Nè mọi người! Hôm nay tôi có một bài đăng cho tuần thứ năm của loạt bài về việc trả nợ của tôi (ba bài còn lại là Cách tôi loại bỏ khoản nợ của mình trong vòng chưa đầy 1 năm, Cách chúng tôi xử lý 32.000 đô la trong khoản vay cho sinh viên, Thoát khỏi nợ nần… với một kế hoạch và Nợ Trả nợ là Tên đệm của Tôi).
Tôi đã yêu cầu độc giả và bạn bè gửi bài đăng của khách về bất kỳ điều gì liên quan đến khoản nợ của họ. Vui thích! Nếu bạn muốn tham gia, vui lòng gửi e-mail cho tôi theo địa chỉ [email protected].
Bài đăng của Hôm nay nói về cách một độc giả tạo ngân sách để trả nợ. Ngoài ra, đừng quên đọc về của tôi kế hoạch cho vay sinh viên trị giá 38.000 đô la tuyệt vời và những gì tôi đang làm để loại bỏ chúng một cách mạnh mẽ. Tôi đang ngày càng tiến gần hơn đến phần thưởng và đó là một cảm giác TUYỆT VỜI.
Người thợ sửa xe có thể lái một chiếc ô tô bị hỏng.
Nhà thầu có tầng hầm chưa hoàn thành.
Nhà tạo mẫu tóc tận gốc.
Ba điều này có điểm gì chung? Họ đều là những chuyên gia không làm theo lời khuyên của riêng mình.
Tôi đã từng là một trong số họ - nợ CPA . Nợ lớn. Tôi đã luôn luôn thích chi tiêu. Tôi nhớ khi tôi mua chiếc ô tô đầu tiên của mình (thực ra nó là một chiếc xe tải.) Đó là một lần mua hàng bốc đồng. Phải có nó. Không quan tâm đến hậu quả tài chính.
Và đó là cách nó đã được. Nếu tôi muốn một cái gì đó, tôi đã mua nó. Không quan trọng là tôi có thực sự cần nó hay không, liệu tôi có đủ khả năng chi trả hay nó có ý nghĩa như thế nào đối với tương lai tài chính của tôi. Triết lý của tôi thật dễ dàng, thật dễ dàng.
Thói quen chi tiêu liều lĩnh của tôi cuối cùng cũng bắt kịp tôi. Tôi có nhiều thẻ tín dụng đến nỗi tôi đã rút tiền mặt từ máy ATM bằng một thẻ tín dụng để có thể thực hiện khoản thanh toán tối thiểu trên một thẻ tín dụng khác. Toàn bộ tiền lương của tôi đã được chuyển vào thẻ tín dụng của tôi. Và do đó chu kỳ tiếp tục.
Tôi đọc hết sách này đến sách khác để thoát khỏi nợ nần. Tôi đã làm theo tất cả các lời khuyên và quy tắc, nhưng không có gì mắc kẹt lâu hơn một vài tuần. Và luôn luôn ở cuối cùng, tôi sẽ nợ thêm. Cũng giống như một chế độ ăn kiêng. Bạn giảm một chút cân, nhưng sau đó bạn tăng trở lại - cộng thêm 5 pound.
Và một ngày, tôi thức dậy! Tôi nhận ra rằng việc tuân theo các quy tắc và áp dụng sự khôn ngoan thông thường không hiệu quả với tôi. Để có thể chiến thắng trong cuộc chiến chống lại nợ nần, tôi cần phải tìm ra những cách sáng tạo để thỏa mãn cơn thèm của mình. Tôi cần biến điểm yếu thành điểm mạnh của mình.
Tôi cẩn thận ghi lại mọi chi phí trong Quicken trong suốt 3 tháng. CÓ - ba tháng !!! Tại sao lại là ba? Tôi cần nắm bắt thói quen chi tiêu tự nhiên của mình qua nhiều chu kỳ trả lương.
Vào cuối ba tháng, tôi đã tự phân tích rất khó khăn và trung thực về hành vi chi tiêu của mình. Tôi đã chạy một báo cáo trong Quicken chi tiết theo danh mục. Bằng cách xem lại báo cáo, tôi có thể xác định mức tăng đột biến trong chi tiêu của mình và xác định lý do tại sao chúng tăng đột biến (tức là điều gì đang diễn ra trong cuộc sống của tôi vào thời điểm đó). Tôi cũng làm như vậy đối với những đỉnh cao khi tôi chịu trách nhiệm về tài chính.
Sau đó, tôi tạo ngân sách dựa trên các đỉnh và thung lũng đó. Tôi đã tạo các danh mục ngân sách phù hợp với những sai sót của mình. Ví dụ:mỗi khi tôi cố gắng hạn chế chi tiêu của mình - bạn biết đấy - hãy thật thông minh và hoàn hảo về mặt tài chính - đó là lúc tôi chi tiêu nhiều nhất. Vì vậy, tôi đã tạo danh mục ngân sách "Tiền vui vẻ". Đó là số tiền tôi có thể chi tiêu cho bất cứ thứ gì tôi muốn. Không có câu hỏi nào được hỏi.
Tôi đã ngừng cố gắng tiết kiệm tiền bằng cách ăn ở. Tôi đã tạo danh mục ngân sách "Ăn ngoài" và cho phép mình đi chơi với bạn bè và gia đình mà không kèm theo cảm giác tội lỗi.
Tôi cũng đã tạo các danh mục ngân sách cho các lĩnh vực trong cuộc sống của mình mà tôi biết rằng điều không thể tránh khỏi sẽ xảy ra. Ví dụ, tôi có một mong muốn vô độ là trang trí lại ngôi nhà của mình. Vì vậy, tôi đã tạo ra một quỹ “Ngôi nhà hạnh phúc”. Tôi bỏ đi một ít mỗi tháng. Khi cơn thèm muốn tiêu xài phung phí nổi lên, tôi đã chuẩn bị tinh thần sẵn sàng. Tôi đã tiết kiệm được tiền.
Đối với các chi phí biến động hàng tháng, tôi giữ một khoản tiền trong ngân sách cố định và coi nó như một khoản dự phòng. Nhiệt chẳng hạn. Vào mùa hè, hóa đơn nhiệt xuống thấp, do đó tôi sẽ không chi tiêu tất cả những gì mình có trong ngân sách. Tôi sẽ chuyển số tiền “còn dư” đó về phía trước cho đến khi tôi cần chúng vào những tháng mùa đông.
Cuối cùng, tôi đã có một danh mục ngân sách để trả nợ. Tôi tập trung tất cả nỗ lực của mình vào một thẻ tín dụng tại một thời điểm. Khi thẻ tín dụng đó đã được trả hết, tôi đã áp dụng nhiều hơn thế nữa cho thẻ tiếp theo. Tôi bắt đầu với khoản nợ thẻ tín dụng nhỏ nhất của mình. Không phải là người có lãi suất cao nhất. Mục đích là để lấy đà. Bạn biết đấy, hiệu ứng quả cầu tuyết khét tiếng. (Tôi đã học được rằng tôi sẽ không bao giờ đánh bại tâm lý - vì vậy tôi đã chọn chạy theo nó.)
Vở kịch cuối cùng trong Super Bowl của tôi chống lại nợ là theo dõi chi tiêu thực tế so với ngân sách của tôi với sự kiên trì không ngừng. Cứ sau vài ngày, tôi lại kiểm tra tất cả các khoản chi tiêu của mình với ngân sách của mình. Không lúc nào tôi không biết chính xác tình hình tài chính của mình. Chiến thuật này loại bỏ bất kỳ sự thỏa hiệp nào đối với kế hoạch của tôi vì tôi không thể đánh lừa bản thân khi nghĩ rằng tôi có nhiều tiền hơn thực tế.
Và cuối cùng, cuối cùng, cuối cùng - ngày đó đã đến. Tôi đã thực hiện thanh toán thẻ tín dụng cuối cùng của mình. Tôi không có nợ.
Ngoài khả năng nói rằng tôi không có nợ (ngoại trừ khoản thế chấp và một khoản thanh toán xe hơi), hai điều tuyệt vời đã xảy ra với tôi là kết quả của quá trình này. Một, tôi đã xây dựng một kho các thói quen tài chính tốt. Những thói quen đó đã biến thành một khả năng tiết kiệm. Và thứ hai, khoản tiết kiệm đó đã giúp tôi có thể nghỉ làm một năm và ở nhà với gia đình.
Điều đó có khó không? Heck yeah! Trong cuộc đời tôi không có gì khó hơn hay đau đớn hơn. Thậm chí không sinh con. Nhưng tôi đã chiến thắng. Và tôi đã thắng!
Tiểu sử: Sau khi tiết kiệm đủ tiền để nghỉ một năm, Dianne Aarnink gần đây đã nói những điều tuyệt vời về cuộc sống của cô với tư cách là một CPA của công ty. Cô ấy đang ghi lại năm thất nghiệp đầy hạnh phúc của mình tại www.skinnyseahorse.com, nơi bạn cũng có thể xem loạt bài về tài chính cá nhân nhỏ của cô ấy - Skinny Wallet Phat Life.