Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.

Nếu bạn lo lắng về việc hết tiền khi nghỉ hưu, bạn không đơn độc. Hết tiền là mối quan tâm chính của hầu hết mọi người sắp hoặc sắp nghỉ hưu. Và, có lý do chính đáng để lo ngại.

Hãy cùng khám phá nỗi sợ hãi này. Bạn có đúng khi sợ hãi? Bạn có thể làm gì về mối quan tâm của mình?

Nghiên cứu này đến nghiên cứu khác cho thấy rằng hết tiền là điều số 1 khiến mọi người sợ hãi về việc nghỉ hưu.

Bạn thực sự có quyền cảm thấy sợ hãi

Một nghiên cứu được công bố bởi Viện CPA Hoa Kỳ (AICPA) báo cáo rằng 57% các nhà hoạch định tài chính cho biết hết tiền là mối quan tâm hàng đầu khi nghỉ hưu đối với khách hàng của họ.

Và theo một báo cáo chi tiết của Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động (EBRI), nhiều người trong chúng ta trên thực tế rất có khả năng hết tiền - bất kể mức thu nhập của chúng ta. Mô hình dự báo an ninh khi nghỉ hưu của EBRI dự đoán rằng nhìn chung, 40,6% tất cả các hộ gia đình ở Hoa Kỳ có chủ hộ từ 35 đến 64 dự kiến ​​sẽ thiếu tiền khi nghỉ hưu.

Và, trong khi dữ liệu thay đổi đáng kể theo mức thu nhập trước khi nghỉ hưu của mọi người, ngay cả những người trong nhóm thu nhập cao nhất cũng không bị cạn kiệt:

• 83% những người sinh con trong nhóm thu nhập thấp nhất sẽ hết tiền khi nghỉ hưu.
• 47% các boomers trong phần tư thấp thứ hai sẽ hết.
• 28% các boomers trong phần tư cao thứ hai sẽ hết.
• 13% những người bùng nổ trong nhóm thu nhập cao nhất sẽ hết.

Dữ liệu trên đề cập đến những người sẽ nghỉ hưu trong 35 năm. Dữ liệu chỉ tốt hơn một chút nếu bạn sống hưu trí trong 20 năm - nhưng thậm chí sau đó, đầy đủ 81% trong nhóm thu nhập thấp nhất và 8% trong nhóm thu nhập cao nhất sẽ hết tiền.

Gần 1/10 người giàu nhất trong số chúng ta sẽ hết tiền khi nghỉ hưu? Rất tiếc!

Tại sao hết tiền lại là nỗi lo ngày càng lớn?

Có nhiều yếu tố rất thực tế và hữu hình đang góp phần làm gia tăng mối quan tâm và tăng nguy cơ hết tiền.

Tuổi thọ cao hơn, tiết kiệm ít chủ động hơn, chi phí cao hơn, lương trì trệ và ít người có kế hoạch lương hưu hơn là một số lý do chính khiến nhiều người trong chúng ta có nguy cơ sử dụng hết tài sản của mình.

Vậy điều gì sẽ xảy ra nếu bạn hết tiền khi nghỉ hưu?

Đầu tiên, tin tốt là:Hết tiền khi nghỉ hưu - trong những trường hợp này - không có nghĩa là bạn hoàn toàn không có xu dính túi.

Hết tiền thường có nghĩa là bạn đã sử dụng hết số tiền tiết kiệm hưu trí và vốn sở hữu căn nhà của mình và chỉ còn lại bất kỳ nguồn thu nhập nào bạn có thể có - An sinh xã hội hoặc lương hưu nếu bạn may mắn.

Hầu hết những người hết tiền khi nghỉ hưu tiếp tục sống khó khăn bằng cách - sống bằng thu nhập từ An sinh xã hội, theo đuổi công việc bán thời gian và có lẽ cắt giảm đáng kể chi phí.

Và, tin xấu?

Bạn có thể không còn ở nhà riêng của mình nữa và có thể được ghi danh vào các chương trình thu nhập thấp hoặc đang dựa vào gia đình để tạm trú hoặc hỗ trợ. Bây giờ bạn có thể là một phần của Medicaid thay vì Medicare. Có thể bạn đang sống trong cảnh nghèo đói hoặc ở mức thu nhập rất thấp.

Bạn sẽ hết tài sản khi về hưu?

