Thay vì sống không mắc nợ , chúng tôi hiện đang gặp khủng hoảng nợ và tôi không có tư cách chính trị khi nói điều đó. Tôi đang nói về một cuộc khủng hoảng nợ cá nhân, trong đó một người bình thường trả tiền cho nhiều lần mua sắm, cả nhỏ và lớn, bằng số tiền mà họ thực sự không có, do đó ngày càng gánh thêm nhiều khoản nợ.
Và, điều đáng sợ là nhiều người coi chuyện nợ nần là chuyện bình thường nên không có vấn đề gì khi lấy nợ để trả các thứ. Tuy nhiên, chỉ vì những người khác đang làm điều đó không có nghĩa là bạn cũng cần làm như vậy.
Một người bình thường có rất nhiều nợ - trên thực tế, một hộ gia đình ở Hoa Kỳ trung bình có trên 10.000 đô la nợ thẻ tín dụng. Giữa các khoản thế chấp cao, hóa đơn thẻ tín dụng thảm hại, các khoản vay sinh viên, tiền mua xe hơi, tất cả các khoản vay mua đồ đạc và đám cưới, chỉ có quá nhiều nợ.
Có những khoản vay cho mọi thứ và đáng buồn là nhiều người chỉ nhìn vào khoản thanh toán hàng tháng để xác định xem họ có thể mua hàng hay không.
Một số coi nợ như một cách để gánh chịu mọi thứ trong suốt quãng đời còn lại của họ. Thay vì thực tế hơn với tài chính của mình, nhiều người thậm chí còn “ngân sách” nợ rất nhiều trong tương lai của họ. Nghĩ rằng tôi đang nói đùa?
Vay mua xe ô tô mới, thay vì trả góp và giữ nó trong nhiều năm, nhiều người sẽ nâng cấp xe sau khi thanh toán xong. Thay vì hạnh phúc với những gì họ có, bao gồm cả khoản nợ đã được xóa bỏ, nhiều người nghĩ rằng khi thanh toán xong xe hơi, đã đến lúc nhận một chiếc xe mới và vay một khoản vay mới.
Vì vậy, thay vì nợ chỉ là tạm thời, người bình thường coi nợ là tình trạng vĩnh viễn.
Có liên quan: Hơn 30 cách để tiết kiệm tiền mỗi tháng
Thêm vào đó, để cố gắng cảm thấy bình thường, nhiều người so sánh số nợ họ phải trả với số nợ của những người khác.
Một ví dụ sẽ là nếu bạn 30 tuổi và một người trung bình 30 tuổi có khoản nợ thẻ tín dụng trị giá 10.000 đô la (tôi đã hoàn toàn đưa ra con số đó), một khoản thế chấp, khoản vay sinh viên, khoản vay mua thiết bị, khoản vay đám cưới và hơn thế nữa. Sau đó, bạn sử dụng số tiền này như một “hướng dẫn” để cảm thấy thoải mái hơn về khoản nợ và mức chi tiêu của mình. Vì vậy, thay vì tập trung vào cuộc sống không mắc nợ, bạn có thể nghĩ rằng có nhiều nợ như vậy cũng không sao vì có vẻ như những người khác ở độ tuổi của bạn đều có cùng một khoản nợ.
Tuy nhiên, AI CHĂM SÓC người khác mắc bao nhiêu nợ? Việc biết chính xác mức độ nợ trung bình mà một người 30 tuổi ngẫu nhiên có ảnh hưởng đến bạn như thế nào?
Người đó có phải là bạn không?
KHÔNG!
Vậy, tại sao số nợ của người khác lại quan trọng đối với bạn? Điều đó không có ý nghĩa!
Chỉ vì người khác mắc nợ nhiều không có nghĩa là bạn cũng nên như vậy. Bạn không bao giờ biết được, số tiền này có thể phá vỡ chúng ở bên trong ngay cả khi chúng không hiển thị.
Tất nhiên, không phải tất cả các khoản nợ đều xấu - nó trở nên tồi tệ khi bạn đang phải trả các khoản lãi suất cao mà bạn không thể tự mình thoát ra, khi bạn không đủ khả năng chi trả nhu cầu thiết yếu, khi bạn đang gặp căng thẳng về tài chính, khi bạn không tiết kiệm cho nghỉ hưu và hơn thế nữa.
Việc liên tục mắc nợ sẽ khiến bạn phải trả giá và có thể khiến bạn ngày càng đào sâu vào một cái hố mà ngày càng khó đào hơn.
Đối với một người bình thường, nợ nần có thể dẫn đến rất nhiều vấn đề.
Rốt cuộc, bạn có thể thực sự hạnh phúc khi nợ nần chồng chất không?
Nợ nần không nên là chuyện bình thường. Hãy thử nghĩ xem cuộc sống sẽ như thế nào nếu mọi người đều sống không mắc nợ? Những gì chúng ta chỉ mua những thứ chúng ta có thể mua được? Và, nếu chúng ta cần phải trả nợ, chúng ta sẽ chọn lọc và cẩn thận hơn điều gì khi làm như vậy?
