Gần đây, tôi quyết định bắt đầu một loạt bài mới, nơi tôi phỏng vấn những người đang làm những điều phi thường với cuộc sống của họ. Đầu tiên là JP Livingston, người đã nghỉ hưu với giá trị tài sản ròng hơn 2.000.000 đô la ở tuổi 28. Cuộc phỏng vấn hôm nay là về Sami và Dallas, những người bắt đầu hành trình không nợ vào tháng 1 năm 2016, và đến ngày 28 tháng 7 năm 2017, họ đã mắc nợ. miễn phí!
Trong cuộc phỏng vấn này, bạn sẽ học:
Và hơn thế nữa!
Sau khi đọc về câu chuyện của họ, tôi nghĩ họ sẽ là một bổ sung tuyệt vời cho loạt bài phỏng vấn của tôi. Trả hết số nợ đó, trong một khoảng thời gian ngắn như vậy, thật là thú vị!
Nội dung liên quan:
Tôi đã hỏi bạn, độc giả của tôi, tôi nên hỏi họ những câu hỏi nào, vì vậy dưới đây là câu hỏi của bạn (và một số câu hỏi của tôi) về việc trả nợ. Đảm bảo rằng bạn đang theo dõi tôi trên Facebook để bạn có cơ hội gửi câu hỏi của riêng mình cho cuộc phỏng vấn tiếp theo.
Chồng tôi, Dallas, và tôi vừa kỷ niệm 3 năm ngày cưới vào tháng 8. Cả hai chúng tôi đều dưới 35 tuổi và hiện đang sống ở miền Bắc Colorado xinh đẹp. Chúng tôi có hai đứa trẻ lông bông nhưng là DINK (thu nhập gấp đôi, không có con) theo định nghĩa. Ban ngày, tôi là kế toán cho một công ty xây dựng và điều hành blog tài chính cá nhân của mình, Eat Pray Budget, vào ban đêm. Chồng tôi là tổng giám đốc của một doanh nghiệp địa phương và theo đuổi đam mê mô tô qua chương trình trò chuyện trên đài của anh ấy. Chúng tôi làm việc chăm chỉ nhưng cũng cố gắng chơi hết mình, và chúng tôi thích phiêu lưu dưới bất kỳ hình thức nào!
Trong khoảng năm đầu tiên của cuộc hôn nhân, chúng tôi thường nói với nhau những điều như, "chúng tôi kiếm được quá nhiều tiền để đến mức nợ nần." Tôi có bằng kế toán và bằng MBA, tôi nghĩ mình đã quỵt tiền.
Tôi đã vượt quá sai lầm.
Chúng tôi bắt đầu với khoản nợ gần 187 nghìn đô la. 80 nghìn đô la trong số đó bao gồm các khoản vay sinh viên của tôi (bằng kế toán và bằng MBA rất đắt!), 6.600 đô la là nợ thẻ tín dụng, 17 nghìn đô la là khoản vay mua ô tô và 83 nghìn đô la là khoản thế chấp. Vào tháng 7, chúng tôi đã thực hiện thanh toán khoản nợ cuối cùng và cuối cùng đã trả hết 195 nghìn đô la trong 18 tháng. Sự khác biệt của cả hai là khoảng $ 8k tiền lãi.
Cuối cùng, chúng tôi rất vui mừng khi tuyên bố rằng CHÚNG TÔI KHÔNG NỢ NỢ !!!
Chúng tôi quyết định rằng chúng tôi đã quá mệt mỏi với cuộc đua chuột.
Chúng tôi muốn có thể đi du lịch và sống một cuộc sống ít căng thẳng và lo lắng về tài chính, nhưng ai lại không đúng? Mặc dù chúng tôi chưa thực sự chạm đáy, nhưng chúng tôi không có cuộc sống tài chính mà chúng tôi mong muốn. Chúng tôi cảm thấy mệt mỏi vì nợ nần và lãi suất đang cướp đi túi tiền của chúng tôi. Bây giờ nhìn lại, tôi biết rằng chúng ta đang sống bằng đồng lương chỉ vì vô trách nhiệm với đồng tiền của mình.
Thành thật mà nói, tôi nghĩ rằng tôi sẽ trả hết các khoản vay sinh viên của mình cho đến năm 50 tuổi.
