Bạn đã làm việc chăm chỉ để nhận trợ cấp hưu trí An sinh xã hội và bạn có thể muốn từng đồng mà bạn có quyền nhận được.
Thật không may, thực tế đáng buồn là có những lý do khiến các khoản thanh toán An sinh Xã hội của bạn có thể giảm xuống. Nhiều người nằm trong tầm kiểm soát của bạn, nhưng một số thì không.
Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu xem làm thế nào mà séc hàng tháng của bạn có thể bị hạn chế cho mọi thứ, từ thời điểm kém từ phía bạn đến việc lập kế hoạch kém theo ý muốn của chính phủ.
Quyền lợi An sinh Xã hội dựa trên hồ sơ thu nhập suốt đời của bạn. Nếu chính phủ không có thông tin lương chính xác cho bạn, kết quả có thể là một cuộc kiểm tra An sinh xã hội nhỏ hơn.
Để đảm bảo chính phủ có thông tin phù hợp về tiền lương của bạn, hãy đăng ký tài khoản của riêng bạn tại trang web của Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội (SSA). Ngoài những thứ khác, bạn có thể sử dụng tài khoản để xem lại lịch sử thu nhập của mình.
Để biết thêm về tài khoản An sinh xã hội và lịch sử thu nhập, hãy xem “9 Điều khoản An sinh xã hội mà mọi người nên biết.”
Một số người lao động có thể không đủ điều kiện nhận An sinh xã hội do bản chất công việc của họ. Như chúng tôi báo cáo trong “6 nhóm không thể dựa vào các phúc lợi an sinh xã hội”:
“Không phải mọi công nhân đều trả tiền vào hệ thống An sinh Xã hội. Ở một số tiểu bang, công nhân viên chức không được bảo hiểm bởi An sinh xã hội do đang nhận lương hưu. Những người lao động như vậy có thể bao gồm nhân viên của các cơ quan chính quyền nhà nước và địa phương, bao gồm hệ thống trường học, cao đẳng và đại học. Ở một số bang, họ cũng có thể bao gồm cảnh sát và nhân viên cứu hỏa. ”
Trong khi tuổi nghỉ hưu đầy đủ đối với An Sinh Xã Hội đang dần thay đổi, tuổi đủ điều kiện tham gia Medicare vẫn giữ nguyên. Điều đó có nghĩa là ngay cả khi bạn không nộp đơn xin An sinh xã hội cho đến khi 66 tuổi trở lên, bạn cần phải đăng ký Medicare ở tuổi 65.
Nếu không làm như vậy có thể bị phạt ghi danh muộn. Ví dụ, phí bảo hiểm Medicare Phần B cao hơn 10% cho mỗi khoảng thời gian 12 tháng mà một người không đăng ký bảo hiểm Medicare khi họ hội đủ điều kiện. Vì các khoản thanh toán Medicare thường được lấy từ quyền lợi An sinh Xã hội của bạn, điều này có thể làm giảm quyền lợi An sinh Xã hội của bạn mỗi tháng.
Ngay cả khi bạn nộp đơn xin Medicare đúng hạn, bạn có thể thấy rằng các khoản thanh toán An sinh Xã hội của bạn bị ảnh hưởng do phí bảo hiểm Medicare tăng lên. Đó là vì phí bảo hiểm Medicare thường được khấu trừ từ các khoản thanh toán An sinh xã hội.
Vào năm 2012, mọi người đã trả $ 99,90 mỗi tháng cho Medicare Phần B, bao gồm các dịch vụ ngoại trú. Vào năm 2021, mức phí bảo hiểm đó là $ 148,50 đối với hầu hết mọi người, với những người có thu nhập cao phải trả nhiều hơn - từ $ 207,90 đến $ 504,90, tùy thuộc vào thu nhập của họ.
Yêu cầu các quyền lợi An sinh Xã hội của bạn sớm hơn tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn (tuổi do SSA quy định) sẽ dẫn đến việc kiểm tra nhỏ hơn về sau. Mặc dù chính phủ rất vui khi bắt đầu gửi séc hàng tháng cho bạn ở tuổi 62, nhưng điều đó sẽ làm giảm khoản thanh toán hàng tháng tiềm năng của bạn - có thể lên đến một phần ba hoặc hơn.
