Tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn là đáng sợ. Nhiều người trong chúng ta cảm thấy không đủ trang bị để quản lý tiền bạc của mình, khiến công việc trở nên đặc biệt khó khăn. Và đối với hầu hết mọi người, không có lựa chọn nào khác. Dù muốn hay không, khả năng sống thoải mái khi về già của chúng ta là tùy thuộc vào chúng ta. Tương lai của chúng ta phụ thuộc vào những gì chúng ta làm hôm nay và ngày mai.

Nếu bạn muốn đi sâu vào nó, tiết kiệm và đầu tư khi nghỉ hưu có thể phức tạp. Nhưng hầu hết chúng ta không quan tâm đến việc trở thành chuyên gia. Để có cách tiếp cận đơn giản, dễ quản lý, hãy xem năm bước sau:

Bước 1:Sử dụng độ tuổi của bạn để quyết định những gì sẽ đưa vào cổ phiếu

Theo thời gian, cổ phiếu đã tạo ra lợi nhuận cao hơn. Như các quảng cáo sản phẩm tài chính cảnh báo, hiệu suất trong quá khứ không dự đoán được kết quả trong tương lai. Nhưng có khả năng là giá trị thị trường chứng khoán sẽ tiếp tục tăng theo thời gian.

Những người tiết kiệm khi nghỉ hưu thường đầu tư vào cổ phiếu bằng cách mua các quỹ tương hỗ cổ phiếu. Các nhà đầu tư đôi khi sử dụng quy tắc ngón tay cái để quyết định lượng cổ phiếu trong danh mục đầu tư của họ. Người sáng lập Money Talks News, Stacy Johnson, ủng hộ công thức này:

• Trừ tuổi của bạn cho 100.
• Đầu tư chênh lệch theo tỷ lệ phần trăm vào cổ phiếu.

Cách hoạt động :Nếu bạn 45 tuổi, trừ 45 cho 100, còn lại 55. Đầu tư 55% danh mục đầu tư của bạn vào cổ phiếu.

Một công thức khác đề xuất sử dụng số 110. Vì vậy, trong trường hợp đó, một người 45 tuổi sẽ có 65% số tiền của mình trong cổ phiếu.

Bạn có được ý tưởng. Bí quyết duy nhất là chọn phương trình mà bạn cho là phù hợp nhất với sức khỏe và tiền sử gia đình của bạn - nói cách khác, tuổi thọ của bạn - và khả năng chấp nhận rủi ro.

Bước 2:Tìm mức độ chấp nhận rủi ro của bạn

Đầu tư vào cổ phiếu được cho là cơ hội tốt nhất để tăng tiền của bạn, nhưng nó cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn. Nhìn chung, thị trường chứng khoán đã tăng điểm kể từ khi kết thúc cuộc suy thoái gần đây nhất, nhưng nó có thể là một chuyến đi khó khăn.

Đây là câu đố mà những người tiết kiệm hưu trí phải đối mặt:Nếu bạn giữ tất cả tiền của mình bằng tiền mặt hoặc các khoản đầu tư rủi ro thấp, bạn thực tế sẽ chẳng kiếm được gì. Bạn thậm chí có thể mất tiền do lạm phát. Ngược lại, chấp nhận rủi ro nhiều hơn có thể có nghĩa là cơ hội thu được lợi nhuận cao hơn - và khả năng mất tiền lớn hơn, ít nhất là trong ngắn hạn.

Hiểu được khả năng chấp nhận rủi ro sẽ giúp bạn quyết định cách đầu tư và giúp bạn ngủ ngon vào ban đêm. Nếu bạn có thắc mắc về khả năng chấp nhận rủi ro của mình, bạn có thể muốn tìm kiếm một cố vấn tài chính và nhận một số hướng dẫn.

Bước 3:Chọn quỹ cổ phiếu

Nhiều nhà đầu tư thích cách đầu tư đơn giản:Họ mua cổ phiếu của các quỹ chỉ số, vốn thường được quản lý bằng máy tính. Những thứ này bắt chước hiệu suất của một nhóm cổ phiếu hoặc trái phiếu cụ thể. Ví dụ, Quỹ chỉ số Vanguard 500 bắt chước hoạt động của chỉ số chứng khoán Standard &Poor’s 500. Các quỹ chỉ số sở hữu rẻ hơn các quỹ được quản lý mà các chuyên gia con người quản lý và hồ sơ theo dõi của họ tốt ngang bằng hoặc tốt hơn so với hầu hết các quỹ được quản lý.

