Chào mừng bạn đến với loạt bài “Hỏi và đáp về An sinh Xã hội” của chúng tôi. Bạn đặt câu hỏi về An sinh xã hội và một chuyên gia khách sẽ trả lời câu hỏi đó.

Bạn có thể học cách đặt câu hỏi cho riêng mình dưới đây. Và nếu bạn muốn có một báo cáo được cá nhân hóa nêu chi tiết chiến lược yêu cầu An sinh xã hội tối ưu của mình, hãy nhấp vào đây . Hãy khám phá:Điều này có thể dẫn đến việc nhận được nhiều hơn hàng nghìn đô la lợi ích trong suốt cuộc đời của bạn!

Câu hỏi của ngày hôm nay đến từ Brandon:

“Tôi có một câu hỏi về quyền lợi dành cho người phối ngẫu của Sở An sinh Xã hội. Tôi 66 tuổi và vợ tôi 67 tuổi. Cô ấy chưa bao giờ làm việc và không được hưởng bất kỳ quyền lợi An sinh Xã hội nào cho riêng mình. Cô ấy có còn đủ điều kiện nhận 50% quyền lợi của tôi khi tôi nghỉ hưu không? Nếu cô ấy là được hưởng trợ cấp, cô ấy có quyền bắt đầu nhận trợ cấp ngay bây giờ không, mặc dù tôi định đợi đến 70 tuổi mới yêu cầu? ”

Khi đợi đến 70 là sai

Brandon:Bạn hỏi một câu hỏi rất thú vị. Mặc dù chúng tôi thường khuyên người có thu nhập cao hơn nên đợi đến 70 trước khi yêu cầu quyền lợi, nhưng đây không phải là chiến lược tối ưu trong tình huống của bạn.

Khi xác định thời điểm yêu cầu quyền lợi, luôn có sự cân bằng giữa việc nhận quyền lợi ngay bây giờ và yêu cầu một khoản lợi ích cao hơn nhiều sau này, nhưng không nhận được quyền lợi bây giờ. Thật vậy, cứ mỗi năm bạn chờ đợi để yêu cầu trợ cấp sau khi đủ tuổi nghỉ hưu (FRA), quyền lợi của bạn sẽ tăng 8%.

Trong trường hợp của bạn, thiệt hại về quyền lợi cao hơn nhiều người là do vợ bạn không thể đòi lại quyền lợi vợ chồng cho đến khi bạn yêu cầu. Vì vậy, không chỉ lợi ích của bạn mà bạn từ bỏ bằng cách chờ đợi, mà cả lợi ích của vợ chồng cô ấy.

Mặc dù tôi không có con số lợi ích thực tế của bạn, nhưng tôi đã kiểm tra tình hình của bạn bằng cách sử dụng thuật toán của chúng tôi tại Lựa chọn an sinh xã hội. Tôi đã bỏ 2.000 đô la vì lợi ích của bạn tại FRA. Vì vợ của bạn đã 67 tuổi và vượt quá FRA của cô ấy, cô ấy hiện đủ điều kiện để nhận trợ cấp vợ chồng 1.000 đô la, nhưng cô ấy sẽ chỉ nhận được quyền lợi này sau khi bạn yêu cầu.

FRA của bạn là 66 và 2 tháng. Nếu bạn 66 tuổi và 2 tháng và yêu cầu bồi thường ngay bây giờ, bạn sẽ nhận được khoản trợ cấp 2.000 đô la và vợ của bạn có thể yêu cầu 1.000 đô la. Nếu bạn đợi đến 70 tuổi để yêu cầu bồi thường, cả bạn và vợ bạn sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền nào trong số này cho đến khi bạn yêu cầu ở tuổi 70, và trợ cấp của bạn khi đó sẽ là khoảng $ 2,640 cho bạn và $ 1,000 cho cô ấy. (Quyền lợi vợ chồng của cô ấy dựa trên quyền lợi của bạn tại FRA và sẽ không tăng lên nếu bạn chờ đợi để yêu cầu.)

Yêu cầu bồi thường lúc này là chiến lược tối ưu cho vợ chồng bạn. Với thuật toán của chúng tôi, chúng tôi có thể thấy đâu là chiến lược tối ưu cho các kỳ vọng sống khác nhau. Trong tất cả các tình huống về tuổi thọ của chúng tôi, đây là chiến lược tối ưu của bạn. Kịch bản bạn qua đời trước, vợ bạn sống lâu thường là tình huống đợi đến 70 tuổi mới đòi là phương án tốt nhất. Nhưng ngay cả ở đây, tốt nhất là bạn nên yêu cầu bồi thường ngay bây giờ và để vợ bạn được hưởng quyền lợi vợ chồng.

Đây là một ví dụ điển hình mà nguyên tắc chung là đợi đến 70 không được áp dụng. Hoàn cảnh của mọi người hơi đặc biệt.

Bạn có câu hỏi muốn được trả lời?

Bạn có thể gửi câu hỏi cho loạt bài “Hỏi và đáp về An sinh xã hội” miễn phí. Chỉ cần nhấn “trả lời” bản tin Money Talks News và gửi câu hỏi của bạn qua email. (Nếu bạn chưa nhận được bản tin, bạn cũng có thể đăng ký miễn phí:Nhấp vào đây và hộp đăng ký sẽ bật lên.)

Bạn cũng có thể tìm thấy tất cả các câu trả lời trước đây từ loạt bài này trên trang web “Hỏi và đáp về An sinh xã hội”.

Giới thiệu về tôi

Tôi có bằng tiến sĩ kinh tế tại Đại học Pennsylvania và giảng dạy kinh tế tại Đại học Delaware trong nhiều năm. Hiện tại, tôi đang giảng dạy tại Đại học Gallaudet.

Năm 2009, tôi đồng sáng lập SocialSecurityChoices.com, một công ty internet cung cấp lời khuyên về các quyết định yêu cầu bảo hiểm xã hội. Bạn có thể tìm hiểu thêm về điều đó bằng cách nhấp vào đây.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm : Chúng tôi cố gắng cung cấp thông tin chính xác về chủ đề được đề cập. Nó được cung cấp với sự hiểu biết rằng chúng tôi không cung cấp dịch vụ hoặc tư vấn pháp lý, kế toán, đầu tư hoặc các dịch vụ hoặc tư vấn chuyên nghiệp khác và chỉ mình SSA đưa ra tất cả các quyết định cuối cùng về khả năng hội đủ điều kiện nhận trợ cấp và số tiền trợ cấp của bạn. Lời khuyên của chúng tôi về các chiến lược xác nhận quyền sở hữu không bao gồm một kế hoạch tài chính toàn diện. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính về tình hình cá nhân của bạn.