Hôm nay, tôi có một bài viết tuyệt vời của Carrie Willard. Carrie là một bà mẹ dạy học tại nhà của 7 đứa trẻ từ 2-18 tuổi. Cô khuyến khích các bà mẹ đơn giản hóa những điều trần tục để dành nhiều thời gian hơn cho những điều thăng hoa trên blog của mình:http://www.CarrieWillard.com. Cuốn sách điện tử mới nhất của cô ấy, The Temporary Tightwad, giải thích cách giảm triệt để chi tiêu của bạn để đạt được mục tiêu kiếm tiền thay đổi cuộc đời. Dưới đây là bài viết của cô ấy.
Vào tháng 10 năm 2015, chồng tôi và tôi đã trả xong món nợ cuối cùng và gia nhập hàng ngũ những người không mắc nợ đáng tự hào. Chúng tôi đã làm điều này trong 5 năm, chỉ với một khoản thu nhập toàn thời gian. Trong thời gian đó, chúng tôi đã trải qua những thử thách về sức khỏe, nhập viện và sinh thêm ba đứa trẻ. Làm thế nào chúng ta xoay sở để trả hết số nợ như vậy với tất cả trách nhiệm? Tôi rất vui vì bạn đã hỏi!
Nợ đến từ đâu
Đầu tiên, hãy để tôi quay lại một chút và cho bạn biết món nợ đến từ đâu. Cả tôi và chồng đều không phải là người tiêu xài hoang phí. Bản chất thanh đạm, không ai trong chúng tôi có sở thích đắt tiền hay thói quen chi tiêu kém. Vậy nợ là gì?
Năm 2008, giống như nhiều người khác, chồng tôi đã trải qua một đợt sụt giảm thu nhập khủng khiếp. Hoạt động kinh doanh thành công trước đây của ông đã bị cắt giảm khoảng 75% trong thời kỳ suy thoái. Các khoản chi phí mà anh ấy xử lý dễ dàng trước đây (tiền thuê nhà và tiền điện nước cho nhà kho, tiền lương cho ba nhà thầu, xe đi làm) bỗng trở nên không thể theo kịp. Anh ta thấy mình đã bán bớt tài sản và mặc định hợp đồng thuê nhà chỉ để thanh toán các hóa đơn cá nhân của mình.
Các bài viết liên quan:
Khi chúng tôi gặp nhau, tôi là một bà mẹ đơn thân, đã ly hôn, đang nuôi bốn đứa con với tư cách là một nhà tiếp thị internet và blogger. Tôi đã cố gắng trở nên không mắc nợ và muốn chồng tôi cũng được hưởng sự tự do đó. Một ngày nọ, tôi nói với anh ấy, " Em yêu, anh kiếm được quá nhiều tiền để bị phá vỡ! ”. Trong khi công việc kinh doanh của chồng tôi một lần nữa phát đạt, anh ấy bị cùm bởi những người đòi nợ đuổi theo anh ấy.
Tôi giới thiệu chồng mình với chương trình radio của Dave Ramsey và trong khi lái xe đi làm, anh ấy đã lắng nghe. Mô hình của anh ấy về tiền bạc bắt đầu thay đổi khi anh ấy biết được rằng nhiều trò lừa tiền mà anh ấy đã nghe suốt đời chỉ là sai lầm rõ ràng. Chúng tôi quyết định tham gia các lớp học của Đại học Hòa bình Tài chính. Vào thời điểm này, tôi đang mang thai và các hormone của tôi nói với tôi rằng chúng tôi cần phải thực hiện một số hành động, nhanh chóng, để dọn dẹp mớ hỗn độn tài chính!
Lưu ý:Kiểm tra điểm tín dụng của bạn với Credit Sesame miễn phí!
