Nếu bạn đang hy vọng đưa ra quyết định thông minh hơn với tài chính của mình, việc tìm kiếm sự trợ giúp từ chuyên gia có thể giúp bạn tiến gần hơn đến mục tiêu của mình. Các cố vấn tài chính có thể đưa ra hướng dẫn về cách tốt nhất để quản lý tiền của bạn nhưng không phải tất cả chúng đều giống nhau. Có bốn loại chuyên gia tài chính cơ bản để lựa chọn và việc biết chúng khác nhau như thế nào có thể giúp bạn tìm ra người phù hợp nhất với hoàn cảnh của mình.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?
Các nhà hoạch định tài chính có xu hướng cung cấp nhiều loại dịch vụ nhất so với các loại chuyên gia tài chính khác. Họ có thể chuyên về một lĩnh vực cụ thể, chẳng hạn như lập kế hoạch đầu tư hoặc bất động sản, hoặc đưa ra lời khuyên chung về mọi khía cạnh tài chính của bạn. Một số chỉ chuẩn bị kế hoạch nhưng những người khác có thể bán niên kim, cổ phiếu, trái phiếu, bảo hiểm hoặc các sản phẩm tài chính tương tự.
Về cấp phép và chứng nhận, không có tiêu chuẩn cụ thể cho các nhà hoạch định tài chính. Các nhà môi giới chứng khoán, đại lý bảo hiểm, cố vấn đầu tư và kế toán đều có thể cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính nhưng kiến thức về tài chính không phải là điều kiện tiên quyết. Hội đồng tiêu chuẩn của nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận cung cấp chứng chỉ chuyên nghiệp nhưng không bắt buộc phải là người lập kế hoạch tài chính.
Cơ cấu phí cho một nhà hoạch định tài chính thường phụ thuộc vào các loại dịch vụ mà họ cung cấp. Bạn có thể bị tính phí theo giờ, tỷ lệ cố định hoặc hoa hồng. Số tiền hoa hồng thường dựa trên giá trị của các sản phẩm mà nhà hoạch định tài chính đang bán. Phí cố định có thể được tính dựa trên các dịch vụ được cung cấp hoặc theo tỷ lệ phần trăm của tài sản liên quan.
Bài viết liên quan:5 câu hỏi cần hỏi khi chọn cố vấn tài chính
Các đại diện đã đăng ký được cấp phép để mua và bán các sản phẩm đầu tư, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ. Họ thường được gọi là nhà môi giới chứng khoán nhưng họ cũng có thể được gọi là nhà tư vấn đầu tư hoặc đại diện chứng khoán nói chung.
Loại sản phẩm mà người đại diện đã đăng ký có thể bán được xác định bởi loại giấy phép mà họ có. Một người nào đó có giấy phép Series 6 bị giới hạn trong các quỹ tương hỗ, niên kim có thể thay đổi và các sản phẩm tương tự nhưng nhà môi giới có giấy phép Series 7 có thể bán nhiều loại chứng khoán hơn.
Bài viết liên quan:4 sai lầm tài chính lớn nhất mà các chuyên gia trẻ mắc phải
Để có được giấy phép với tư cách là người đại diện đã đăng ký, bạn phải vượt qua kỳ thi chứng khoán Series 7 và Series 63 và được cấp phép bởi cơ quan chứng khoán tiểu bang của bạn. Bạn cũng phải làm việc cho một công ty là thành viên của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) hoặc một tổ chức tự quản lý. Các đại diện đã đăng ký thường được trả trên cơ sở chỉ tính hoa hồng.
Nếu bạn đang tìm kiếm lời khuyên đầu tư được cá nhân hóa hoặc bạn muốn được trợ giúp quản lý danh mục đầu tư của mình, bạn có thể muốn xem xét việc thuê một cố vấn đầu tư đã đăng ký hoặc RIA. Những cá nhân này thay mặt khách hàng quản lý tài sản nhưng họ không thể chủ động mua hoặc bán chứng khoán trừ khi có giấy phép chứng khoán.
Các cá nhân hoặc công ty chứng khoán có thể được đăng ký làm cố vấn đầu tư và cả hai đều phải tuân theo quy định của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ hoặc cơ quan chứng khoán nhà nước của họ, tùy thuộc vào giá trị tài sản mà họ quản lý. Họ cũng phải tuân thủ các nguyên tắc ủy thác nhất định và thường phải tuân theo tiêu chuẩn đạo đức và nghề nghiệp cao hơn nhiều so với các đại diện đã đăng ký. Cố vấn đầu tư có thể được trả hoa hồng hoặc tính phí theo giờ hoặc tỷ lệ cố định.
Người quản lý tiền thực hiện các loại dịch vụ tương tự như một cố vấn đầu tư đã đăng ký nhưng có một điểm khác biệt chính. Ngoài việc cung cấp hướng dẫn và lời khuyên, các nhà quản lý tiền tệ được ủy quyền thay mặt khách hàng của họ đưa ra các quyết định đầu tư mà không cần sự chấp thuận của họ trước. Họ có trách nhiệm được ủy thác để lựa chọn các khoản đầu tư thích hợp và quản lý chúng cho phù hợp dựa trên sở thích của khách hàng.
Các nhà quản lý tiền thường chỉ làm việc với những cá nhân có danh mục đầu tư đáng kể. Thay vì tính phí hoặc hoa hồng, người quản lý tiền được trả dựa trên tỷ lệ phần trăm tài sản mà họ quản lý. Về mặt quy định và giám sát, họ phải tuân theo các tiêu chuẩn giống như các cố vấn đầu tư đã đăng ký.
Bài viết liên quan:3 Thói quen tiền bạc tồi tệ đang khiến bạn tan vỡ
Cho dù bạn có ít hay nhiều, biết cách tận dụng tối đa số tiền của mình là chìa khóa để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Có chuyên gia tài chính phù hợp ở bên bạn có thể tạo ra sự khác biệt rất lớn về mức độ thành công của bạn.
Tín dụng hình ảnh:WestInteractive