Bạn đang thu tiền An sinh xã hội, nhưng cũng đang nghĩ đến việc kiếm việc làm? Trước khi làm, hãy biết những hạn chế của việc vừa làm vừa thu lợi.

Hoàn toàn hợp pháp khi vừa làm việc vừa nhận trợ cấp An sinh xã hội. Nhưng không phải lúc nào nó cũng xứng đáng về mặt tài chính.

Chúng tôi đã nói chuyện với một chuyên gia An sinh Xã hội - Webster Phillips, nhà phân tích chính sách cấp cao tại Ủy ban Quốc gia Bảo tồn An sinh Xã hội &Medicare - người đã giải thích các quy tắc. Điều quan trọng là phải biết chúng trước yêu cầu An sinh xã hội để bạn có thể biết những gì bạn đang tham gia.

Khi cần sớm yêu cầu An sinh xã hội, hãy biết những điều sau:

• Yêu cầu sớm hơn trong cuộc sống có thể làm tổn thương bạn. Bạn càng trẻ khi yêu cầu trợ cấp, thì séc hàng tháng của bạn sẽ càng nhỏ.
• Lợi ích thường không đổi. Sau khi yêu cầu An sinh xã hội, bạn thường bị mắc kẹt với số tiền tương tự hàng tháng - ngoại trừ chi phí sinh hoạt tăng - suốt đời.
• Bạn có thể hối hận về quyết định này. Nhiều công nhân Mỹ nhận được An sinh xã hội yêu cầu quyền lợi của họ càng sớm càng tốt, ở tuổi 62. Nhưng tùy thuộc vào sức khỏe của bạn và công việc bạn làm, 62 có thể quá trẻ để nghỉ hưu. Nhiều người muốn hoặc cần tiếp tục làm việc sau khi nộp đơn xin An sinh xã hội. Ngoài ra, một số người nghỉ hưu và sau đó quay trở lại làm việc - hoặc thậm chí nghỉ hưu và quay lại làm việc nhiều lần.

Bạn có thể mất tiền

Tùy thuộc vào số tiền bạn kiếm được, bạn có nguy cơ mất một phần hoặc phần lớn séc An sinh xã hội của mình nếu bạn nhận trợ cấp và làm việc trước thời hạn mà Cơ quan quản lý an sinh xã hội gọi là “đủ tuổi nghỉ hưu” (FRA).

FRA của bạn là 66 nếu bạn sinh từ 1943 đến 1954. Đối với những người sinh năm 1955 trở về sau, chỉ số này tăng dần cho đến khi đạt 67 tuổi đối với những người sinh năm 1960 trở lên. Khi bạn yêu cầu quyền lợi trước FRA của mình, bạn sẽ nhận được ít An sinh xã hội hơn so với việc đợi cho đến khi FRA của bạn. Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội có thể giúp bạn xác định FRA của mình.

Chúng tôi đã hỏi Phillips rằng việc đi vào và rời khỏi nơi làm việc - hoặc tiếp tục làm việc - ảnh hưởng như thế nào đến việc kiểm tra quyền lợi An sinh Xã hội của một công nhân. Phillips trước đây đã làm việc cho Cơ quan An sinh Xã hội trong 31 năm.

Anh ấy có lời khuyên nếu bạn chưa làm việc tại FRA:Trước khi nộp đơn xin trợ cấp An sinh xã hội, hãy ước tính số tiền bạn sẽ kiếm được từ công việc và xem xét các quy tắc của An sinh xã hội nếu bạn có ý định làm việc. Các quy tắc đặc biệt áp dụng cho người lao động nhận trợ cấp trước FRA của họ.

Biết rằng:

• Không bị phạt - bất kể bạn kiếm được bao nhiêu - khi vừa làm việc vừa nhận các quyền lợi sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn. Khi bạn đạt được FRA, bạn có thể giữ 100 phần trăm số tiền bạn kiếm được cộng với tất cả các quyền lợi An sinh Xã hội của bạn. Trang web của Cục quản lý an sinh xã hội có một máy tính để giúp bạn tìm FRA của mình.
• Nếu bạn làm việc trong khi nhận các quyền lợi trước đây đủ tuổi nghỉ hưu, bạn có thể cần phải hoàn trả một phần séc An sinh xã hội của mình trong thời gian đó.

Theo các quy tắc được cập nhật cho năm 2018, nếu bạn làm việc trước khi đạt được FRA của mình:

• Bạn có thể kiếm được tới 17.040 đô la và giữ nguyên từng xu trong các quyền lợi An sinh xã hội của mình - không bị phạt.
• Đối với mỗi 2 đô la mà bạn kiếm được trên 17.040 đô la, bạn phải hoàn trả 1 đô la cho An sinh xã hội.
• Vào năm bạn đủ tuổi nghỉ hưu, các quy tắc không còn nghiêm ngặt nữa. Vì vậy, vào năm 2018, những người đủ tuổi nghỉ hưu trong năm có thể kiếm được tới 45.360 đô la trước khi án phạt bắt đầu và tỷ lệ phạt thấp hơn. Bạn hoàn trả $ 1 cho mỗi $ 3 kiếm được trên $ 45.360 trong những tháng trước tháng sinh nhật của bạn. Bắt đầu từ tháng bạn đạt FRA, hình phạt làm việc kết thúc và bạn nhận được 100 phần trăm chi phiếu phúc lợi của mình. (Ví dụ:Nếu bạn bước sang tuổi 66 vào ngày 23 tháng 4 năm 2018, bạn sẽ trả 1 đô la cho mỗi 3 đô la kiếm được trong tháng 1, tháng 2 và tháng 3 vượt quá giới hạn 45.360 đô la. Bắt đầu từ tháng 4, hình phạt sẽ dừng lại.)
• Đừng quá buồn về số tiền lấy được từ séc An sinh xã hội của bạn cho các hình phạt được mô tả ở trên. Bạn sẽ lấy lại được. Cơ quan An sinh Xã hội giải thích:

Điều quan trọng cần lưu ý là bất kỳ quyền lợi nào bị giữ lại trong khi bạn tiếp tục làm việc sẽ không bị “mất đi”. Khi bạn đạt đến NRA (tuổi nghỉ hưu bình thường), quyền lợi hàng tháng của bạn sẽ được tăng lên vĩnh viễn để tính cho những tháng mà quyền lợi đã bị giữ lại.

Tìm hiểu xem bạn có phải trả một hình phạt hay không và số tiền là bao nhiêu

Phillips nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lập kế hoạch để bạn biết hiệu quả của việc lập kế hoạch đối với các quyền lợi An sinh Xã hội của bạn trước khi bạn bắt đầu sử dụng chúng. Để ước tính xem bạn có phải trả một khoản tiền phạt hay không và số tiền bạn nợ, hãy sử dụng Máy tính kiểm tra thu nhập khi nghỉ hưu của SSA.

Việc bắt đầu yêu cầu An sinh xã hội trước FRA của bạn có hợp lý hay không phụ thuộc vào quy mô của các séc phúc lợi của bạn và số tiền bạn định kiếm được.

Với mục đích minh họa, giả sử bạn dự kiến ​​kiếm được khoảng 60.000 đô la trong năm 2018. Dưới đây là cách tính toán ảnh hưởng đối với séc quyền lợi của bạn. (Hoặc, đặt lịch hẹn tại văn phòng An sinh xã hội địa phương của bạn, nơi họ sẽ sử dụng chương trình máy tính để thực hiện các phép tính.):

• Trừ 17.040 đô la từ 60.000 đô la để tìm số tiền bạn sẽ phải trả hình phạt:42.960 đô la.
• Chia 42.960 đô la cho 2 (tiền phạt là 1 đô la cho mỗi 2 đô la kiếm được) cho khoản phạt hàng năm của bạn:21.480 đô la.
• Chia 21.480 đô la cho 12 tháng để tìm khoản phạt hàng tháng của bạn:1.790 đô la.

Tất nhiên, thu nhập và lợi ích của bạn sẽ thay đổi so với ví dụ này, vì vậy, điều quan trọng là phải chạy các con số của riêng bạn. Máy tính ở trên làm cho việc này trở nên dễ dàng.

Tăng cường kiểm tra An sinh xã hội của bạn bằng cách làm việc

Mặt tốt, bất kể tuổi tác của bạn là bao nhiêu, vừa làm việc vừa nhận trợ cấp có thể giúp bạn tăng quy mô trợ cấp hàng tháng của mình.

Có hai cách để thực hiện việc này:

1. Tăng nhóm lợi ích của bạn: Quyền lợi An sinh Xã hội của bạn dựa trên thu nhập của bạn trong 35 năm được trả lương cao nhất trong lịch sử làm việc của bạn. Nếu bạn đã không làm việc trong tổng số 35 năm, số năm không làm việc của bạn được tính là $ 0 khi tính toán các khoản trợ cấp của bạn. Tiếp tục làm việc và nhận An sinh Xã hội khi bạn lớn hơn có thể tăng quyền lợi của bạn nếu bạn thay thế những năm có thu nhập thấp hơn bằng những năm có thu nhập cao hơn. “Nếu bạn đang điền vào một số 0, thì sự gia tăng thu nhập của bạn vào cuối sự nghiệp của bạn có thể khá đáng kể,” Phillips nói. Và ngay cả khi bạn đã làm việc 35 năm trở lên, nhóm lợi ích của bạn có thể tăng lên nếu bạn thay thế những năm có thu nhập thấp hơn bằng những năm có thu nhập cao hơn.
2. Tính toán lại: Nếu bạn đã làm việc trong khi yêu cầu An sinh Xã hội sớm, khi bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, các quyền lợi của bạn sẽ được tính toán lại. Các hình phạt bạn đã trả được đưa trở lại vào séc của bạn để làm cho chúng cao hơn. Lợi ích cả tháng của mỗi tháng bị mất do bị phạt dẫn đến việc tăng lợi ích trong tương lai của bạn.

Đọc tập sách mỏng của Sở An sinh Xã hội có tiêu đề “Công việc ảnh hưởng đến lợi ích của bạn như thế nào” để tìm hiểu chi tiết. Hoặc hẹn gặp để nói chuyện với một cố vấn quyền lợi tại văn phòng An sinh Xã hội địa phương của bạn. Liên hệ với văn phòng An sinh xã hội gần bạn nhất bằng cách tra cứu tại trang web của Cơ quan quản lý an sinh xã hội.

Triển vọng của bạn trong lĩnh vực An sinh xã hội là gì? Chia sẻ với chúng tôi trong bình luận bên dưới hoặc trên trang Facebook của chúng tôi.