Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Rất ít người là chuyên gia trong việc quản lý tài chính, lập kế hoạch nghỉ hưu, xây dựng sự giàu có và đảm bảo một tương lai an toàn. Quản lý tiền hiệu quả thường bị cho là:1) quá khó, 2) không quan trọng ngay lập tức, 3) thứ gì đó bạn có thể giải quyết trong năm tới, hoặc 4) quá đắt (nếu bạn nghĩ rằng bạn cần thuê một cố vấn).
Trên thực tế, các nghiên cứu cho thấy ít hơn 30% người Mỹ có kế hoạch tài chính dài hạn.
Tuy nhiên, lập kế hoạch tài chính và nghỉ hưu hiệu quả là điều quan trọng và nó có thể dễ dàng - đặc biệt nếu bạn biết những sai lầm cần tránh.
Dưới đây là 12 sai lầm tồi tệ nhất về tài chính và lập kế hoạch nghỉ hưu và các bước dễ dàng bạn có thể thực hiện để vượt qua chúng ngay hôm nay. Giống như, ngay cả bây giờ!
Khi bạn hỏi ai đó liệu họ có kế hoạch nghỉ hưu hay không, câu trả lời phổ biến nhất là - “Có! Tôi đang tiết kiệm vào 401 (k). ”
Không nghi ngờ gì nữa, điều này thật tuyệt vời. Bạn nhất thiết phải tiết kiệm. Tiết kiệm tiền là yếu tố cơ bản của kế hoạch nghỉ hưu, nhưng nó không phải là tất cả những gì bạn cần xem xét và nó không nhất thiết là chìa khóa cho sự giàu có và an toàn lâu dài của bạn.
Kế hoạch nghỉ hưu là một tài liệu bằng văn bản thể hiện tất cả các khía cạnh của thu nhập, chi phí, các khoản nợ và tài sản hiện tại và trong tương lai của bạn.
Kế hoạch nghỉ hưu là một lộ trình chi tiết để đảm bảo an toàn tài chính của bạn ngay bây giờ và mãi mãi.
Máy tính hưu trí có ở khắp mọi nơi trên internet. Và chúng có vẻ đáng tin cậy. Họ đến từ tất cả các loại công ty có uy tín (và không quá uy tín).
Hãy coi chừng những công cụ đơn giản sau: Bạn KHÔNG thể yên tâm về một tương lai an toàn bằng cách sử dụng một trong những máy tính hưu trí đơn giản này. Những công cụ đơn giản này sử dụng hàng trăm giả định và giá trị trung bình không phản ánh tình huống của bạn! Không có chuyện bạn “trung bình” về tất cả các khía cạnh của một bức tranh tài chính hoàn chỉnh.
Tiết kiệm khi nghỉ hưu là một thành phần quan trọng của kế hoạch hưu trí. Tuy nhiên, khoản tiết kiệm của bạn không phải là yếu tố quan trọng duy nhất bảo đảm cho tương lai của bạn. Trên thực tế, bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng tiết kiệm thậm chí có thể không phải là tài sản quý giá nhất cả đời của bạn.
Các quyết định khác mà bạn đưa ra và tài sản bạn có thường có giá trị hơn nhiều so với tổng số tiền bạn tiết kiệm được.
Ví dụ:bạn có biết rằng:
Có hàng trăm hàng trăm yếu tố đầu vào để tạo ra một kế hoạch hưu trí chi tiết và đầy đủ - và nhiều đòn bẩy trong số này sẽ có giá trị lâu dài hơn tổng số tiền tiết kiệm và đầu tư của bạn.
Bạn không cần phải tuyệt vọng nếu sợ rằng mình không tiết kiệm được kha khá cho việc nghỉ hưu.
Mọi người đều có thể tìm thấy một con đường dẫn đến một tương lai an toàn. Có thể cần một chút thỏa hiệp và đánh đổi, nhưng hoàn toàn có thể.
NewRetirement Planner đủ chi tiết, với hơn 250 đầu vào có thể có, để cho phép mọi người tìm thấy con đường duy nhất của riêng họ để đảm bảo an toàn tài chính - và một kỳ nghỉ hưu hạnh phúc.
