Chúng ta đang sống trong thời kỳ hỗn loạn. Từ đại dịch coronavirus đến các cuộc biểu tình về sự bất công trong chủng tộc, Mỹ và phần còn lại của thế giới đang phải đối mặt với một số cơn gió ngược khó chịu.

Nền kinh tế đã không thoát khỏi sự hỗn loạn này không bị tổn hại. Trên thực tế, Cục Nghiên cứu Kinh tế Quốc gia - cơ quan chịu trách nhiệm tuyên bố thời điểm chính thức suy thoái là chính thức - cho biết một đợt suy thoái mới đã bắt đầu. Như báo cáo NPR:

“Ủy ban Hẹn hò theo chu kỳ kinh doanh của văn phòng - người phụ nữ béo của opera kinh tế - cho biết mức mở rộng đạt đỉnh vào tháng 2 sau 128 tháng kỷ lục và chúng tôi đã rơi vào cuộc suy thoái do đại dịch gây ra.”

Dù điều gì xảy ra tiếp theo, đừng để các sự kiện làm bạn hoảng sợ khi đưa ra các quyết định cảm tính về các khoản đầu tư của mình. Tuy nhiên, điều khôn ngoan là bạn nên chuẩn bị sẵn sàng tài chính của mình trong trường hợp suy thoái này ngày càng sâu sắc. Đây là cách bắt đầu ngay hôm nay.

1. Xem lại chi phí của bạn

Đây là thời điểm để xem xét kỹ lưỡng chi tiêu của bạn. Tiền của bạn đi đâu mỗi tháng? Chuyển từng mục trong ngân sách của bạn.

Chris Chen, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Insight Financial Strategists ở Waltham, Massachusetts, cho biết:“Hãy tìm ra nhu cầu và điều gì là muốn (và) giảm bớt mong muốn.

Cắt giảm nhu cầu có thể giúp giải phóng tiền mặt để tiết kiệm khẩn cấp có thể cần thiết trong thời kỳ suy thoái.

Nếu bạn không lập ngân sách hoặc ít nhất là không theo dõi chi tiêu của mình, bây giờ là thời điểm tốt để bắt đầu. Một chương trình phần mềm như đối tác YNAB của Money Talks News (viết tắt của You Need A Budget) có thể giúp quản lý những công việc như vậy.

2. Giảm tỷ lệ phụ thuộc của bạn

Thu nhập thường xuyên của bạn biến mất nhanh như thế nào?

Cố vấn tài chính Peter Dunn có trụ sở tại Carmel, Indiana, khuyên bạn nên giảm cái mà ông ấy gọi là “tỷ lệ phụ thuộc” - mức độ phụ thuộc của bạn vào thu nhập thường xuyên của mình.

Dunn nói rằng nếu bạn chi tiêu thường xuyên 95% thu nhập của mình, tỷ lệ phụ thuộc của bạn là 95%, có nghĩa là 95 xu mỗi đô la vào hộ gia đình của bạn là cực kỳ quan trọng đối với khả năng thanh toán của bạn - hoặc bạn nghĩ vậy.

Trong chuyên mục của mình trên Indianapolis Star, Dunn viết:

“Mục tiêu của bạn là giảm tỷ lệ của bạn theo thời gian, ngay cả khi lương tăng lên.”

Một lần nữa, phần mềm có thể trợ giúp điều này. Ví dụ:YNAB tự động tạo báo cáo chi tiết số tiền bạn kiếm được và chi tiêu mỗi tháng.

3. Trả bớt nợ

Đã đến lúc xem lại những chiếc thẻ nhựa nhỏ bé đó. Lập kế hoạch ngay bây giờ để thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao của bạn. Giảm nợ thẻ tín dụng sẽ mang lại điều kỳ diệu cho ngân sách của bạn, giải phóng tiền mặt mà bạn có thể cần sớm.

Nắm bắt thời điểm để thanh toán các khoản vay, nếu bạn có thể.

Để được trợ giúp bắt đầu, hãy xem “8 cách chắc chắn để thoát khỏi nợ càng sớm càng tốt.”

4. Tăng cường quỹ khẩn cấp

Tăng cường khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn. Trong thời điểm thuận lợi, bạn nên tiết kiệm đủ để trang trải chi phí sinh hoạt của mình trong ít nhất từ ​​ba đến sáu tháng. Với sự xuất hiện của một cuộc suy thoái mới, mục tiêu của bạn phải có giá trị từ sáu đến 12 tháng.

Bạn chưa tạo quỹ khẩn cấp? Bắt đầu bây giờ. Một quỹ nhỏ đang phát triển tốt hơn là không có. Để biết các gợi ý, hãy xem “9 mẹo để bắt đầu một quỹ khẩn cấp ngay hôm nay.”

5. Quyết định nơi cất giữ tiền mặt

Bạn băn khoăn không biết cất tiền mặt khẩn cấp ở đâu? Nếu bạn để nó trong tài khoản séc của mình, nó sẽ được bảo hiểm và có tính thanh khoản, nhưng nó sẽ không tạo ra bất kỳ khoản lãi nào.

Vì vậy, hãy xem xét các tài khoản tiết kiệm và xem xét các chứng chỉ tiền gửi (CD).

