Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Trước đây, nhiều người nghĩ về hưu là khoảng thời gian của cuộc đời khi mọi thứ chậm lại. Giờ đây, việc nghỉ hưu có thể được coi là bước chuyển mình sang một giai đoạn mới của cuộc đời.
Nhưng những trải nghiệm mới khi nghỉ hưu đòi hỏi nhu cầu lớn hơn nữa đối với một kế hoạch mạnh mẽ. Việc bạn có sẵn sàng cho việc nghỉ hưu trong tương lai hay không tùy thuộc vào mức độ lên kế hoạch của bạn hiện tại.
Nếu đợi đến khi quá muộn, bạn có thể không thực hiện được những điều chỉnh có thể cải thiện đáng kể lối sống của mình.
Ngay cả khi bạn đã có một danh mục đầu tư hưu trí mạnh mẽ - và bạn cảm thấy sẵn sàng cho giai đoạn tiếp theo của cuộc đời - thì rất có thể bạn đã bỏ qua ít nhất một hoặc hai điều. Có thể có một số khía cạnh trong kế hoạch của bạn có thể sử dụng một chút điều chỉnh.
Nếu bạn tuân thủ các mẹo đếm ngược đến khi nghỉ hưu sau đây, bạn có thể có nhiều khả năng tận hưởng một tương lai thư thái và an toàn.
Hầu hết mọi người đều mơ về việc nghỉ hưu. Nhưng từ "nghỉ hưu" có nghĩa là những điều thực sự khác nhau đối với những người khác nhau. Và cách chúng ta nghỉ hưu thường mang tính chất chuyển đổi hơn là một sự kiện đơn lẻ.
Ngoài ra, thời gian nghỉ hưu có thể kéo dài 30 năm trở lên. Kết quả là, có những giai đoạn khác nhau trong thời gian này trong cuộc đời.
Khi đếm ngược đến ngày nghỉ hưu, bạn có thể xem xét việc nghỉ hưu thực sự đòi hỏi những gì. Dưới đây là một số cân nhắc.
Bắt đầu An sinh xã hội
Đối với một số người, nghỉ hưu có nghĩa là bắt đầu nhận các phúc lợi An sinh Xã hội. Tuy nhiên, bạn có thể tiếp tục làm việc ngay cả khi bạn bắt đầu An sinh xã hội. Bạn cũng có thể ngừng làm việc - và vẫn trì hoãn việc bắt đầu nhận trợ cấp - để tối đa hóa khoản thanh toán hàng tháng của mình.
Bỏ công việc của bạn
Ý tưởng phổ biến nhất về ý nghĩa của việc nghỉ hưu là khi bạn bỏ một công việc mà bạn đã làm trong một thời gian dài.
Tuy nhiên, nhiều người đã bỏ nghề, sau đó chuyển sang nghề thứ hai và thứ ba.
Những người khác theo đuổi hợp đồng biểu diễn bán thời gian, ít căng thẳng hơn. Một số người thậm chí còn coi một ngày nghỉ phép như một thời gian thử việc nghỉ hưu.
Tìm hiểu xem chế độ nghỉ hưu theo từng giai đoạn có phù hợp với bạn hay không hoặc khám phá lý do tại sao rất nhiều người về hưu quay trở lại làm việc. Bạn cũng có thể muốn tìm hiểu về lợi ích của một công việc nghỉ hưu và các ý tưởng khởi nghiệp sau 50.
Bắt đầu Medicare
Ở tuổi 65, bạn có thể đăng ký nhận các phúc lợi sức khỏe của Medicare. Điều này đôi khi có thể giải phóng bạn khỏi công việc của mình.
Chỉ cần đảm bảo xem xét bảo hiểm bổ sung Medicare tốt nhất có thể. Chi phí y tế tự trả có thể rất đắt!
Các giai đoạn nghỉ hưu
Thông thường, những năm đầu tiên nghỉ hưu tích cực với các hoạt động xã hội và giải trí, hoạt động tình nguyện, xã hội hóa, du lịch hoặc nghỉ hưu.
Giai đoạn thứ hai là giai đoạn sống chậm hơn - tập trung nhiều hơn vào gia đình và gia đình. Và giai đoạn thứ ba được đánh dấu bằng việc giải quyết các mối quan tâm về sức khỏe.
Khi bạn nghỉ hưu, hãy cân nhắc xem bạn sẽ nghỉ hưu ở giai đoạn nào.
Thu nhập và chi phí của bạn có thể thay đổi khi bạn già đi, và điều này sẽ ảnh hưởng đáng kể đến tài chính hưu trí của bạn. (Trên thực tế, nhiều người nhận thấy rằng họ có thể nghỉ hưu sớm hơn khi họ thực sự biết chi tiết về các khoản chi tiêu trong tương lai của mình.)
Quyết định cách dành thời gian của bạn để nghỉ hưu là điều gì đó không được đề cập trong rất nhiều danh sách kiểm tra hưu trí.
Theo một nghiên cứu của Fidelity về lý do tại sao mọi người quyết định nghỉ hưu, 64% người về hưu nói rằng căng thẳng trong công việc góp phần vào quyết định rời bỏ lực lượng lao động của họ. Trong khi một số người yêu thích công việc của họ, rõ ràng là không phải ai cũng làm như vậy.
Tuy nhiên, nghỉ hưu không chỉ là để thoát khỏi một thứ gì đó.
Bạn có thể biết mình muốn nghỉ làm, nhưng bạn cũng nên cân nhắc xem mình muốn làm gì tiếp theo. Những người về hưu dường như hạnh phúc nhất khi họ có một niềm đam mê để theo đuổi hoặc một số mục đích cụ thể khác trong cuộc sống của họ.
Quyết định những gì bạn muốn làm sau giờ làm việc nên là một phần quan trọng trong quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Làm tình nguyện, dành thời gian cho cháu, đi du lịch và - dù bạn có tin hay không - bắt đầu một sự nghiệp mới đều là những lựa chọn phổ biến để dành thời gian khi nghỉ hưu.
Bảo đảm về hưu của bạn phụ thuộc vào thu nhập bạn cần và bạn có thể cung cấp thu nhập đó tốt như thế nào.
Một số người về hưu chuyển sang giai đoạn tiếp theo của cuộc đời chỉ để biết rằng nhu cầu của họ vượt quá những gì họ đã lên kế hoạch. Điều đó có nghĩa là thu nhỏ lại một cách đáng kể và nó có thể gây cản trở lớn cho lối sống mà bạn mong đợi.
Một số người thích đi một mình và điều đó thật tuyệt. Tuy nhiên, nói chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính về hưu ít nhất một lần có thể mang lại cho bạn một số đảm bảo rằng bạn thực sự đã tìm ra tất cả.
Một chuyên gia thường có những đề xuất có thể giúp bạn cải thiện. Dưới đây là một số sai lầm phổ biến nhất mà một cố vấn chuyên nghiệp phát hiện trong một kế hoạch nghỉ hưu điển hình:
Nếu bạn nhận nhiệm vụ về hưu sớm, những bất ngờ nảy sinh trong quá trình làm việc sẽ ít ảnh hưởng hơn. Và chúng sẽ không làm chệch hướng phần còn lại của cuộc đời bạn.
Lập kế hoạch nghỉ hưu không phải là việc bạn làm một lần trong 10 phút. Lập kế hoạch nghỉ hưu phải là một quá trình liên tục.
May mắn thay, có rất nhiều đòn bẩy khác nhau mà bạn có thể điều chỉnh khi khám phá thêm về những gì bạn có và những gì bạn sẽ cần trong tương lai.
Dưới đây là một số điều bạn có thể điều chỉnh có thể có tác động lớn:
Ngày nghỉ hưu của bạn
Nhiều người nhận thấy rằng nếu họ trì hoãn việc nghỉ hưu một vài năm, các con số sẽ bắt đầu hiệu quả.
An sinh xã hội
Nếu bạn đã hỏi câu hỏi "Khi nào tôi nên bắt đầu An sinh xã hội?" và hơi không chắc về câu trả lời, bạn đang ở trong một công ty tốt. Đặt thời điểm thích hợp để nhận trợ cấp An sinh xã hội là một trong những quyết định nghỉ hưu khó khăn nhất mà bạn sẽ đưa ra.
Bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội sớm nhất là ở tuổi 62. Nhưng bạn nên biết những hạn chế. Lợi ích ban đầu đi kèm với việc cắt giảm vĩnh viễn.
