Đặc điểm chính của các phúc lợi An sinh Xã hội là chúng được điều chỉnh hàng năm để theo kịp với lạm phát, giúp ngăn chặn sức mua của chúng bị xói mòn theo thời gian.

Trên thực tế, với mức lạm phát mà chúng ta đã thấy trong năm nay, mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) cho năm 2022, sẽ được công bố vào tháng 10, có thể là mức lớn nhất trong bốn thập kỷ.

Nhưng việc điều chỉnh lạm phát thực sự chỉ giúp tổng hoặc tổng số tiền phúc lợi An sinh Xã hội của bạn theo kịp với lạm phát.

Số tiền phúc lợi ròng của bạn - nghĩa là số tiền bạn thực sự còn lại sau khi đóng phí bảo hiểm Medicare Phần B và thuế thu nhập liên bang - có thể không theo kịp với lạm phát, dựa trên một báo cáo mới từ Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Trường Cao đẳng Boston.

Điều này là do hai yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến lợi ích ròng của bạn - phí bảo hiểm Medicare Phần B và thuế thu nhập liên bang - làm suy yếu biện pháp bảo vệ chống lạm phát do Bộ An sinh Xã hội COLA cung cấp.

Phí bảo hiểm Medicare Phần B cao hơn mức lạm phát chung

Medicare là chương trình bảo hiểm y tế liên bang dành cho người cao niên và những người bị khuyết tật và bệnh tật. Phần B là thành phần của bảo hiểm Medicare chi trả cho các lần khám bác sĩ và các dịch vụ ngoại trú khác, và phí bảo hiểm Phần B thường được thanh toán bằng cách giữ lại các khoản thanh toán phúc lợi An sinh Xã hội.

Vấn đề là phí bảo hiểm Phần B không ràng buộc với Chỉ số giá tiêu dùng, hệ thống của chính phủ liên bang để đánh giá lạm phát, giống như COLA An sinh xã hội. Các khoản phí bảo hiểm này gắn liền với chi phí tính theo đầu người của chương trình Medicare, vốn đang tăng nhanh hơn mức lạm phát tổng thể.

Từ năm 2000 đến năm 2020, COLA An sinh Xã hội trung bình hàng năm là 2,2%, trong khi mức tăng trung bình hàng năm của phí bảo hiểm Phần B là 5,9%, theo báo cáo của Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí.

“[R] đang áp dụng phí bảo hiểm Medicare có nghĩa là một phần lớn hơn và lớn hơn của phúc lợi An sinh xã hội sẽ được chuyển cho bảo hiểm y tế, vì vậy lợi ích ròng dành cho các khoản chi phi y tế không theo kịp với lạm phát,” tác giả báo cáo Alicia H. Munnell viết, Giám đốc CRR và Patrick Hubbard, một cộng sự nghiên cứu CRR.

Ngưỡng thuế thu nhập An sinh xã hội không được điều chỉnh theo lạm phát

Bạn có thể nợ thuế thu nhập liên bang đối với các quyền lợi An sinh Xã hội của mình nếu mức mà chính phủ liên bang gọi là “thu nhập tổng hợp” của bạn là 25.000 đô la trở lên và bạn khai thuế liên bang với tư cách cá nhân, hoặc nếu thu nhập tổng hợp của bạn là 32.000 đô la trở lên và bạn nộp hồ sơ lợi nhuận chung.

Các ngưỡng này không thay đổi kể từ khi thu nhập An sinh xã hội lần đầu tiên bị đánh thuế vào năm 1983. Có nghĩa là, chúng chưa bao giờ tăng lên để giải thích cho lạm phát hoặc tăng lương.

Do đó, ngày càng có nhiều người nhận An sinh xã hội nợ thuế thu nhập liên bang đối với các phúc lợi của họ, đồng nghĩa với việc lợi ích ròng của họ càng thấp.

Năm 1983, chỉ có 8% hộ gia đình đủ điều kiện nộp thuế cho các khoản trợ cấp của họ. Ngày nay, ước tính khoảng 56% làm như vậy, theo CRR.

Munnell và Hubbard tiếp tục:

“Trong điều kiện lạm phát vừa phải, tỷ lệ phần trăm đó được dự báo sẽ tăng lên 58 phần trăm vào năm 2030. Nếu lạm phát tăng nhanh hơn, lợi ích An sinh xã hội sẽ thậm chí còn cao hơn tính bằng đô la danh nghĩa và nhiều gia đình sẽ chi trả cho nhiều quyền lợi hơn - giảm thêm net lợi ích. ”