Suy nghĩ của tôi là, đó là những gì mọi người khác đang làm vậy tại sao tôi lại khác biệt? Tôi không có khái niệm về việc thực sự trả nợ sớm cho những gã trai hư đó. Tôi chỉ nghĩ rằng tôi sẽ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu và chỉ có thế. Một ngày nọ, chồng tôi thách thức điều đó bằng một câu hỏi đơn giản, "tại sao chúng ta không thể trả nợ sớm cho họ?" Một bóng đèn đã sáng lên. Chúng ta có thể! Chúng tôi đã có một bước nhảy vọt, đặt ra kế hoạch và kiểm soát tiền của mình. Nó đã được giải phóng!
Chúng tôi đã cố ý với từng xu kiếm được! Chúng tôi bắt đầu lập ngân sách dựa trên 0 hàng tháng và chúng tôi sẽ làm điều này hàng tháng trong suốt phần đời còn lại của mình.
Mọi người sợ hãi khi tôi đề cập đến từ ngân sách, họ nghĩ rằng nó có giới hạn. Tôi luôn nói rằng, bạn có thể mua bất cứ thứ gì bạn muốn miễn là nó phù hợp với túi tiền! Lập ngân sách là một cách tuyệt vời để chúng ta thiết lập ranh giới với bản thân và cố ý một cách kỳ cục với số tiền của mình.
Chúng tôi cũng cắt giảm đáng kể chi phí của mình! Theo đúng nghĩa đen, chúng tôi đã đổ tiền vào cửa hàng tạp hóa, ăn tối và mua sắm trực tuyến. Chúng tôi đã không ngừng làm những điều đó, chúng tôi chỉ làm như vậy trong phạm vi ngân sách của mình. Chúng tôi hiện sống bằng 47% thu nhập của mình. Vì vậy, vào thời điểm đó, chúng tôi đang trả 53% + thu nhập của mình cho khoản nợ mỗi tháng. Chúng tôi rèn luyện mục tiêu để trả nợ và sau đó bằng tất cả những gì có thể. Chúng tôi thậm chí sẽ lấy thêm bất kỳ khoản tiền nào từ các danh mục ngân sách khác của chúng tôi và ném nó vào khoản nợ. Vì vậy, nếu chúng tôi chi 4,96 đô la trong ngân sách cho cửa hàng tạp hóa, chúng tôi sẽ ném nó vào nợ. Tôi thực sự đã thanh toán khoản nợ dưới $ 5. Nghe có vẻ điên rồ, nhưng nó đã hoạt động!
Chúng tôi cũng bán đồng nát giống như cuộc sống của chúng tôi phụ thuộc vào nó!
Nghiêm túc mà nói, bạn sẽ bị sốc bởi những gì bạn đặt xung quanh ngôi nhà mà mọi người sẽ trả tiền cho bạn! Chúng tôi bắt đầu bán nhỏ một số ví, quần áo và các vật dụng gia đình khác. Sau đó chúng tôi bán chiếc xe máy của tôi. Nó chỉ trị giá 2 nghìn đô la và không thực sự có thể mua được, vì vậy việc bán nó là một động thái tốt. Cuối cùng, chúng tôi đã bán căn hộ của mình. Tôi đã mua một căn hộ chung cư nhỏ khi tôi 19 tuổi. Đúng vậy, ngân hàng đã cho tôi vay tiền mua nhà năm 19 tuổi, không có người đồng ký tên! Chúng tôi thực sự đã chuyển đến một thị trấn lân cận và đã cho thuê căn hộ. Khi chúng tôi cân nhắc giữa thu nhập từ bất động sản đó và mục tiêu trả nợ của chúng tôi, thì đó là điều không có gì phải bàn cãi! Chúng tôi đã phá hủy thế chấp bằng việc bán và cuối cùng kiếm được gần 46 nghìn đô la, tất cả đều được chuyển cho các khoản vay sinh viên của tôi. Thật là buồn vui lẫn lộn. Chúng tôi biết rằng chúng tôi đang bán một bất động sản đầu tư tuyệt vời nhưng chúng tôi cũng biết rằng trong thời gian thích hợp và với nguồn vốn thích hợp, chúng tôi có thể thay thế bất động sản đầu tư đó và chúng tôi dự định làm điều đó!
Câu trả lời của tôi khi mọi người nói với chúng tôi “bạn nên đầu tư số tiền đó thay vì trả nợ, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn về lâu dài…” là:ngân hàng không thể lấy thứ gì đó của bạn, tức là họ không thể mua lại chiếc xe của bạn. hoặc nhà nếu bạn sở hữu nó miễn phí và rõ ràng. Loại tự do đó là thứ mà một khoản đầu tư không thể mua được.
Chắc chắn, nếu bạn đầu tư đúng cách, bạn có thể thanh lý nếu thấy mình bị ràng buộc, nhưng chúng tôi không muốn sống theo cách đó. Chúng ta muốn nghĩ về tiền bạc và không để cảm giác hoảng sợ chiếm lấy chúng ta.
Thành thật mà nói, đó là tất cả về chi phí cơ hội đối với chúng tôi.
Chúng tôi nợ gần 186 nghìn đô la, hơn 100 nghìn đô la trong số đó không phải là một tài sản đáng giá. Đó là khoản nợ cộng dồn lãi suất. Khoản thanh toán nợ tối thiểu của chúng tôi trước khi bắt đầu trả nợ là gần $ 1,600. Bạn biết bạn có thể làm gì với 1.600 đô la ?!
Toàn bộ rất nhiều đầu tư !!!
Chúng tôi thà dành thời gian để trả khoản nợ đó để cuối cùng chúng tôi có thể đầu tư số tiền đó mà không phải lo lắng về khoản nợ treo trên đầu. Trong suốt 18 tháng chúng tôi phải trả hết nợ, chúng tôi phải trả gần 8 nghìn đô la tiền lãi. Đó là lãi suất gần 4% và vâng, chúng tôi có thể tìm thấy một khoản đầu tư sẽ trả nhiều hơn thế, nhưng tác động ròng là gì? Chưa kể đến việc giảm bớt căng thẳng mà chúng tôi đã trải qua khi không nợ tiền ai cũng đáng để chúng tôi giảm bớt căng thẳng! Đó là một sự tự do đáng kinh ngạc.
Bắt đầu lập ngân sách giống như cuộc sống của bạn phụ thuộc vào nó! Tôi giải thích cách chúng tôi lập ngân sách hàng tháng ở đây. Lập ngân sách là một thực hành quan trọng nhưng đơn giản để lập kế hoạch cho tiền của bạn. Bạn nghĩ thợ xây xây nhà mà không có kế hoạch? Hầu hết các doanh nghiệp, ít nhất là những doanh nghiệp thành công, cũng hoạt động theo một kế hoạch. Tại sao chúng ta không lập kế hoạch cho tiền của mình? Tiền bạc, sau tất cả, chạm vào mọi khía cạnh của cuộc sống của chúng ta! Từ mua sắm hàng tạp hóa, đến các kỳ nghỉ, đến hóa đơn bác sĩ thú y của Sparky. Tóm lại, chúng ta cần tiền để hoạt động trong thế giới của mình, vì vậy hãy lập kế hoạch với ngân sách chi tiêu!
Đừng nợ nữa !!! Ý tôi là, bạn không thể trả hết nếu cứ tích lũy, đúng không? Một trong những điều đầu tiên chúng tôi làm là cắt thẻ tín dụng và hủy chúng. Bạn phải ngừng sử dụng những thứ đó làm tiền cứu trợ. Thay vào đó, hãy tạo một quỹ tiết kiệm nhanh ($ 500- $ 1000) để chi trả cho bất cứ thứ gì có thể phát sinh. Nhưng hãy chắc chắn đặt ra ranh giới tốt với bản thân về khoản tiết kiệm đó. Chỉ sử dụng nó trong trường hợp khẩn cấp và thay thế nó càng sớm càng tốt.
Cắt giảm chi tiêu của bạn và ném thêm tiền vào nợ. Nghĩa đen là mỗi xu thêm!
