Xin chào! Hôm nay, tôi có một bài viết tuyệt vời từ Kelley Olinger. Kelley đã trả hết 77.000 đô la nợ trong khoảng 22 tháng! Đây là câu chuyện của cô ấy:

Nhìn lại, các vấn đề về tiền bạc của tôi bắt đầu từ rất sớm, như chúng thường xảy ra.

Cha mẹ tôi cảm thấy gánh nặng về tiền bạc chỉ là gánh nặng cho lũ trẻ. Và vì vậy, tôi lớn lên không có những cuộc trò chuyện về tiền bạc. Những cuộc thảo luận về tiền bạc bị che giấu với tôi sẽ chỉ tạm thời giúp tôi tránh khỏi sự căng thẳng khi theo dõi. Trên đường đi đối với tôi, là một số bài học cuộc sống khó khăn và khó khăn.

Tiền học bổng và học bổng đã trang trải chi phí cho năm đầu đại học của tôi. Năm thứ hai, tôi chuyển tiếp vào một trường Đại học. Đó là thời điểm mà mẹ tôi đã ban tặng cho tôi, số tiền bà tiết kiệm được trong suốt sự nghiệp làm việc của mình (khoảng 17 năm làm việc) - một quỹ giáo dục.

Vào kỳ nghỉ lễ Giáng sinh, kỳ nghỉ đầu tiên kể từ năm đầu tiên của tôi ở trường Đại học, (và nửa chặng đường cho đến năm thứ hai sau trung học), mẹ tôi hỏi tôi kiếm tiền như thế nào. Tôi nói với cô ấy rằng tôi cần nhiều hơn nữa vì nó đã không còn nữa.

Cô ấy nghĩ tôi đang đùa. Tôi thì không.

Các bài liên quan:

• Cặp đôi này đã trả khoản nợ $ 204,971,31 như thế nào
• Vợ tôi và tôi đã trả khoản nợ 62.000 đô la như thế nào trong 7 tháng
• Cách chúng tôi trả gần 10.000 đô la trong 10 tuần
• Cách tôi đã trả hết 40.000 đô la cho khoản vay dành cho sinh viên trong 7 tháng

Chúng tôi chưa bao giờ thảo luận về số tiền đó cần để làm gì cho tôi hoặc số tiền đó sẽ tồn tại trong bao lâu. Khi mẹ tôi nhận ra tôi đang nghiêm túc, bà ấy nhìn tôi một cách trống rỗng và nói, "Ngày mai con sẽ phải đến văn phòng cho vay sinh viên."

Tôi thực sự xấu hổ khi thừa nhận rằng ngay từ đầu tôi không có khái niệm về nỗ lực cần thiết để tiết kiệm số tiền này - tôi thực sự tin rằng sẽ còn nhiều hơn thế.

Tôi đã kết thúc khoản vay dành cho sinh viên và dành những năm còn lại làm việc đêm và cuối tuần sau trung học để trả học phí, sách giáo khoa và tiền thuê nhà. Thật không may, ngay từ đầu, kiếm được nhiều tiền hơn không phải là nguồn gốc của vấn đề tiền bạc. Đó là việc quản lý tiền bạc tiếp tục khiến tôi thất bại.

Sau khi tốt nghiệp Đại học, tôi có được Giấy phép Bất động sản nhà ở và bắt đầu sự nghiệp của một đại lý bất động sản nhà ở - tôi 25 tuổi. Tôi không biết gì về điều hành một doanh nghiệp và chỉ biết thông tin sách giáo khoa về bất động sản.

Tôi đã liên kết bản thân với một người cố vấn ngay từ đầu. Cô ấy là người mới trong lĩnh vực bất động sản nhưng đã có nhiều kinh nghiệm kinh doanh. Trong một khoảng thời gian ngắn, cô ấy đã chuyển tôi từ một người cố vấn sang đối tác bất động sản của cô ấy.

Thật không may cho tôi, cô ấy đã xử lý tài chính của mối quan hệ đối tác của chúng tôi (vì đây là thế mạnh của cô ấy, trong số những người khác) khiến điểm yếu của tôi (quản lý tiền bạc) ngày càng yếu đi.

Vì những lý do cá nhân, mối quan hệ kinh doanh của chúng tôi bị rạn nứt và cuối cùng chúng tôi đã đường ai nấy đi.

