Một lý do mà các chuyên gia khuyến khích bạn theo dõi các báo cáo tín dụng của mình là để bạn có thể bắt được những kẻ trộm danh tính mở tài khoản thẻ tín dụng gian lận dưới danh nghĩa của bạn.
Nhưng nếu kẻ gian mở tài khoản ngân hàng đứng tên bạn thì sao? Có lẽ kẻ trộm có kế hoạch trả lại séc hoặc rút tiền tài khoản mà bạn phải trả.
Tài khoản đó có thể sẽ không xuất hiện trên tín dụng của bạn báo cáo. Thay vào đó, bất kỳ vết đen nào sẽ hiển thị trên tài khoản séc của bạn báo cáo. Vì vậy, nếu bạn không biết kiểm tra các báo cáo đó, bạn có thể không nhận ra tài khoản ngân hàng gian lận tồn tại cho đến khi thiệt hại được thực hiện.
Dưới đây là những điều mọi người tiêu dùng nên biết về việc kiểm tra báo cáo tài khoản, bao gồm cả cách nhận bản sao của bạn miễn phí.
Có nhiều loại báo cáo người tiêu dùng. Báo cáo tín dụng, phản ánh lịch sử trả nợ tín dụng và khoản vay của bạn, chỉ là một loại.
Báo cáo tài khoản séc, phản ánh lịch sử viết séc và ngân hàng của bạn, là một loại báo cáo tiêu dùng khác.
Và cũng giống như người cho vay có thể sẽ lấy báo cáo tín dụng của bạn khi xác định có cho bạn vay tiền hay không, ngân hàng có thể lấy báo cáo tài khoản séc của bạn khi xác định xem có cho phép bạn mở tài khoản mới hay không.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) giải thích:
“Một số ngân hàng và công đoàn tín dụng sử dụng báo cáo tài khoản séc để giúp quyết định có cung cấp cho người tiêu dùng một tài khoản séc hay không. Các công ty báo cáo tài khoản séc tổng hợp các báo cáo này bằng cách sử dụng thông tin từ các ngân hàng và hiệp hội tín dụng khác về tài khoản séc của người tiêu dùng và lịch sử giao dịch. ”
Kiểm tra báo cáo tài khoản có chứa thông tin tiêu cực được thu thập từ các ngân hàng và công đoàn tín dụng. Ví dụ:thông tin này có thể bao gồm việc một tài khoản séc đã bị đóng do các khoản thấu chi chưa thanh toán hoặc phí chưa thanh toán, CFPB cho biết.
Vì lý do này, không phải tất cả người tiêu dùng đều có báo cáo tài khoản séc. Theo CFPB, nếu chưa có ngân hàng hoặc liên minh tín dụng nào báo cáo hoạt động tiêu cực liên quan đến tài khoản séc đứng tên bạn, thì có thể bạn không có báo cáo tài khoản séc.
Các cơ quan báo cáo tín dụng - chẳng hạn như Equifax, Experian và TransUnion - thu thập thông tin đưa vào báo cáo tín dụng của bạn.
Theo luật liên bang, cứ 12 tháng một lần các công ty báo cáo tín dụng trên toàn quốc phải cung cấp cho bạn một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng mà họ có cho bạn. (Lưu ý:Cho đến tháng 4 năm 2022, bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng miễn phí thường xuyên như mọi tuần, được cung cấp quyền truy cập để trợ giúp mọi người giữa đại dịch coronavirus.) trong 6 bước đơn giản. ”
Tương tự, có những công ty báo cáo tài khoản séc thu thập thông tin cho báo cáo tài khoản séc của bạn. Các công ty báo cáo tài khoản séc trên toàn quốc cũng phải cung cấp cho bạn một bản sao miễn phí của các báo cáo của họ 12 tháng một lần nếu bạn yêu cầu.
Theo CFPB, các công ty đó là:
Để tìm hiểu cách yêu cầu báo cáo tài khoản séc của bạn từ bất kỳ công ty nào trong số này, hãy xem danh sách các công ty báo cáo người tiêu dùng của CFPB, bao gồm thông tin liên hệ chi tiết cho từng công ty.
Một số công ty cho phép bạn yêu cầu báo cáo của mình trực tuyến - chỉ cần nhấp vào liên kết trong danh sách của CFPB. Trong các trường hợp khác, bạn phải yêu cầu qua điện thoại hoặc thư.