Bạn không nên có suy nghĩ rằng nợ nần là một phần bình thường của cuộc sống, vì điều này dẫn đến suy nghĩ rằng bạn có thể sử dụng nợ để trả cho mọi thứ thay vì tập trung vào cuộc sống không mắc nợ.
Bạn nên đảm bảo rằng bạn thực sự có thể chi trả cho các giao dịch mua đang thực hiện, chứ không phải chỉ nhìn vào khoản thanh toán hàng tháng. Bạn nên đảm bảo phân tích đầy đủ các giao dịch mua của mình, phân biệt giữa mong muốn và nhu cầu (điều này được thảo luận bên dưới) và lập ngân sách thực tế hơn cho việc mua hàng của mình.
Mang một số tiền lớn nợ không phải là điều mà một người bình thường sẽ muốn làm; thay vào đó, bạn nên ưu tiên sống không nợ để có thể kiểm soát tốt tình hình tài chính của mình trong tương lai.
Mọi người đều có tội khi bào chữa, và tôi biết rằng mọi người sẽ tiếp tục ngụy biện cho đến khi họ nhận ra rằng những lời bào chữa chỉ là những lời bào chữa.
Chỉ cần nghĩ về lần cuối cùng bạn nói “Điều đó sẽ không phù hợp với tôi bởi vì (điền lý do của bạn ở đây).”
Với tư cách là một chuyên gia tài chính cá nhân, tôi nghe thấy rất nhiều lý do để sử dụng nợ để thanh toán cho tất cả các loại giao dịch mua.
Có rất nhiều lý do chính đáng để giải thích tại sao một số người mắc nợ, nhưng cũng có nhiều người viện lý do cho việc đó.
Vấn đề khi viện lý do là thói quen tiêu tiền xấu này có thể kìm hãm bạn, có nghĩa là bạn có thể không bao giờ đạt được mục tiêu trong cuộc sống hoặc không còn nợ nần.
Nói một cách đơn giản, những lời bào chữa ngăn cản bạn sống cuộc sống mà bạn muốn. Bạn đang từ bỏ trước khi bạn bắt đầu.
Tìm hiểu thêm tại Có phải lý do khiến bạn chia tay và không thành công?
Nếu bạn không có ngân sách hoặc nếu ngân sách của bạn không tốt, thì đây có thể là lý do tại sao bạn đang sử dụng nợ để tài trợ cho lối sống của mình.
Một ngân sách tốt và thực tế có thể giúp bạn quản lý tiền của mình tốt hơn. Đúng vậy, một mẩu giấy đơn giản ghi lại ngân sách của bạn sẽ giúp bạn bắt đầu sống không mắc nợ.
Ngân sách có thể giúp bạn nhận ra bạn có thể gặp sai lầm trong vấn đề tài chính của mình ở đâu và cách khắc phục bất kỳ vấn đề tài chính nào bạn gặp phải. Ngân sách cũng sẽ giúp bạn nhận ra lý do tại sao bạn mắc nợ và bạn cần làm gì để giải thoát khỏi nó.
Nhiều người sợ tạo ngân sách vì điều đó có nghĩa là cuối cùng họ sẽ phải đối mặt với việc chi tiêu của mình. Nếu đây là lý do tại sao bạn không có ngân sách, thì vui lòng đối mặt với nỗi sợ hãi của bạn để bạn có thể bắt đầu sống không nợ nần.
Chỉ vì bạn thấy rằng những người khác có khoản thanh toán xe hơi, thế chấp, khoản vay giải trí tại nhà hàng tháng, v.v., không có nghĩa là bạn cũng cần phải có tất cả những thứ đó.
Hãy nhớ rằng, nợ nần gây thêm rất nhiều căng thẳng về tài chính cho cuộc sống của một người. Số tiền bạn hạnh phúc nhận được khi mua một thứ gì đó không bao giờ sánh được với số tiền khó khăn khi mắc nợ sẽ thêm vào cuộc sống của bạn.
Nợ nần có thể khiến một người:
Và hơn thế nữa!
Sống không mắc nợ nghĩa là bạn có thể kiểm soát và sống cuộc sống mà bạn muốn.
Nếu bạn quyết định ngừng bình thường hóa khoản nợ của mình, bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn, xây dựng quỹ khẩn cấp, đi nghỉ trong mơ và hơn thế nữa.
Một số người bình thường hóa khoản nợ của họ bằng cách nghĩ rằng thẻ tín dụng của họ là một nguồn thu nhập.
Hạn mức thẻ tín dụng của bạn, đặc biệt là hạn mức cao, không có nghĩa là bạn có tiền để chi tiêu cho bất cứ thứ gì bạn muốn.
Thẻ tín dụng của bạn không một nguồn thu nhập mới. Nếu bạn xử lý thẻ tín dụng của mình theo cách này, thì bạn nên hủy thẻ ngay bây giờ vì bạn sắp mắc phải khoản nợ không cần thiết.