Sau đó, tôi mạo hiểm đầu tư vào bất động sản dự án, nơi tôi cảm thấy thu nhập sẽ ổn định và các chi phí phát sinh giảm bớt. Tôi đã làm việc, làm việc và làm việc - chỉ để khiến bản thân ngày càng lún sâu vào nợ nần. Tôi đã giữ bí mật về gánh nặng tài chính này với hầu hết mọi người xung quanh. Tôi đã làm việc chăm chỉ hơn trong công việc của mình và thậm chí còn giả vờ rằng tôi đã thành công. Như bạn có thể tưởng tượng, việc giả vờ cũng gần như mệt mỏi như căng thẳng liên quan đến thực tế của tôi.

Tôi đã bắt đầu theo dõi chi phí và thu nhập của mình. Tôi đã sử dụng các ứng dụng khác nhau và ghi lại mọi giao dịch cá nhân - điều chỉnh tất cả các tài khoản - bao gồm cả ví của tôi - do đó có tên cho trang web của tôi. Thật kỳ lạ, điều này vẫn không cải thiện được tình hình của tôi - nếu có, mọi thứ tiếp tục trở nên tồi tệ hơn.

Quả bom hẹn giờ tích tắc

Có rất nhiều kỷ niệm khủng khiếp, đầy xấu hổ về khoảng thời gian này trong cuộc đời tôi, nhưng có một kỷ niệm còn sót lại hơn những kỷ niệm còn lại. Đối tác của tôi đã đi chơi gôn vào buổi chiều; anh ấy hỏi tôi rằng tôi sẽ làm gì trong ngày của mình. Tôi không nhớ mình đã nói gì, nhưng đó không phải là sự thật. Sự thật là vào ngày nắng đẹp đó; Tôi sẽ dành phần lớn thời gian trong ngày để tránh ngân hàng. Sau đó, khi tôi có thể lấy hết can đảm, tôi sẽ đến ngân hàng duy nhất trong thành phố ứng tiền mặt vào thẻ tín dụng của tôi để tôi có thể thanh toán khoản thế chấp của mình.

Thẻ tín dụng là thẻ tín dụng của hiệp hội tín dụng và vào thời điểm đó, nó không có chip bảo mật; điều này có nghĩa là tôi phải trực tiếp đến và đối mặt với các giao dịch viên khi tôi yêu cầu ứng trước.

Vì vậy, tôi đã làm. Tôi bước vào và đưa ra yêu cầu, và lúng túng loay hoay khi người đại diện dịch vụ khách hàng nhìn tôi với vẻ bối rối. Có vẻ như đây không phải là một yêu cầu thông thường. Sau đó, cô ấy đã nhờ một người quản lý phê duyệt, và sau khi cảm thấy như mãi mãi, cô ấy đã đưa tiền mặt cho tôi.

Đối với tôi, giải pháp xảo quyệt mà tôi đã phát triển để giải quyết vấn đề trước mắt là một quả bom hẹn giờ tích cực - không phải là một giải pháp bền vững mà là một giải pháp nhanh chóng cho các phân nhánh mà tôi sẽ giải quyết sau này. Mặc dù đó là một giải pháp tồi tệ cho một vấn đề khủng khiếp, tôi cảm thấy nhẹ nhõm khi họ đặt tiền mặt vào tay tôi. Thêm một ngày nữa, mình có thể cùng nhau giữ lấy.

Tôi đã kiệt quệ về mặt tài chính. Con thuyền ẩn dụ của tôi có rất nhiều lỗ; Tôi chỉ vừa cắm một cái trước khi cái tiếp theo bị rò rỉ - cuối cùng, tôi sẽ không thể giữ nó kịp.

Vài tuần sau, kế toán của tôi gọi điện để nói rằng tôi sẽ nhận được một khoản hoàn lại đáng kể cho các khoản thuế của mình nhưng phương thức thanh toán của tôi đã bị từ chối. Tôi đã nói dối nhân viên lễ tân về lý do tại sao - nghe có vẻ bối rối và đồng ý đi ra ngoài và giải quyết ngay lập tức. Sự thật là tất cả các thẻ tín dụng của tôi (vâng, số nhiều, thẻ, không phải thẻ) đã được tối đa bao gồm hai hạn mức tín dụng. Ngoài ra, tài khoản séc của tôi có số dư bằng không.

Để nhận được tiền hoàn lại, tôi cần thanh toán cho kế toán của mình, điều này khiến tôi gặp hai vấn đề cần giải quyết. Đầu tiên là tìm một nguồn tiền để thanh toán hóa đơn của tôi. Vấn đề thứ hai là đến văn phòng kế toán của tôi (30 phút lái xe mỗi chiều), trong đó bao gồm việc thay thế khói bốc nghi ngút trong bình xăng của tôi.

Để tìm tiền trả cho kế toán, tôi đã quản lý để vượt quá hạn mức tối đa trên thẻ tín dụng của mình và chuyển tiền mặt vào tài khoản séc của mình. Một vấn đề đã được giải quyết.

