Hôm nay, tôi có một bài viết vui từ một độc giả. Bà Picky Pincher là blogger và người tiết kiệm tiền tại Picky Pinchers. Cô ấy viết về cuộc sống tốt đẹp trong khi trả khoản nợ 225.000 đô la. Dưới đây là câu chuyện của cô ấy. Hãy tận hưởng!
Tôi luôn học kém môn toán. Tôi nhớ mình đã thổn thức đôi mắt của mình vào năm lớp 4 vì tôi không hiểu phân số. Thành thật mà nói, tôi vẫn chưa hiểu lắm về phân số. Nhưng sự thiếu kỹ năng toán học này đã chuyển sang giai đoạn trưởng thành của tôi. Nó trở thành nỗi sợ hãi tột độ khi làm bất cứ điều gì liên quan đến số, bao gồm cả việc quản lý tiền của tôi.
Phải thừa nhận rằng tôi đã rất hư hỏng khi lớn lên.
Bố mẹ tôi không giàu có gì, nhưng họ luôn ưu tiên những mong muốn của tôi, cho tôi sử dụng thẻ tín dụng bạch kim miễn phí ở tuổi 16. Tôi chưa bao giờ phải đi làm thêm vào mùa hè và bố mẹ tôi đã chi trả cho tất cả các chi phí của tôi. Họ thậm chí còn đồng ý trả cho tôi tấm bằng đại học tư thục đắt tiền. Tôi đã gây ra một món nợ mà chỉ một người mẹ mới có thể yêu.
Khi tôi tốt nghiệp đại học vào tháng 12 năm 2013, tôi nghĩ rằng tôi biết tất cả mọi thứ, nhưng thực ra tôi không biết gì cả. Sự kết hợp giữa sự ngu ngốc và sự ngạo mạn thật nguy hiểm, các bạn của tôi. Tôi đã đạt được một công việc lương thấp theo giờ khi làm việc cho một nhân viên lễ tân danh giá tại một công ty tồi tệ. Tôi không có ngân sách và không biết làm cách nào để quản lý thu nhập biến động của mình. Tất cả những gì tôi biết là tôi hầu như không đủ tiền mua hàng tạp hóa hàng tuần của mình, nhưng chết tiệt nếu tôi không muốn mua cho mình một chiếc váy mới của Calvin Klein.
Tôi không tự chủ được. Trong vài tháng, tôi đã thu được 1.000 đô la trên Amazon và đưa phần lớn số tiền đó vào thẻ tín dụng của mình. Nguyền rủa bạn, hai ngày vận chuyển!
Rất may, tôi đã trả được nợ thẻ tín dụng của mình, nhưng tôi đã lao vào những thứ vớ vẩn ngu ngốc và ăn ở các nhà hàng mọi lúc. Tôi đã xả sạch tiền của mình và không có ý kiến gì. Vào thời điểm đó, tôi bị ràng buộc với khoản thanh toán $ 450 / tháng cho xe hơi và $ 600 tiền thuê nhà mà tôi hầu như không thể trả mỗi tháng, do thu nhập thấp và thói quen chi tiêu của tôi.
Nội dung liên quan:
Khi tôi và ông Picky Pincher kết hôn vào tháng 5 năm 2015, chúng tôi đã tổng hợp tài chính của mình. Aaa và điều đó chủ yếu có nghĩa là chúng tôi cộng lại các khoản nợ của mình. Ông Picky Pincher có 14.000 đô la nợ thẻ tín dụng và 45.000 đô la trong khoản vay sinh viên trong khi tôi phải trả 450 đô la cho xe hơi. Tôi cũng đồng ý nhận 25.000 đô la khoản nợ vay sinh viên của tôi từ cha mẹ tôi. Đó là một món nợ rất lớn đối với một cặp vợ chồng mới cưới.
Một đêm chúng tôi ngồi xem xét tài chính của mình. Tôi rất vui mừng - chúng tôi là cặp đôi mới cưới và dự định mua ngôi nhà vĩnh viễn của chúng tôi. Nhưng chúng tôi đã gặp phải một Cây gậy thực tế lớn khi chúng tôi xem xét các con số. Chúng tôi không chỉ không thể tiết kiệm đủ để mua một ngôi nhà; chúng tôi cũng không thể cứu được bất cứ thứ gì ở tất cả .
Đó có lẽ là lần đầu tiên một bảng tính Excel khiến tôi dở khóc dở cười.
Chúng tôi đã thực sự tuyệt vọng để biến giấc mơ sở hữu nhà thành hiện thực. Tôi không biết phải xoay ở đâu - mọi chi phí dường như là một khoản chi cần thiết. Tôi cảm thấy mình như một thất bại nặng nề. Mỗi mục màu đỏ trong bảng sao kê ngân hàng của tôi đều làm xoắn dao. Tôi cảm thấy rất tức giận và mất mát.