Một trong những điều đầu tiên bạn làm khi quyết định thoát khỏi nợ nần là ngồi xuống và tính toán chính xác số tiền bạn nợ. Quá trình này có thể mệt mỏi. Lúc đầu bạn cảm thấy sốc. Sau đó, đau buồn và trầm cảm xuất hiện. Tôi nghĩ điều này là bình thường. Chồng tôi đã phải trải qua một quá trình đau buồn sau khi nhìn thấy hình bóng đó!
Trong thời gian này, tôi đã cố gắng để được hỗ trợ. Chồng tôi đã lấy lời khuyên về tiền bạc từ những người mà anh ấy tin tưởng, như tất cả chúng ta, những người không nhất thiết phải biết họ đang nói về điều gì. Một số ý tưởng phản bội cái mà tôi gọi là “tâm lý nghèo đói”. Một trong những ý tưởng đó là “ bạn sẽ luôn có một khoản thanh toán bằng ô tô ”. Nhưng việc mua ô tô mới vài năm một lần là một phần lớn trong mớ hỗn độn tài chính của anh ấy. Các khoản vay cũ chuyển thành các khoản mới, và anh ấy vẫn đang trả dần những chiếc xe mà anh ấy chưa bao giờ lái, nhưng đó là của người yêu cũ.
Tôi nhớ cuộc trò chuyện mà chúng tôi đã có khi chúng tôi nhận ra rằng chúng tôi sẽ mất vài năm để trả hết nợ. Mặc dù ban đầu điều này cảm thấy quá sức nhưng chúng tôi biết rằng dù sao thì những năm đó cũng sẽ trôi qua và nhanh chóng . Liệu Chúng tôi Tương lai có ước rằng Chúng tôi Hiện tại đã hành động không? Chắc chắn rồi! Vì vậy, chúng tôi bận rộn tạo ra một tương lai khác cho bản thân và con cái của chúng tôi.
Hubby và tôi đã tạo ngân sách và bắt đầu theo dõi chi tiêu của chúng tôi. Lập ngân sách là rất quan trọng đối với chúng tôi. Vì chúng tôi tự kinh doanh nên thu nhập hàng tháng của chúng tôi có phần thay đổi. Biết chính xác số tiền vào và ra giúp chúng tôi có thể an toàn gửi những tấm séc lớn và béo cho các chủ nợ mỗi tháng, biết rằng chúng tôi vẫn có thể bật đèn và thức ăn trong tủ lạnh.
Lúc đầu, chúng tôi tổ chức các cuộc họp về ngân sách hàng tuần để nói về tình hình hoạt động của chúng tôi. Mỗi người trong chúng tôi sẽ rời cuộc họp ngân sách với "bài tập về nhà". Có thể nhiệm vụ của anh ta là gọi cho một chủ nợ để thương lượng số tiền trả thấp hơn. Tôi có thể đã gọi cho công ty điện thoại di động của chúng tôi để yêu cầu một gói cước rẻ hơn.
Các cuộc họp về ngân sách giúp chúng tôi có trách nhiệm giải trình và cho chúng tôi cảm giác được kiểm soát. Chúng tôi đã động viên nhau và ở trên cùng một trang.
Các cuộc họp về ngân sách cũng giữ cho “tinh thần tự do” trong hôn nhân không chọn không tham gia vào các công cụ tài chính, và “mọt sách” tiếp quản và trở nên kiểm soát và bực bội. Chồng tôi là người tự do trong cuộc hôn nhân của chúng tôi, nhưng anh ấy thích các cuộc họp ngân sách vì chúng cho anh ấy cảm giác kiểm soát tiền của chúng tôi. Họ mang đến cho anh sự bình yên mà anh khao khát. Biết được kiểu tính cách của bạn và vợ / chồng của bạn sẽ giúp bạn tận dụng điểm mạnh của mình.