Tôi đã vô cùng sợ hãi khi đổ xăng vào ô tô của mình. Trong trường hợp tôi không thể thanh toán, tôi sẽ làm gì? Nhân viên bán xăng có chấp nhận đồng hồ của tôi hay thứ gì khác làm tài sản thế chấp không? Nó sẽ hoàn toàn hành hạ. Vào thời điểm đó, không cần phải trả trước tiền xăng, vì vậy tôi đổ xăng và sau đó cầu nguyện rằng tín dụng của tôi, một lần nữa, sẽ cho phép tôi mở rộng bản thân.

May mắn, nếu bạn có thể gọi nó như vậy, đã lại với tôi một lần nữa. Thanh toán đã được chấp nhận, xe của tôi đã chạy, và tôi đã nghỉ để thanh toán cho kế toán và chờ hoàn lại tiền.

Tôi đã trải qua nhiều tháng như thế này; cắm lỗ cho đến khi khủng hoảng tiếp theo. Luôn luôn ở trên bờ vực của điều tồi tệ nhất. Gặp ác mộng về cảnh Cảnh sát trưởng gõ cửa nhà tôi để cưỡng chế căn hộ của tôi, và vẻ mặt thất vọng của những người thân thiết với tôi khi họ bắt đầu biết sự thật.

Và sau đó, một cuộc gặp gỡ tình cờ với một người bạn, đúng lúc hoàn toàn với việc giải thể hoàn toàn bản ngã của tôi, đã thay đổi cuộc đời tôi mãi mãi.

Một buổi chiều, tôi gặp một khách hàng, bây giờ là bạn, đang uống cà phê tại nhà của cô ấy. Chúng tôi bắt đầu nói chuyện một cách tình cờ, và bằng cách nào đó vấn đề tài chính nảy ra trong cuộc trò chuyện. Tôi tiết lộ với cô ấy rằng tôi đang ở một nơi khủng khiếp về tài chính. Giữa những lời nói của tôi, cô ấy hẳn đã cảm nhận được hành trang cảm xúc trong ngôn ngữ cơ thể của tôi. Sau đó, cô ấy đưa cho tôi một mảnh giấy và một cây bút chì, và bảo tôi hãy viết ra tất cả.

“Viết gì xuống?”, tôi trả lời.

Với quyền hạn, cô ấy nói, "Mọi thứ bạn nợ. Hãy viết nó ra ngay bây giờ. ”

Ban đầu, tôi cảm thấy bị xúc phạm. Cô ấy nghĩ cô ấy là ai để hỏi về một điều gì đó riêng tư như vậy?

Cô ấy tiếp tục đẩy tôi.

"Kelley!", cô ấy nói. “Vấn đề này sẽ không bao giờ được cải thiện cho đến khi bạn nói với ai đó. Bạn cần cởi nó ra khỏi vai và thả nó ra. Giữ nó bên trong chỉ là làm điều đó, giữ nó bên trong BẠN - trì trệ. Bạn cần phải trút bỏ gánh nặng cho bản thân và nói với người khác ”. “Hãy nói cho tôi biết,” cô ấy nói. “Hãy nói cho tôi biết nó tồi tệ như thế nào.”

Tôi bắt đầu chia sẻ với cô ấy một cách miễn cưỡng. Tôi muốn nói trước toàn bộ tình huống bằng rằng, "không phải như thể tôi đang đi mua sắm và là người vô trách nhiệm." Tôi cảm thấy mình như một đứa trẻ khi tôi ngượng ngùng bắt đầu trả nợ cho cô ấy món nợ mà tôi đã tích cóp được. Mọi chi tiết đơn hàng tôi đã liệt kê, tôi sẽ dừng lại và nhìn vào mắt cô ấy để tìm kiếm sự phán xét mà tôi vô cùng sợ hãi. Phản ứng của cô ấy đến nỗi cô ấy đã từng nghe thấy điều này trước đây.

Cô ấy nói với tôi rằng tôi có thể đánh bại nó; rằng tôi cần phải thay đổi suy nghĩ của mình và bắt đầu di chuyển. Ẩn đằng sau nó đủ rồi. Tôi cần phải nói với những người thân cận của tôi, và quan trọng nhất, cố vấn tài chính của tôi.

Với đủ sức thuyết phục, tôi lấy cây bút chì từ tay cô ấy, ngồi trên bệ kê trong nhà bếp của cô ấy và viết ra những khoản nợ mà tôi hiện đang nợ. Ngày 9 tháng 9 năm 2012.

