Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Bán các sản phẩm đầu tư không có thật cho người Mỹ lớn tuổi là một công việc kinh doanh lớn:Vào tháng 6 năm 2018, Văn phòng Bênh vực Nhà đầu tư của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ đã phát hành một báo cáo về Khai thác Tài chính Người cao tuổi.
Mặc dù họ không thể ước tính chính xác tổng chi phí tài chính quốc gia cho các nạn nhân, nhưng ở bang New York, một nghiên cứu nghiêm ngặt đã ước tính thiệt hại hàng năm của các nạn nhân là khoảng 109 triệu đô la vào thời điểm đó.
Đó là một tình huống phổ biến:Bạn nhận được email, thư hoặc cuộc gọi điện thoại hứa hẹn kiếm tiền dễ dàng (hoặc hậu quả nghiêm trọng đối với bạn nếu bạn không hành động). Nếu điều đó nghe có vẻ quá hay để trở thành sự thật, thì đó là bởi vì nó có thể là như vậy.
Các kế hoạch gian lận tài chính là một cách phổ biến mà những người Mỹ lớn tuổi bị lừa lấy khỏi các tài sản tài chính quan trọng đối với sự ổn định khi nghỉ hưu của họ.
“Bạn phải thực sự thận trọng và nghi ngờ những gì có vẻ quá tốt là đúng”, luật sư Mitchell Kitroser có trụ sở tại Florida, thuộc công ty Mitchell I. Kitroser, P.A., nói. “Bản chất của con người là tất cả chúng ta đều muốn một thứ gì đó mà không có gì, và trong rất nhiều trường hợp, đặc biệt là với những người lớn tuổi, họ muốn nghĩ rằng họ sẽ có đủ tiền để nghỉ hưu và vẫn có di sản cho con cái và [mọi người] sẽ làm mồi cho điều đó. ”
Lừa đảo gạ gẫm chỉ là một cách người lớn tuổi bị lừa. Họ cũng bị nhắm mục tiêu bởi các nhà đầu tư, những người hứa hẹn lợi nhuận không thực tế hoặc được đảm bảo, cũng như các thành viên gia đình của họ, những người có thể cảm thấy được hưởng tiền của họ.
Dưới đây là một số cách để bảo vệ quỹ hưu trí của bạn khỏi các gian lận đầu tư.
Nhiều người Mỹ lớn tuổi đặc biệt dễ bị tổn thương vì họ thường thiếu hiểu biết về lợi tức hợp lý khi đầu tư hưu trí, khiến họ trở thành mục tiêu cho những chiêu trò lừa đảo.
Mặc dù lợi nhuận hàng năm trên 100% là rất khó xảy ra và hầu như không có khoản đầu tư nào là không có rủi ro, những kẻ lừa đảo vẫn thu hút nạn nhân bằng những chiêu trò cung cấp lợi nhuận và đảm bảo tăng cao.
Trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào, bạn nên lấy ý kiến thứ hai từ cố vấn, luật sư hoặc kế toán đáng tin cậy, Kitroser, người chuyên về nhiều lĩnh vực hành nghề, bao gồm cả khai thác tài chính người lớn tuổi, cho biết.
Kitroser nói:“Nếu bạn đến gặp một cố vấn đầu tư và anh ta nói rằng bạn cần mua một khoản niên kim, thì câu trả lời phù hợp sẽ là“ Hãy cho tôi biết lý do ”và“ Tôi muốn chia sẻ điều đó với một cố vấn khác để cân nhắc các lựa chọn của mình ”.
“Không có gì sai khi nói,‘ Hãy để tôi suy nghĩ về điều đó. ’Bất kỳ ai nói rằng bạn phải làm điều này ngay bây giờ có thể đang lừa đảo bạn. Không có khoản đầu tư nào mà không thể chờ đợi được, ”ông nói thêm.
Luật sư Ron Landsman có trụ sở tại Maryland của công ty Ron M. Landsman, P.A., đồng ý rằng ngay lập tức là một lá cờ đỏ cho các âm mưu lừa đảo của nhà đầu tư.
Landsman nói:“Nếu bạn phải quyết định ngay hôm nay, thì không,”. “Đi chậm [và] kiểm tra với người khác mà bạn tin tưởng.”
Hiểu các dấu hiệu cảnh báo và có ý kiến thứ hai có thể giúp bạn thoát khỏi một trò lừa đảo có thể làm cạn kiệt khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Mặc dù không thể chia sẻ thông tin của bạn, nhưng bạn nên cực kỳ cẩn thận với tất cả các số tài khoản và đặc biệt là số An sinh xã hội của mình.
Một số mẹo:
Nếu bạn nhận được một cuộc điện thoại, email hoặc thư không mong muốn và họ yêu cầu bất kỳ số tài khoản nào, hãy hết sức cẩn thận - ngay cả khi họ nói rằng họ đang làm việc với một tổ chức mà bạn liên kết.
Bạn luôn có thể gác máy và gọi lại cho công ty bằng số điện thoại có trên bảng sao kê của bạn hoặc qua trang web của công ty.
Đảm bảo giữ bí mật mật khẩu của bạn và đảm bảo rằng chúng khá mạnh mẽ; chúng phải bao gồm cả chữ hoa và chữ thường, sự kết hợp của chữ cái và số cũng như các ký hiệu bổ sung như *,%, $, v.v.
Bạn cũng nên cập nhật mật khẩu của mình thường xuyên.
Bạn nên thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình để tìm kiếm các giao dịch đáng ngờ hoặc không xác định. Có những dịch vụ sẽ theo dõi báo cáo tín dụng cho bạn - bạn có thể hỏi tại ngân hàng của mình - hoặc bạn có thể kiểm tra trực tiếp qua bất kỳ văn phòng tín dụng nào trong ba văn phòng tín dụng chính:
Equifax
1-800-685-1111
www.equifax.com
Experian
1-888-397-3742
www.experian.com
TransUnion
1-800-916-8800
www.transunion.com
Bạn có thể bị sốc khi biết rằng một số vụ lạm dụng tài chính của người cao tuổi là do gia đình, bạn bè và hàng xóm gây ra.
Và có thể rất khó để bảo vệ mình khỏi bạn bè và người thân. Thông thường, người Mỹ lớn tuổi dễ bị tổn thương vì bản tính tin cậy và mong muốn giúp đỡ những người gặp khó khăn về tài chính.
Kitroser nói:“Nếu có bất kỳ loại tiền đáng kể nào liên quan, các bậc cha mẹ [lớn tuổi] trước tiên phải theo dõi tất cả con cái của họ. “Trong nhiều gia đình, những đứa trẻ coi tiền của cha mẹ là tiền của họ hoặc tài sản thừa kế của họ, và nó tạo ra những vấn đề tiềm ẩn.”
Trong một số trường hợp, con cái trưởng thành có thể đề nghị quản lý tiền của cha mẹ hoặc yêu cầu thêm tên của họ vào tài khoản của chúng. Kitroser nói rằng những hành vi này là “tín hiệu nguy hiểm” về gian lận tài chính đang chực chờ xảy ra.
Vì vậy, với thu nhập hưu trí của bạn, điều quan trọng là phải hiểu rõ các âm mưu gian lận tài chính và nghi ngờ về các khoản đầu tư hoặc quyết định tài chính, ngay cả khi chúng liên quan đến các thành viên trong gia đình của bạn.
“Tốt hơn hết là giáo dục khách hàng và những nạn nhân có thể xảy ra hơn là cố gắng khắc phục sự cố sau khi nó xảy ra,” Kitroser nói.