Nếu bạn đang thực hiện chiến lược tiết kiệm hưu trí cho năm 2014, bạn cần biết chính xác số tiền bạn có thể tiết kiệm. Sở Thuế vụ thường xuyên điều chỉnh các giới hạn đóng góp hàng năm cho các loại kế hoạch hưu trí khác nhau, bao gồm 401 (k) s và IRA. Đối với năm 2014, hầu hết các giới hạn sẽ được giữ nguyên. Nhưng có một số thay đổi chính có hiệu lực. Dưới đây là tóm tắt về những gì bạn có thể mong đợi nếu bạn đang tìm cách tối đa hóa kế hoạch nghỉ hưu của mình trong năm nay.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?
Một kế hoạch đóng góp được xác định là bất kỳ kế hoạch nào cho phép bạn tích góp tiền cho việc nghỉ hưu của riêng bạn. Chủ nhân của bạn cũng có thể đóng góp nhưng họ không bắt buộc phải đóng góp. Các kế hoạch đóng góp đã xác định bao gồm tài khoản 401 (k), tài khoản 403 (b), tài khoản 457 và Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm của liên bang.
Bài viết liên quan:5 cách bạn có thể phá hoại việc nghỉ hưu của mình
Đối với năm 2014, giới hạn đóng góp cho các loại kế hoạch này vẫn không thay đổi ở mức $ 17,500. Nếu trên 50 tuổi, bạn được phép kiếm thêm 5.500 đô la cho các khoản đóng góp để bắt kịp. Tổng giới hạn cho những gì bạn và người sử dụng lao động của bạn có thể đưa vào tăng từ 1.000 đô la lên 52.000 đô la.
Cần lưu ý rằng các giới hạn này chỉ áp dụng nếu kế hoạch của bạn không giới hạn phần trăm thu nhập mà bạn có thể hoãn lại. Ví dụ:nếu chủ nhân của bạn giới hạn đóng góp của bạn ở mức 10% lương và bạn kiếm được 100.000 đô la, bạn sẽ chỉ có thể đưa vào 10.000 đô la thay vì 17.500 đô la.
Các kế hoạch phúc lợi đã xác định có thể cho phép nhân viên đóng góp nhưng chúng thường chỉ được tài trợ bởi chủ lao động. Loại kế hoạch hưu trí này được thiết kế để trả cho bạn một số tiền cụ thể sau khi bạn nghỉ hưu. Tổng số tiền trợ cấp của bạn được tính dựa trên số tiền mà người sử dụng lao động của bạn đã đưa vào, mức lương khi nghỉ hưu và số năm làm việc của bạn.
Đối với năm 2014, tổng lợi ích hàng năm mà bạn được hưởng thấp hơn 100% mức bồi thường trung bình cho ba năm dương lịch liên tiếp cao nhất của bạn hoặc 210.000 đô la. Đó là mức tăng 5.000 đô la so với năm ngoái.
Giới hạn đóng góp cho IRA truyền thống và Roth vẫn ở mức 5.500 đô la cho năm 2014 và giới hạn đóng góp bắt kịp 1.000 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên cũng vậy. Mặc dù các giới hạn này không thay đổi, IRS đã thực hiện một số điều chỉnh đối với các giới hạn loại bỏ thu nhập đối với các khoản đóng góp Roth IRA.
Bài viết liên quan:Tôi nên bắt đầu tiết kiệm khi nào và làm thế nào để nghỉ hưu?
Phạm vi loại trừ tổng thu nhập đã điều chỉnh cho những người nộp đơn và những người chủ hộ nộp hồ sơ là $ 114,000 đến $ 129,000 cho năm nay. Con số đó tăng 2.000 đô la so với năm ngoái. Nếu AGI của bạn nhiều hơn 129.000 đô la, bạn sẽ không thể đổ tiền vào Roth.