Nếu bạn đang sử dụng thẻ tín dụng, bạn phải trả hết số dư đó hàng tháng để không bị tính phí lãi suất và phí trả chậm.
Đúng, bạn có thể tuyệt vời và nghĩ rằng bạn xứng đáng được hưởng một thứ gì đó, nhưng bạn có thực sự nên mua nó không? Chỉ vì người khác mua TV 3D 100 inch (hoặc biệt thự, xe đẹp, đồ dùng tiện ích, trả tiền cho một đám cưới đắt đỏ, v.v.) không có nghĩa là bạn cũng nên như vậy.
Bạn có thể nghĩ “ồ, họ có một công việc tương đương với tôi, vì vậy, nếu họ có đủ khả năng, thì tôi cũng có thể làm được.”
Thực tế là bạn không biết người này trả tiền như thế nào cho những thứ này. Có thể họ đã tiết kiệm trong nhiều năm, hoặc có thể họ chỉ đưa mọi thứ vào thẻ tín dụng.
Nếu bạn nghĩ rằng bạn xứng đáng với mọi thứ, bạn đang rơi vào một vòng nợ luẩn quẩn có thể không bao giờ kết thúc. Thay vào đó, bạn nên thực tế với tình hình tài chính của mình và chỉ mua những gì bạn thực sự có khả năng chi trả.
Có liên quan: Ngừng so sánh bản thân với người khác và sống cuộc sống của riêng bạn .
Một số mặt hàng là nhu cầu, nhưng nhiều thứ chúng ta mua chỉ là mong muốn. Nếu bạn không nhận ra sự khác biệt giữa mong muốn và nhu cầu của mình, bạn có thể cảm thấy mình phải gánh nợ để trang trải cho lối sống của mình.
Hãy nhớ rằng, những thứ duy nhất bạn thực sự cần bao gồm một nơi ở, một lượng quần áo, thức ăn và nước uống nhất định.
Một số người nghĩ rằng điện thoại di động, ngôi nhà lớn, tư cách thành viên phòng tập thể dục, truyền hình cáp, đi ăn nhà hàng, v.v. đều cần thiết, nhưng thực sự không phải vậy. Nếu bạn chỉ có thể trả những thứ này bằng nợ, thì bạn cần bắt đầu cắt chúng ra khỏi ngân sách và cuộc sống của mình.
Sống không mắc nợ sẽ tốt hơn nhiều so với việc bị ràng buộc vào những thứ không cần thiết mà bạn đã vay nợ.
Nhiều người bình thường hóa khoản nợ của mình vì họ nghĩ rằng họ cần phải gây ấn tượng với người khác hoặc nếu ai đó mua thứ gì đó mà họ cũng có thể làm được.
Cho dù bạn là một đứa trẻ nhỏ và muốn có món đồ chơi mới mà mọi người đang chơi cùng, hay nếu bạn là cha mẹ và đang cảm thấy cần phải nâng cấp nhà cửa, ô tô, v.v., thì ai cũng từng trải qua việc muốn theo kịp người khác.
Vấn đề là bạn có thể bị hỏng khi cố gắng gây ấn tượng với người khác.
Bạn có thể tiêu tiền mà bạn không có. Trong một thế giới giả định, bạn có thể đặt các khoản chi tiêu trên thẻ tín dụng để “đủ khả năng chi trả”. Bạn thậm chí có thể mua những thứ bạn không thực sự quan tâm. Các vấn đề có thể tiếp diễn.
Điều này có thể dẫn đến nợ nần chồng chất và có khả năng đặt ra các mục tiêu tài chính của bạn trong nhiều năm, nếu không phải là nhiều thập kỷ.
Bạn nên ngừng quan tâm đến những gì người khác đang mua và chỉ làm những gì khiến bạn hài lòng và những gì bạn thực sự có thể chi trả.
Bạn có cảm thấy mình đang mắc kẹt trong một chu kỳ nợ không bao giờ kết thúc và không thể xoay sở để bắt đầu cuộc sống không mắc nợ không?
Có lẽ bạn tiếp tục thoát khỏi nợ nhưng lại tiếp tục sa vào nó. Đó là chu kỳ khủng hoảng nợ và nhiều người rơi vào chu kỳ này và dường như không thể thoát ra.
Việc rơi vào cảnh nợ nần chồng chất có thể dẫn đến vô cùng căng thẳng, bất hạnh, buồn bã và cảm giác tuyệt vọng. Không ai muốn trải qua những cảm giác tiêu cực đó.
Nhưng, tôi muốn nói với bạn rằng có thể thoát ra khỏi vòng quay nợ nần, cuối cùng bắt đầu trả nợ một lần và mãi mãi và bắt đầu sống không mắc nợ.
Ngoài việc thực hiện những lời khuyên còn lại được liệt kê trong bài viết này, để thoát khỏi vòng quay nợ nần, bạn cần phải:
Tại sao bạn lại mắc nợ? Bạn có muốn bắt đầu cuộc sống không nợ nần không? Cuộc sống không mắc nợ trông như thế nào đối với bạn?