Một báo cáo trên New York Times đã trích dẫn một loạt các nghiên cứu hàng năm của S&P Dow Jones cho thấy “trong thời gian dài, quỹ được quản lý tích cực trung bình sẽ thua quỹ chỉ số trung bình”. Một số nhà quản lý tích cực làm tốt hơn quỹ chỉ số, nhưng hầu hết trong số họ khó có thể duy trì lợi thế đó theo thời gian, báo cáo cho biết.

Số dư quỹ chỉ số tăng vọt vào mùa xuân năm 2014 khi nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett tiết lộ công khai rằng ông muốn phần lớn số tiền của mình được đưa vào quỹ chỉ số chứng khoán sau khi ông qua đời. Tạp chí Phố Wall cho biết:

Ông Buffett, 83 tuổi và có tài sản ròng 66 tỷ USD, đã viết rằng ông khuyên người được ủy thác của mình “bỏ 10% tiền mặt vào trái phiếu chính phủ ngắn hạn và 90% vào quỹ chỉ số S&P 500 chi phí rất thấp. (Tôi đề nghị Vanguard’s.) ”

Bước 4:Đa dạng hóa

Một tập hợp các khoản đầu tư đa dạng được lựa chọn cẩn thận sẽ giúp bạn bảo vệ khỏi hoặc ít nhất là giảm bớt tổn thất từ ​​cổ phiếu. Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ cho biết:

Thực hành rải tiền giữa các khoản đầu tư khác nhau để giảm rủi ro được gọi là đa dạng hóa. Bằng cách chọn đúng nhóm đầu tư, bạn có thể hạn chế thua lỗ và giảm biến động của lợi nhuận đầu tư mà không phải hy sinh quá nhiều lợi nhuận tiềm năng.

Đối với phần còn lại của danh mục đầu tư của bạn sau khi đầu tư vào thị trường chứng khoán, Stacy Johnson, người sáng lập Money Talks News, gợi ý chia nó làm đôi:

• Bỏ một nửa số tiền vào quỹ trái phiếu trung gian chi phí thấp.
• Đưa phần tiền còn lại vào tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ hoặc quỹ được bảo hiểm khác.

Trái phiếu trả lợi nhuận thấp hơn đáng kể so với cổ phiếu theo thời gian, nhưng chúng thường an toàn hơn. Các nhà đầu tư theo truyền thống thường mua trái phiếu để giữ một phần tiền của họ ở nơi trú ẩn an toàn trong trường hợp giá cổ phiếu giảm, vì trái phiếu thường tăng giá trị khi cổ phiếu giảm giá.

Chính phủ liên bang bảo hiểm tiền gửi ngân hàng và tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ, thường lên đến 250.000 đô la Mỹ. (Các quỹ tương hỗ trên thị trường tiền tệ - chứa các công cụ như trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc và chứng chỉ tiền gửi - không được liên bang bảo hiểm.) .

Bước 5:Cân nhắc thời gian đầu tư của bạn

Sau đây là một điều nữa cần lưu ý:Tỷ lệ tiền bạn bỏ vào cổ phiếu cũng phải phụ thuộc vào thời gian bạn cần sử dụng tiền của mình. Đó là lý do tại sao các quy tắc ngón tay cái ở trên tính đến tuổi của bạn. Bạn có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn nếu bạn biết bạn có 20 năm để bù đắp bất kỳ khoản lỗ nào. Nếu bạn dự định nghỉ hưu và sẽ cần tiền trong vòng năm năm, tốt hơn hết bạn nên hạn chế rủi ro của mình.

Cách tiếp cận của bạn để tiết kiệm hưu trí là gì? Chia sẻ với chúng tôi trong bình luận bên dưới hoặc trên trang Facebook của chúng tôi.

Kari Huus đã đóng góp cho bài đăng này.