Bạn có thể biết rằng nếu bạn nợ tiền, công ty bạn nợ có thể làm rất nhiều điều để cố gắng thu nó - chẳng hạn như làm hỏng điểm tín dụng của bạn, gửi một cơ quan thu nợ sau bạn và kiện bạn ra tòa. Nhưng liệu họ có thể theo đuổi bạn trong suốt quãng đời còn lại không?
Không có gì tồn tại mãi mãi. Gần như tất cả những vi phạm trong xã hội của chúng ta đều có giới hạn mà những người đang theo đuổi phải từ bỏ nó. Nó được gọi là “thời hiệu”. Mặc dù có một số tội ác không có - ví dụ như giết người - nợ thì có. Đây là câu hỏi của độc giả hôm nay:
Tôi có một món nợ danh mục cũ đã được đưa vào bộ sưu tập. Khoản nợ này cuối cùng đã được xóa khỏi các báo cáo tín dụng của tôi trong vài năm nay từ cả ba phòng tín dụng. Tuy nhiên, gần đây tôi lại bắt đầu nhận được thư từ một cơ quan thu nợ liên quan đến khoản nợ này. Theo sự hiểu biết tốt nhất của tôi, tài khoản này cũng đã quá thời hạn của Florida. Tôi nên làm gì với cái này? Có khung thời gian nào mà họ không còn có thể quấy rối bạn để thanh toán không?
Nếu tôi bắt đầu thanh toán lại, số tiền đó có được đưa trở lại báo cáo tín dụng của tôi không? (Tôi không muốn nó được đưa trở lại báo cáo tín dụng của mình. Tôi đã làm việc chăm chỉ để tín dụng của mình trở lại trạng thái tốt.) Tôi có nên trả hết không? Hay tôi chỉ nên phớt lờ tình hình?
Bất kỳ lời khuyên nào bạn có thể cung cấp sẽ giúp tôi rất nhiều. Cảm ơn nhiều. - Tammy
Đây là thỏa thuận, Tammy:
Mặc dù không có gì ngăn cản một công ty cố gắng thu thập mãi mãi, nhưng các biện pháp pháp lý của họ sẽ hết hiệu lực và các biện pháp đó được pháp luật ở bang của bạn xác định. Để tìm thời hiệu của khoản nợ, hãy xem biểu đồ này từ CreditInfoCenter.com hoặc biểu đồ này từ BCSalliance.com. Ở Florida, họ có bốn năm để thu nợ khó đòi đối với “tài khoản mở” - loại bao gồm nợ thẻ tín dụng.
Nhưng chỉ vì họ không thể thắng trước tòa không có nghĩa là họ không thể kiện. Thời hiệu cũng không ngăn họ gọi cho bạn, gửi thư cho bạn hoặc cố gắng yêu cầu bạn trả tiền. Trên thực tế, cách làm này khá phổ biến. Các cơ quan thu nợ và công ty luật thường mua các khoản nợ cũ với giá từng xu trên đô la và cố gắng thu chúng. Và họ chắc chắn không ở trên nói hay làm bất cứ điều gì để giúp bạn trở lại thành công.
Các luật liên quan đến việc thu hồi nợ rất phức tạp. Ví dụ:có những tiểu bang cho phép khôi phục các khoản nợ không thể thu được về mặt pháp lý nếu người tiêu dùng thanh toán - hoặc thậm chí thừa nhận khoản nợ.
Hãy nhớ rằng sau khi hết thời hiệu, trừ khi khoản nợ đã được thanh toán hoặc phá sản trong tình trạng phá sản, bạn vẫn còn nợ số tiền đó. Nói cách khác, thời hiệu không xóa sạch khoản nợ, nó chỉ làm giảm các biện pháp pháp lý hiện có để thu nợ.
Vì vậy, nếu bạn thấy mình ở trong tình huống này, thì cách thông minh là gọi một luật sư người tiêu dùng (bạn có thể tìm một luật sư tại trang web của Hiệp hội Quốc gia về những người ủng hộ người tiêu dùng) và yêu cầu luật sư phải làm gì.
Thực hiện việc này trước khi phản hồi bằng bất kỳ cách nào đối với bất kỳ thông báo thu phí nào hoặc liên hệ nào khác từ cơ quan thu phí. Nếu không, bạn có thể vô tình khiến mình phải chịu trách nhiệm về một khoản nợ cũ.
Những gì hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn không được xác định bởi luật tiểu bang mà là luật liên bang. Ba cơ quan báo cáo tín dụng (Experian, TransUnion và Equifax) phải loại bỏ hầu hết các thông tin tiêu cực sau bảy năm. Các khoản phá sản có thể vẫn còn trên báo cáo của bạn trong tối đa 10 năm và có một số khoản nợ khác, ít phổ biến hơn, như thuế chưa thanh toán và tiền cấp dưỡng nuôi con, có thể vẫn còn trong báo cáo của bạn vô thời hạn.
Thời hạn bảy năm thường bắt đầu sau 180 ngày kể từ khi khoản nợ trở nên quá hạn - ngày bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán đầu tiên. Nhưng nếu bạn bắt đầu thanh toán một lần nữa, khoản nợ có thể xuất hiện trở lại.
Có rất nhiều nơi để tìm hiểu thêm. Trang này của trang FTC là một nơi tốt để bắt đầu. Bạn cũng có thể nhờ nhân viên tư vấn tín dụng để được tư vấn miễn phí. Nhưng cho dù bạn đọc và nghĩ rằng bạn hiểu bao nhiêu, tôi vẫn khuyên ít nhất nên nói chuyện với một luật sư. Càng nhiều tiền, điều này càng trở nên quan trọng.
Bạn cũng nên biết rằng có những trường hợp mà bạn có thể có được một luật sư mà không phải trả tiền cho một luật sư. Kiểm tra “Phải Làm gì Nếu Người Thu Nợ Gọi Đến.”
Mặc dù tôi luôn tự mình thực hiện các giải pháp cho mọi thứ từ tu sửa đến lập di chúc, nhưng khu vực này quá nhiều bãi mìn để thực hiện một mình. Đó là một chủ đề phức tạp và việc đọc những thứ đơn giản trực tuyến có thể sẽ không trả lời tất cả các câu hỏi của bạn hoặc hoàn toàn giúp bạn cảm thấy thoải mái. Tuy nhiên, nói chuyện với một người làm việc này vì ý chí sống.
Bạn có thể đặt một câu hỏi đơn giản bằng cách nhấn "trả lời" cho bản tin email của chúng tôi. Nếu bạn chưa đăng ký, hãy khắc phục điều đó ngay bây giờ bằng cách nhấp vào đây. Những câu hỏi mà tôi mong muốn trả lời nhất là những câu hỏi sẽ khiến những người đọc khác quan tâm. Nói cách khác, đừng yêu cầu những lời khuyên quá cụ thể chỉ áp dụng cho bạn. Và nếu tôi không hiểu câu hỏi của bạn, hãy hứa không ghét tôi. Tôi cố gắng hết sức, nhưng tôi nhận được rất nhiều câu hỏi mà tôi không có thời gian để trả lời.
Tôi thành lập Money Talks News vào năm 1991. Tôi là CPA và cũng đã giành được giấy phép về cổ phiếu, hàng hóa, quyền chọn chính, quỹ tương hỗ, bảo hiểm nhân thọ, người giám sát chứng khoán và bất động sản. Nếu bạn có chút thời gian để giết, bạn có thể tìm hiểu thêm về tôi tại đây.
Bạn có thêm câu hỏi về tiền? Duyệt thêm nhiều câu trả lời Hỏi Stacy tại đây.