Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Khi nào tôi có thể nghỉ hưu? Đó là câu hỏi mà bạn có thể hỏi hàng tuần hoặc hàng tháng, nếu không phải hàng ngày.
Thực tế là câu trả lời cho câu hỏi “khi nào tôi có thể nghỉ hưu” mang tính cá nhân cao.
Và nó không phải lúc nào cũng là tất cả về số tiền bạn có. Trên thực tế, không phải lúc nào tiền cũng liên quan nhiều đến quyết định nghỉ hưu. Các yếu tố về lối sống thường có nhiều ảnh hưởng hơn.
Dưới đây là nhiều câu hỏi bạn nên tự hỏi mình khi cố gắng tìm ra thời điểm nghỉ hưu.
Bạn có thể ngạc nhiên bởi ai là người làm việc lâu nhất. Nghiên cứu gần đây cho thấy tài chính không phải là toàn bộ câu chuyện khi tìm ra thời điểm nghỉ hưu.
Đoán xem:Những người có nhiều khả năng làm việc lâu nhất là những người có thu nhập cao nhất, tài sản lớn nhất và trình độ học vấn cao nhất, theo một nghiên cứu từ Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Trường Cao đẳng Boston (CRRBC).
Vì vậy, những gì cho? Thâm niên và thành công trong công việc có thể mang lại những phần thưởng giúp công việc hoàn thành và thú vị.
Khi nào bạn bắt đầu An sinh xã hội là một câu hỏi hoàn toàn khác so với khi bạn ngừng làm việc. Tuy nhiên, bạn có thể dừng lại sớm hơn nếu chờ đợi để bắt đầu các quyền lợi của mình.
Tổng các khoản thanh toán An sinh Xã hội suốt đời của bạn có thể sẽ lớn hơn nếu bạn trì hoãn việc bắt đầu nhận trợ cấp cho đến khi 70 tuổi - cho dù bạn có đang làm việc hay không.
Sử dụng Social Security Explorer, một phần của NewRetirement Planner, để tìm ra cách tốt nhất nhằm tối đa hóa lợi ích của bạn.
NewRetirement Planner là một nền tảng tự lập kế hoạch tài chính. Sử dụng nó giống như nhận được một kế hoạch tập luyện đẳng cấp thế giới, huấn luyện được cá nhân hóa và kết quả mà bạn mong muốn cho số tiền của mình.
Nhiều người nghĩ rằng họ có thể nghỉ hưu khi đã tiết kiệm đủ tiền. Tuy nhiên, hầu hết các chuyên gia tài chính cá nhân tin rằng bạn nên đặt một câu hỏi khác.
Câu hỏi thực sự khi nghỉ hưu là:Bạn cần bao nhiêu thu nhập khi nghỉ hưu? Và, để biết bạn cần bao nhiêu thu nhập, trước tiên bạn phải dự trù chi phí của mình.
Bạn cần chi bao nhiêu? Bao nhiêu bạn muốn chi tiêu? Và điều đó sẽ thay đổi như thế nào theo thời gian?
Sử dụng NewRetirement Planner để tạo một ngân sách chi tiết trong tương lai.
Lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu là một phần quan trọng khác của chế độ hưu trí an toàn. Theo ít nhất một người đoạt giải Nobel, bạn sẽ muốn có thể:
NewRetirement Planner cho phép bạn lập kế hoạch An sinh xã hội, rút tiền từ tiết kiệm, nguồn thu nhập thụ động và lương hưu và thay đổi các nguồn này theo thời gian để xem thu nhập của bạn có thể trang trải chi phí như thế nào.
Người Mỹ đang sống lâu hơn bao giờ hết. Tuổi thọ cao hơn có nghĩa là bạn cần có khả năng chi trả cho nhiều năm hơn khi nghỉ hưu.
Theo dữ liệu mới nhất từ Kỷ yếu của Viện Hàn lâm Khoa học Quốc gia (PNAS), tuổi thọ trung bình của người 65 tuổi là 19,4 năm nữa. Vì vậy, bạn sẽ muốn lập kế hoạch tài trợ cho cuộc sống của mình cho đến khi bạn ít nhất 84,5 tuổi. Tuy nhiên, phụ nữ (nói chung) sống lâu hơn và 84,5 chỉ là mức trung bình - bạn khá có khả năng sống lâu hơn, thậm chí lâu hơn nhiều.
