Milt Tipperman chưa bao giờ nghe nói về Zelle trước ngày 18 tháng 4, nhưng anh ấy đã nhanh chóng tìm hiểu về ứng dụng thanh toán ngang hàng (P2P) khi tám giao dịch Zelle gian lận rút hết 800 đô la từ tài khoản séc của anh ấy.
Tipperman, ở Maryland, nói:“Tôi đã rất tức giận, và tôi vẫn vậy. Anh ấy nói rằng ngân hàng của anh ấy, PNC, đang điều tra, nhưng khi tôi nói chuyện với anh ấy vào thứ Hai, anh ấy vẫn thiếu tiền. “Tôi chưa bao giờ sử dụng hoặc thậm chí nghe nói về Zelle trước đây. Tôi chưa bao giờ sử dụng điện thoại di động của mình để giao dịch ngân hàng… Họ dường như cung cấp dịch vụ cho những người chọn sử dụng dịch vụ của họ, nhưng đối với những người khác không sử dụng dịch vụ của họ, họ là một mối đe dọa. ”
Zelle đang trở nên phổ biến với người tiêu dùng và dường như với cả những kẻ lừa đảo. Được các ngân hàng lớn thiết kế để cạnh tranh với các ứng dụng P2P trong thời đại kỹ thuật số như Venmo, Zelle đã tiếp tục thu hút sự chú ý.
Công ty quản lý Zelle, Cảnh báo sớm, cho biết 5.000 tổ chức tài chính đã đăng ký sử dụng mạng. Chỉ một ngân hàng, Bank of America, đã báo cáo gần đây rằng khối lượng giao dịch Zelle của họ đã tăng gấp đôi trong một năm, lên 58,1 triệu giao dịch trong quý đầu tiên của năm nay, tăng từ 28,6 triệu trong quý đầu tiên của năm 2018. Giá trị của các khoản thanh toán đã tăng từ 9 tỷ đô la lên 16 tỷ đô la trong khoảng thời gian đó.
Năm ngoái cũng chứng kiến một loạt các khiếu nại chống lại dịch vụ này, khi người dùng phát hiện ra cách khó khăn mà các giao dịch của họ không có biện pháp bảo vệ chống gian lận theo kiểu thẻ tín dụng. Những kẻ gian lận đã nắm bắt được điều này; một trò lừa đảo điển hình liên quan đến việc yêu cầu Zelle thanh toán cho những vé xem buổi hòa nhạc chưa bao giờ được giao.
Zelle cảnh báo người dùng coi hệ thống thanh toán của mình như tiền mặt và nó sẽ không giúp ích gì cho những người tiêu dùng vô tình gửi tiền cho tội phạm.
Nhưng gần đây, một loạt đơn khiếu nại gian lận mới sử dụng một phương pháp gây rắc rối hơn đã ập đến với Zelle - những lời phàn nàn từ những người tiêu dùng như Tipperman, người chưa bao giờ đăng ký dịch vụ.
Như trong đợt bùng phát các vụ gian lận năm ngoái, người tiêu dùng cảm thấy thất vọng vì nhiều người cảm thấy họ đang bị trả lại giữa ngân hàng của họ và Zelle, mà không có pháp nhân nào chịu trách nhiệm hoặc đưa ra bất kỳ đề nghị hoàn trả tổn thất nào, đây là phản ứng tiêu chuẩn trong các trường hợp tín dụng. hoặc gian lận thẻ ghi nợ.
Cảnh báo sớm cho tôi biết họ đang điều tra khiếu nại của Tipperman, nhưng người quản lý Zelle đã không đưa ra bình luận trước thời điểm báo chí. Amy Vargo, phó chủ tịch phụ trách truyền thông của PNC, cho biết công ty không thể bình luận về các khách hàng cụ thể, nhưng cho biết trường hợp của Tipperman đã được leo thang.
Có vẻ như bọn tội phạm đã tìm ra cách để mở tài khoản Zelle gắn liền với tài khoản ngân hàng hiện có của người tiêu dùng và sau đó gửi tiền cho chính họ.
Trong trường hợp của Tipperman, bọn tội phạm đã hoàn thành tám giao dịch được gửi đến ba người nhận khác nhau.
“Người đầu tiên tôi nói chuyện nói rằng chúng tôi phải đưa ID và mật khẩu của mình cho ai đó. Tất nhiên, điều đó đã không xảy ra, ”Tipperman nói.
