Chào mừng bạn đến với “Trình quản lý tiền trong 2 phút”, một video ngắn có tính năng trả lời các câu hỏi về tiền do người đọc và người xem gửi.
Câu hỏi của ngày hôm nay là về đầu tư; cụ thể là liệu khoản đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ có nên là một phần trong danh mục đầu tư của bạn hay không.
Xem video sau và bạn sẽ nhận được một số thông tin có giá trị về những ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ và các lựa chọn thay thế cho bảo hiểm nhân thọ. Hoặc, nếu bạn thích, hãy cuộn xuống để đọc toàn bộ bản ghi và tìm hiểu những gì tôi đã nói.
Bạn cũng có thể tìm hiểu cách gửi câu hỏi của riêng mình bên dưới.
Để biết thêm thông tin, hãy xem “7 câu hỏi bạn cần hỏi trước khi mua bảo hiểm nhân thọ” và “8 cách tiết kiệm khi mua bảo hiểm nhân thọ”. Bạn cũng có thể vào phần tìm kiếm ở đầu trang này, nhập từ “bảo hiểm” và tìm thấy nhiều thông tin về mọi thứ liên quan đến chủ đề này.
Nếu bạn đang mua bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể nhấp vào đây để xem báo giá từ nhiều công ty. Và nếu bạn cần bất cứ điều gì từ một thẻ tín dụng tốt hơn để giúp trả nợ, hãy chắc chắn và truy cập Trung tâm Giải pháp của chúng tôi.
Có một câu hỏi của riêng bạn để hỏi? Cuộn xuống bản ghi.
Xin chào và chào mừng bạn đến với “Trình quản lý tiền trong 2 phút”. Tôi là người dẫn chương trình của bạn, Stacy Johnson và câu trả lời kéo dài hai phút này do MoneyTboardsNews.com mang đến cho bạn, cung cấp những tin tức và lời khuyên tốt nhất về tài chính cá nhân kể từ năm 1991.
Câu hỏi hôm nay đến với chúng tôi từ Fernando:
“Tôi 42 tuổi và độc thân. Cuối cùng thì tôi cũng đã trả được gần hết nợ và sẵn sàng đầu tư. Tôi không có manh mối để bắt đầu từ đâu hoặc điều gì là tốt nhất cho tôi. Tôi có thể đầu tư 3.000 đô la một tháng. Tôi đang nghĩ đến 1.000 đô la trong bảo hiểm nhân thọ, 1.500 đô la trong cổ phiếu và 500 đô la trong tài khoản tiết kiệm. Đây có phải là một ý kiến hay không? ”
Vâng, Fernando, tôi không biết bạn đã có những gì trong khoản tiết kiệm khẩn cấp. Nhưng nếu bạn không có nhiều, tôi muốn bạn tăng số lượng lớn trước. Hai ý tưởng khác mà bạn đang xem xét tương đối kém thanh khoản, có nghĩa là khó chuyển đổi thành tiền mặt hơn. Vì vậy, bạn muốn có một tài khoản tiết kiệm béo trước khi bắt đầu thực hiện các mục tiêu tài chính của mình. Bạn cũng muốn đảm bảo rằng bạn đang dồn hết sức có thể vào bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào mà bạn đủ điều kiện tham gia.
Vì lợi ích của câu hỏi này, chúng tôi sẽ giả định rằng bạn đang tài trợ đầy đủ cho kế hoạch nghỉ hưu của mình và có đủ khoản tiết kiệm khẩn cấp và 3.000 đô la hàng tháng này là khoản tiền bổ sung có sẵn để đầu tư. Bảo hiểm nhân thọ có phải là một khoản đầu tư tốt cho hưu trí? Nó sẽ kiếm tiền? Nói cách khác, bảo hiểm nhân thọ có xứng đáng không?
Fernando nói rằng anh ấy muốn đặt 1.500 đô la vào cổ phiếu, điều mà tôi nghĩ là tuyệt vời. Nhưng 1.000 đô la một tháng trong bảo hiểm nhân thọ? Hãy nói về điều đó. Dưới đây là ba điều cần cân nhắc khi tiếp cận đầu tư bảo hiểm nhân thọ:
Có hai loại bảo hiểm nhân thọ. Có thời hạn, đảm bảo cuộc sống của bạn trong một thời hạn nhất định - như năm, 10 hoặc 20 năm. Sau đó, có bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, về mặt lý thuyết, bạn sẽ giữ cho đến khi bạn chết.
