Mọi người đều mơ về một ngày họ có thể ngừng làm việc vì điều tốt. Nhưng những lo lắng về tài chính có thể làm mờ đi những viễn cảnh sáng sủa nhất về việc nghỉ hưu.
Bạn sẽ làm cách nào để trang trải các chi phí hàng ngày khi bạn không còn có thể trông chờ vào một khoản lương thường xuyên?
May mắn thay, một số chi phí giảm đáng kể - hoặc thậm chí biến mất - khi bạn bỏ cuộc đua chuột. Sau đây là bảng xem xét các khoản chi phí chính mà bạn sẽ tiêu tốn ít hơn trong những năm tháng vàng son so với những năm làm việc của bạn.
Công việc xay xát hàng ngày có thể mài mòn ví tiền của người lao động. Nhưng khi bạn rời khỏi lực lượng lao động, phần lớn số tiền mà bạn có thể đã bỏ ra để đến và đi làm sẽ vẫn ở trong túi của bạn.
Thật vậy, các hộ gia đình Hoa Kỳ nói chung chi trung bình 10.742 đô la một năm cho phương tiện đi lại - các chi phí như xe cộ, khí đốt và bảo hiểm - theo dữ liệu mới nhất của Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ về chi tiêu tiêu dùng.
Tuy nhiên, như chúng tôi đã báo cáo gần đây trong “Dưới đây là mức chi tiêu của các hộ gia đình về hưu trong một năm”, các hộ gia đình có người từ 65 tuổi trở lên chi tiêu trung bình 7.492 đô la mỗi năm cho phương tiện đi lại.
Phiếu lương là một thứ đẹp đẽ, nhưng nó thường kém hấp dẫn hơn so với bề ngoài.
Thuế FICA, thường được gọi đơn giản là “thuế trả lương”, bòn rút 6,2% tiền lương của một nhân viên cho An sinh Xã hội và 1,45% cho Medicare. Đó là tổng cộng 7,65% số tiền bạn trả cho các hệ thống tài trợ cho các khoản trợ cấp hưu trí trong tương lai.
Tình hình thậm chí còn khó khăn hơn nếu bạn tự kinh doanh. Thay vì chia nhỏ thuế tiền lương với người sử dụng lao động của bạn - 7,65% do bạn trả, 7,65% do công ty của bạn trả - bạn đang có đủ 15,3%.
May mắn thay, một khi công việc của bạn biến mất, nghĩa vụ của bạn là phải phân bổ các khoản thuế trả lương.
Hàng triệu công nhân Mỹ cần kiếm từng xu để họ có thể tiết kiệm tiền cho việc nghỉ hưu, thường là trong một tài khoản đầu tư có lợi về thuế như 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA).
Nhưng một khi bạn ngừng kiếm thu nhập, bạn có thể bắt đầu gặt hái những lợi ích của tất cả những năm tiết kiệm cho “tương lai”. Thay vì đóng góp vào tài khoản hưu trí của mình, bạn sẽ rút tiền từ chúng.
Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không còn “chi phí” khi đóng góp 19.500 đô la cho 401 (k) hoặc 6.000 đô la cho IRA mỗi năm. Và những số tiền đó thậm chí không bao gồm cái gọi là "đóng góp bắt kịp" mà những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng vào tài khoản hưu trí của họ.
Thông thường, người lao động mua bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ gia đình của họ trong trường hợp người lao động chết và để lại những người thân yêu phụ thuộc không có thu nhập. Tương tự, bảo hiểm tàn tật có sẵn để thay thế thu nhập của người lao động nếu người đó bị ốm hoặc bị thương và không thể làm việc.
Nhưng nếu bạn sắp nghỉ làm, rất có thể bạn dự định sống bằng tiền tiết kiệm, đầu tư và trợ cấp An sinh xã hội. Nói cách khác, nếu bạn có đủ tiền để nghỉ hưu, bạn có thể không cần đảm bảo thu nhập của mình nữa.
Mặc dù các chính sách nhân thọ hoặc khuyết tật vẫn có thể có ý nghĩa đối với một số người về hưu, nhưng những người khác có thể nói “quá lâu” với các hình thức bảo hiểm này - và các chi phí liên quan của chúng.
Chi phí nhà ở - từ thanh toán thế chấp và tiền thuê nhà cho đến bảo hiểm và bảo trì - là loại chi phí lớn nhất đối với hộ gia đình trung bình ở Hoa Kỳ và hộ gia đình lớn tuổi trung bình. Nhưng chúng thấp hơn mỗi năm đối với những năm sau.
Theo Cục Thống kê Lao động, các hộ gia đình do người từ 65 tuổi trở lên đứng đầu chi trung bình 17.472 đô la mỗi năm, so với mức trung bình 20.679 đô la của tất cả các hộ gia đình.
Rất có thể hộ gia đình của bạn khi nghỉ hưu sẽ ít hơn so với khi bạn còn trẻ, với những đứa trẻ có thể đã lớn và chuyển ra ngoài sống. Điều đó có nghĩa là ít miệng ăn hơn, đồng nghĩa với việc chi phí thức ăn thấp hơn.
Các hộ gia đình lớn tuổi chi tiêu trung bình 6,599 đô la mỗi năm cho thực phẩm, bao gồm cả chi phí ăn ở nhà và ăn ở ngoài. Con số đó so với mức chi tiêu trung bình 8.169 đô la cho tất cả các hộ gia đình ở Hoa Kỳ.
Rất có thể ở nhiều gia đình, một phần lớn ngân sách quần áo dành cho trang phục liên quan đến công việc.
Cuối cùng, khi bạn nghỉ hưu, bạn có thể đổi những bộ vest sang trọng đó và những trang phục khác cho áo phông và quần jean. Và khi tủ quần áo của bạn trở nên khiêm tốn hơn, chi phí may mặc của bạn có thể sẽ theo đó.
Dữ liệu của Cục Thống kê Lao động cho thấy các hộ gia đình có người từ 65 tuổi trở lên chi tiêu trung bình 1.305 đô la mỗi năm cho quần áo và các dịch vụ liên quan, chẳng hạn như giặt hấp và thay quần áo. Con số đó so với mức trung bình 1.883 đô la mỗi năm của tất cả các hộ gia đình ở Hoa Kỳ