Liên quan:Họp Ngân sách Gia đình - Có, Bạn Cần Có Họ
Đối với chúng tôi, các cuộc họp về ngân sách đã giúp chúng tôi trao đổi về những điều sâu sắc. Nói về tiền cũng có nghĩa là nói về hy vọng, ước mơ… và nỗi sợ hãi sâu thẳm nhất của bạn. Việc tổ chức các cuộc họp về ngân sách đã giúp cuộc hôn nhân của chúng tôi nhanh chóng trở thành một mối quan hệ trưởng thành hơn một cách nhanh chóng. Và cùng nhau thực hiện một mục tiêu quan trọng chắc chắn đã củng cố cuộc hôn nhân trẻ của chúng tôi.
Sau một thời gian, cảm giác thấp thỏm của chồng tôi chuyển sang tức giận, điều này đã mang lại cho anh ấy nguồn năng lượng đáng kinh ngạc. Đó là khi mọi thứ trở nên căng thẳng và bắt đầu xoay chuyển nhanh chóng!
Chúng tôi đã làm theo kế hoạch Quả cầu tuyết nợ của Dave Ramsey. Tôi không đồng ý với mọi điều Dave nói (ví dụ:hiện tại chúng tôi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán mọi thứ và tận hưởng điểm thưởng, chúng tôi không giữ số dư từ tháng này sang tháng khác). Tuy nhiên, có một kế hoạch cho bạn khi bạn đang căng thẳng về tiền bạc sẽ rất hữu ích.
Việc bạn chọn trả nợ theo thứ tự từ nhỏ nhất đến lớn nhất, hay trả mức lãi suất cao nhất trước tiên là tùy thuộc vào bạn và có thể phụ thuộc vào tính cách của bạn. Loại Nerd có thể thích loại sau hơn và loại cảm thấy thích loại trước. Miễn là bạn có một kế hoạch và kiên trì với nó, bạn sẽ thành công.
Bây giờ đã đến lúc đi xuống mức độ nghiêm trọng (bạn vừa nghe thấy Nacho Libre ở đó? Tôi đã nghe!). Chúng tôi thực sự đã làm gì để trả các khoản nợ?
Liên quan:6 lầm tưởng về thẻ tín dụng bạn cần biết sự thật về
Như tôi đã đề cập trước đó, công việc của tôi là tìm cách giảm chi phí của chúng tôi đến mức thấp nhất có thể. Tôi đã chơi "trò chơi ở tiệm thuốc" để nhận các mặt hàng chăm sóc cá nhân với giá từng xu trên đô la. Tôi đã sử dụng tã vải cho trẻ sơ sinh.
Tôi đã cố gắng chi tiêu ít nhất có thể cho cửa hàng tạp hóa. Tôi học được rằng có một điểm ngọt ngào khi nói đến thức ăn và trẻ em - quá thấp và chúng sẽ phàn nàn về việc không có món ăn nhẹ yêu thích của chúng, quá cao và tôi cảm thấy thất bại và sẽ lãng phí thức ăn. Lúc đầu, tôi đã làm rất nhiều couponing. Sau đó, tôi tìm thấy một cửa hàng tạp hóa bình dân (ALDI) và mua sắm ở đó. (Và tôi đã viết một cuốn sách về cách tiết kiệm tiền và ăn uống lành mạnh tại ALDI!)
Tôi đã nghiêm túc về việc giảm các tiện ích của chúng tôi. Tôi treo đồ giặt (đôi khi điều này không cần thiết, máy sấy của chúng tôi bị hỏng trong cuộc hành trình không có nợ và chúng tôi đã không thay thế nó trong một thời gian). Tôi rửa sạch mọi thứ trong nước lạnh. Tôi phát hiện ra rằng chúng ta có thể sống qua một mùa hè Georgia nóng ẩm với A / C được đặt ở 81F!
Tôi chỉ mua quần áo ở các cửa hàng tiết kiệm và bán hàng ngoài sân. Chúng tôi là một gia đình dạy học tại nhà, nhưng tôi đã học cách mua sách giáo khoa chất lượng cao từ các cửa hàng tiết kiệm và PaperBackSwap hoặc với giá 0,01 cộng với giao hàng trên Amazon.