Nếu bạn trì hoãn việc nhận trợ cấp từ khi đủ tuổi nghỉ hưu đến 70 tuổi, số tiền trợ cấp của bạn sẽ vĩnh viễn tăng lên.
Dưới đây là sáu mẹo nội bộ để tận dụng tối đa An sinh xã hội.
Tăng tốc tiết kiệm
Nếu bạn còn vài năm nữa là nghỉ hưu, bạn có thời gian để tiết kiệm hơn rất nhiều. Ngay cả khi bạn không tiết kiệm đủ trước đó, bạn vẫn có thể kiếm được rất nhiều ngay bây giờ với những đóng góp cập nhật.
Cắt giảm ngân sách của bạn
Khi bạn cắt giảm chi tiêu khi nghỉ hưu, bạn cần ít tiền tiết kiệm hơn.
Tìm ra nơi sinh sống
Lựa chọn nơi tốt nhất để nghỉ hưu có thể là một quyết định tài chính, một lựa chọn lối sống hoặc cả hai.
Đối với hầu hết các hộ gia đình, nhà ở là chi phí lớn nhất và là tài sản lớn nhất của họ. Do đó, nơi bạn sống có thể là một yếu tố quan trọng trong việc xác định sự an toàn tài chính và hạnh phúc của bạn.
Thuế
Darrow Kirkpatrick trong cuốn sách Tôi có thể nghỉ hưu chưa đã đi đến kết luận rằng điều cực kỳ quan trọng là làm tốt công việc dự đoán thuế như một phần trong kế hoạch nghỉ hưu chi tiết của bạn.
Anh ấy nói, “Nếu bạn mắc một sai lầm lớn [về thuế], bạn có thể bỏ qua các tính toán nghỉ hưu của mình bởi một yếu tố quan trọng.”
Cho dù bạn đã viết kịch bản và tiết kiệm (hay không), thì trò chơi lập kế hoạch nghỉ hưu sẽ thay đổi đáng kể khi bạn sắp nghỉ hưu. Thay vì tiết kiệm tiền, bây giờ là lúc để tìm cách rút tiền tiết kiệm của bạn.
Và cuối cùng, làm thế nào để sử dụng tiền của bạn một cách bền vững suốt đời. Việc tìm ra cách tiêu tiền rất phức tạp và cần một số tính toán.
Như thể việc tìm ra kế hoạch nghỉ hưu là không đủ, bạn cũng cần phải đánh giá kế hoạch di sản của mình. Các kế hoạch bất động sản cần được theo dõi trong mọi sự thay đổi tài chính lớn. Đối với hầu hết mọi người, nghỉ hưu là sự thay đổi tài chính lớn nhất mà họ sẽ trải qua.
Đối với nhiều người, di chúc là tất cả những gì cần thiết. Đối với những người khác, lập kế hoạch di sản yêu cầu một cách tiếp cận nhiều mặt để đảm bảo rằng tài sản và người thụ hưởng của bạn được bảo vệ.
Nếu tất cả những gì bạn cần là một ý chí, bạn có thể tự quản lý điều đó.
Nhưng trừ khi di sản của bạn khá đơn giản, việc trao đổi với luật sư có thể giúp bạn tránh các vấn đề về thuế và phát hiện ra các vấn đề mà bạn có thể không nhận ra là tồn tại.
Nếu bạn đã có một bản di chúc, hãy nghĩ xem nó đã được soạn thảo trong bao lâu. Có lẽ cuộc sống dường như không có nhiều thay đổi. Nhưng nếu nó có - và bạn cần một di chúc mới hoặc một điều khoản mới trong di chúc hiện có của bạn - thì bây giờ là lúc để tìm hiểu.
Bạn sẽ không tìm thấy mục này trong mọi danh sách kiểm tra hưu trí. Tuy nhiên, sở hữu một ngôi nhà an toàn, lành mạnh và ít trục trặc nhất có thể là điều bạn nên hướng tới khi nghỉ hưu. (Nếu bạn đã trả hết thế chấp, thậm chí còn tốt hơn!)
