Chào mừng bạn đến với “Hỏi và đáp về an sinh xã hội”. Bạn đặt câu hỏi về An sinh xã hội, chuyên gia khách mời của chúng tôi sẽ cung cấp câu trả lời.

Bạn có thể học cách đặt câu hỏi cho riêng mình dưới đây. Và nếu bạn muốn có một báo cáo được cá nhân hóa nêu chi tiết chiến lược yêu cầu An sinh xã hội tối ưu của mình, hãy nhấp vào đây .

Hãy khám phá:Nó không tốn nhiều tiền và có thể dẫn đến việc bạn nhận được thêm hàng nghìn đô la lợi ích trong suốt cuộc đời của mình.

Câu hỏi của tuần này là của Rick:

Vợ tôi bước sang tuổi 61 vào tháng 8 và tôi bước sang tuổi 60 vào tháng 12. Kế hoạch của chúng tôi là bắt đầu An sinh xã hội khi tôi 66 tuổi và 8 tháng (tuổi nghỉ hưu đầy đủ của tôi). Vợ tôi có nên bắt đầu An sinh xã hội theo tài khoản của cô ấy trước khi tôi bắt đầu tài khoản của tôi không? Vợ tôi chỉ làm việc bán thời gian, vì vậy An sinh xã hội của cô ấy sẽ ít hơn một nửa của tôi. Và nếu cô ấy bắt đầu yêu cầu bồi thường trước tôi, thì độ tuổi nào để cô ấy làm như vậy và sau đó vẫn có thể nhận được một nửa số tiền của tôi khi tôi bắt đầu nhận trợ cấp?

Chờ đủ tuổi nghỉ hưu

Rick, nếu vợ bạn yêu cầu quyền lợi của riêng mình trước khi đủ tuổi nghỉ hưu (FRA) là 66,5, cô ấy sẽ không bao giờ nhận được một nửa số tiền FRA của bạn.

Nếu cô ấy yêu cầu bồi thường trước FRA của mình, cô ấy sẽ phải chịu một hình phạt yêu cầu sớm lên tới 27,5% (ở tuổi 62). Bất kỳ hình phạt yêu cầu bồi thường sớm nào sẽ gắn bó với cô ấy khi cô ấy bắt đầu nhận trợ cấp vợ chồng. Vì vậy, cách duy nhất để nhận được số tiền bằng một nửa quyền lợi của bạn là cô ấy yêu cầu quyền lợi của chính mình tại FRA của cô ấy, và sau đó bắt đầu quyền lợi vợ chồng ngay khi bạn yêu cầu quyền lợi của mình.

Không có 'chuyển đổi'

Nhiều khách hàng của tôi nghĩ rằng một người chuyển từ trợ cấp hưu trí của chính mình sang trợ cấp vợ chồng khi đủ điều kiện. Không có sự chuyển đổi lợi ích.

Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội luôn thanh toán khoản trợ cấp hưu trí của một người trước, và sau đó “cắt bỏ” quyền lợi đó bằng quyền lợi vợ chồng bổ sung khi thích hợp. Đó là lý do tại sao vợ bạn không thể tránh bất kỳ hình phạt yêu cầu sớm nào đối với các khoản trợ cấp hưu trí của cô ấy. Cô ấy giữ những quyền lợi đó và nhận được quyền lợi bổ sung dành cho vợ / chồng khi bạn bắt đầu quyền lợi An sinh Xã hội của riêng mình.

Để biết thêm chi tiết về sự tương tác giữa trợ cấp hưu trí và trợ cấp vợ / chồng, hãy xem bài đăng trên blog của tôi tại đây.

Nếu bạn chết trước vợ mình, cô ấy sẽ đủ điều kiện nhận trợ cấp góa phụ, thường bằng với những gì bạn nhận được khi qua đời. Trong trường hợp trợ cấp của góa phụ, có sự chuyển đổi từ trợ cấp hưu trí của cô ấy sang trợ cấp của góa phụ. Vì vậy, bất kỳ hình phạt yêu cầu bồi thường sớm nào cũng không ảnh hưởng đến quyền lợi của bà góa.