Việc giảm này là vĩnh viễn, vì vậy đừng mong đợi sẽ thấy lợi ích tăng mạnh khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu.
Bạn có thể nghĩ rằng mình đang làm mọi thứ đúng đắn bằng cách nộp đơn xin trợ cấp An sinh xã hội ở tuổi 65, nhưng nộp đơn ở độ tuổi đó cũng sẽ làm giảm các khoản thanh toán của bạn. Mặc dù 65 tuổi đã được coi là tuổi nghỉ hưu đầy đủ từ lâu, nhưng chính phủ vẫn đang dần di chuyển các mục tiêu.
Nếu bạn sinh từ năm 1943 đến năm 1954, tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 66. Con số này tăng lên hai tháng mỗi năm (ví dụ:66 và 6 tháng đối với những người sinh năm 1957) cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu là 67 đối với những người sinh năm hoặc sau năm 1960.
Nếu bạn quyết định đi theo con đường nghỉ hưu sớm, bạn nên suy nghĩ kỹ về việc tiếp tục làm việc trong khi nhận trợ cấp An sinh Xã hội. Vào năm 2022, nếu bạn chưa đủ tuổi nghỉ hưu nhưng đủ tuổi để bắt đầu tham gia Bảo hiểm xã hội, bạn chỉ có thể kiếm được tối đa 19.560 đô la trước khi một phần phúc lợi của bạn bị khấu trừ. Trong tình huống đó, chính phủ giảm trợ cấp hàng tháng 1 đô la cho mỗi 2 đô la kiếm được trên số tiền đó.
Nếu bạn đủ tuổi nghỉ hưu vào năm 2022, bạn có thể kiếm được tới 51.960 đô la trong những tháng trước sinh nhật của mình. Vượt quá số tiền đó có nghĩa là Cơ quan An sinh Xã hội sẽ thu $ 1 cho mỗi $ 3 bạn kiếm được vượt quá giới hạn.
May mắn thay, đây không phải là những khoản giảm vĩnh viễn trong lợi ích của bạn. Và, bắt đầu từ tháng bạn đủ tuổi nghỉ hưu, không có giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm được. Ngoài ra, bất kỳ quyền lợi nào bị giữ lại do thu nhập của bạn sẽ được cộng lại vào quyền lợi của bạn mỗi tháng, bắt đầu từ khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu.
Chính phủ cũng có thể lấy tiền từ An sinh xã hội để trả lại thuế hoặc tiền cấp dưỡng nuôi con.
Việc trả thuế được giới hạn ở 15% trợ cấp hàng tháng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn nợ tiền cấp dưỡng nuôi con, hãy sẵn sàng để chính phủ nhận tới 65% quyền lợi của bạn để trả cho nghĩa vụ đó.
Nhờ quy tắc của Bộ Tài chính Hoa Kỳ, những người đòi nợ thẻ tín dụng và các tài khoản tiêu dùng khác không thể thu được lợi ích An sinh xã hội của bạn. Tuy nhiên, sự bảo vệ đó không mở rộng đối với các khoản nợ đối với chính phủ liên bang. Nếu bạn không trả được nợ cho các khoản vay sinh viên của liên bang cho chính mình hoặc các khoản vay bạn đã vay cho con, một số quyền lợi An sinh Xã hội của bạn có thể được giữ lại để trả nợ.
Quyền lợi An sinh Xã hội của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn sống lâu hơn quỹ ủy thác của chương trình. Theo Báo cáo Ủy thác năm 2021, Quỹ Ủy thác Bảo hiểm Người già và Người sống sót - chi trả các khoản trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội - sẽ hết tiền mặt vào năm 2033.
Sự nghỉ hưu của thế hệ lớn nhất trong lịch sử Hoa Kỳ, thế hệ trẻ bùng nổ, đang thách thức hệ thống vì chi phí phúc lợi của những người lao động đó tăng nhanh hơn so với dân số trong độ tuổi lao động chi trả cho hệ thống.
Sau năm 2033, chương trình sẽ chỉ có đủ thu nhập từ những người lao động có việc làm để trả 76% phúc lợi An sinh Xã hội, báo cáo lưu ý.