Trừ khi bạn là một chuyên gia trong ngành xây dựng gia đình, bạn có thể không phát hiện ra những vấn đề nhỏ có thể phát sinh và biến thành chi phí lớn sau này. Kiểm tra nhà là một khoản đầu tư tuyệt vời và tốt nhất nên thực hiện trước khi bạn nghỉ hưu.
Đối với một vài trăm đô la, một thanh tra viên có thể cho bạn biết rằng nhà của bạn đang ở trong tình trạng tuyệt vời. Hoặc họ có thể chỉ ra những vấn đề cần chú ý; ví dụ, ngay cả khi mái nhà của bạn không bị dột, nó có thể bị mòn. Điều tương tự cũng có thể đúng đối với máy nước nóng, phạm vi nhà bếp hoặc bất kỳ khoản đầu tư lớn nào khác trong gia đình của bạn. Việc kiểm tra cũng có thể cảnh báo bạn về các vấn đề an toàn, chẳng hạn như nấm mốc hoặc các nguy cơ hỏa hoạn tiềm ẩn.
Người Mỹ đang sống lâu hơn bằng chứng là tuổi thọ tăng. Cơ quan An sinh Xã hội nói rằng một phụ nữ 65 tuổi vào năm 2020 có thể sống đến khoảng 86,8 tuổi.
Nhưng với tuổi thọ cao hơn sẽ dẫn đến khả năng mắc các vấn đề sức khỏe cuối đời và những vấn đề này có thể gây tốn kém.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn bảo vệ bạn, ngôi nhà của bạn và vợ / chồng của bạn. Không giống như Medicare - thường chỉ thanh toán cho thời gian lưu trú tại nhà dưỡng lão ngắn hạn - bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể chi trả chi phí chăm sóc kéo dài trong cơ sở điều dưỡng hoặc tại nhà riêng của bạn. Bạn càng trẻ khi mua một hợp đồng, thì giá của nó càng ít.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn không dành cho tất cả mọi người. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nghiên cứu bảo hiểm chăm sóc dài hạn, cũng như các lựa chọn khác để thanh toán cho dịch vụ chăm sóc dài hạn, như là một phần của việc đếm ngược đến danh sách kiểm tra hưu trí của bạn.
Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, bây giờ là lúc để xây dựng một quỹ. Tài khoản này tách biệt với bất kỳ tài khoản tiết kiệm nào khác mà bạn có.
Quỹ khẩn cấp tham gia để trang trải chi phí cho các chi phí không mong muốn:lốp xe mới, thiết bị hỏng, chuyến bay bất ngờ xuyên quốc gia, v.v. Nó bảo vệ bạn khỏi sa vào khoản tiết kiệm hưu trí được bảo vệ bởi thuế. Nó cũng giữ nợ khỏi thẻ tín dụng của bạn.
Bạn nên dành sáu tháng thu nhập để giữ gìn an toàn. Tuy nhiên, tình hình tài chính của bạn càng tốt thì bạn càng cần ít hơn. Ba tháng có thể là nhiều đối với một hộ gia đình có thu nhập khá và ổn định.
Bạn nên cập nhật và đánh giá kế hoạch nghỉ hưu của mình vài tháng một lần.
Tỷ lệ lạm phát, lợi tức đầu tư, tình trạng sức khỏe của bạn, giá nhà ở và vô số các yếu tố khác đều có thể đóng một vai trò lớn trong an ninh tài chính của bạn.
Lý tưởng nhất là bạn duy trì kế hoạch nghỉ hưu của mình ở một nơi nào đó mà bạn có thể dễ dàng kiểm tra và cập nhật.
Ví dụ:Công cụ lập kế hoạch hưu trí mới cho phép bạn tạo tài khoản và lưu tất cả dữ liệu của mình để dễ dàng cập nhật bất cứ lúc nào.
Hơn hết, khi bạn thực hiện một thay đổi, bạn sẽ nhận được phản hồi tức thì về những gì thay đổi đó đã ảnh hưởng đến số tiền tiết kiệm bạn cần, kế hoạch bất động sản và dòng tiền của bạn.
Việc đếm ngược đến ngày nghỉ hưu có thể khiến bạn cảm thấy nản lòng và đầy lo lắng cũng như dự đoán.
Tuy nhiên, nghiên cứu chỉ ra rằng hầu hết mọi người ước rằng họ ra mắt sớm hơn một chút.