Chúng tôi đưa ra các quyết định tài chính lớn và nhỏ hàng năm. Bạn có:
Câu trả lời của bạn cho tất cả những câu hỏi này và mọi quyết định tài chính mà bạn đưa ra sẽ có tác động đến tài chính hiện tại VÀ tương lai của bạn.
Hầu hết mọi người nghĩ về những quyết định này như một ngân sách hàng tháng hoặc một vấn đề lập kế hoạch tài chính ngắn hạn. Tuy nhiên, mỗi chút tiền bạn chi tiêu, tiết kiệm hoặc kiếm được đều đóng góp vào sự an toàn khi nghỉ hưu của bạn.
Có thể hữu ích cho bạn khi nghĩ về tài chính của bạn không phải là dòng tiền vào và ra hàng tháng, mà là một khoản tiền lớn mà bạn lấp đầy hoặc tiêu hao trong suốt cuộc đời của bạn. Hãy suy nghĩ về giá trị lâu dài của các quyết định tài chính của bạn thay vì chỉ đơn giản là cách nó tác động đến bạn ngày hôm nay.
Bạn thấy đấy, trong cuộc sống, bạn có một khoảng thời gian hữu hạn để tạo ra một lượng tiền hữu hạn. Số tiền đó được sử dụng để tài trợ cho toàn bộ cuộc sống của bạn. Chi tiêu nhiều hơn bây giờ có nghĩa là bạn sẽ ít chi tiêu hơn sau này. Tiết kiệm nhiều hơn bây giờ có nghĩa là chi tiêu ít hơn trong thời gian gần, nhưng nhiều hơn trong tương lai.
Tạo và duy trì một kế hoạch nghỉ hưu chi tiết là một cách tuyệt vời để hình dung và quản lý tổng nguồn lực của bạn trong toàn bộ cuộc đời của bạn.
Bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn không?
Hầu hết mọi người đều lo lắng về khả năng thanh toán các hóa đơn và tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Tuy nhiên, cách bạn sử dụng thời gian của mình - loại công việc và giải trí bạn làm và sớm như thế nào hoặc muộn bạn chọn nghỉ hưu - mới là điều thực sự quan trọng.
Thời gian là yếu tố then chốt nếu bạn tin rằng hạnh phúc và sự viên mãn là thước đo của thành công. Nghiên cứu này đến nghiên cứu khác đã chỉ ra rằng cách bạn sử dụng thời gian sẽ dẫn đến hạnh phúc của bạn - chứ không phải là bạn có bao nhiêu tiền.
Không có gì lạ khi một người nào đó phải làm việc vất vả trong công việc mà họ không thích để tiết kiệm đủ tiền để đạt được tự do tài chính. Nhưng nó không nhất thiết phải theo cách này. Các tùy chọn bao gồm:
Được rồi, giả sử bạn đang làm tốt hơn hầu hết mọi người và bạn đã có một kế hoạch nghỉ hưu bằng văn bản. Điều đó thật tuyệt. Tuy nhiên, mẹo thực sự để giàu có và bảo mật hơn là luôn cập nhật .
Kế hoạch nghỉ hưu của bạn phải là một tài liệu sống và lập kế hoạch nghỉ hưu cần phải là một quá trình liên tục.
Mọi người thường gặp cố vấn tài chính hoặc tính toán hưu trí trực tuyến và nghĩ rằng công việc của họ đã xong.
Thật không may, mọi thứ thay đổi. Có các yếu tố bên ngoài tác động đến tài chính của bạn (thị trường chứng khoán, giá bất động sản, lạm phát, v.v.) cũng như các yếu tố bên trong (như sức khỏe và gia đình, mục tiêu của bạn).
Bất kỳ chi tiết nào cũng có thể ảnh hưởng lớn đến kế hoạch nghỉ hưu cá nhân của bạn.
Thực hiện đúng kế hoạch nghỉ hưu của bạn có nghĩa là hình dung tương lai của bạn và lập kế hoạch cho tất cả các chi phí tiềm năng.