Cuối cùng, chúng tôi đã nhìn thấy ánh sáng khi ông Picky Pincher tình cờ tìm thấy blog của ông Money Mustache. Nó có mọi thứ mà chúng tôi cần:lời khuyên thiết thực về tiền bạc, một lời cảnh tỉnh tuyệt vời và một cú đấm thẳng vào mặt. Sau khi tìm hiểu thêm về tài chính cá nhân, ông Picky Pincher và tôi đã lập một kế hoạch để đẩy món nợ xấu xí của chúng tôi xuống lề đường – trong khi vẫn sống tốt.
Ông Picky Pincher là người biết số trong gia đình chúng tôi. Anh ấy đã làm phép bảng tính của mình và liệt kê tất cả các chi phí của chúng tôi trong vài tháng qua. Anh ấy đã phân loại các chi phí tạp hóa, mang đi, tiện ích, tiền thuê nhà, giải trí và nợ của chúng tôi. Kết quả? Hoàn toàn quái đản. Tôi gần như chết điếng khi thấy chúng tôi chi 1.000 đô la một tháng chỉ cho thức ăn! Tôi nhớ tôi đã quay sang ông Picky Pincher và buộc tội ông ấy đã cộng các con số sai. Tôi gần như ném máy tính của anh ấy ra ngoài cửa sổ, nhưng may mắn thay, tôi có khả năng phối hợp tay mắt kinh khủng, và chiếc máy tính không hề hấn gì.
Xin lỗi em yêu!
Sau khi xem tài khoản ngân hàng của chúng tôi, tôi biết rằng chúng tôi đang kiếm tiền kha khá, đặc biệt là đối với những người ở độ tuổi 20. Vấn đề là về cơ bản, chúng tôi đã đốt cháy tiền lương của mình, nhờ vào thói quen chi tiêu khủng khiếp của chúng tôi. Đó là một lời cảnh tỉnh khó chịu, thô lỗ và khủng khiếp để nhận thức được thói quen của chúng ta, nhưng nó cho chúng ta một cơ sở để bắt đầu.
2. Chúng tôi đặt mục tiêu dài hạn
Tại thời điểm này, rất nhiều blog tài chính cá nhân mà tôi đã đọc đề xuất rằng chúng ta nên tạo một ngân sách. Tôi đã thất bại với việc lập ngân sách, nhưng tôi muốn làm một việc trước khi chúng tôi thực hiện ngân sách của mình. Tôi muốn đặt mục tiêu dài hạn. Rốt cuộc, các mục tiêu dài hạn như sở hữu nhà và không mắc nợ là nguồn cảm hứng của chúng tôi để trả nợ. Ông Picky Pincher và tôi đã ngồi xuống và vạch ra các mục tiêu cho hành trình thoát khỏi nợ nần của mình. Sở hữu nhà, không mắc nợ và nghỉ hưu sớm là những mục tiêu mà chúng tôi đã thống nhất. Chúng tôi cũng đồng ý rằng chúng tôi muốn không mắc nợ trước khi có con. Chúng tôi không muốn kéo dài tư duy “nợ nần là chuyện bình thường” với lũ trẻ của chúng tôi. Và này, tôi cũng muốn có sự tự do và linh hoạt để nghỉ làm và ở nhà nếu cần. Đó không phải là một kỳ tích dễ dàng khi bạn phải gánh khoản thanh toán nợ 1.000 đô la mỗi tháng!
Tôi đã cảm thấy ấm áp khi chúng tôi viết các mục tiêu của mình ra giấy. Cuối cùng nó dường như có thật; giống như tôi đã thức dậy sau một vài thập kỷ mơ mộng. Chúng tôi đã thực sự sẽ làm điều này!
3. Chúng tôi đã lập ngân sách
Tôi chưa bao giờ lập ngân sách trước đây, vì vậy đây là một thế giới toán học và con số rộng lớn, đáng sợ đối với tôi. Rất may, ông Picky Pincher đã giúp tôi vượt qua thế giới ngân sách đáng sợ. Ngân sách của chúng tôi hoạt động như một tập hợp các mục tiêu ngắn hạn cần đạt được trong tháng. Ngân sách là bước đệm để chúng tôi đạt được các mục tiêu dài hạn của mình theo thời gian, vì vậy chúng tôi có thể đo lường tiến độ trong thời gian dài. Chúng tôi coi ngân sách như một cuốn Kinh thánh:nó là tất cả cuối cùng cho tài chính hàng tháng của chúng tôi.