Bạn phải có chủ đích với tiền của mình và phát điên lên với khoản nợ của mình. Thực sự điên. Nghiêm túc mà nói, hãy dùng sự tức giận đó để giết nó, và giết nó thật nhanh! Bạn sẽ không hối tiếc khi trả hết nợ, bạn sẽ chỉ hối tiếc rằng bạn đã không bắt đầu sớm hơn. Bắt đầu bán công cụ quá! Mở cửa hàng để xe, bắt đầu bán đồ trực tuyến (Facebook có một thị trường tuyệt vời) hoặc bắt đầu hối hả! Michelle có một số nội dung hoành tráng về việc tạo một blog sinh lợi, tôi chỉ nói vậy.
Chúng tôi hiện đang tiết kiệm sáu tháng chi phí của mình cho một quỹ khẩn cấp. Chà, chúng tôi thực sự đang tiết kiệm nhiều hơn thế vì chúng tôi muốn có một chiếc đệm tốt cho sức khỏe, đề phòng. Chắc chắn rằng chúng tôi không mắc nợ bất cứ điều gì nhưng chúng tôi thực sự muốn được yên tâm rằng nếu điều gì đó xảy ra với một trong những công việc của chúng tôi, chúng tôi sẽ không chết đuối. Chúng tôi đã đặt ra một mục tiêu dài hạn và đang tiết kiệm cho những gì chúng tôi dự đoán chi phí của mình khi mua nhà vào một ngày nào đó. Như tôi đã nói, chúng tôi cắt giảm đáng kể chi phí nhưng không mong đợi cuộc sống thanh đạm như vậy mãi mãi. Khi chúng tôi sở hữu nhà riêng của mình, chúng tôi muốn chắc chắn rằng khoản thế chấp được bảo hiểm trong ít nhất sáu tháng.
Nói về một ngôi nhà, chúng tôi cũng đang tiết kiệm cho một khoản trả trước cho một ngôi nhà. Chúng tôi dự định giảm ít nhất 10%, nhưng chúng tôi đang thúc đẩy khoản thanh toán xuống 20% đối với khoản thế chấp 15 năm. Chúng tôi sẽ không mua bất cứ thứ gì xa hoa và hy vọng sẽ mua được một ngôi nhà với giá hợp lý và khoản thế chấp không vượt quá 25% số tiền mua nhà của chúng tôi. Một lần nữa, chúng tôi đang thiết lập các ranh giới tài chính để chúng tôi có thể tự tìm cách thanh toán khoản thế chấp đó một cách nhanh chóng.
Trả hết nợ chắc chắn phải hy sinh rất nhiều. Đôi khi, chúng tôi cảm thấy rằng chúng tôi đang giữ cuộc sống của mình một chút. Chúng tôi biết rằng đây là nỗi đau tạm thời để đạt được lợi ích lâu dài, nhưng nó vẫn còn khó khăn. Chúng tôi không đầu tư vào một ngôi nhà, thay vào đó, chúng tôi chọn thuê. Chúng tôi không đầu tư nhiều vào các doanh nghiệp phụ của mình để có thể trả nợ càng sớm càng tốt. Điều đó đang được nói, chúng tôi đã đưa ra một số quyết định để “vung tiền” và thậm chí không trả thêm nợ để chúng tôi có thể làm điều gì đó chúng tôi muốn.
Nếu bạn hỏi chồng tôi, lái xe mô tô không phải là một sở thích, đó là một cách sống. Phải thừa nhận rằng một cái đắt. Các cuộc thảo luận lớn của chúng tôi liên quan đến xe máy. Ban đầu, chúng tôi rất căng thẳng với việc trả nợ. Chúng tôi thậm chí còn đưa xe máy của mình lên để bán. Chúng tôi nợ 17 nghìn đô la trên nó, nó có thể trị giá 20 đô la, vì vậy chúng tôi nghĩ rằng ít nhất chúng tôi có thể xóa sạch khoản vay nếu chúng tôi bán nó. Bất kỳ người lái xe mô tô nào đọc được điều này đều hiểu điều này khó khăn như thế nào. Hãy giả sử, trong tuần mà nó được bán, tôi đã thực hiện rất nhiều số liệu. Cuối cùng, chúng tôi quyết định rằng vì chúng tôi có thể trả hết trong năm nên chúng tôi sẽ giữ nó. Chà, thật là nhẹ nhõm! Đối với chúng tôi, chiếc xe máy đó là tự do. Đó là điều mà chúng tôi thích làm và cùng nhau làm, vì vậy, giữ nó là một cách tuyệt vời để đảm bảo một số khoản nợ từ việc trả nợ của chúng tôi.
Quyết định khó khăn tiếp theo của chúng tôi là một chuyến đi xe máy xuyên quốc gia. Thở hổn hển! Một kỳ nghỉ trong khi trả nợ ?! Chồng tôi đã tham gia vào một tổ chức có tên là Run for the Wall trong nhiều năm. Về cơ bản, đó là một chuyến đi xe máy xuyên quốc gia từ Los Angeles, CA đến Washington, D.C. với sự hỗ trợ của các Cựu chiến binh, Nhiệm vụ tích cực, POW và MIA của chúng tôi. Hỗ trợ quân đội của chúng tôi là điều mà cả hai chúng tôi đều đam mê và đối với Cuộc chạy 2017, chúng tôi rất vinh dự được trở thành một phần của ban lãnh đạo. Điều đó có nghĩa là chúng tôi đã có một chỗ ngồi gần như hàng ghế đầu cho một chuyến đi bằng mô tô xuyên quốc gia được cảnh sát hộ tống. Khá nhiều một lần trong đời, đặc biệt là đối với tôi. Tôi khó có thời gian nghỉ làm hơn và bằng cách nào đó, tôi đã được phép nghỉ ba tuần để thực hiện chuyến đi.
Như bạn có thể tưởng tượng, một chuyến đi xuyên quốc gia ba tuần không hề rẻ. Chúng tôi đã chạy các con số và phải trả thêm nợ cả tháng để trang trải cho chuyến đi. Chúng tôi đã cân nhắc và quyết định rằng chuyến đi sẽ rất xứng đáng. Chúng tôi đều biết hậu quả của quyết định của mình và hiểu rằng chúng tôi sẽ trì hoãn việc hoàn vốn. Chúng tôi đã thực hiện chuyến đi đó vào tháng 5 và ít nhất là không hối tiếc. Chúng tôi sẽ mãi mãi trân trọng những kinh nghiệm và kỷ niệm mà chúng tôi có được nhờ nó.
Ôi trời, đây là một cái khó! Có rất nhiều điều chúng tôi đã làm, chúng tôi đã hy sinh, những quyết định khó khăn và tất cả những điều đó. Không ai trong số đó có lẽ là tất cả những gì khác biệt với những người khác trên một hành trình tương tự. Tôi nghĩ rằng tất cả những điều nhỏ nhặt đó đã góp phần giúp chúng tôi đạt được mục tiêu lớn của mình một cách nhanh chóng. Thêm vào đó, nó đã cho chúng tôi một số nhân vật!
Tôi muốn nói điều độc đáo về câu chuyện của chúng tôi là chúng tôi đã chọn tiếp tục cho đi trong khi trả nợ. Cho đi là một điều quan trọng đối với chúng tôi và chúng tôi tiếp tục cho đi ít nhất 10% thu nhập của mình vì cho đi là một phần quan trọng trong niềm tin của chúng tôi.
Chắc chắn, có một số bản vá khó khăn trong đó chúng tôi sẽ xem xét số tiền chúng tôi sẽ cung cấp và số tiền đó có thể ảnh hưởng như thế nào đến việc trả nợ của chúng tôi. Khi bạn hy sinh và đưa ra những quyết định khó khăn, thật khó để đoán được mọi thứ. Nhưng chúng tôi vẫn trung thành với mục tiêu và niềm tin của mình. Bây giờ nhìn lại, tôi cảm thấy rằng sự cho đi đã giúp duy trì sự tập trung của chúng tôi. Nó giúp chúng tôi nhớ điều gì là quan trọng và cho chúng tôi hy vọng về tương lai của mình. Chúng tôi không chỉ xây dựng sự giàu có của mình, chúng tôi muốn tìm kiếm thành công về tài chính để chúng tôi cũng có thể cống hiến nhiều hơn nữa! Một lần nữa, quyết định này không phải là điều mà nhiều người có thể hiểu nhưng đó là điều mà chúng tôi luôn chờ đợi và rất vui vì chúng tôi đã làm.
Bạn có bao nhiêu nợ? Bạn đang cố gắng trả hết?