Đối với hầu hết mọi người, chi phí lớn nhất bị bỏ qua là chi tiêu cho chăm sóc sức khỏe. Chi phí y tế tự trả thường có thể tổng cộng gần 300.000 đô la - nhiều hơn giá trị trọn đời của thu nhập An sinh xã hội của bạn.
NewRetirement Planner giúp bạn tính toán tất cả các chi phí mà bạn có thể bỏ qua. Hệ thống thậm chí còn giúp bạn tạo ước tính chi tiết và được cá nhân hóa về chi phí y tế tự trả của bạn và giúp bạn lập kế hoạch cho khả năng cần chăm sóc dài hạn.
Bạn đã dành cả cuộc đời để làm việc và tiết kiệm tiền - trả bớt tiền thế chấp và để dành một ít để nghỉ hưu.
Nghỉ hưu LÀ thời gian để dành nó. Đây là một sự thay đổi quan điểm LỚN và là điều mà mọi người thấy có vấn đề. Tìm ra một cách hiệu quả để tiêu tiền của bạn trong khi đảm bảo rằng bạn không bị cạn kiệt thực sự có thể là một việc khó khăn.
Có những cân nhắc về thuế, các quy tắc phân phối tối thiểu bắt buộc, tìm ra cách để tiền của bạn tồn tại lâu dài như bạn làm (bất kể điều đó diễn ra trong bao lâu), tăng tiền của bạn trong khi giảm thiểu rủi ro và nhiều cân nhắc khác.
Theo Mạng lưới Hành động Chăm sóc, hơn 65 triệu người, 29% dân số Hoa Kỳ, cung cấp dịch vụ chăm sóc cho một thành viên gia đình hoặc bạn bè bị bệnh mãn tính, tàn tật hoặc già yếu trong bất kỳ năm nào và họ dành trung bình 20 giờ mỗi tuần. chăm sóc cho người thân yêu của họ.
Theo một cuộc khảo sát của T. Rowe Price, khoảng 52% phụ huynh được khảo sát cảm thấy rằng việc giúp con họ trang trải học phí đại học quan trọng hơn là tiết kiệm cho việc nghỉ hưu cá nhân. Tương tự, 53% người tham gia nói rằng họ muốn lấy tiền từ quỹ hưu trí của mình nếu điều đó có nghĩa là con cái của họ sẽ không phải vay các khoản vay sinh viên.
Trả tiền để giúp đỡ cha mẹ già hoặc con cái của bạn có thể không phải là quyết định “sai lầm”, nhưng trong nhiều trường hợp, nó thực sự có thể làm ảnh hưởng đến cơ hội có một tương lai an toàn của bạn.
Suy nghĩ liên thế hệ. Sử dụng NewRetirement Planner để ghi lại chi phí gia đình và xem điều gì sẽ xảy ra với tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn có hoặc không có những chi phí cụ thể này. Lập chiến lược cách tổng hợp các nguồn lực qua các thế hệ có nghĩa là mọi người sẽ giàu có hơn về lâu dài.
Bạn có muốn nghe điều gì đó buồn bã không? Người lớn từ 65 tuổi trở lên dành thời gian thức để xem TV nhiều hơn gấp ba lần so với người trẻ. Và, điều tồi tệ hơn, họ tận hưởng nó ít hơn. Trong Khảo sát về việc sử dụng thời gian của Hoa Kỳ, xem TV chiếm 25% -30% thời gian thức dậy và một nửa thời gian hoạt động giải trí ở người lớn trên 65 tuổi.
Chắc chắn, chúng ta có thể đang ở trong thời kỳ hoàng kim của truyền hình, nhưng điều đó không có nghĩa rằng đó là cách tốt nhất để bạn trải qua những năm tháng vàng son.
Điều cực kỳ quan trọng là bạn phải nghỉ hưu để làm một điều gì đó thú vị và hấp dẫn chứ không chỉ nghỉ hưu khỏi công việc của mình. Biết bạn muốn làm gì khi nghỉ hưu là rất quan trọng để duy trì sức khỏe tinh thần, nhận thức và thể chất của bạn.
Đảm bảo kết hợp những gì quan trọng đối với bạn vào kế hoạch tài chính hiện tại và kế hoạch nghỉ hưu trong tương lai của bạn.