Ngân sách của chúng tôi không hoàn hảo khi chúng tôi tạo ra nó lần đầu tiên và nó vẫn chưa hoàn hảo. Chúng tôi đã phải điều chỉnh các danh mục và giới hạn ngân sách của mình theo thời gian, cũng như theo dõi chi phí cho mỗi bữa ăn và tỷ lệ tiết kiệm của chúng tôi. Ngân sách đã giúp tôi thấy rằng các con số, toán học và tài chính không cần phải đáng sợ. Tôi đã trở nên thoải mái hơn rất nhiều khi xem xét các con số của chúng tôi và đưa ra quyết định sáng suốt.
4. Tôi đã cắt giảm chi phí như thể đó là công việc của tôi
Sau khi lập ngân sách, tôi nhận ra rằng chúng tôi còn rất nhiều việc phải làm. Chúng tôi đặt giới hạn chi tiêu của mình trong tất cả các lĩnh vực đắt đỏ nhất của chúng tôi, đó là giải trí và ẩm thực. Nếu chúng tôi muốn có ngân sách trong tháng, chúng tôi sẽ phải cắt giảm rất nhiều thứ để kiếm tiền dư thừa.
Cắt giảm chi phí là một trong những khía cạnh khó khăn và bổ ích nhất trong hành trình thoát khỏi nợ nần của chúng tôi. Khi tôi xem xét các khoản chi tiêu hàng tháng của chúng tôi, tôi cảm thấy bối rối với thực tế là tất cả các khoản chi phí đều cần thiết. Tôi không nghĩ rằng có bất cứ điều gì để thương lượng.
Ôi, tôi đã sai làm sao!
Tôi đã bắt đầu với những thứ dễ dàng, chẳng hạn như hủy đăng ký Birchbox hàng tháng của mình. Tôi thực sự cảnh giác với việc cắt quá nhiều thứ cùng một lúc. Rốt cuộc, tôi không muốn cảm thấy mình bị thiếu thốn hay chúng tôi phải thực hiện những thay đổi cực đoan về lối sống. Thực hiện những bước đi nhỏ giúp tôi cảm thấy thoải mái hơn với cuộc sống thanh đạm - trên thực tế, điều đó khiến tôi càng khao khát tiết kiệm hơn.
Sau đó, chúng tôi đi xa hơn một chút ra khỏi vùng an toàn của mình, chọn thuê đĩa DVD và sách từ thư viện thay vì mua chúng. Tôi đã ngừng mua quần áo mới đắt tiền và chọn một tủ quần áo ở cửa hàng tiết kiệm thân thiện với môi trường và giá cả phải chăng hơn.
Chúng tôi thậm chí có thể cắt giảm chi phí thực phẩm kếch xù của mình. Chúng tôi đã chi 1.000 đô la / tháng cho hàng tạp hóa và đặt mục tiêu chỉ chi 400 đô la mỗi tháng cho hàng tạp hóa. Thật là phức tạp bởi thực tế là ông Picky Pincher và tôi, Picky về mọi thứ chúng ta ăn. Chúng tôi sẽ không giải quyết việc thưởng thức xúc xích và ramen trên bàn ăn tối mỗi đêm. Chúng tôi phải làm cho người sành ăn, shiz thực sự mà không có giá dành cho người sành ăn. Mất khoảng một năm để tìm ra các chiến lược mua sắm và nấu ăn phù hợp với chúng tôi. Theo thời gian, cuối cùng chúng tôi đã đáp ứng đủ ngân sách 400 đô la một tháng của mình. Và bạn biết những gì? Nó cảm thấy uh-mazing. &# 128578;Tại thời điểm này, tiết kiệm tiền đã trở thành chất gây nghiện. Chúng tôi trở nên táo bạo hơn với các hạng mục ngân sách mà chúng tôi cắt giảm. Chúng tôi chuyển đến một căn hộ rẻ hơn để tiết kiệm 400 đô la tiền thuê mỗi tháng. Chúng tôi đã bán chiếc xe của tôi để lấy 450 đô la / tháng. Tôi thậm chí còn đi xa đến mức tự may khăn tay để không phải mua Kleenex hàng tháng!
5. Chúng tôi đã tăng thu nhập của mình
Tất nhiên, cuối cùng chúng tôi đã hết những thứ phải cắt khỏi ngân sách của mình. Cuối cùng, chúng tôi đã có thể giảm thêm vài trăm đô la trên hóa đơn thẻ tín dụng của mình mỗi tháng. Tôi rất vui mừng, nhưng đồng thời, tôi tự hỏi chúng tôi có thể làm gì hơn nữa. Sau khi xem xét một số bảng tính ngân sách của chúng tôi, tôi nhận ra rằng chúng tôi cần phải kiếm được nhiều tiền hơn.
Trong một biến cố tốt đẹp, tôi đã được mời làm việc với mức lương cao hơn 17.000 đô la so với số tiền tôi kiếm được vào thời điểm đó. Thành thật mà nói, tôi thậm chí không biết mô tả công việc là gì khi tôi nhận việc! Tôi nhìn thấy các dấu hiệu đô la và tôi đã bị mắc câu. Ông Picky Pincher đã làm việc cùng công ty hơn 5 năm nay và ông đã được khen thưởng vì lòng trung thành của mình với mức tăng lương hàng năm. Anh ấy cũng được yêu cầu tăng lương một vài lần và không bao giờ bị từ chối.
Thật tuyệt để kiếm thêm tiền!
Liên quan:Hơn 75 cách để kiếm thêm tiền
Được rồi, tôi phải thành thật. Tôi không nghĩ rằng điều này sẽ hiệu quả. Tôi đã nghĩ rằng không có nợ chỉ là điều gì đó xảy ra với những kẻ điên rồ trên thế giới. Tôi không nghĩ một phụ nữ trung bình, ghét mèo như tôi lại có thể thực hiện được kế hoạch này.
Nhưng bạn biết không?
Kế hoạch đã thành công. Và nó hoạt động thực sự, thực sự tốt. Sau khi thực hiện kế hoạch của mình trong hai năm, giờ đây, chúng tôi có thể dành ra một khoản tiền khổng lồ 3.000 đô la mỗi tháng để trả nợ và tiết kiệm. 3.000 đô la là một điên rồ số tiền đối với tôi; đó là một tài sản nhỏ. Chết tiệt, mọi người cạnh tranh trên các chương trình thực tế để kiếm tiền như vậy! Tôi ngạc nhiên rằng chúng tôi đã có nhiều tiền “dư dả” như thế này trong ngân sách của mình.
Nhờ có Kế hoạch Nợ bằng Đấm vào Mặt của chúng tôi (như bây giờ đã được biết đến), chúng tôi đã trả hết 14.000 đô la nợ thẻ tín dụng trong một năm. Và đó không phải là nó. Chúng tôi đã biến ước mơ sở hữu nhà của mình thành hiện thực vào tháng 9 năm 2016 sau khi đặt một khoản thanh toán khổng lồ bằng tiền mặt cho Picky Palace của chúng tôi. Chúng tôi thậm chí đã có thể chi 16.000 đô la tiền mặt để cải tạo ngôi nhà và làm cho nó có thể sống được. Khi chúng tôi có được ngôi nhà mơ ước của mình, chúng tôi đã giải quyết được món nợ thời sinh viên của mình. Trong suốt 7 tháng, chúng tôi đã loại bỏ hoàn toàn khoản vay 25.000 đô la cho sinh viên của tôi.
Bạn có biết làm thế nào tốt cảm thấy như thế nào khi gọi cho FedLoan để nói với họ rằng tôi đã trả hết các khoản vay của mình? Người đại diện Fedloan cũng có vẻ nhẹ nhõm vì tôi cũng không phải ở bên để hét vào mặt cô ấy, vì vậy cảm giác là hai bên.
Hiện chúng tôi đang trong quá trình thanh toán khoản vay sinh viên trị giá 45.000 đô la của ông Picky Pincher. Sau đó, chúng tôi đang giải quyết khoản thế chấp trị giá 145.000 đô la lớn của mình.
Chắc chắn, chúng tôi sẽ mất 5 năm nữa hoặc lâu hơn để hoàn toàn không mắc nợ, nhưng điều đó rất xứng đáng. Hành trình này đã dạy cho tôi giá trị của sự chăm chỉ. Tôi hoàn toàn là một kẻ tiểu nhân, nhưng tôi có thể mang một bộ mặt dũng cảm và chinh phục những điều không thể. Cuộc sống của tôi đã thay đổi tốt hơn, và không chỉ trong tài khoản ngân hàng của tôi. Thông qua hành trình thoát khỏi nợ nần này, tôi đã học được về sự mãn nguyện, sự hài lòng khi làm việc chăm chỉ và rằng bạn có thể trở thành một người hoàn toàn và hoàn toàn kỳ quặc.
Tôi rất vui khi thấy tương lai sẽ đưa chúng ta đến đâu khi chúng ta trở nên không mắc nợ và độc lập về tài chính. Cảm giác rất tuyệt. &# 128578;
Bạn có bao nhiêu nợ? Bạn đang làm gì để trả nợ?