Những người về hưu sẽ thấy các khoản thanh toán An sinh xã hội của họ tăng 5,9% vào năm 2022 do lạm phát. Tuy nhiên, điều chỉnh chi phí sinh hoạt hàng năm mới nhất này có thể dẫn đến chi phí một số người về hưu.

Đối với những người hiện không đóng thuế thu nhập liên bang cho các khoản phúc lợi An sinh xã hội của họ, mức tăng thu nhập An sinh xã hội khiêm tốn có thể khiến các khoản trợ cấp của họ bị đánh thuế vào năm 2022. Đối với những người về hưu đã đóng thuế cho các khoản trợ cấp của họ, thu nhập tăng thêm có thể gây ra lợi ích của họ bị đánh thuế ở mức cao hơn.

Tất cả là do việc điều chỉnh chi phí sinh hoạt 5,9% ảnh hưởng như thế nào đến cái mà chính phủ liên bang gọi là “thu nhập tổng hợp” của bạn.

Cách đánh thuế các phúc lợi An sinh xã hội

Việc Uncle Sam có thể đánh thuế các khoản trợ cấp An sinh Xã hội của bạn hay không - và mức độ mà điều đó có thể được thực hiện - một phần dựa trên số thu nhập tổng hợp của bạn. Số tiền này được định nghĩa là tổng của:

1. Tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) của bạn
2. Mọi khoản lãi không tính thuế mà bạn kiếm được
3. Một nửa số phúc lợi An sinh xã hội của bạn

Theo Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội, bạn có thể nợ thuế lên đến 50% phúc lợi của mình nếu:

• Bạn khai thuế liên bang với tư cách cá nhân và thu nhập tổng hợp của bạn là từ 25.000 đô la đến 34.000 đô la.
• Bạn khai thuế chung và tổng thu nhập của hộ gia đình bạn là từ $ 32,000 đến $ 44,000.

Bạn có thể nợ thuế lên tới 85% quyền lợi của mình nếu:

• Bạn khai thuế cá nhân và tổng thu nhập của bạn là hơn 34.000 đô la.
• Bạn khai thuế chung và tổng thu nhập của hộ gia đình bạn là hơn $ 44,000.

Lưu ý rằng IRS Publication 915 chứa các bảng tính để giúp bạn xác định chính xác các lợi ích chịu thuế của mình.

Tại sao nhiều người về hưu nợ thuế An sinh xã hội của họ

Khoảng một nửa số hộ gia đình về hưu nợ thuế đối với một phần phúc lợi An sinh Xã hội của họ, theo một cuộc khảo sát của Liên đoàn Công dân Cao cấp. Và tổ chức lập luận rằng tỷ lệ phần trăm đó cao hơn rất nhiều so với mức cần thiết.

Hãy nhớ rằng, số lượng thu nhập tổng hợp của bạn không phải là yếu tố duy nhất xác định xem hoặc mức độ mà các khoản trợ cấp An sinh xã hội của bạn có phải chịu thuế hay không.

Một yếu tố khác là ngưỡng thu nhập kết hợp được liệt kê ở trên - chẳng hạn như $ 25,000 cho những người khai thuế cá nhân và $ 32,000 cho những người khai thuế chung. Các ngưỡng đó đã không được điều chỉnh để tính đến lạm phát kể từ khi thuế thu nhập liên bang đối với các khoản phúc lợi An sinh xã hội bắt đầu vào năm 1984.

Do các ngưỡng không bao giờ thay đổi, thuế ảnh hưởng đến nhiều người về hưu hơn so với dự định ban đầu. Như chúng tôi đã lưu ý trong “Tại sao một nửa số người về hưu hiện nợ thuế an sinh xã hội”:

“Ban đầu, ít hơn 10% những người nhận An sinh Xã hội được cho là sẽ nợ thuế đối với các khoản trợ cấp của họ. Giờ đây, chú Sam đang tìm đến túi của khoảng một nửa số người nhận. ”

Cách giảm thiểu thuế đối với các phúc lợi An sinh xã hội của bạn

Những người về hưu có thể giảm thu nhập tổng hợp của họ có thể giảm tỷ lệ mà Uncle Sam đánh thuế các khoản phúc lợi An sinh xã hội của họ - hoặc tránh hoàn toàn việc đánh thuế các khoản phúc lợi của họ.

Điều này có thể đơn giản là rút ít tiền hơn một chút từ các tài khoản hưu trí truyền thống của bạn và các tài khoản đầu tư chịu thuế vào năm 2022 để bù đắp cho khoản phúc lợi An sinh Xã hội của bạn tăng 5,9%. Chúng tôi trình bày chi tiết một số phương pháp khác trong “5 Cách Tránh Thuế đối với Thu nhập An sinh Xã hội”.