Kể từ đó, anh ta đã đóng tài khoản ngân hàng của mình và hy vọng mình sẽ được hoàn lại tiền cho hành vi gian lận. Tuy nhiên, anh ấy vẫn thất vọng.
“Khi tôi gọi cho Zelle, tôi được thông báo rằng họ không thể làm gì vì hồ sơ của họ sử dụng số điện thoại và số điện thoại của tôi không có trong hồ sơ của họ. Vì vậy, một tên trộm đang sử dụng số di động (của chính chúng) để mở tài khoản Zelle bằng tài khoản ngân hàng của tôi. Ngân hàng của tôi, PNC, cho biết họ không thể chặn các giao dịch Zelle từ tài khoản của tôi, ”Tipperman nói.
Không khó để tìm thấy những lời phàn nàn nghe có vẻ tương tự trên mạng, một số phàn nàn từ cùng khoảng thời gian với Tipperman.
“Ngân hàng trực tuyến của chúng tôi đã bị xâm phạm và tiền đã được chuyển qua Zelle. Chúng tôi được cho biết đây là việc của chúng tôi. Chúng tôi là nạn nhân và đang bị coi như kẻ gian. Hành động pháp lý có thể là cần thiết ”, một người dùng Twitter đã viết vào ngày 18 tháng 4. Người dùng này đã xác nhận với tôi sau đó rằng yêu cầu hoàn lại tiền của anh ta đã bị từ chối.
“Chúng tôi chưa bao giờ sử dụng Zelle, nhưng ai đó có thể truy cập vào tài khoản của chúng tôi, kích hoạt Zelle và gửi tiền đến địa chỉ email mà chúng tôi không biết hoặc không được sự đồng ý của chúng tôi. Các điều tra viên của ngân hàng cho chúng tôi biết rằng giao dịch này là hợp pháp và họ đã phủ nhận yêu cầu của chúng tôi, ”anh nói.
Vào tháng 3, một người dùng Twitter khác đã viết:“Tôi thức dậy vào sáng nay và phát hiện 1.000 đô la trong các giao dịch gian lận từ Zelle vào tài khoản TDBank_US của tôi. Hóa ra sáng nay tôi thấy hàng tá câu chuyện về gian lận ngân hàng tràn lan liên quan đến Zelle. ”
Vấn đề không phải là mới. Tháng 5 năm ngoái, một chi nhánh của NBC ở San Diego đã báo cáo một chuỗi các sự kiện gian lận nghe có vẻ tương tự liên quan đến việc chiếm đoạt tài khoản.
“Những người tiêu dùng như Brad Miller nói rằng họ đã bị cướp chỉ trong vài giây,” báo cáo của KNSD cho biết. “Miller cho biết anh ấy đã làm việc với Wells Fargo trong hơn 29 năm. Anh ấy nói rằng mọi thứ vẫn ổn cho đến gần đây, khi anh ấy nhận được một cảnh báo trên điện thoại cho biết mật khẩu Wells Fargo của anh ấy đã bị thay đổi. ”
Không rõ Zelle sử dụng công cụ bảo mật nào để xác thực chủ tài khoản ngân hàng khi đăng ký, cho phép họ liên kết tài khoản ngân hàng với điện thoại thông minh của họ để thanh toán ngay lập tức.
Một trường hợp có thể xảy ra:Tội phạm đang sử dụng các cuộc tấn công nhồi nhét thông tin xác thực điển hình để có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến của nạn nhân, sau đó sử dụng quyền truy cập đó để thu xếp việc chuyển tiền của Zelle. Hoặc họ có thể lừa nạn nhân tiết lộ thông tin đăng nhập theo cách khác.
Năm ngoái, Early Warning nói với đài NBC rằng họ đang xem xét các báo cáo về các cuộc tấn công của người dùng không phải Zelle một cách nghiêm túc và đã triển khai một số hệ thống để ngăn chặn hành vi gian lận như vậy.
“Chúng tôi đang lắng nghe và hành động dựa trên phản hồi, hợp tác chặt chẽ với các đối tác tổ chức tài chính của chúng tôi để giải quyết các vấn đề một cách nhanh chóng hoặc giải quyết các tình huống trực tiếp khi ứng dụng Zelle được sử dụng để bắt đầu một giao dịch… Chúng tôi và các tổ chức tài chính đối tác của chúng tôi áp dụng nhiều lớp bảo vệ trên cả ứng dụng Zelle và ứng dụng ngân hàng di động, cùng với việc giám sát gian lận 24/7 ở cấp độ mạng, ”công ty cho biết.
Nội dung khác của Bob Sullivan: