Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên The Penny Hoarder.
Hãy điền thông tin này vào mục “Những điều bạn đã biết” - trẻ em rất đắt.
Chi phí nuôi dạy một đứa trẻ từ sơ sinh đến 17 tuổi là khoảng $ 233,610. Và con số này thậm chí không ảnh hưởng đến việc học đại học.
Theo CNBC, bốn năm học tại một trường đại học tư sẽ có chi phí khổng lồ là 303.000 USD vào năm 2036, 18 năm kể từ bây giờ. (Trước khi bạn nhảy khỏi sàn, hãy biết rằng một trường đại học công lập sẽ không giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền như vậy:Đến năm 2036, con bạn sẽ cần khoảng 184.000 đô la để nhận bằng tốt nghiệp.)
Những con số này có thể cực kỳ đáng sợ. Nhưng bạn có các lựa chọn để bắt đầu tiết kiệm cho tương lai của con mình ngay hôm nay, bất kể ngân sách của bạn là bao nhiêu.
Người dẫn chương trình Money Girl, Laura Adams, khám phá một số cơ hội khác nhau trong “6 cách tiết kiệm và đầu tư tiền cho trẻ em.”
Trong bài đăng trên blog và podcast kèm theo, Adams vạch ra một số cách để tiết kiệm tiền, cho dù bạn muốn mở một kế hoạch tiết kiệm đại học hay bắt đầu một quỹ vào ngày mưa.
Nếu bạn nghĩ rằng giáo dục đại học là trong tương lai của con bạn, hãy xem xét kế hoạch tiết kiệm 529. Bạn đóng góp và đầu tư số tiền với kế hoạch này và quỹ có thể được sử dụng tại bất kỳ trường học được công nhận nào ở Hoa Kỳ Khi đến lúc phải trả cho các chi phí liên quan đến đại học như học phí, sách và tiền ăn ở, bạn có thể rút số tiền này miễn thuế.
Bất kỳ ai cũng có thể sử dụng gói tiết kiệm 529 (không giới hạn thu nhập hàng năm!) Và bạn có thể thay đổi người thụ hưởng 529 thành một thành viên khác trong gia đình mà không bị phạt thuế.
Bạn muốn tiết kiệm tiền cho việc học đại học của con mình mà không gặp rủi ro khi đầu tư? Sau đó, gói học phí trả trước 529 có thể dành cho bạn.
Với gói này, bạn có thể chốt chi phí học phí trong tương lai ở mức giá hôm nay để tiết kiệm. Tuy nhiên, hãy làm bài tập về nhà của bạn:Không phải tiểu bang nào cũng cung cấp những kế hoạch này và nếu con bạn chọn học một trường ngoài tiểu bang, bạn sẽ tự trả khoản chênh lệch chi phí.
Đúng, bạn có thể mở Roth IRA bằng tên của con bạn. Tuy nhiên, họ phải có thu nhập kiếm được (tính công việc bán thời gian), vì vậy tùy chọn này rất có thể áp dụng cho thanh thiếu niên.
Với tài khoản này, họ sẽ nhận được tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Và không giống như các tài khoản hưu trí khác, những khoản tiền này có thể được sử dụng cho các chi phí đại học đủ tiêu chuẩn. Mặc dù con bạn sẽ phải trả thuế cho các khoản thu nhập, nhưng chúng sẽ không phải đối mặt với hình phạt rút tiền sớm.
Nếu bạn muốn đầu tư cho tương lai của con mình mà không chọn một tài khoản chỉ dành cho chi phí giáo dục, hãy xem xét UGMA (Đạo luật Quà tặng đồng phục cho trẻ vị thành niên) hoặc UTMA (Đạo luật Chuyển đổi đồng phục cho trẻ vị thành niên). Cha mẹ có thể thiết lập một tài khoản giám hộ và sau đó rút tiền để trang trải các chi phí liên quan đến con cái. Khi đứa trẻ đủ tuổi hợp pháp, tài sản sẽ được chuyển sang tên của chúng.
Tìm kiếm thêm các tùy chọn không dành riêng cho giáo dục? Bạn có thể đầu tư vào một tài khoản môi giới chịu thuế. Chọn từ nhiều khoản đầu tư và rút tiền bất kỳ lúc nào. Nhưng hãy lưu ý:Giá trị phải được bao gồm trong các tính toán hỗ trợ tài chính.
Đừng quên chế độ chờ cũ:tài khoản tiết kiệm truyền thống. Mặc dù lãi suất thấp và bất kỳ khoản lãi nào bạn kiếm được đều bị đánh thuế là thu nhập, tài khoản tiết kiệm ngân hàng được FDIC bảo hiểm - theo cách nói của Adams - là “một trong những nơi an toàn nhất mà bạn có thể tiết kiệm tiền cho tương lai của một đứa trẻ.”
Hãy nghe tập podcast Money Girl để biết thông tin chi tiết đầy đủ về sáu cách tiết kiệm tiền cho con bạn sau đây của Adams, bao gồm cả ưu và nhược điểm của từng phương pháp.