Chào mừng bạn đến với “Hỏi và đáp về an sinh xã hội”. Bạn đặt câu hỏi về An sinh xã hội, chuyên gia khách mời của chúng tôi sẽ cung cấp câu trả lời.

Bạn có thể học cách đặt câu hỏi cho riêng mình dưới đây. Và nếu bạn muốn có một báo cáo được cá nhân hóa nêu chi tiết chiến lược yêu cầu An sinh xã hội tối ưu của mình, hãy nhấp vào đây .

Hãy khám phá:Nó không tốn nhiều tiền và có thể dẫn đến việc bạn nhận được nhiều lợi ích hơn hàng nghìn đô la trong suốt cuộc đời của mình.

Câu hỏi của hôm nay đến từ Paul:

Tôi dự định sẽ không nhận trợ cấp của mình cho đến 66 tuổi và 8 tháng, đủ tuổi nghỉ hưu của tôi (FRA). Vợ tôi lớn hơn một chút; FRA của cô ấy là 66 tuổi 6 tháng. Tôi có chính xác rằng cô ấy đủ điều kiện để nhận lợi ích lớn hơn của chính cô ấy hoặc 50 phần trăm của tôi, tùy theo mức nào lớn hơn không? Nếu vậy, cô ấy có thể thu 50 phần trăm của tôi trước khi tôi đủ tuổi nghỉ hưu không?

Khi nào vợ / chồng có thể yêu cầu bồi thường?

Paul, thật tuyệt là bạn không cần phải nhận trợ cấp của mình ngay bây giờ, bởi vì việc chậm yêu cầu trợ cấp của bạn sẽ tăng lên hàng tháng, bạn đợi cho đến khi 70 tuổi. Bạn đúng rằng cô ấy sẽ nhận được một nửa quyền lợi của bạn nếu cô ấy không yêu cầu quyền lợi của mình trước cô ấy FRA. Tuy nhiên, câu chuyện phức tạp hơn vì cô ấy không thể nhận được quyền lợi vợ chồng của bạn trước khi bạn yêu cầu.

Theo những gì bạn đã nói, vợ bạn lớn tuổi hơn bạn và bạn kỳ vọng lợi ích của cô ấy sẽ thấp hơn một nửa lợi ích của bạn. Trong những trường hợp này, bạn muốn phối hợp một cách cẩn thận khi bạn và vợ cùng có lợi cho mình.

Một tình huống mẫu

Vì tôi không có toàn bộ tình huống của bạn, nên tôi không thể cho bạn biết chính xác bạn nên làm gì. Nhưng tôi đã chạy một trường hợp tương tự thông qua thuật toán của chúng tôi để xem chiến lược xác nhận quyền sở hữu tối ưu có thể trông như thế nào.

Trong ví dụ của tôi, lợi ích của bạn là 1.800 đô la và lợi ích của vợ bạn là 750 đô la. Chiến lược tối ưu là vợ của bạn yêu cầu quyền lợi của cô ấy khi đủ tuổi nghỉ hưu (FRA). Tại thời điểm đó, cô ấy sẽ nhận được 750 đô la vì cô ấy đang yêu cầu bồi thường tại FRA của mình.

Vì cô ấy không thể nhận trợ cấp vợ chồng cho đến khi bạn yêu cầu, đây là số tiền mà cô ấy sẽ nhận được cho đến khi bạn yêu cầu. Sau khi bạn yêu cầu quyền lợi của mình, cô ấy sẽ nhận được một khoản bổ sung cho quyền lợi của cô ấy sẽ mang lại cho cô ấy một nửa số tiền của bạn, $ 900.

Bạn nên đợi cho đến khi FRA của bạn để yêu cầu quyền lợi của bạn. Tại thời điểm đó, lợi ích kết hợp của bạn sẽ là $ 2,700 (=1,800 + 900).

Tuổi thọ quan trọng

Những gì tôi đã mô tả là chiến lược tối ưu nếu cả hai bạn đều mong muốn có một tuổi thọ bình thường - hiện tại là 82 đối với nam giới và 86 đối với nữ giới. Mặc dù không ai trong chúng ta biết mình sẽ sống được bao lâu, nhưng bạn có thể trì hoãn việc yêu cầu quyền lợi của mình nếu bạn nghĩ rằng bạn hoặc vợ bạn có thể sống lâu hơn. Ví dụ:nếu kỳ vọng là vợ bạn sẽ sống đến năm 92, thì tốt nhất bạn nên yêu cầu quyền lợi của mình ở mức 70 thay vì FRA.

Lý do bạn có thể muốn trì hoãn việc yêu cầu bồi thường của mình là vì người phối ngẫu còn sống sẽ nhận được lợi ích cao hơn trong hai quyền lợi. Vì bạn là người phối ngẫu có thu nhập cao hơn nên việc trì hoãn yêu cầu bồi thường sẽ có lợi cho người sống sót.

(Lưu ý: Báo cáo của chúng tôi đưa ra các chiến lược tối ưu trong ba trường hợp tuổi thọ khác nhau.)

Bạn có câu hỏi muốn được trả lời?

Bạn có thể đặt câu hỏi đơn giản bằng cách nhấn “trả lời” bản tin email của chúng tôi, giống như cách bạn làm với bất kỳ email nào trong hộp thư đến của mình. Nếu bạn chưa đăng ký, hãy khắc phục điều đó ngay bây giờ bằng cách nhấp vào đây. Hoàn toàn miễn phí, chỉ mất vài giây và bạn sẽ nhận được thông tin có giá trị mỗi ngày!

Những câu hỏi mà chúng tôi mong muốn trả lời nhất là những câu hỏi sẽ quan tâm đến những người đọc khác. Vì vậy, tốt hơn hết bạn không nên hỏi những lời khuyên quá cụ thể chỉ áp dụng cho bạn.

Giới thiệu về tôi

Tôi có bằng tiến sĩ kinh tế tại Đại học Pennsylvania và giảng dạy kinh tế tại Đại học Delaware trong nhiều năm. Bây giờ tôi cũng làm như vậy tại Đại học Gallaudet.

Năm 2009, tôi đồng sáng lập SocialSecurityChoices.com, một công ty internet cung cấp lời khuyên về các quyết định yêu cầu bảo hiểm xã hội. Bạn có thể tìm hiểu thêm về điều đó bằng cách nhấp vào đây.

Bạn có bất kỳ lời thông minh nào mà bạn có thể đưa ra cho câu hỏi của ngày hôm nay không? Chia sẻ kiến ​​thức và kinh nghiệm của bạn trên trang Facebook của chúng tôi. Và nếu bạn thấy thông tin này hữu ích, hãy chia sẻ nó!

Tuyên bố từ chối trách nhiệm : Chúng tôi cố gắng cung cấp thông tin chính xác về chủ đề được đề cập. Nó được cung cấp với sự hiểu biết rằng chúng tôi không cung cấp dịch vụ hoặc tư vấn pháp lý, kế toán, đầu tư hoặc các dịch vụ hoặc tư vấn chuyên nghiệp khác và chỉ mình SSA đưa ra tất cả các quyết định cuối cùng về khả năng hội đủ điều kiện nhận trợ cấp và số tiền trợ cấp của bạn. Lời khuyên của chúng tôi về các chiến lược xác nhận quyền sở hữu không bao gồm một kế hoạch tài chính toàn diện. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính về tình hình cá nhân của bạn.