Điều quan trọng không phải là mức trung bình. Bạn cần đánh giá xem bạn (và vợ / chồng của bạn) có khả năng sống được bao lâu. Hãy thử một máy tính tuổi thọ tốt để có được một con số được cá nhân hóa hơn.
Và sau đó, sử dụng tuổi thọ dự kiến được cá nhân hóa của bạn như một phần của kế hoạch nghỉ hưu của bạn. NewRetirement Planner cho phép bạn thiết lập tuổi thọ của riêng mình. Bạn có thể thử các tình huống khác nhau để xem liệu bạn có hết tiền (hay không) ở các độ tuổi khác nhau.
Đây là một vấn đề lớn. Rõ ràng là bạn muốn tuổi thọ dự kiến của mình không bằng tuổi thọ mong đợi của bạn.
NewRetirement Planner giúp bạn dễ dàng xác định con số này và tìm cách cải thiện tình hình của mình.
Bạn có thể đã dành phần lớn thời gian làm việc của mình để tiết kiệm và đầu tư. Khi sắp về hưu, bạn cần chuyển từ tập trung vào tích lũy (tiết kiệm, để dành, tiết kiệm) sang chi tiêu (sử dụng hiệu quả và rút bớt tài sản của mình).
Nghỉ hưu là thời điểm tốt để đánh giá lại các chiến lược đầu tư của bạn.
Theo một nghiên cứu của CRRBC, nếu bạn dành cả ngày để mơ về những gì sẽ xảy ra khi bạn vươn lên cao gót trong những năm tháng vàng son, bạn có nhiều khả năng sẽ nghỉ hưu sớm hơn so với một số đồng nghiệp của mình, ít nhất là vài năm, theo một nghiên cứu của CRRBC.
Sức hấp dẫn của việc nghỉ hưu có thể khiến một số người rời bỏ lực lượng lao động sớm, ngay cả khi phải trả một khoản chi phí cho sự an toàn tài chính.
Đừng vội nghỉ hưu nếu bạn không đủ khả năng chi trả.
Thay vì bỏ món gà tây lạnh giá, lý tưởng có thể là chuyển sang chế độ nghỉ hưu - đi làm thêm và dần dần rời bỏ công việc.
Trong cuộc khảo sát của AARP, Luôn đi trước đường cong, những người lao động lớn tuổi đã chỉ ra những yếu tố cần thiết cho công việc lý tưởng của họ:
Các tùy chọn để chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu có thể bao gồm:
Bạn có biết rằng các nhà khoa học có bằng chứng mạnh mẽ cho thấy rằng công việc giúp bạn luôn vui vẻ và khỏe mạnh? Có rất nhiều lợi ích trong công việc:
Không có gì ngạc nhiên khi sức khỏe là một trong những yếu tố hàng đầu ảnh hưởng đến quyết định nghỉ hưu.
Khi lên kế hoạch nghỉ hưu, bạn có thể có một số ý tưởng về độ tuổi mà bạn muốn đóng cửa hàng lần cuối.
Tuy nhiên, sức khỏe có thể cản trở những kế hoạch đó. Một số có thể phải nghỉ hưu sớm hơn dự định ban đầu do sức khỏe thay đổi đột ngột. Bạn có nhiều khả năng nghỉ hưu với sức khỏe kém hơn.
35% những người trong độ tuổi từ 55 đến 59 khẳng định sức khỏe kém vì lý do của họ để nghỉ hưu. Đây là theo một nghiên cứu của Viện Quốc gia về Lão hóa.
Nếu bạn sắp nghỉ hưu sớm do các vấn đề sức khỏe, bạn vẫn nên sử dụng một công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu đáng tin cậy để giúp bạn đánh giá ngân sách của mình.
Chăm sóc sức khỏe thường là chi phí đắt nhất và không thể đoán trước được khi về hưu. Trong trường hợp có bất kỳ vấn đề sức khỏe không mong muốn nào, bảo hiểm sức khỏe có thể bảo vệ bạn khỏi phải chịu các chi phí tự túi cao có thể xảy ra.