Ngân hàng trực tuyến có thể là một lựa chọn tốt cho cả hai, vì chúng có xu hướng có chi phí hoạt động thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống và do đó có thể trả lãi suất cao hơn.

Ví dụ, Ngân hàng CIT hiện đang trả tới 1,15% trên các tài khoản tiết kiệm. Bạn có thể nhận được tỷ lệ cao hơn trên đĩa CD.

Người sáng lập Money Talks News, Stacy Johnson, nói về CD trong “Cách bảo vệ khoản tiết kiệm của bạn khỏi virus Coronavirus”:

“Bạn có nên khóa hết số tiền tiết kiệm của mình không? Tuyệt đối không. Nỗi sợ hãi coronavirus có thể kết thúc trước khi bạn đọc xong phần này, tốc độ tăng trưởng có thể tiếp tục và tỷ lệ tiết kiệm có thể cao hơn.

Nhưng một chút bảo hiểm rủi ro, cùng với một chút đa dạng hóa, không bao giờ làm tổn thương bất kỳ ai. Vì vậy, hãy dành một phút và so sánh lãi suất CD. ”

6. Thêm các luồng thu nhập mới

Ngay cả khi công việc của bạn ổn định, thu nhập bổ sung sẽ giúp bạn trả bớt nợ và tiết kiệm nhanh hơn. Và nó bổ sung một mạng lưới an toàn trong trường hợp công việc hàng ngày của bạn gặp nguy hiểm.

Các lựa chọn có thể bao gồm từ công việc bán thời gian truyền thống đến công việc phụ của doanh nhân. Các hợp đồng biểu diễn trực tuyến đặc biệt tốt ngay bây giờ nếu bạn muốn tránh tiếp xúc với công chúng một cách không cần thiết.

Để có ý tưởng và nguồn cảm hứng, hãy xem “107 Cách dễ dàng để kiếm thêm tiền.”

7. Xem xét hạn mức tín dụng sở hữu nhà

Chủ sở hữu nhà có một lượng tiền mặt lớn trong vốn chủ sở hữu nhà của họ.

Trừ khi bạn bán nhà, việc sử dụng vốn chủ sở hữu của bạn không phải là miễn phí. Nhưng nó sẽ ở đó nếu bạn thấy mình đang trong tình trạng khẩn cấp thực sự.

Tuy nhiên, hạn mức tín dụng mua nhà (HELOC) không phải là một chiến lược an toàn để bỏ qua các biện pháp an toàn hơn mà chúng tôi đã vạch ra. Có những lập luận chống lại và cho HELOC. Phần lớn tùy thuộc vào tình huống của bạn:

• Trường hợp tồi tệ nhất :HELOC có thể rủi ro. Đừng lấy một cái, chẳng hạn, nếu bạn có xu hướng chi tiêu nhiều hơn khi biết mình có nhiều tín dụng. Ngoài ra, những khoản vay này có thể tốn kém, cả để có được (phí) và trả nợ (lãi suất cao).
• Trường hợp tốt nhất :Hãy xem xét một HELOC nếu bạn thích ý tưởng có một nguồn quỹ khẩn cấp cuối cùng và bạn có một kế hoạch an toàn, thực tế để trả nợ.

Để có HELOC tại chỗ khi bạn cần, bạn cần đăng ký ngay bây giờ. Một lựa chọn:Đối tác của Money Talks News Hình cung cấp các hạn mức tín dụng vốn góp mua nhà.

8. Tiếp tục tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn

Mở rộng quy mô xây dựng tổ trứng hưu trí của bạn là một ý tưởng tồi. Hình dung bản thân bạn trong tương lai cần số tiền đó. Đừng thu hẹp quy mô nếu bạn có thể giúp được, thậm chí để giải phóng tiền để đối phó với hậu quả của suy thoái.

Có thể một nguồn thu nhập bổ sung hoặc một số tiền kiếm được có thể giúp bạn trang trải các khoản chi tiêu mà không cần thay đổi thời gian nghỉ hưu ngắn hạn.

Nếu bạn cần trợ giúp về kế hoạch nghỉ hưu của mình, hãy xem khóa học của Money Talks News “Hướng dẫn về hưu duy nhất mà bạn sẽ cần. “

9. Tạo bản sao lưu cho các bản sao lưu của bạn

Những người chuẩn bị tốt có kế hoạch dự phòng và sau đó họ thực hiện sao lưu cho các kế hoạch dự phòng đó.

Bắt đầu bằng cách hình dung các tình huống xấu nhất - không phải để gây lo lắng mà là xây dựng kế hoạch để bạn có thể bớt lo lắng. Dưới đây là một số câu hỏi để giúp bạn bắt đầu:

• Chính xác thì tôi sẽ làm gì nếu tôi bị mất việc làm hoặc nguồn thu nhập của mình?
• Có những biện pháp dự phòng nào nếu chúng tôi phải bán nhà hoặc không thể trả tiền thuê nhà? Lựa chọn nào là thực tế?
• Nó có thể hoạt động như thế nào nếu chúng tôi chuyển đến sống với cha mẹ hoặc những đứa con đã lớn của chúng tôi - hoặc để họ sống với chúng tôi?
• Thực tế tôi có thể bán những phần tài sản, xe cộ và các tài sản nào khác để lấy tiền mặt?