Khoản tiền hoàn thuế của bạn có nhỏ hơn bạn mong đợi trong năm nay không? Hoặc, tiền hoàn lại hoặc hóa đơn thuế của bạn quá lớn? Nếu vậy, thực hiện một thay đổi đơn giản ngay hôm nay có thể giúp bạn tránh được số phận tương tự trong năm tới.

Bây giờ mùa thuế đang ở phía sau chúng ta, IRS đang nhắc nhở người nộp thuế - cả người lao động và người về hưu - kiểm tra khoản khấu trừ của họ.

Khoản khấu lưu hiện tại của bạn sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến tờ khai thuế tiếp theo của bạn - tờ khai sẽ đến hạn vào mùa xuân năm 2022 - và do đó, khoản hoàn thuế hoặc hóa đơn thuế tiếp theo của bạn.

Đối với nhân viên, "khấu lưu" là phần tiền lương của họ mà chủ nhân của họ giữ lại cho các khoản thuế thu nhập liên bang. Đối với những người về hưu, nó đề cập đến bất kỳ khoản tiền nào được khấu trừ từ thu nhập hưu trí của họ - chẳng hạn như các khoản thanh toán An sinh Xã hội hoặc niên kim - cho các khoản thuế liên bang.

Tất cả nhân viên, người làm việc tự do và người về hưu đều có thể kiểm tra khoản khấu lưu của họ bằng cách sử dụng công cụ ước tính khấu lưu miễn phí của IRS.

Thực hiện theo các bước được nêu trong máy tính sẽ giúp bạn hiểu rõ liệu bạn có cần điều chỉnh khoản khấu lưu của mình hay không. Như IRS lưu ý:

“Công cụ trực tuyến này hướng dẫn người dùng từng bước trong quá trình kiểm tra khoản khấu lưu của họ và cung cấp các khuyến nghị khấu lưu để giúp đạt được số tiền hoàn lại mong muốn của họ khi họ nộp vào năm tới.”

Bạn có nên điều chỉnh khoản khấu lưu của mình không?

Chỉ vì bạn có thể điều chỉnh khoản khấu lưu của mình không nhất thiết có nghĩa là bạn nên làm như vậy.

Theo thời gian, hàng triệu người nộp thuế đã học cách tin tưởng vào việc nhận được một khoản tiền hoàn lại lớn. Nhưng trên thực tế, đó thường là quản lý tiền kém.

Một khoản tiền hoàn lại lớn tại thời điểm tính thuế có nghĩa là bạn đã cho chính phủ vay không lãi suất trong suốt cả năm.

Về mặt tài chính, tốt hơn hết bạn không nên khấu trừ số tiền đó trong séc của mình. Thay vào đó, hãy trả trước tiền và gửi vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất cao.

Điều đó có nghĩa là tiền của bạn có thể tăng trong suốt cả năm, điều này sẽ dẫn đến nhiều tiền mặt trong túi của bạn hơn là nếu bạn chờ đợi một khoản hoàn trả đơn giản từ chính phủ sau này.

Bạn cũng có thể làm những việc khác với số tiền đó khi số tiền đó không còn được giữ lại trong phiếu lương của bạn, chẳng hạn như đầu tư hoặc sử dụng số tiền đó để trả nợ. Vấn đề là đối với nhiều người, trả trước tiền có ý nghĩa tài chính tốt nhất.

Tất nhiên, tất cả những điều này giả định rằng bạn không phải là người tiêu xài hoang phí, người luôn cố gắng kiểm soát chi tiêu bốc đồng. Nếu điều đó nghe giống bạn - và thật đáng buồn, hàng triệu người trong chúng ta đang ở trong con thuyền này - xét cho cùng thì việc giữ lại nhiều tiền hơn trong tiền lương của bạn cũng có ý nghĩa.

Đối với những người thiếu kỷ luật tiết kiệm trong chúng ta, việc tiết kiệm nhiều hơn cũng tương đương với việc hợp tác với chính phủ để chúng ta có thể kiềm chế bản năng tồi tệ nhất của mình và tiết kiệm nhiều hơn. Rốt cuộc, nếu bạn không thấy tiền trong phiếu lương của mình, bạn (hy vọng) sẽ ít bị cám dỗ chi tiêu hơn.

Cách điều chỉnh khoản khấu lưu của bạn

Nếu bạn xác định rằng bạn muốn điều chỉnh khoản khấu lưu của mình, hãy tìm hiểu xem chủ lao động của bạn có hệ thống tự động để làm như vậy hay không. Nếu không, bạn có thể sử dụng kết quả của mình từ công cụ ước tính khấu lưu để hoàn thành Mẫu W-4 mới, Giấy chứng nhận khấu lưu của nhân viên và sau đó đưa cho chủ lao động của bạn.

Nếu bạn quyết định điều chỉnh khấu lưu từ thu nhập hưu trí, thay vào đó bạn sẽ cần một hoặc cả hai hình thức sau, tùy thuộc vào loại thu nhập hưu trí:

• W-4 V, Yêu cầu khấu lưu tự nguyện:Biểu mẫu này dành cho thu nhập An sinh xã hội và phải được nộp cho văn phòng Quản lý An sinh xã hội địa phương của bạn.
• W-4 P, Giấy chứng nhận khấu lưu cho các khoản thanh toán hưu trí hoặc hàng năm:Mẫu này dành cho thu nhập từ lương hưu, niên kim và một số khoản bồi thường hoãn lại khác. Nó phải được gửi cho người thanh toán, nghĩa là pháp nhân gửi cho bạn những khoản thanh toán đó.