Nếu công ty bạn làm việc cung cấp bảo hiểm nhân thọ nhóm, hãy đảm bảo tận dụng lợi ích tuyệt vời này. Người sử dụng lao động không bắt buộc phải cung cấp bảo hiểm nhân thọ, vì vậy nếu bạn có chắc chắn sẽ tính những lời chúc phúc của bạn. Mặc dù có bảo hiểm nhân thọ nhóm là một phần thưởng tốt, nhưng sẽ là khôn ngoan nếu bạn cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ bổ sung cho chính mình.
Chính sách bảo hiểm nhân thọ nhóm do chủ lao động tài trợ khác với các gói bảo hiểm nhân thọ cá nhân theo những cách sau:
Để mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân, bạn thường cần phải trải qua một cuộc kiểm tra sức khỏe. Công ty bảo hiểm nhân thọ sử dụng kết quả kỳ thi của bạn như một trong những yếu tố quyết định mức phí bảo hiểm hợp đồng của bạn sẽ là bao nhiêu. Bạn càng khỏe mạnh, phí bảo hiểm của bạn càng rẻ. Nếu bạn đang mua thêm bảo hiểm nhân thọ do chủ lao động tài trợ ngoài 50.000 mà hầu hết các chủ lao động cung cấp, hãy so sánh các chi phí bảo hiểm này với các gói cá nhân. Bạn có thể xem các chi phí cuộc sống cá nhân này bằng cách nhận báo giá bảo hiểm nhân thọ có thời hạn miễn phí. Bạn có thể ngạc nhiên một cách thú vị.
Các gói dịch vụ theo nhóm do nhà tuyển dụng tài trợ cung cấp cùng một mức bảo hiểm với cùng một tỷ lệ, bất kể sức khỏe của cá nhân như thế nào. Điều này nghe có vẻ lý tưởng và nó mang lại lợi ích lớn cho người sử dụng lao động, nhưng có một số vấn đề khi chỉ dựa vào gói bảo hiểm nhân thọ của công ty bạn.
Các gói bảo hiểm nhân thọ do nhà tuyển dụng tài trợ được thiết kế để bảo hiểm cho một nhóm lớn và được lên kế hoạch như một gói phù hợp với tất cả. Chúng có thể không bao gồm bất kỳ người tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào có lợi cho bạn và những người thân yêu của bạn như người đi trẻ em, người đi theo vợ / chồng, người được chăm sóc dài hạn hoặc người được hưởng quyền lợi tử vong nhanh. Lợi ích tuyệt vời của việc có bảo hiểm nhân thọ cá nhân là nó có thể tùy chỉnh như thế nào đối với tình huống đặc biệt của bạn. Bảo hiểm nhân thọ thông qua công việc của bạn không xem xét đến hoàn cảnh cá nhân của bạn.
Hầu hết các chương trình bảo hiểm nhân thọ do chủ lao động tài trợ chỉ trả cho khoản bảo hiểm gấp một đến hai lần lương của bạn. Mặc dù số tiền bổ sung này rất hữu ích cho những người thân yêu của bạn nếu bạn qua đời, nhưng nó sẽ không kéo dài quá một hoặc hai năm. Khuyến nghị tiêu chuẩn của việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là 10 lần mức lương hàng năm của bạn; đây không phải là con số hoàn hảo cho mọi gia đình, nhưng các kế hoạch do chủ lao động tài trợ không đạt đến số tiền bảo hiểm này.
Nhiều người không nhận ra rằng bạn chỉ có thể thu tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm của mình nếu nó có hiệu lực và bạn được làm việc tại công ty đó khi qua đời. Tuy nhiên, nếu bạn bị ốm hoặc bị thương và phải nằm viện lâu trước khi qua đời thì khả năng cao là bạn đã bị công ty cho thôi việc. Nhiều hợp đồng phúc lợi của chủ lao động nêu rõ rằng họ sẽ ngừng các quyền lợi của bạn (bao gồm cả hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn) và chấm dứt việc làm của bạn nếu bạn không thể làm việc sau một tháng hoặc lâu hơn. Những người thân yêu của bạn không chỉ bị tàn phá về mặt tinh thần và thể chất sau cái chết của bạn, mà sau đó họ phát hiện ra bạn không còn có kế hoạch bảo hiểm nhân thọ và còn bị ảnh hưởng về mặt tài chính.
Giả sử bạn được chẩn đoán mắc bệnh ung thư và phải ở bệnh viện trong một thời gian dài, nhưng đã chiến đấu và sống sót. Bạn có thể vui mừng vì bạn vẫn còn sống để ở bên những người thân yêu của bạn, nhưng công việc của bạn vẫn bị chấm dứt. Bây giờ bạn phải tìm kiếm một công việc mới. Có thể người sử dụng lao động tiếp theo không cung cấp bảo hiểm nhân thọ. Trong trường hợp này, bạn sẽ phải tự mua bảo hiểm nhân thọ nhưng hiện tại đã có sẵn bệnh từ trước, có nghĩa là bảo hiểm nhân thọ hiện có thể đắt hơn nhiều hoặc thậm chí không có sẵn.
Một tình huống khác khi chỉ dựa vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm của bạn có thể dẫn đến sai lầm là nếu bạn bị sa thải hoặc nếu công ty ngừng kinh doanh. Giả sử bạn đã 55 tuổi và chưa bao giờ mua bảo hiểm nhân thọ cá nhân bởi vì bạn nghĩ rằng bạn chỉ an toàn khi có nó thông qua chủ nhân của bạn. Nếu công ty ngừng kinh doanh hoặc bắt đầu sa thải nhân sự, bạn hiện 55 tuổi và không có bảo hiểm nhân thọ. Sức khỏe và tuổi tác của bạn đóng một vai trò rất lớn trong việc xác định giá của bảo hiểm nhân thọ. Điều cuối cùng bạn cần lo lắng khi gần đến tuổi nghỉ hưu là cố gắng tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ hợp túi tiền. Một lần nữa, tuổi tác và sức khỏe của bạn đóng một vai trò quan trọng trong việc mua bảo hiểm nhân thọ, vì vậy bạn mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm thì giá càng rẻ.
Bảo hiểm nhân thọ có giá cả phải chăng hơn nhiều so với mọi người nghĩ. Theo LIMRA, người tiêu dùng đánh giá quá cao chi phí bảo hiểm nhân thọ gần ba lần. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là cách hợp lý nhất để bảo vệ tài chính cho những người thân yêu của bạn nếu điều gì đó xảy ra với bạn.
Ví dụ:Một nam giới 30 tuổi không hút thuốc có thể trả ít nhất 35 đô la một tháng cho hợp đồng thời hạn 30 năm với bảo hiểm nhân thọ trị giá 500.000 đô la để bảo vệ tiêu chuẩn của gia đình anh ta sống trong trường hợp có điều gì đó bất ngờ xảy ra với anh ta.
Bảo hiểm nhân thọ nên được bao gồm trong hầu hết các kế hoạch tài chính. Không ai lường trước được việc cần sử dụng bảo hiểm nhân thọ nhưng điều bất ngờ lại xảy ra. Đảm bảo rằng những người thân yêu của bạn được bảo vệ khỏi thảm họa tài chính bằng cách chuẩn bị sẵn sàng. Bạn có thể thấy mình sẽ tốn ít tiền như thế nào bằng cách nhận báo giá bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và ẩn danh miễn phí ngay hôm nay. Đây là một điều mà bạn có thể ước rằng mình sẽ không làm cho đến ngày mai.