Bạn đang tìm cách xóa PMI từ thế chấp của bạn?
Theo Hiệp hội Môi giới Quốc gia, giá niêm yết trung bình cho các căn nhà là $ 232,000. Nếu bạn có PMI là 1%, điều đó có nghĩa là bạn sẽ có chi phí bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) hàng năm là $ 2,320 hoặc $ 193 mỗi tháng .
Đó là rất nhiều tiền!
Nhiều người nên nghĩ đến việc loại bỏ PMI, vì số tiền này có thể được chuyển vào tài khoản hưu trí, tài trợ cho quỹ khẩn cấp, trả nợ, v.v.
Giá mà tôi có thể tua lại bảy năm qua và lắng nghe lời khuyên của chính mình!
Năm 2009, tôi và chồng mua một căn nhà nhưng chưa giảm 20%. Chúng tôi đã tận dụng lợi thế của giá nhà ở thấp và khoản tín dụng thuế của người mua nhà lần đầu tiên.
Một điều mà chúng tôi không nghĩ đến là bảo hiểm thế chấp và nó sẽ ảnh hưởng đến chúng tôi như thế nào.
Đúng, chúng ta là con người, và chúng ta đã mắc sai lầm. Mặc dù chúng tôi không còn sở hữu ngôi nhà đó nữa (hiện tại chúng tôi là những RVer toàn thời gian), chúng tôi ước mình sẽ tìm ra cách để không phải trả tiền bảo hiểm thế chấp.
Thực tế là rất nhiều người mắc phải sai lầm này khi vay thế chấp.
PMI có thể không tốt vì:
Những điều đầu tiên trước tiên. Chúng ta có lẽ nên xem lại PMI là gì.
PMI là bảo hiểm thế chấp cho khoản vay mua nhà của bạn, tuy nhiên nó không bảo vệ bạn. Thay vào đó, PMI bảo vệ người cho vay trong trường hợp người đi vay ngừng thanh toán khoản thế chấp hàng tháng của họ.
Người cho vay cầm cố thường yêu cầu PMI nếu bạn đặt cọc dưới 20% giá mua nhà . Vì vậy, nếu căn nhà của bạn có giá 200.000 đô la và bạn không đặt cọc 40.000 đô la, rất có thể bạn sẽ phải trả PMI cho khoản thế chấp của mình.
Điều này cũng áp dụng cho việc tái cấp vốn. Nếu bạn đang tái cấp vốn và bạn chưa trả hơn 20% giá trị căn nhà cho khoản vay của mình, bạn có thể phải trả PMI.
Để loại bỏ PMI, bạn sẽ cần ít nhất 20% vốn chủ sở hữu trên ngôi nhà của mình. Khi số dư thế chấp của bạn giảm xuống còn 78% và bạn đã đến một ngày cụ thể được chỉ định bởi người cho vay cầm cố của bạn, người cho vay của bạn, đối với một khoản vay thông thường, sau đó được yêu cầu loại bỏ PMI miễn là bạn hiện có trong các khoản thanh toán.
Tuy nhiên, bạn có thể loại bỏ PMI sớm hơn. Trong một số trường hợp, bạn có thể được thẩm định nhà mới nếu ngôi nhà của bạn đã tăng giá trị và bạn tin rằng bạn sẽ có hơn 20% vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình.
Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng:
Đạo luật Bảo vệ Chủ nhà cho phép bạn quyền yêu cầu người cho vay của bạn hủy bỏ PMI khi bạn đã đến ngày mà số dư nợ gốc của khoản thế chấp dự kiến giảm xuống còn 80% giá trị ban đầu của căn nhà của bạn. Ngày này lẽ ra phải được cung cấp cho bạn bằng văn bản trên mẫu tiết lộ PMI khi bạn nhận thế chấp của mình. Nếu bạn không thể tìm thấy biểu mẫu tiết lộ, hãy liên hệ với người cho vay của bạn. Bạn cũng có thể đưa ra yêu cầu này sớm hơn nếu bạn đã thực hiện các khoản thanh toán bổ sung để giảm số dư gốc của khoản thế chấp xuống còn 80% giá trị ban đầu của căn nhà của bạn.
Loại bỏ PMI khỏi khoản thế chấp của bạn không đơn giản chỉ là việc cung cấp cho người cho vay thế chấp của bạn số tiền cần thiết để loại bỏ chi phí bổ sung.
Đôi khi bạn sẽ phải yêu cầu người cho vay xóa PMI khỏi khoản thế chấp của bạn bằng văn bản. Bạn phải chứng minh rằng bạn có thể thanh toán các hóa đơn và thanh toán thế chấp, và bạn có thể phải thẩm định để chứng minh rằng giá trị tài sản của bạn không giảm xuống dưới mức giá khi bạn nhận thế chấp lần đầu.
Các tổ chức cho vay khác nhau có các quy tắc khác nhau, vì vậy tốt nhất bạn nên tìm hiểu điều này càng sớm càng tốt để bạn có thể bắt đầu thực hiện các hành động cần thiết để loại bỏ PMI.
Nếu bạn có một khoản vay FHA và đặt dưới 20% thì bạn có phí bảo hiểm thế chấp (MIP). Điều này rất giống với PMI, ngoại trừ nó áp dụng cho các khoản vay FHA.
Nếu bạn có một khoản vay FHA, đã đóng tại nhà của bạn sau ngày 2 tháng 6 năm 2013, và có khoản trả trước dưới 10% thì bạn không thể xóa MIP khỏi thế chấp của mình. Tuy nhiên, nếu bạn đóng cửa căn nhà của mình trước ngày đó và có thời hạn 15 năm, bạn có thể xóa MIP khi bạn nợ ít hơn 78% cho căn nhà của mình.
Bạn cũng có thể loại bỏ MIP đối với khoản thế chấp của mình nếu bạn tái cấp vốn thành một khoản vay thông thường và có hơn 20% vốn chủ sở hữu.
Cuối cùng, tốt nhất là bạn nên nghiên cứu các lựa chọn cá nhân, liên hệ với người cho vay và xem bạn cần thực hiện những bước nào để loại bỏ bảo hiểm thế chấp khỏi khoản vay mua nhà của mình. Sau đó, điều này sẽ cho phép bạn đặt số tiền đó vào một thứ quan trọng hơn!
Bạn có PMI thế chấp của mình không? Bạn đang cố gắng xóa PMI?