Giữa, thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng, khoản vay sinh viên, khoản nợ bạn bè và khoản vay mua ô tô, tổng cộng là 77.691,32 đô la - với lãi suất hàng tháng là 659,48 đô la.

Thật là nhục nhã!

$ 77.691,32 - với tiền lãi hàng tháng là $ 659,48

Sau khi viết ra các khoản nợ của tôi, bạn tôi hỏi tôi chi phí hàng tháng của tôi là bao nhiêu. Tôi không thấy điểm khi xem lại những điều này; Tôi biết chúng là gì. Giống như tôi đã đề cập trước đây, tôi theo dõi từng xu tôi đã chi tiêu. Tôi vẫn xấu hổ khi thừa nhận rằng tôi không thể tìm ra cách tài chính của mình vượt quá tầm kiểm soát khi tôi cẩn thận ghi lại mọi thứ.

Và sau đó, sử dụng cây bút chì mà cô ấy đưa cho tôi, tôi bắt đầu viết ra các khoản chi tiêu của mình. Khi tôi hoàn thành, cô ấy lấy danh sách từ tôi và xem xét kỹ lưỡng. Từng món một, cô ấy phê bình từng chi phí với mục đích duy nhất là loại bỏ hoặc giảm chi phí tổng thể của tôi. Cô ấy mạnh mẽ bảo tôi hủy cáp của mình. Cô ấy nói đó là một đặc ân mà tôi không có nơi nào có được. Tôi cảm thấy như cô ấy tát vào mặt tôi. Rõ ràng là sau khi cô ấy nói điều đó, nhưng tôi đã đặt câu hỏi tại sao tôi không thực hiện bất kỳ hành động nào về vấn đề này.

Cô ấy nói rằng tôi có thể có Internet, nhưng tôi cần gọi điện xung quanh và tìm nơi có giá rẻ nhất, ngay cả khi điều đó có nghĩa là quay số. Cô ấy bảo tôi hủy tư cách thành viên phòng tập thể dục của mình (tôi từ chối vì đây là sự tỉnh táo của tôi). Cô ấy yêu cầu tôi gọi cho MSP (BC Medical Services Plan) và thương lượng mức trợ cấp vì tôi nghèo. Cô ấy đã yêu cầu tôi xem xét kỹ lưỡng mọi chi phí, để loại bỏ hoặc giảm bớt nơi tôi có thể để làm chậm sự rò rỉ trong thuyền của tôi. Cuối cùng, cô ấy nói tôi cần đến ngân hàng và tổng hợp các khoản nợ để giảm tiền trả lãi và giải phóng thêm tiền cho đúng nguyên tắc.

Tôi rời buổi hẹn cà phê vào chiều hôm đó và cảm thấy nhẹ nhõm một phần cùng với sự xấu hổ khi cuối cùng ai đó cũng biết tôi không phải là người mà tôi đã giả vờ. Và, thật ngạc nhiên, tôi có thể cảm thấy cô ấy vẫn tôn trọng tôi. Nỗi sợ hãi tột cùng của tôi, về việc không xứng đáng, bị đánh giá và kém cỏi hơn, là vô căn cứ. Tôi sợ hãi khi nói với cô ấy rằng, đó là Bằng chứng giả Xuất hiện Có thật =SỢ.

Khả năng đối mặt với tôi một cách tôn trọng nhưng trung thực, đã giúp thúc đẩy tôi tìm được công việc thứ hai. Chỉ với hai đơn xin việc được nộp, tôi đã tìm được công việc thứ hai là nhân viên phục vụ trong quán rượu tại một khách sạn năm sao mới.

Tôi bắt đầu tính toán các con số để xác định khoảng bao lâu thì tôi sẽ trả được nợ - tôi đã thấy hai cách hành động. Việc đầu tiên bao gồm làm việc một hoặc hai đêm mỗi tuần và mất năm năm hoặc hơn để trả nợ. Lựa chọn thứ hai và cũng là lựa chọn cuối cùng của tôi là từ bỏ hoàn toàn cuộc sống xã hội và làm việc như điên, trả nợ càng nhanh càng tốt.

Trong thời gian này, tôi sẽ làm công việc bán bất động sản vào ban ngày và chạy nước rút về khách sạn vào ban đêm, chỉ với 30 phút giữa mỗi ca làm việc. Tôi đã làm việc như một con chó. Tôi không làm gì khác ngoài công việc. Tôi quyết định rằng nếu tôi gục đầu xuống trong một thời gian ngắn (một đốm sáng trong cả cuộc đời tôi), tôi có thể xóa nợ và bắt đầu tiết kiệm.

