Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
“Ly hôn xám xịt” - ly hôn sau 50 tuổi - thực sự có thể hạn chế lối sống hưu trí của bạn.
Khi bạn nói “Tôi biết”, tài chính cá nhân của bạn có thể không phải là điều đầu tiên bạn nghĩ đến. Nhưng sự thật là, những cặp đôi kết hôn và kết hôn có những lợi ích mà những người độc thân không có, chẳng hạn như có thể phân chia chi phí, đối xử thuế thuận lợi và có hai (hoặc nhiều) nguồn thu nhập.
Những đứa trẻ sinh con luôn được biết đến là nơi phá bỏ những khuôn mẫu và một trong những điều đó có thể là những ràng buộc truyền thống của hôn nhân.
Theo dữ liệu từ Cục điều tra dân số Hoa Kỳ, tỷ lệ ly hôn ở những người trên 50 tuổi đã tăng gấp đôi kể từ năm 1990. Và, tin xấu hơn đối với những người trên 65 tuổi, những người có tỷ lệ ly hôn đã tăng gấp ba lần.
Tệ hơn nữa, nếu không có lợi thế về tài chính khi kết hôn, những người mới sinh con chưa lập gia đình có nguy cơ sống trong cảnh nghèo đói cao gấp gần 5 lần.
Có rất nhiều điều phải suy nghĩ khi nói đến chuyện ly hôn sau 50 tuổi khi sắp nghỉ hưu. Dưới đây là 16 điều cần cân nhắc:
Susan Brown, một nhà xã hội học tại Đại học Bowling Green State, cho biết:“Những người trải qua cuộc ly hôn xám xịt chịu thiệt thòi đáng kể về kinh tế và họ là một nhóm nhân khẩu học đang phát triển”.
So với những người đã kết hôn, những người rơi vào tình trạng “ly hôn xám xịt” có thể gặp khó khăn hơn khi rời bỏ lực lượng lao động và sống thoải mái trong những năm tháng vàng son của họ.
Các cặp đôi đã thực hiện nó khi nói đến lợi thế tài chính. Với nhiều nguồn thu nhập và khả năng phân chia chi tiêu, các cặp đôi có thể dễ dàng gặp phải gánh nặng tài chính hơn những người độc thân. Ngoài ra, có những ưu đãi về thuế, cũng như các ưu đãi về An sinh xã hội dành cho các cặp vợ chồng đã kết hôn.
Mặt khác, những người độc thân phải tự mình gánh vác toàn bộ gánh nặng thế chấp, tiền thuê nhà, chi phí sinh hoạt và bảo hiểm.
“An sinh xã hội được thiết kế trong thời đại mà hầu hết những người lớn tuổi đã kết hôn, một kịch bản ngày nay ít phổ biến hơn và có khả năng sẽ ít điển hình hơn trong tương lai,” nghiên cứu viết. “Trên thực tế, sự suy giảm trong hôn nhân có liên quan đến việc giảm khả năng hội đủ điều kiện hưởng quyền lợi của người vợ góa và người vợ góa đối với An sinh xã hội ở phụ nữ.”
Những người độc thân, đặc biệt là những người sắp nghỉ hưu, có thể thấy tài nguyên của họ cạn kiệt nhanh chóng hơn. Xu hướng này đặc biệt liên quan đến khoảng thời gian mà người trưởng thành cần các nguồn lực của họ nhất:khi nghỉ hưu.
Khó nhất đối với phụ nữ:
Những bất lợi về kinh tế là gánh nặng nhất đối với phụ nữ ly hôn hoặc chưa từng kết hôn. Tuy nhiên, những người góa vợ sau này là những người độc thân có lợi nhất, theo nghiên cứu của Bowling Green.
Ly hôn có thể khiến bạn đau lòng, nhưng có lẽ bạn đang hướng tới một trong những giai đoạn hạnh phúc nhất trong cuộc đời mình!
Nghiên cứu từ Age Wave và Merrill Lynch cho thấy rằng, trong tất cả các giai đoạn trong cuộc đời, chúng ta hạnh phúc nhất và mãn nguyện nhất trong độ tuổi từ 65 đến 74.
Và, các chuyên gia từ Đại học Princeton và Trường Kinh tế và Khoa học Chính trị London nhận thấy rằng hạnh phúc đạt đến đỉnh điểm ở độ tuổi 23 và 69.
Ái chà! Sáu mươi chín! Đó là già hơn nhiều người trong chúng ta. Và, ngay cả khi bạn đã vượt qua ngưỡng 69, vẫn còn rất nhiều hạnh phúc để có được - hạnh phúc nói chung không rơi từ vách đá!