Dưới đây là cách mọi người thường sử dụng bảo hiểm:Họ mua bảo hiểm có kỳ hạn khi họ 30 tuổi và có con nhỏ. Nếu họ chết sớm, các điều khoản của quyền lợi tử vong sẽ được chăm sóc cho gia đình của họ. Họ duy trì bảo hiểm cho đến khi 60 tuổi hoặc lâu hơn, khi những đứa trẻ đã lớn, tự mình đi lại và nhu cầu bảo hiểm giảm dần. Khi họ đến cuối thời hạn và bảo hiểm bắt đầu đắt hơn, họ không cần nó nữa, vì vậy họ bỏ nó đi.
Lưu ý rằng với bảo hiểm có kỳ hạn, cách duy nhất để nhận được tiền mặt từ công ty bảo hiểm là chết. Giống như bảo hiểm xe hơi, nhà cửa và sức khỏe của bạn, đó là sự bảo vệ. Đó không phải là một khoản đầu tư.
Như tên cho thấy, bảo hiểm vĩnh viễn là một chính sách bạn dự định giữ vĩnh viễn. Một phần phí bảo hiểm hàng tháng của bạn trả cho quyền lợi tử vong, và một phần khác được chuyển vào tài khoản tiết kiệm nội bộ. Với chính sách vĩnh viễn, bạn không cần phải chết để gặt hái một số lợi ích bởi vì bạn đang xây dựng giá trị tiền mặt. Khi mọi người hỏi tôi “bảo hiểm nhân thọ có được coi là tài sản không”, câu trả lời thường là không - nhưng giá trị tiền mặt của loại bảo hiểm này có thể được coi là một khoản đầu tư.
Có thể bạn đang nghĩ, "Vì bảo hiểm vĩnh viễn đi kèm với tài khoản đầu tư và nó có nghĩa là sớm hay muộn sẽ trả hết, nên đó là một thỏa thuận tốt hơn, phải không?" Chà, không nhất thiết, vì nó đắt hơn rất nhiều.
Dưới đây là một ví dụ mà tôi đã đọc gần đây:Một phụ nữ 30 tuổi, khỏe mạnh, không hút thuốc có thể nhận được hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 20 năm trị giá 1 triệu đô la với giá 500 đô la một năm. Nhưng cùng một người phụ nữ mua cùng một khoản trợ cấp tử vong trị giá 1 triệu đô la trong một hợp đồng vĩnh viễn có thể trả 10.000 đô la một năm. Nó đang tạo ra một số giá trị tiền mặt, nhưng đây có phải là cách sử dụng tiền mặt tốt nhất có thể của bạn không?
Nói cách khác, đó là một khoản đầu tư, nhưng nó có phải là một khoản đầu tư tuyệt vời không?
Có một cách diễn đạt phổ biến giữa các nhà tư vấn tài chính:“Mua kỳ hạn và đầu tư phần chênh lệch”. Điều đó có nghĩa là thay vì đặt 10.000 đô la hàng năm vào một giá trị tiền mặt, chính sách vĩnh viễn, tốt hơn là bạn nên trả 500 đô la cho một chính sách có thời hạn sẽ bảo vệ những người thân yêu của bạn, sau đó đầu tư khoản chênh lệch 9.500 đô la vào một thứ khác, chẳng hạn như có thể là một cổ phiếu tạo ra thu nhập quỹ tương hỗ.
Tại sao? Bởi vì các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có rất nhiều phí và chi phí quản lý thường làm cho chúng kém hiệu quả như một khoản đầu tư so với các lựa chọn khác. Vì vậy, nếu bạn đang tự hỏi "liệu bảo hiểm trọn đời có phải là một khoản đầu tư tốt không?" câu trả lời là:không đặc biệt. Nếu bạn có thể kiếm được nhiều hơn với cùng một khoản tiền ở nơi khác, bạn sẽ thấy tại sao bảo hiểm trọn đời là một khoản đầu tư tồi.