Trong đúng một năm 10 tháng, tôi đã trả hết 77.691,32 đô la. Lần thanh toán nợ cuối cùng là vào tháng 7 năm 2014 và cũng là lần tôi tiết lộ cho những người thân cận nhất với tôi về vị trí của tôi (về tài chính) vào năm 2012 và những gì tôi đã đạt được kể từ đó.

Vậy, tôi đã trả nợ bằng cách nào?

Tôi đã viết ra và xem xét các khoản nợ mà tôi hiện có bao gồm cả các khoản thanh toán lãi suất mà tôi phải chịu mỗi tháng. Tôi đã làm hòa với thực tế của mình. Ẩn không còn là một lựa chọn đối với tôi.

Tôi đã tìm được công việc (bồi bàn) vì nó được trả lương cao và sẽ hoạt động tốt trong công việc toàn thời gian của tôi. Tôi đồng ý với hầu hết mọi ca làm thêm được đề nghị cho tôi và yêu cầu làm việc muộn, cho phép những người khác được cắt sớm vào bất kỳ đêm nào.

Tôi bắt đầu nói với bạn bè và gia đình rằng tôi cảm thấy gần gũi và an toàn, sự thật về hoàn cảnh của tôi, vì việc dỡ bỏ điều này khỏi vai là chất xúc tác rất lớn cho sự thay đổi thái độ của tôi.

Tôi bị ám ảnh về tài chính cá nhân khi đọc mọi chủ đề mà tôi có thể tham gia. Tôi đã đọc những cuốn sách - Người Thầy Triệu Phú Và Tôi Sẽ Dạy Bạn Giàu Có kể tên một vài cuốn. Tôi đã tìm nguồn phần mềm lập ngân sách cực kỳ hiệu quả (YNAB.com) và đăng ký mọi hội thảo trên web mà họ cung cấp.

Tôi đã lập chiến lược cho cuộc chiến nợ nần của mình và chọn cách trả hết những món mà tôi cảm thấy tội lỗi nhất trước những người khác. Tôi đã chọn những phần thưởng nhỏ (đi ăn tối, một bộ quần áo mới) để ăn mừng từng người một, các khoản nợ của tôi đã được thanh toán.

Cuối cùng, tôi đã lập được ngân sách thực tế và theo dõi từng xu tôi đã chi tiêu. Điều này bao gồm việc nói không khi tôi không đủ khả năng tham gia vào một việc gì đó. Nó cũng bao gồm việc mua những món quà phù hợp với ngân sách của tôi - bỏ qua những ràng buộc xã hội về cảm giác buộc phải chi tiêu nhiều hơn mức tôi có thể quản lý.

Tôi đã bán đồ gia dụng đã qua sử dụng để kiếm thêm tiền. Những thứ như điện thoại di động cũ, quần áo, đồ trang trí, v.v.

Tôi đã cố gắng hợp nhất các khoản nợ của mình để tiết kiệm tiền trả lãi, nhưng bị từ chối.

Như đã đề cập trước đây, tôi bắt đầu cắt giảm chi phí. Tôi đã loại bỏ nếu có thể và nếu không thể loại bỏ, tôi tìm nguồn cung cấp các sản phẩm hoặc dịch vụ có mức giá thấp hơn.

Tôi đã hết nợ kể từ năm 2014 và chưa bao giờ bị căng thẳng về tài chính theo cách tương tự kể từ đó. Với việc đạt được một mục tiêu quá lớn, tôi cảm thấy mình được tiếp thêm sức mạnh và không thể ngăn cản. Tôi hy vọng bằng cách chia sẻ câu chuyện của mình, tôi có thể giúp những người bắt đầu từ nơi tôi đang ở.

Tiểu sử của tác giả:Kelley Olinger là Chuyên gia huấn luyện kiếm tiền, Blogger và là người sáng lập ReconcileYourWallet.com. Sau khi trả hết 77.000 đô la nợ tiêu dùng trong hơn một năm mười tháng, Kelley buộc phải giúp đỡ người khác về tài chính cá nhân của họ. Với tư cách là một huấn luyện viên và thông qua blog của mình, Kelley giúp những người khác giành lại quyền kiểm soát tiền của họ trong khi trở nên cực kỳ rõ ràng về các mục tiêu cá nhân bao quát của họ. Khi có thời gian rảnh, Kelley thích đạp xe trên đường, đi du lịch và tình nguyện với Junior Achievement, nơi cô dạy kiến ​​thức về tài chính cho thanh thiếu niên.

Bạn nghĩ gì về câu chuyện trả nợ của Kelley? Bạn có bao nhiêu nợ?