Chúng tôi ở ngoài nhà hàng và tận hưởng những trò giải trí rẻ tiền hoặc miễn phí. Rất may, lũ trẻ của chúng tôi thích đi bộ đường dài, đi xe đạp, đi bộ trong rừng hoặc đến công viên. Và chúng tôi đã dành ngân sách cho những món ăn nhỏ. Chúng tôi cảm thấy thỉnh thoảng nên đưa bọn trẻ đi chơi xa một chút, ngay cả khi chúng tôi phải mất thêm vài tháng để trả hết nợ.
Mẹo liên quan: Gần đây tôi đã tham gia Gói Bữa ăn $ 5 để giúp tôi ăn ở nhà nhiều hơn và cắt giảm chi tiêu cho thực phẩm của mình. Chỉ $ 5 một tháng và bạn sẽ nhận được các gói bữa ăn được gửi thẳng đến bạn cùng với danh sách mua sắm chính xác mà bạn cần để tạo các bữa ăn. Các bữa ăn dễ làm và giá cả phải chăng.
Chúng tôi đã tổ chức một đợt bán sân (và sau đó là một đợt khác!). Hubby đã bán các công cụ không mong muốn và những thứ khác của anh chàng. Tôi đã bán quần áo và đồ gia dụng. Những đứa trẻ đã bán cà phê và bánh quy!
Mẹo:nếu bạn tổ chức bán hàng bãi, hãy tiếp thị nó thật tốt và nhớ liệt kê những thứ bạn đang bán. Quảng cáo trên Craigslist và có rất nhiều dấu hiệu đơn giản hướng mọi người. Định giá tất cả mọi thứ và bán nó một cách hấp dẫn. Điều này có nghĩa là không có gì trong hộp hoặc trên mặt đất - hãy đặt nó trên bàn ngang tầm mắt. Treo quần áo lên. Giúp mọi người dễ nhìn và họ sẽ mua nhiều hơn. Và đặt hàng hóa mong muốn nhất của bạn gần đường nhất để khi mọi người lái xe đến mua hàng của bạn, họ sẽ dừng lại!
Tôi đã loại bỏ bất cứ thứ gì chúng tôi không cần. Những đứa trẻ cũng hào hứng với việc bán đồ lặt vặt của chúng, vì chúng tôi để chúng giữ tiền từ các dịch vụ bán sân của chúng. Phần thưởng - khai báo!
Tôi đã bán những thứ nhẹ trên eBay. Những thứ nặng nề đã được liệt kê trên Craigslist. Nhạc, phim và sách bán rất chạy trên Amazon. Khi quyết định có nên loại bỏ thứ gì đó hay không, tôi sẽ tự hỏi bản thân, “ Hôm nay mình có ra ngoài mua cái này không? ”Nếu câu trả lời là không, thì tôi đã bán nó. Tôi nghĩ rằng tôi luôn có thể mua lại những thứ đó sau này khi bức tranh tài chính của chúng tôi được cải thiện. Cảnh báo spoiler:Tôi không thay thế những thứ đó. Tôi không cần chúng!
Chúng tôi gom quần áo hàng hiệu đẹp và mang đến các cửa hàng ký gửi. Điều thú vị về điều này là, khi bạn yêu cầu một bộ quần áo hoặc một đôi giày mới (và trẻ em luôn cần thứ gì đó!), Bạn có thể mua sắm từ khoản tín dụng của mình.
Bài viết liên quan:8 thứ nên bán xung quanh ngôi nhà của bạn để kiếm tiền
Có một điều thú vị khi làm việc để thoát khỏi nợ nần. Thu nhập của bạn tăng lên! Chồng tôi đọc sách và nghe đĩa CD về kinh doanh. Anh ấy phân tích ngày làm việc của mình và thực hiện những thay đổi để tăng thu nhập của mình. Anh ta từ bỏ những công việc tạo ra ít lợi nhuận hơn. Anh ta đã tăng giá của mình - hai lần!
