Chào mừng bạn đến với Câu hỏi và Đáp về An sinh Xã hội. Bạn đặt câu hỏi về An sinh xã hội, chuyên gia của chúng tôi sẽ cung cấp câu trả lời.

Bạn có thể học cách đặt câu hỏi cho riêng mình dưới đây. Và nếu bạn muốn có một báo cáo được cá nhân hóa nêu chi tiết chiến lược yêu cầu An sinh xã hội tối ưu của mình, hãy nhấp vào đây . Hãy khám phá:Điều này có thể dẫn đến việc nhận được nhiều hơn hàng nghìn đô la lợi ích trong suốt cuộc đời của bạn!

Câu hỏi của ngày hôm nay đến từ Darren:

“Hầu hết đều khai thác lợi ích của việc đợi đến khi đủ tuổi nghỉ hưu mới được hưởng (phúc lợi An sinh xã hội), vì tiền trợ cấp hàng tháng cao hơn.

Tuy nhiên, nếu bạn có một quả trứng trong ổ, không phải là tốt nhất nên rút 'tiền của bạn' từ An sinh xã hội sớm, ngay cả khi nó thấp hơn, bởi vì sau đó bạn không phải lấy từ quả trứng của mình mà bạn có thể đưa cho người thụ hưởng?

Tại sao không thực hiện càng sớm càng tốt và tiết kiệm tiền cho bọn trẻ? ”

Tuổi thọ quan trọng

Darren:Giống như rất nhiều thứ liên quan đến việc khi nào nên tham gia chương trình An sinh xã hội, câu trả lời cho câu hỏi của bạn phụ thuộc vào tuổi thọ. Như bạn đã chỉ ra, nếu ai đó không nhận trợ cấp trước khi đủ tuổi nghỉ hưu, họ có khả năng bị mất những lợi ích đó và sẽ có ít tiền hơn để trao cho những người thừa kế của họ.

Nhưng điều này chỉ đúng nếu những lợi ích cao hơn mà họ sẽ nhận được từ việc yêu cầu bồi thường sau này không bù đắp được những tổn thất này. Số tiền bạn có thể để lại trong di chúc tùy thuộc vào quy mô tài sản của bạn tại thời điểm bạn qua đời. Nếu bạn khai sau đó và sống lâu, bạn có thể để lại nhiều hơn - không ít hơn - cho những người thừa kế của bạn.

Một cách để hình dung vấn đề này là nghĩ về “điểm hòa vốn”. Điểm hòa vốn là độ tuổi mà các quyền lợi bị mất do chậm yêu cầu được bồi thường đầy đủ bằng các khoản trợ cấp cao hơn nhận được khi chờ yêu cầu.

Hãy xem xét một ví dụ. Giả sử rằng tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 66 và toàn bộ quyền lợi hưu trí của bạn là 1.000 đô la và bạn đang cố gắng quyết định giữa việc yêu cầu ở tuổi 62 và 66:

• Nếu bạn yêu cầu ở tuổi 62, quyền lợi của bạn sẽ bị giảm đi 25% - vì vậy bạn sẽ nhận được 750 đô la hàng tháng.
• Nếu bạn đợi đến năm 66, quyền lợi của bạn sẽ là 1.000 đô la hàng tháng - thêm 250 đô la. Nhưng nếu đợi thêm 4 năm nữa để yêu cầu bồi thường, bạn sẽ “mất trắng” 36.000 đô la (750 đô la nhân với 48 tháng) trong 4 năm từ 62 đến 66 tuổi.

Mất bao lâu để lấy lại số tiền 36.000 đô la? Với mức tăng thêm 250 đô la mỗi tháng, sẽ mất 144 tháng (36.000 đô la chia cho 250 đô la mỗi tháng) hoặc 12 năm để thu hồi số tiền bị mất do yêu cầu chậm trễ.

Khi đó, bạn sẽ 78 tuổi. Điều đó có vẻ như là một thời gian dài để chờ đợi, nhưng khi bạn đạt đến mức 78, bạn sẽ nhận được nhiều tiền hơn số tiền bạn bị mất do chậm trễ yêu cầu. (Lưu ý:Tôi đã đơn giản hóa câu chuyện, bởi vì bạn sẽ nhận được lãi suất trên số tiền bạn không chi tiêu bằng cách yêu cầu nó sớm và phúc lợi An sinh xã hội được điều chỉnh theo lạm phát. Hai yếu tố này hoạt động ngược chiều nhau và ít nhiều bù đắp cho nhau, vì vậy tính toán tổng thể hơi khác so với mô tả đơn giản hơn này.)

Vì vậy, phần lớn phụ thuộc vào thời gian sống của bạn. Đối với người 62 tuổi, tuổi thọ là 82 đối với nam và 86 đối với nữ. Có khả năng cao là nếu hiện tại bạn có sức khỏe tốt, bạn sẽ nhận lại được nhiều hơn số tiền của mình khi chậm yêu cầu bồi thường và bạn sẽ có nhiều tiền hơn khi chết theo ý muốn của người thừa kế.

Nếu sức khỏe của bạn kém hoặc có những lý do khác khiến bạn cho rằng mình không thể sống lâu như người bình thường, thì khai báo sớm có thể là lựa chọn hợp lý hơn.

Cuối cùng, ngày càng có nhiều lo ngại rằng ngày càng có nhiều người đang sống rất lâu và rất ít người mua hàng niên kim để mang lại thu nhập suốt đời cho họ. An sinh xã hội là một niên kim và việc yêu cầu trả chậm cho đến nay là một niên kim rẻ nhất mà bạn có thể mua.

Bạn có câu hỏi muốn được trả lời?

Bạn có thể đặt câu hỏi đơn giản bằng cách nhấn “trả lời” bản tin email của chúng tôi, giống như cách bạn làm với bất kỳ email nào trong hộp thư đến của mình. Nếu bạn chưa đăng ký, hãy khắc phục điều đó ngay bây giờ bằng cách nhấp vào đây. Hoàn toàn miễn phí, chỉ mất vài giây và bạn sẽ nhận được thông tin có giá trị mỗi ngày!

Những câu hỏi mà tôi mong muốn trả lời nhất là những câu hỏi sẽ khiến những người đọc khác quan tâm. Vì vậy, tốt hơn hết bạn không nên hỏi những lời khuyên quá cụ thể chỉ áp dụng cho bạn.

Giới thiệu về tôi

Tôi có bằng tiến sĩ kinh tế tại Đại học Pennsylvania và giảng dạy kinh tế tại Đại học Delaware trong nhiều năm. Hiện tại tôi đang giảng dạy tại Đại học Gallaudet.

Năm 2009, tôi đồng sáng lập SocialSecurityChoices.com, một công ty internet cung cấp lời khuyên về các quyết định yêu cầu bảo hiểm xã hội. Bạn có thể tìm hiểu thêm về điều đó bằng cách nhấp vào đây.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm : Chúng tôi cố gắng cung cấp thông tin chính xác về chủ đề được đề cập. Nó được cung cấp với sự hiểu biết rằng chúng tôi không cung cấp dịch vụ hoặc tư vấn pháp lý, kế toán, đầu tư hoặc các dịch vụ hoặc tư vấn chuyên nghiệp khác và chỉ mình SSA đưa ra tất cả các quyết định cuối cùng về khả năng hội đủ điều kiện nhận trợ cấp và số tiền trợ cấp của bạn. Lời khuyên của chúng tôi về các chiến lược xác nhận quyền sở hữu không bao gồm một kế hoạch tài chính toàn diện. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính về tình hình cá nhân của bạn.