Phạm vi cho các cặp vợ chồng đã kết hôn nộp đơn chung là $ 181,000 đến $ 191,000, tăng $ 3,000 so với giới hạn năm 2013. Nếu bạn đã kết hôn nhưng nộp hồ sơ riêng và được bảo hiểm bởi kế hoạch nghỉ hưu của chủ lao động, thì phạm vi loại trừ vẫn là $ 0 đến $ 10.000.
IRS cũng tăng giới hạn AGI cho những người có kế hoạch khấu trừ các khoản đóng góp IRA truyền thống. Những người nộp hồ sơ đơn lẻ nằm trong kế hoạch của chủ lao động sẽ bị loại trừ dần khoản khấu trừ nếu AGI của họ từ 60.000 đến 70.000 đô la. Đối với các cặp đôi đã kết hôn nộp hồ sơ chung, phạm vi loại trừ là 96.000 đô la đến 116.000 đô la. Các giới hạn mới thể hiện mức tăng $ 1.000 so với giới hạn của năm ngoái.
Trong trường hợp các cặp vợ chồng chỉ có một vợ / chồng được chương trình của chủ lao động đài thọ, khoản khấu trừ sẽ được loại bỏ dần khi AGI kết hợp của bạn dao động từ $ 181,000 đến $ 191,000. Đối với năm 2013, giới hạn loại bỏ là $ 178,000 đến $ 188,000.
Nếu bạn làm việc cho một công ty nhỏ hơn do bạn tự kinh doanh, bạn có thể đóng góp cho IRA ĐƠN GIẢN hoặc SEP. Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể sử dụng IRA ĐƠN GIẢN để đóng góp tiền vào quỹ hưu trí cho bản thân hoặc nhân viên của họ. Nhân viên cũng có thể đóng góp vào kế hoạch thông qua việc hoãn lương.
SEP IRA hoặc lương hưu nhân viên đơn giản hóa cho phép người sử dụng lao động đóng góp trực tiếp vào IRA thay mặt cho nhân viên của họ. Bạn cũng có thể thiết lập loại tài khoản hưu trí này nếu bạn đang tự kinh doanh.
Giới hạn đóng góp cho các gói SIMPLE vẫn ở mức 12.000 đô la cho năm 2014, với thêm 2.500 đô la cho các khoản đóng góp bổ sung cho những người trên 50 tuổi. Nếu bạn đã đăng ký SEP IRA, tổng số tiền bạn và chủ lao động của bạn có thể thu được sẽ tăng lên 52.000 đô la hoặc 25% tổng số tiền bồi thường của bạn, tùy theo số nào thấp hơn.
Nếu bạn dự định tích trữ một số tiền mặt trong kế hoạch nghỉ hưu trong năm nay, bạn có thể đủ điều kiện để nhận được một khoản tín dụng thuế có giá trị. Tín dụng thuế của những người tiết kiệm khi nghỉ hưu có giá trị lên đến 1.000 đô la cho những người nộp đơn lẻ và 2.000 đô la cho những người nộp hồ sơ chung đóng góp cho IRA hoặc kế hoạch do chủ lao động tài trợ và nằm trong giới hạn thu nhập nhất định.
Đối với năm 2014, IRS đang tăng giới hạn loại trừ thu nhập cho những người nộp thuế có thu nhập thấp và trung bình. Người nộp hồ sơ độc thân và các cặp vợ chồng đã kết hôn nộp hồ sơ riêng sẽ đủ điều kiện nhận tín dụng với AGI từ 30.000 đô la trở xuống. Những người chủ gia đình nộp đơn sẽ đủ điều kiện nếu AGI của họ từ 45.000 đô la trở xuống và giới hạn lên đến 60.000 đô la đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn nộp hồ sơ cùng nhau.
Bài viết liên quan:4 mẹo để nói chuyện về việc nghỉ hưu với vợ / chồng của bạn
Khi nói đến thời kỳ nghỉ hưu, bạn không thể bỏ lỡ cơ hội tiết kiệm. Hiểu được mức đóng góp và giới hạn thu nhập có thể đảm bảo rằng bạn nhận được nhiều lợi nhuận nhất cho số tiền của mình.
Tín dụng hình ảnh:scottwills