Có những tình huống mà bảo hiểm trọn đời như một khoản đầu tư có ý nghĩa. Ví dụ, nếu những người thừa kế của bạn có thể gặp vấn đề về thuế bất động sản, thì bảo hiểm vĩnh viễn có thể giúp thanh toán thuế khi bạn qua đời. Tuy nhiên, bạn phải trở nên giàu có để chiến lược đó có ý nghĩa. Vào năm 2018, với kế hoạch phù hợp, một cặp vợ chồng có thể tránh được 20 triệu đô la từ thuế bất động sản.
Đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ có những lợi ích khác. Ví dụ:bạn không phải trả thuế đối với tiền lãi hoặc các khoản thu nhập khác cho đến khi bạn lấy chúng ra. Ngoài ra, bạn có khả năng vay theo chính sách giá trị tiền mặt. Tuy nhiên, hầu hết các chuyên gia sẽ nói rằng những lợi ích này không đủ để bù đắp các chi phí cao hơn thường đi kèm với các chính sách này.
Khi tiếp cận bảo hiểm hoặc bất kỳ loại hình đầu tư nào khác mà bạn mới gặp, tôi khuyên bạn nên nói chuyện với một nhà hoạch định tài chính chung, không phải nhân viên bán hàng của công ty bảo hiểm. Nhìn vào những gì Fernando gợi ý, đầu tư 1.500 đô la vào cổ phiếu và 1.000 đô la bảo hiểm, khiến tôi tin rằng anh ấy đã nhận được lời khuyên đó từ một nhân viên bán bảo hiểm được ủy quyền, chứ không phải một nhà hoạch định tài chính toàn diện, tính phí. Một sẽ cung cấp cho bạn câu trả lời rõ ràng cho “tại sao không nên sử dụng bảo hiểm nhân thọ như một khoản đầu tư?”, Còn một thì không.
Tôi hy vọng tôi đã trả lời câu hỏi của bạn, Fernando.
Bạn có thể đặt câu hỏi đơn giản bằng cách nhấn “trả lời” bản tin email của chúng tôi, giống như cách bạn làm với bất kỳ email nào trong hộp thư đến của mình. Nếu bạn chưa đăng ký, hãy khắc phục điều đó ngay bây giờ bằng cách nhấp vào đây. Hoàn toàn miễn phí, chỉ mất vài giây và bạn sẽ nhận được thông tin quý giá mỗi ngày!
Những câu hỏi mà tôi mong muốn trả lời nhất là những câu hỏi sẽ khiến những người đọc khác quan tâm. Nói cách khác, đừng yêu cầu những lời khuyên quá cụ thể chỉ áp dụng cho bạn. Hỏi những thứ như "Bảo hành tại nhà có đáng không?" hoặc "Tôi có thể nhận kéo miễn phí hoặc giá rẻ ở đâu?" hoặc có thể bạn cần biết cách tăng điểm tín dụng. Và nếu tôi không hiểu câu hỏi của bạn, hãy hứa không ghét tôi. Tôi cố gắng hết sức, nhưng tôi nhận được rất nhiều câu hỏi mà tôi không có thời gian để trả lời.
Tôi thành lập Money Talks News vào năm 1991. Tôi là CPA và cũng đã giành được giấy phép về cổ phiếu, hàng hóa, quyền chọn gốc, quỹ tương hỗ, bảo hiểm nhân thọ, người giám sát chứng khoán và bất động sản.
Bạn có bất kỳ lời thông minh nào mà bạn có thể đưa ra cho câu hỏi của ngày hôm nay không? Chia sẻ kiến thức và kinh nghiệm của bạn trên trang Facebook của chúng tôi. Và nếu bạn thấy thông tin này hữu ích, hãy chia sẻ nó!
Trường học thứ bảy:Cách các công ty bảo hiểm nhân thọ kiếm tiền từ bạn
Người quản lý tiền trong 2 phút:Tôi có nên kết hợp các chính sách bảo hiểm của mình không?
Người quản lý tiền trong 2 phút:Tôi có nên tham gia câu lạc bộ đầu tư không?
Người quản lý tiền trong 2 phút:Tôi có nên nhận bảo hiểm tàn tật không?
Người quản lý tiền trong 2 phút:Cố vấn tài chính tính phí bao nhiêu?