Không có gì lạ khi một nửa của cặp vợ chồng có nhiều thông tin về tài chính hơn người kia. Nếu bạn là người có ít kiến thức hơn, bây giờ là lúc bạn cần nắm bắt được bức tranh tài chính đầy đủ của mình.
Bạn có thể muốn bắt đầu với việc nhận được một báo cáo tín dụng đầy đủ cho cả bạn và vợ / chồng của bạn và xem các tờ khai thuế. Và, NOLO có hướng dẫn cách tìm tài sản ẩn khi khám phá ly hôn.
Hầu hết các cặp vợ chồng ly hôn sau 50 tuổi đều đã kết hôn lâu dài. Do đó, có khả năng sẽ có sự phân chia tài sản theo tỷ lệ 50/50 và số tiền cấp dưỡng có thể sẽ được thanh toán.
Và, nợ không được miễn trừ khi bị chia đôi. Ở những tiểu bang có luật tài sản cộng đồng, bạn phải chịu một nửa số nợ của vợ / chồng mình ngay cả khi khoản nợ đó không đứng tên bạn.
Làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính và chuẩn bị cho những va chạm tài chính bất ngờ cũng có thể bảo vệ sự giàu có và có khả năng dẫn đến ít mất mát hơn sau khi buồn bã. Và, có một số cân nhắc mà bạn có thể không muốn tự mình điều hướng, bao gồm:
QDRO: Các kế hoạch nghỉ hưu, chẳng hạn như 401 (k) hoặc lương hưu miễn thuế, yêu cầu "lệnh quan hệ trong nước đủ điều kiện" hoặc QDRO để xác định cách chúng được phân chia, nhằm bảo vệ cặp vợ chồng khỏi những tác động lớn về thuế. Một nhà lập kế hoạch nghỉ hưu có thể tư vấn về thời điểm tốt nhất để nhận được QDRO, thường là sớm hơn là muộn hơn. Ví dụ, nếu một người phối ngẫu qua đời trước khi có đơn đặt hàng, thì người phối ngẫu kia có thể mất số tiền mà họ đã tính đến.
Câu hỏi về Trang chủ: Đối với một số cặp vợ chồng, bán và chia lợi nhuận có thể là hành động tốt nhất. Nhưng nếu một bên vợ hoặc chồng muốn giữ lại ngôi nhà, nó có thể cung cấp một số an toàn tài chính khi nghỉ hưu. Một cố vấn có thể giúp giải tỏa vùng nước âm u xung quanh quyết định đó.
Thanh toán: Bạn có thể muốn cố vấn tài chính của mình xem xét bất kỳ khoản thanh toán nào trước khi chúng được hoàn thành. Một cố vấn tốt có thể cải thiện các chi tiết và giúp bạn tránh những cạm bẫy ảnh hưởng đến phần còn lại của cuộc đời bạn.
Giả sử bạn không có thỏa thuận tiền hôn nhân, việc ly hôn của bạn phải tuân theo các quy định của tiểu bang nơi bạn sinh sống. Nói chung, các quy tắc mong muốn phân phối công bằng tài sản của bạn. Ở một số tiểu bang (các tiểu bang tài sản cộng đồng:Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington và Wisconsin), tài sản có được trong thời kỳ hôn nhân sẽ được chia đều nếu các bên không tự đi đến thỏa thuận. .
Nhà của bạn và số 401 (k) của bạn có thể đặc biệt gây tranh cãi khi ly hôn vì chúng thường là tài sản quý giá nhất của một cặp vợ chồng.
Theo Trung tâm trợ giúp 401 (k), có bốn cách phổ biến để xử lý tài khoản 401 (k) và các tài khoản hưu trí khác khi ly hôn:
1. Giá trị có thể so sánh được: Trong trường hợp này, bạn có thể giữ 401 (k) và vợ / chồng của bạn sẽ lấy thứ gì đó có giá trị tương đương.
2. Tách tài khoản: Nếu bạn định chia tiền trong 401 (k), nó có thể phức tạp do các quy tắc phân phối và các quy định khác liên quan đến 401 (k) s. Để chia đôi số tiền trong tài khoản, bạn cần có lệnh tòa đặc biệt - Lệnh quan hệ trong nước đủ điều kiện (QDRO).
3. Thanh lý tài khoản: Bạn có thể rút tiền từ tài khoản, nhưng đây thường không phải là lựa chọn tốt nhất do các quy tắc phân phối.
4. Di chuyển: Chuyển toàn bộ hoặc một phần tài khoản nếu bạn không làm việc tại công ty đã bắt đầu tài khoản 401 (k).
Có thể khó dạy cho một chú chó cũ những thủ thuật mới, vì vậy hãy tự mình thực hiện quá trình này một cách dễ dàng.
Chia tay là điều khó thực hiện - bất kể bạn ở độ tuổi nào. Tuy nhiên, điều đó có thể còn khó khăn hơn ở độ tuổi 50 của bạn trở lên khi các thói quen và sở thích đã cố định.
Hãy chăm sóc bản thân thật tốt trong khoảng thời gian này, gặp gỡ bạn bè và luôn năng động.
Cho dù bạn có đang làm việc với một cố vấn tài chính hay không, việc nắm bắt những gì bạn có với tư cách là một người mới độc thân và dự kiến về phía trước có thể rất mạnh mẽ. Ngay cả khi bạn thua kém về mặt tài chính, thì việc bạn biết mình cần gì cũng có thể giúp ích rất nhiều.
Điều quan trọng là ngay khi bạn bắt đầu nghĩ đến việc ly hôn sau 50 tuổi, hãy lập kế hoạch nghỉ hưu của riêng bạn với tư cách là một người độc thân. Ghi lại những gì bạn có hiện tại và những gì bạn muốn chi tiêu trong tương lai và xem vị trí của bạn. Sau đó, hãy bắt đầu điều chỉnh kế hoạch của bạn - nghỉ hưu sau đó hoặc chuyển đến một cộng đồng ít tốn kém hơn - để tạo ra một tương lai an toàn cho chính bạn.
Công cụ lập kế hoạch hưu trí mới giúp quá trình này trở nên dễ dàng và bạn được đảm bảo cảm thấy tốt hơn với một kế hoạch.
Nếu bạn đã ly hôn, nhưng cuộc hôn nhân của bạn kéo dài 10 năm hoặc lâu hơn, bạn có thể nhận được quyền lợi trong hồ sơ của vợ / chồng cũ (ngay cả khi họ đã tái hôn) nếu:
Giả sử bạn có số An sinh xã hội của vợ / chồng cũ, Cơ quan quản lý an sinh xã hội có thể giúp bạn tìm ra liệu phúc lợi dành cho người phối ngẫu hoặc phúc lợi An sinh xã hội của riêng bạn sẽ mang lại cho bạn khoản tiền lương lớn nhất.
Hầu hết tất cả các quyết định tài chính đều có liên quan đến thuế. Ví dụ:
Một lần nữa, một cố vấn tài chính có thể hữu ích trong việc tìm ra các vấn đề về thuế cho một cuộc ly hôn xám xịt.
Không chỉ tình hình tài chính hiện tại và khi nghỉ hưu của bạn cần được sắp xếp. Bạn cũng sẽ muốn chắc chắn rằng các kế hoạch di sản của bạn và chỉ định người thụ hưởng được cập nhật.
Hỗ trợ cho trẻ vị thành niên luôn là một phần của việc giải quyết ly hôn. Tuy nhiên, bạn cũng có thể muốn cung cấp tài liệu ai sẽ chịu trách nhiệm hỗ trợ trẻ em đã trưởng thành.
Nhiều cặp vợ chồng dự định sẽ nương tựa vào nhau để chăm sóc lâu dài. Điều đó rõ ràng thường không hiệu quả sau khi ly hôn.
Hãy xem xét các lựa chọn chăm sóc dài hạn của bạn một cách cẩn thận. Nghĩ về những gì bạn mong muốn được chăm sóc và cách bạn sẽ trả tiền cho nó. Đây là hướng dẫn để lập kế hoạch chăm sóc lâu dài.
Trước khi đủ điều kiện tham gia Medicare ở tuổi 65, bạn có thể dựa vào người phối ngẫu của mình để được bảo hiểm y tế.
Sau khi ly hôn, hãy suy nghĩ kỹ về các lựa chọn của bạn về bảo hiểm và các khoản chi tiêu từ tiền túi. Bạn có thể tìm thấy ý tưởng trong bài viết này về chín cách sáng tạo để tài trợ chi phí y tế trước khi đủ điều kiện tham gia Medicare.
Các cuộc tái hôn có nhiều khả năng kết thúc bằng ly hôn, vì vậy hãy nghĩ đến việc viết một thỏa thuận tiền hôn nhân cho cuộc hôn nhân tiếp theo của bạn.
Trong đó, bạn có thể giải quyết rất nhiều vấn đề tiền tệ này. Điều này rất quan trọng vì bạn lớn hơn, bạn có nhiều tài sản để nghĩ đến hơn so với cuộc hôn nhân đầu tiên và có thể có con cái trưởng thành ở cả hai bên.
Ở một mình nghe có vẻ đáng sợ đối với nhiều người và giải thoát cho những người khác.
Dù bằng cách nào, đây là 17 mẹo để trở thành một tiền bối solo!