Bạn nên làm gì?

Tôi không có đủ thông tin để phân tích đầy đủ trường hợp của bạn bằng phần mềm của công ty tôi. Vì vậy, để có một số ý tưởng sơ bộ về chiến lược yêu cầu bồi thường nào có thể tối đa hóa lợi ích An sinh xã hội suốt đời của bạn, tôi đã giả định rằng quyền lợi FRA của vợ bạn bằng 25% quyền lợi FRA của bạn.

Đối với tuổi thọ bình thường, kế hoạch yêu cầu bồi thường tại FRA của bạn phù hợp với những gì phân tích máy tính của chúng tôi đề xuất. Tuy nhiên, phân tích của chúng tôi cũng cho thấy rằng vợ bạn có thể yêu cầu bồi thường sớm hơn FRA của cô ấy và vẫn nhất quán với chiến lược yêu cầu bồi thường tối ưu. Vì vậy, việc cuối cùng cô ấy có nhận được đầy đủ một nửa lợi ích của bạn hay không có thể ít quan trọng hơn bạn nghĩ.

Một điểm khác được phân tích trên máy tính của tôi gợi ý như sau:Nếu vợ của bạn có tuổi thọ tương đối cao, có lẽ bạn nên trì hoãn việc yêu cầu vượt qua FRA của mình, vì vậy vợ của bạn sẽ nhận được lợi ích cao hơn khi kéo dài tuổi thọ.

Tất nhiên, các giả định của tôi có thể không đại diện cho tình huống của bạn. Mặc dù vậy, cuộc thảo luận ở trên có thể cung cấp cho bạn điều gì đó để suy nghĩ thêm khi bạn hoạch định chiến lược xác nhận quyền sở hữu của mình.

Bạn có câu hỏi muốn được trả lời?

Bạn có thể đặt câu hỏi đơn giản bằng cách nhấn “trả lời” bản tin email của chúng tôi, giống như cách bạn làm với bất kỳ email nào trong hộp thư đến của mình. Nếu bạn chưa đăng ký, hãy khắc phục điều đó ngay bây giờ bằng cách nhấp vào đây. Hoàn toàn miễn phí, chỉ mất vài giây và bạn sẽ nhận được thông tin có giá trị mỗi ngày!

Những câu hỏi mà chúng tôi mong muốn trả lời nhất là những câu hỏi sẽ quan tâm đến những người đọc khác. Vì vậy, tốt hơn hết bạn không nên hỏi những lời khuyên quá cụ thể chỉ áp dụng cho bạn.

Giới thiệu về tôi

Tôi có bằng tiến sĩ kinh tế tại Đại học Wisconsin và giảng dạy kinh tế tại Đại học Delaware trong nhiều năm. Năm 2009, tôi đồng sáng lập SocialSecurityChoices.com, một công ty internet cung cấp lời khuyên về các quyết định yêu cầu bảo hiểm xã hội. Bạn có thể tìm hiểu thêm về điều đó bằng cách nhấp vào đây.

Bạn có bất kỳ lời thông minh nào mà bạn có thể đưa ra cho câu hỏi của ngày hôm nay không? Chia sẻ kiến ​​thức và kinh nghiệm của bạn trên trang Facebook của chúng tôi. Và nếu bạn thấy thông tin này hữu ích, hãy chia sẻ nó!

Tuyên bố từ chối trách nhiệm : Chúng tôi cố gắng cung cấp thông tin chính xác về chủ đề được đề cập. Nó được cung cấp với sự hiểu biết rằng chúng tôi không cung cấp dịch vụ hoặc tư vấn pháp lý, kế toán, đầu tư hoặc chuyên nghiệp khác và chỉ mình SSA đưa ra tất cả các quyết định cuối cùng về tính đủ điều kiện nhận trợ cấp và số tiền trợ cấp của bạn. Lời khuyên của chúng tôi về các chiến lược xác nhận quyền sở hữu không bao gồm một kế hoạch tài chính toàn diện. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính về tình hình cá nhân của bạn.