Tất nhiên, câu trả lời phụ thuộc vào hàng trăm yếu tố khác nhau.

Để biết liệu bạn có hết tiền hay không, bạn cần đánh giá rủi ro của mình bằng cách sử dụng cả hai kịch bản lạc quan và bi quan.

Công cụ lập kế hoạch hưu trí mới giúp bạn dễ dàng bắt đầu và hành động.

NewRetirement cung cấp phần mềm lập kế hoạch hưu trí tự làm trực tuyến tốt nhất. Hệ thống này hoàn toàn toàn diện và nó cung cấp cho bạn những câu trả lời đáng tin cậy về triển vọng của bạn cho một tương lai an toàn.

Dưới đây là một số bước khác mà bạn có thể thực hiện.

1. Xem chi tiết tài chính hiện tại và tương lai của bạn

Cách tốt nhất để tránh hết tiền khi nghỉ hưu là có một kế hoạch nghỉ hưu thật tốt, chi tiết và hoàn toàn được cá nhân hóa - hoàn toàn dựa trên bạn và nhu cầu của bạn.

Để bắt đầu, bạn sẽ muốn:

• Ghi lại tình hình hiện tại của bạn càng chi tiết càng tốt.
• Hãy tưởng tượng các chi tiết cụ thể về tương lai của bạn và lên kế hoạch cho các chỉnh sửa và thay đổi lớn và nhỏ để giúp bạn có được thời gian nghỉ hưu như mong muốn - mà không bị cạn tiền.

2. Giải quyết chi phí chăm sóc y tế và dài hạn tiềm năng

Chi phí y tế cao và chi phí chăm sóc dài hạn là những lý do lớn khiến mọi người hết tiền khi nghỉ hưu. Những chi phí này thường xảy ra vào gần cuối cuộc đời của bạn.

Theo Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ, khoảng 70% những người đến tuổi 65 sẽ cần một số loại hình chăm sóc dài hạn trong đời, nhưng rất ít người sẵn sàng chi trả cho dịch vụ chăm sóc đó. Chi phí chăm sóc dài hạn là cắt cổ - thường dao động từ $ 51,000 đến $ 102,000 một năm theo khảo sát này - và không được Medicare chi trả.

Nếu bạn lo lắng về việc cạn kiệt, cách tốt nhất là lập kế hoạch trang trải các chi phí này. NewRetirement Retirement Planner sẽ giúp bạn ước tính chi phí y tế. Bạn cũng có thể đưa ra các tình huống cho các cách khác nhau để chi trả cho việc chăm sóc dài hạn.

3. Điều chỉnh tình huống của bạn và khám phá những gì hoạt động

Hãy thử bất kỳ điều chỉnh nào sau đây đối với kế hoạch của bạn để củng cố khách hàng tiềm năng và cảm thấy tự tin hơn về tương lai của mình:

• Làm việc lâu hơn trước khi nghỉ hưu.
• Làm việc bán thời gian sau khi nghỉ hưu.
• Giảm chi phí ngay bây giờ? Giảm chúng nhiều hơn trong năm năm? Ưu tiên và chỉ chi tiêu cho những gì quan trọng nhất đối với bạn.
• Giảm kích thước.
• Tìm bạn cùng phòng.
• Giảm chi phí bằng cách chuyển ra nước ngoài.
• Bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ so với những gì bạn đã làm. (Dưới đây là 22 cách đơn giản để tiết kiệm hơn.)
• Thêm các sản phẩm bảo hiểm.
• Giảm chi phí y tế.
• Thêm thu nhập thụ động vào kế hoạch tài chính của bạn.
• Lập kế hoạch cho các chi phí chăm sóc dài hạn.
• Cân nhắc việc mua niên kim trọn đời để đảm bảo thu nhập suốt đời.
• Trì hoãn thời gian bắt đầu An sinh xã hội để tối đa hóa thu nhập hưu trí được đảm bảo của bạn.
• Khai thác vốn chủ sở hữu nhà của bạn bằng cách giảm quy mô hoặc thế chấp ngược lại.
• Thoát khỏi nợ lãi cao.
• Tối ưu hóa các chiến lược đầu tư của bạn. Nhận tỷ lệ lợi nhuận cao hơn.
• Và nhiều hơn thế nữa…

Bạn không phải lo lắng. Bắt đầu, tạo và cải thiện kế hoạch nghỉ hưu của bạn ngay bây giờ.