Nhiều người về hưu dựa vào Medicare để được bảo hiểm sức khỏe của họ. Những người nghỉ hưu trước 65 tuổi có thể không đủ điều kiện để bắt đầu nhận trợ cấp.
Và việc tìm kiếm bảo hiểm y tế giá cả phải chăng có thể khó khăn đối với những người mất bảo hiểm theo nhóm do chủ lao động cung cấp.
Ken Sutherland nói:“Làm việc lâu hơn để tiếp tục hưởng lợi từ bảo hiểm y tế của chủ lao động là lý do phổ biến mà các nhà đầu tư chọn trì hoãn việc nghỉ hưu. Ông là Chủ tịch của LifePlan Group, một công ty tư vấn tài chính thu phí ở Raleigh, Bắc Carolina.
Chiến lược này cũng phổ biến đối với hơn một nửa số công nhân Mỹ. Họ nói rằng họ có kế hoạch làm việc lâu hơn để duy trì khả năng tiếp cận các chương trình sức khỏe hiện tại do chủ lao động tài trợ, theo Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động.
Có vẻ như nếu bạn đã cân nhắc nghiêm túc về chi phí chăm sóc sức khỏe, thì bạn sẽ không bao giờ có thể nghỉ hưu.
Theo báo cáo của Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí, chi tiêu từ tiền túi cho một cặp vợ chồng khi nghỉ hưu ước tính vượt xa mức tiết kiệm trung bình của các hộ gia đình đó.
Theo Fidelity Investments, một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2021 có thể dự kiến sẽ chi 300.000 USD tiền túi để chăm sóc sức khỏe và chi phí y tế trong suốt thời gian nghỉ hưu. Và, ước tính này thậm chí không bao gồm khả năng cần tài trợ chăm sóc dài hạn.
Sử dụng NewRetirement Planner để có được ước tính được cá nhân hóa về chi tiêu chăm sóc sức khỏe của bạn.
Theo Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ, khoảng 70% những người bước sang tuổi 65 sẽ cần một số hình thức chăm sóc dài hạn trong đời, nhưng rất ít người sẵn sàng chi trả cho dịch vụ chăm sóc đó.
Chi phí chăm sóc dài hạn là cắt cổ - trung bình từ $ 51,000- $ 102,000 một năm theo khảo sát này - và không được Medicare chi trả.
Tuy nhiên, bảo hiểm chăm sóc dài hạn cũng rất tốn kém.
Vì vậy, kế hoạch của bạn cho những chi phí này là gì? Khám phá 10 lựa chọn thay thế cho bảo hiểm chăm sóc dài hạn.
Lạm phát, thị trường chứng khoán sụp đổ, thiên tai, tai nạn xe hơi, v.v. Có rất nhiều rủi ro tiềm ẩn có thể ảnh hưởng đến tình trạng tài chính của bạn.
Điều quan trọng là phải có một kế hoạch nghỉ hưu trong trường hợp tốt nhất và trường hợp xấu nhất. NewRetirement Planner giúp việc này trở nên dễ dàng với các tình huống lạc quan và bi quan.
Nhiều người ở độ tuổi nghỉ hưu là thành viên của thế hệ sandwich - bạn có con cái phụ thuộc cũng như cha mẹ già. Và tất cả họ đều có thể mong muốn được chăm sóc về tình cảm và tài chính.
Nếu bạn là một thành viên của thế hệ sandwich, thì bạn cần tính toán chi phí tương lai để hỗ trợ con cái và cha mẹ của bạn.
Chi phí có thể bao gồm học đại học và đám cưới cho con cái bạn và chăm sóc sức khỏe cho cha mẹ bạn.
Người tốt nhất nên hỏi, "Khi nào tôi có thể nghỉ hưu?" có lẽ là một người chuyên nghiệp. Bạn chỉ có một cơ hội để nghỉ hưu hoàn toàn và đó không phải là điều bạn có thể để xảy ra sai lầm.
Gặp gỡ cố vấn tài chính về thời điểm bạn có thể thoải mái nghỉ hưu có thể giúp bạn yên tâm.