Chồng tôi đã làm việc rất nhiều vào các buổi chiều thứ Bảy trong khi làm công việc ném tuyết nợ của chúng tôi. Tuy nhiên, chúng tôi không để công việc chiếm đoạt cuộc sống của mình. Chúng tôi ưu tiên gia đình và đức tin và đảm bảo sắp xếp thời gian để vui chơi và nghỉ ngơi.
Trong thời gian này, tôi đã trở lại làm việc trên blog của mình. Lần đầu tiên tôi viết ebook cho Amazon. Cuốn sách điện tử nhỏ đó thực sự đã thành công. Nó đã bán được vài nghìn bản và trở thành trang đầu tiên trong danh sách bán chạy nhất của Amazon cho danh mục của nó! Thật tuyệt khi đưa cho chồng tôi một tấm séc béo bở trong tháng đầu tiên đó để trả nợ.
Liên quan:Hơn 75 cách để kiếm thêm tiền
Một trong những phần khó nhất của việc trả một khoản nợ lớn là thời gian phải bỏ ra. Duy trì động lực là rất quan trọng. Bạn phải giữ đầu của mình ở đúng vị trí để không bỏ cuộc!
Điều thú vị khi đạt được mục tiêu tài chính như một cặp vợ chồng là bạn có thể thay phiên nhau thúc đẩy tinh thần của nhau. Khi chồng cảm thấy chán nản, tôi cổ vũ anh ấy. Khi tôi là người cảm thấy lo lắng, anh ấy mạnh mẽ.
Ngoài ra, mỗi chúng ta luôn tự động viên mình bằng cách lấp đầy tâm trí bằng những thông điệp tích cực về tài chính. Chúng tôi cam kết giáo dục bản thân và loại bỏ những lầm tưởng về tiền bạc mà chúng tôi đã mua vào. Hubby đã nghe CD, podcast và chương trình radio về tài chính cá nhân trong ô tô của mình. Tôi đọc sách về quản lý tiền bạc khôn ngoan. (Một số sách yêu thích của tôi bao gồm loạt phim The Tightwad Gazette, All The Money in the World của Laura Vanderkam và nhiều sách khác mà tôi liệt kê trong bài đăng này về những cuốn sách yêu thích của tôi về tính tiết kiệm triệt để:http://carriewillard.com/my-favorite-books-on -truyền thống-tiết kiệm /)
Tôi đã tạo một biểu đồ đường trên một tấm áp phích lớn và treo nó trong nhà bếp. Nó chỉ ra số dư tiết kiệm và các khoản nợ của chúng tôi. Mỗi lần chúng tôi gửi thanh toán cho các chủ nợ, tôi đều cập nhật áp phích. Thật thú vị khi xem, và nó cũng khiến bọn trẻ thích thú. Chúng tôi có thể thấy sự tiến bộ của mình ngay tại đó với hai màu đen trắng và đỏ.
Khi chúng tôi trả xong một món nợ khổng lồ, chúng tôi sẽ ăn mừng theo một cách nào đó. Đôi khi chúng tôi tổ chức một bữa tiệc tách chuối với lũ trẻ, hoặc thưởng thức đồ ăn mang đi từ nhà hàng Mexico yêu thích của chúng tôi.
Giữ cho bọn trẻ tiếp tục hoạt động với mục tiêu trả nợ là điều quan trọng đối với chúng tôi. Chúng tôi muốn họ hiểu rằng sự thiếu thốn tạm thời này sẽ mang lại lợi ích lâu dài cho tất cả chúng tôi. Theo đúng nghĩa đen, chúng tôi đang thay đổi bức tranh tài chính không chỉ cho bản thân mà còn cho họ - và con cái họ . Chúng tôi đang tạo ra một di sản tài chính mới!
