Theo nghiên cứu gần đây được công bố trên Tạp chí Kế hoạch Tài chính, nhiều người cao tuổi không hiểu những điều cơ bản về tài chính khi nghỉ hưu.

Nghiên cứu đã xem xét dữ liệu từ Khảo sát hiểu biết về thu nhập khi nghỉ hưu, một bài kiểm tra gồm 38 câu hỏi do Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ tạo ra.

Bạn có thể tự mình thực hiện phiên bản mới nhất của khảo sát trắc nghiệm trên trang web của trường đại học. Có lẽ hãy tự kiểm tra bản thân khi tháng 4 là Tháng hiểu biết về tài chính.

Cuộc khảo sát bao gồm các lĩnh vực sau của kế hoạch nghỉ hưu:

• Chiến lược phân phối
• Hiệu quả về thuế
• Đầu tư
• Lập kế hoạch chăm sóc dài hạn
• An sinh xã hội
• Các lựa chọn về nhà ở
• Chăm sóc sức khỏe
• Sản phẩm bảo hiểm
• Các kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện
• Tuổi nghỉ hưu tối ưu
• Lạm phát
• Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA)

Các câu hỏi khảo sát ban đầu được phát triển dựa trên đầu vào của hơn 20 nhà nghiên cứu và thực hành kế hoạch thu nhập hưu trí, theo tạp chí.

Những người trả lời đã được thăm dò ý kiến ​​cho cuộc khảo sát ban đầu vào năm 2014 và những người trả lời mới đã được thăm dò ý kiến ​​sau khi cuộc khảo sát được cập nhật vào năm 2017. Nhưng những người Mỹ trong độ tuổi nghỉ hưu - những người từ 60 đến 75 tuổi - lại đạt điểm thấp như lần thứ hai.

Như Tạp chí Kế hoạch Tài chính đã đưa:

“Một số lĩnh vực kiến ​​thức cho thấy sự cải thiện nhẹ; tuy nhiên, chỉ có 26 phần trăm người Mỹ trong độ tuổi nghỉ hưu vượt qua bài kiểm tra khả năng đọc viết với số điểm từ 60 phần trăm trở lên, cho thấy sự thiếu kiến ​​thức về lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu. ”

Phân tích điểm số vượt qua đó là:

• Dưới 1 phần trăm số người trả lời khảo sát đạt điểm từ 91 đến 100 phần trăm.
• Khoảng 5 phần trăm ghi được từ 81 đến 90 phần trăm.
• 8 phần trăm ghi được từ 71 đến 80 phần trăm.
• 13 phần trăm ghi được từ 61 đến 70 phần trăm.

Nam giới giỏi hơn nữ giới:35% nam giới đỗ so với chỉ 18% nữ giới.

Những người có trình độ học vấn cao hơn cũng có kết quả tốt hơn những người ít học hơn:40% số người được hỏi có bằng tốt nghiệp đậu, so với chỉ 9% số người được hỏi không có bằng đại học.

Những người tham gia khảo sát có khả năng trả lời các câu hỏi cơ bản về hiểu biết tài chính một cách chính xác hơn so với các câu hỏi cụ thể về hưu trí. Ví dụ:88% đã trả lời đúng một câu hỏi về cách lạm phát hoạt động.

Medicare là chủ đề được hiểu rõ nhất trong cuộc khảo sát, trong khi niên kim là chủ đề ít được hiểu nhất. Bạn có thể tìm hiểu thêm về cả hai điều này trong các câu chuyện của chúng tôi như “7 sự thật bạn cần biết về Medicare” và “Người quản lý tiền trong 2 phút:Tôi có nên mua một niên kim không?”

Nhiều người được hỏi tin rằng họ hiểu biết hơn nhiều so với thực tế. Theo báo:

“Khi được hỏi:Bạn sẽ nói rằng bạn hiểu biết như thế nào về việc lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu, 88 phần trăm trả lời rằng họ ở mức độ vừa phải đến cực kỳ hiểu biết. Tuy nhiên, trong cùng nhóm này, chỉ có 28,6 phần trăm vượt qua bài kiểm tra đọc viết với số điểm từ 60 phần trăm trở lên. ”

Bạn có tự cho mình là người am hiểu về hưu trí không? Chia sẻ điểm của bạn từ bài kiểm tra trên trang Facebook của chúng tôi.