Chọn ngày nghỉ hưu giống như giải một câu đố rất phức tạp. Có rất nhiều ẩn số, sự đánh đổi và phép toán tài chính phức tạp. Nhiều người tự làm điều đó, nhưng cố vấn tài chính phù hợp có thể cung cấp cho bạn sự đảm bảo cần thiết.
Ngoài Công cụ lập kế hoạch hưu trí trực tuyến, NewRetirement cung cấp dịch vụ lập kế hoạch chỉ tính phí. Vì chúng tôi cộng tác qua gói trực tuyến nên chi phí có thể được giữ ở mức thấp.
Ngày nghỉ hưu nào cũng có thể xảy ra - đặc biệt là khi có sự đánh đổi.
Có rất nhiều cách khác nhau để nghỉ hưu. Đối với một số phương tiện hưu trí có hàng triệu khoản tiết kiệm. Những người khác có thể cắt giảm đáng kể chi phí và chỉ sống bằng An sinh xã hội. Không có một cách nào đúng.
Hàng trăm đòn bẩy khác nhau có thể được điều chỉnh để giúp bạn tìm ra kế hoạch nghỉ hưu ở độ tuổi phù hợp với mình - làm việc bán thời gian, cắt giảm quy mô, trì hoãn việc bắt đầu An sinh xã hội, dựa vào thu nhập thụ động, v.v.
Cuối cùng, từ việc dành thời gian trong nhà nghỉ đến việc cắt giảm quy mô, nghỉ hưu ở nước ngoài hoặc chuyển đến một nơi cư trú chăm sóc liên tục, không có gì lạ khi bạn dành thời gian nghỉ hưu bên ngoài nơi cư trú lâu dài của mình.
Khi bạn tự hỏi bản thân, "khi tôi nghỉ hưu", bạn đang cố gắng thoát khỏi điều gì đó hay điều gì đó?
Một nghiên cứu từ Merrill Lynch cho thấy 9 trong số 10 người bùng nổ coi nghỉ hưu là cơ hội cho một khởi đầu mới - không phải kết thúc điều gì đó. Nghỉ hưu để làm một việc gì đó có thể rất quan trọng đối với hạnh phúc khi nghỉ hưu của bạn.
Sẽ tốt hơn nếu những gì bạn chọn làm khi nghỉ hưu là có ý nghĩa. Nghiên cứu từ Đại học Oxford phát hiện ra rằng một cuộc sống có ý nghĩa sẽ làm giảm tác động của quá trình lão hóa.
Trên thực tế, những người sống có mục đích có nguy cơ tử vong thấp hơn 15% so với những người nói rằng họ sống không mục đích. Và điều đó dường như không thành vấn đề khi mọi người tìm thấy hướng đi của mình.
Có thể ở độ tuổi 20, 50 hoặc 70 - ngay cả khi được kiểm soát các yếu tố khác ảnh hưởng đến tuổi thọ như tuổi tác, giới tính và tình cảm.
Nghiên cứu cho thấy ý thức về mục đích dẫn đến cuộc sống lâu hơn.
Tất cả chúng ta đều đang tự hỏi mình, "Tôi có nên nghỉ hưu không?" "Khi nào tôi có thể nghỉ hưu?" "Tôi có thể nghỉ hưu ngay bây giờ không?" "…Bây giờ thì sao?" Mặc dù câu trả lời cho những câu hỏi này mang tính cá nhân cao, nhưng bạn có thể đã sẵn sàng nếu:
Nếu bạn không chắc chắn về những yếu tố này, thì có lẽ bạn sẽ có lợi khi trì hoãn việc nghỉ hưu. Nghỉ hưu chậm thực sự có thể khiến bạn hạnh phúc hơn, khỏe mạnh hơn và chắc chắn là giàu có hơn.
Trì hoãn việc nghỉ hưu giúp bạn có thêm thời gian để làm việc lâu hơn và xây dựng một ổ trứng lớn hơn. Nó cũng cho phép bạn yêu cầu các quyền lợi An sinh xã hội cao hơn, có thể nâng cao chất lượng cuộc sống của bạn.
Bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng trì hoãn nghỉ hưu có thể tăng cường hạnh phúc và sức khỏe của bạn. Đừng quên sự giàu có suốt đời.