Chào mừng bạn đến với “Hỏi và đáp về an sinh xã hội”. Bạn đặt câu hỏi về An sinh xã hội và chuyên gia khách mời của chúng tôi sẽ đưa ra câu trả lời.

Bạn có thể học cách đặt câu hỏi cho riêng mình dưới đây. Và nếu bạn muốn có một báo cáo được cá nhân hóa nêu chi tiết chiến lược yêu cầu An sinh xã hội tối ưu của mình, hãy nhấp vào đây . Hãy khám phá:Điều này có thể dẫn đến việc nhận được nhiều hơn hàng nghìn đô la lợi ích trong suốt cuộc đời của bạn!

Câu hỏi của tuần này là của Nancy:

Tôi 62 tuổi và đang làm việc toàn thời gian. Tôi dự định làm việc cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu. Tôi sinh năm 1956. Chồng tôi 72 tuổi. Ông tuyên bố nghỉ hưu ở tuổi 62. Séc SS của ông là 702 đô la. Liệu anh ấy có thể yêu cầu SS dưới quyền của tôi không?

Nancy, để cung cấp câu trả lời chính xác cho câu hỏi của bạn, tôi cần biết quyền lợi An sinh Xã hội ước tính của bạn khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu (FRA), một con số mà bạn không cung cấp cho tôi. Tuy nhiên, tôi có thể chỉ cho bạn cách tìm ra mọi thứ cho chính mình.

Để xác định xem liệu chồng bạn có đủ điều kiện để nhận trợ cấp hưu trí cho vợ / chồng hay không, Cơ quan quản lý an sinh xã hội (SSA) xem xét mối quan hệ giữa hai con số:

• Quyền lợi hưu trí của chồng bạn ở FRA (trong trường hợp của anh ấy là 66 tuổi)
• Quyền lợi vợ chồng tối đa của chồng bạn tại FRA của anh ấy, bằng một nửa quyền lợi hưu trí tại FRA của bạn

Bạn có thể tưởng tượng rằng họ sẽ xem xét số tiền anh ấy hiện đang nhận được, nhưng họ không.

Sự thật chính khi yêu cầu quyền lợi An sinh Xã hội cho vợ / chồng

Nếu bạn yêu cầu quyền lợi của mình trước hoặc sau FRA của bạn, thì cách tính cho quyền lợi vợ / chồng của anh ta vẫn không thay đổi. Nói cách khác, tuổi yêu cầu bồi thường của bạn không phù hợp khi tính toán lợi ích vợ chồng tiềm năng của anh ta. Thực tế quan trọng ở đây là bạn phải yêu cầu trợ cấp hưu trí của mình trước khi anh ấy có thể yêu cầu bất kỳ quyền lợi vợ / chồng nào.

Chồng của bạn tuyên bố ở tuổi 62 và đang nhận được 702 đô la. Số tiền hưu trí FRA của anh ấy lớn hơn 33 phần trăm so với $ 702, hay $ 937. Để nhận được bất kỳ quyền lợi nào dành cho vợ / chồng, quyền lợi vợ chồng tối đa của anh ấy tại FRA của anh ấy phải vượt quá 937 đô la, có nghĩa là quyền lợi hưu trí FRA của bạn phải vượt quá 1.874 đô la - gấp đôi số tiền 937 đô la.

Dưới đây là một ví dụ về cách thức mà SSA sẽ xác định quyền lợi vợ chồng của anh ta. Giả sử lợi ích riêng của bạn là 2.000 đô la, nghĩa là lợi ích vợ chồng tối đa cho chồng bạn là 1.000 đô la. Tiếp theo, trừ khoản trợ cấp hưu trí tối đa của anh ấy là 937 đô la từ 1.000 đô la. Kết quả là $ 63, là khoản bổ sung vợ chồng tối đa mà chồng bạn có thể nhận được (theo giả định của tôi về số tiền trợ cấp FRA của bạn).

Vì chồng của bạn đang yêu cầu bồi thường sau FRA của anh ấy, anh ấy sẽ nhận được toàn bộ 63 đô la. Yêu cầu quyền lợi dành cho vợ / chồng sớm hơn FRA của bạn dẫn đến việc yêu cầu bồi thường sớm lên đến 30 phần trăm (hoặc lên đến 35 phần trăm đối với những người có FRA lớn hơn 66).

Điểm cuối của ví dụ này là lợi ích tổng thể của chồng bạn sẽ tăng từ 702 đô la lên 765 đô la.

Nhiều khách hàng của tôi nhầm tưởng rằng, trong trường hợp như chồng bạn, anh ấy có thể chuyển từ quyền lợi hưu trí sang quyền lợi vợ chồng đầy đủ là 1.000 đô la khi bạn yêu cầu quyền lợi của chính mình. Thật không may, nó không hoạt động theo cách đó. Không có chuyển mạch. Quyền lợi vợ chồng bổ sung chỉ đơn giản là được thêm vào số tiền thực tế (702 đô la) mà anh ta nhận được trong hồ sơ của chính mình.

Bạn có câu hỏi muốn được trả lời?

Bạn có thể đặt câu hỏi đơn giản bằng cách nhấn “trả lời” bản tin email của chúng tôi, giống như cách bạn làm với bất kỳ email nào trong hộp thư đến của mình. Nếu bạn chưa đăng ký, hãy khắc phục điều đó ngay bây giờ bằng cách nhấp vào đây. Hoàn toàn miễn phí, chỉ mất vài giây và bạn sẽ nhận được thông tin có giá trị mỗi ngày!

Những câu hỏi mà tôi mong muốn trả lời nhất là những câu hỏi sẽ khiến những người đọc khác quan tâm. Vì vậy, tốt hơn hết bạn không nên hỏi những lời khuyên quá cụ thể chỉ áp dụng cho bạn.

Giới thiệu về tôi

Tôi có bằng tiến sĩ kinh tế tại Đại học Wisconsin và giảng dạy kinh tế tại Đại học Delaware trong nhiều năm. Năm 2009, tôi đồng sáng lập SocialSecurityChoices.com, một công ty internet cung cấp lời khuyên về các quyết định yêu cầu bảo hiểm xã hội. Bạn có thể tìm hiểu thêm về điều đó bằng cách nhấp vào đây.

Bạn có bất kỳ lời thông minh nào mà bạn có thể đưa ra cho câu hỏi của ngày hôm nay không? Chia sẻ kiến ​​thức và kinh nghiệm của bạn trên trang Facebook của chúng tôi. Và nếu bạn thấy thông tin này hữu ích, hãy chia sẻ nó!

Tuyên bố từ chối trách nhiệm : Chúng tôi cố gắng cung cấp thông tin chính xác về chủ đề được đề cập. Nó được cung cấp với sự hiểu biết rằng chúng tôi không cung cấp dịch vụ hoặc tư vấn pháp lý, kế toán, đầu tư hoặc các dịch vụ hoặc tư vấn chuyên nghiệp khác và chỉ mình SSA đưa ra tất cả các quyết định cuối cùng về khả năng hội đủ điều kiện nhận trợ cấp và số tiền trợ cấp của bạn. Lời khuyên của chúng tôi về các chiến lược xác nhận quyền sở hữu không bao gồm một kế hoạch tài chính toàn diện. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính về tình hình cá nhân của bạn.