Chúng tôi đã cởi mở với lũ trẻ về những sai lầm tiền bạc trong quá khứ của chúng tôi. Và chúng tôi đã chắc chắn rằng sẽ có ngân sách cho một số niềm vui. Chúng tôi thậm chí đã có một vài kỳ nghỉ trong quả cầu tuyết nợ của chúng tôi. Một trong số đó là chuyến đi cắm trại - chắc chắn là một trong những kỳ nghỉ rẻ nhất, nhưng không kém phần thú vị cho trẻ em. Một cái khác chủ yếu được tài trợ bởi những ông bà hào phóng. Chúng tôi nhận thấy rằng khi bạn nói về mục tiêu của mình, những người quan tâm đến bạn sẽ ra ngoài hỗ trợ bạn.
Tất nhiên, điều ngược lại cũng đúng. Đôi khi người ta sẽ cố gắng phá hoại bạn. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải giữ cho tâm trí của bạn luôn tràn đầy sự tích cực và tập trung vào mục tiêu.
Tất nhiên, quá trình thoát khỏi nợ nần không phải là không có những khúc quanh và khúc quanh. Chúng tôi đã thêm ba con nữa vào bầy của chúng tôi. Chúng tôi đã phải tiết kiệm tiền mặt và mua hai chiếc xe mới để phục vụ cho gia đình đang phát triển của chúng tôi. Chúng tôi đã tăng các hóa đơn thuế thu nhập (do thu nhập ngày càng tăng của chúng tôi!). Chúng tôi đã có các hóa đơn y tế đột xuất. Chồng tôi đã có một thử thách về sức khỏe. Tôi bị ốm nghén kéo dài. Chúng tôi đã có những lần bị gãy tay và những chuyến thăm của E.R. với những đứa trẻ, một số trong số đó chúng tôi phải tự bỏ tiền túi ra trả.
Sau đó là những khoản nợ bất ngờ - những hóa đơn bất ngờ hiển thị trong thư mà chồng tôi đã quên tồn tại. Điều này chắc chắn không khuyến khích.
Có những thất bại thanh đạm. Bột giặt tự chế khiến quần áo của chúng ta bị nấm mốc và có mùi (và làm cho tã vải thấm nước!). Vụ cắt tóc ở nhà đầy lỗi lầm (cái đó khiến tôi rơi nước mắt, và nó thậm chí không phải là tóc của tôi!).
Bất chấp tất cả những điều đó, chúng tôi vẫn tiếp tục tập trung vào mục tiêu của mình, biết rằng một ngày nào đó séc cuối cùng đó sẽ được gửi qua bưu điện và chúng tôi sẽ không mắc nợ! Và điều tuyệt vời khi thoát khỏi nợ nần là việc lập ngân sách, theo dõi chi phí và có kế hoạch cho tiền của bạn trở thành bản chất thứ hai. Những thói quen đó gắn bó với bạn để một khi bạn có thêm thu nhập tùy ý, việc thiết lập mục tiêu trở nên dễ dàng.
Mùa xuân này, gia đình chúng tôi đã đạt được một mục tiêu mới:chúng tôi mua được ngôi nhà đầu tiên! Sau khi thoát khỏi nợ nần, chúng tôi đã sử dụng tất cả số tiền dư đó để tiết kiệm cho khoản trả trước. Hiện tại, chúng tôi rất vui mừng về tương lai tài chính của mình, thay vì có cảm giác sợ hãi và xấu hổ. Tất cả những công việc khó khăn đều rất đáng giá.
Cách trả 50.000 khoản nợ trong ba năm
Tôi đã trả hết 70.000 đô la trong 2 năm:Tôi đã đi từ 'choáng ngợp' sang 'tự tin' về việc giải quyết nợ như thế nào
Làm thế nào gia đình này trả hết 110.000 đô la nợ trong 26 tháng
Tôi đã trả 50.000 đô la nợ cá nhân như thế nào trong 5 năm [Và cũng là tiền tiết kiệm được]
Làm thế nào một cặp đôi trả được khoản nợ $ 200k