Như các bạn đã biết, tôi thích một câu chuyện trả nợ tốt. Melanie đã liên hệ với tôi gần đây và hỏi liệu cô ấy có thể chia sẻ cách cô ấy trả nợ không. Dưới đây là câu chuyện của cô ấy, hãy thưởng thức!
Xin chào, tôi là Melanie! Tôi là CPA vào ban ngày và là blogger tài chính cá nhân tại Melanie De Jong Blog vào ban đêm! Tôi năm nay 24 tuổi, tôi sống cùng chồng và một bé trai kháu khỉnh ở Tây Bắc Iowa. Chồng tôi và tôi đã trả hết 20.000 đô la khoản nợ vay sinh viên khi mới tốt nghiệp đại học trong khi chỉ sống bằng một khoản thu nhập trong 5 tháng đó VÀ chi trả cho một phần đám cưới và tuần trăng mật (và không, chúng tôi không kiếm được tiền ). Câu chuyện về việc trả nợ của chúng tôi đã truyền cảm hứng cho tôi để giúp đỡ và khuyến khích những người khác trở nên tự do về tài chính! Đây là câu chuyện của chúng tôi.
Khi hoa giấy dừng lại, rượu sâm panh đã được khui xong, và tôi đã ổn định công việc mới và ngôi nhà mới tốt nghiệp sau đại học, điều cuối cùng Tôi muốn nghĩ về việc làm thế nào trên thế giới này tôi sẽ trả hết các khoản vay sinh viên của mình.
Trong ba năm rưỡi, tôi đã ký tên mình vào những dòng gạch ngang mà không hề biết mình đang vướng vào điều gì. Trong ba năm rưỡi, tôi hiếm khi nhìn vào bảng sao kê khoản vay thời sinh viên của mình và thành thật không biết số dư là bao nhiêu và tôi sẽ nợ những gì sau giờ học.
Nội dung có liên quan:
Tất cả đã thay đổi vào một buổi tối trong kỳ nghỉ Giáng sinh năm cuối cấp của tôi, khi tôi quyết định có lẽ mình nên ngồi xuống và vạch ra một kế hoạch. Vào thời điểm này, tôi đã hẹn hò với người chồng hiện tại của mình được hai tháng, và có khả năng tôi sẽ chuyển từ quê hương của mình ở Bang Washington đến Tây Bắc Iowa, nơi trường học của tôi cũng như quê quán của chồng tôi.
Tôi ngồi xuống với một tách cà phê ấm, trong bộ đồ ngủ, và lôi ra tất cả các giấy tờ tôi đã nhét trong một chiếc phong bì và giữ trong bàn của tôi trong ba năm rưỡi.
Đột nhiên cà phê của tôi không nồng, cảm giác ngày lễ thật mờ nhạt, và tôi đã hy vọng mình đã uống quá nhiều Kahlua và cà phê sớm hơn và tầm nhìn của tôi mờ đi.
Thật không may, đó không phải là trường hợp. Tôi đã tốt nghiệp vào tháng 5 năm đó với một lỗ hổng lớn để tự đào mình thoát ra.
Năm 22 tuổi, tôi đã có 25.000 đô la, chuẩn bị kết hôn, và trên hết, chồng tôi sẽ vẫn đi học trong 5 tháng sau đám cưới của chúng tôi.
Với một chút khuyến khích và rất nhiều nỗ lực, chúng tôi đã có thể trả 20.000 đô la trong một năm và phần còn lại ngay sau đó!
Đây là cách chúng tôi đã làm điều đó!
Nội dung liên quan:Khoản vay dành cho sinh viên hoạt động như thế nào?
Tôi đã bắt đầu thực hiện các khoản thanh toán nhỏ cho khoản vay sinh viên của mình cả trước và trong thời gian gia hạn. Trong sáu tháng sau khi tốt nghiệp, các khoản vay sinh viên của bạn được gọi là “thời gian ân hạn”, nghĩa là bạn không phải thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào vì về cơ bản người cho vay đang cho bạn “ân hạn” để tìm việc trước khi bạn bắt đầu các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Sau khi trở về sau kỳ nghỉ Giáng sinh, tôi bắt đầu sử dụng thu nhập kiếm được từ công việc thực tập và công việc bán thời gian khác để thanh toán các khoản vay sinh viên của mình. Tôi đã làm việc này trong 5 tháng cuối năm học, ném bất cứ số tiền nào tôi có thể cho các khoản vay của mình.
Sau khi tốt nghiệp, thời gian gia hạn bắt đầu và tôi cũng thực hiện thanh toán. Tôi đã có thể thực hiện các khoản thanh toán lớn hơn bởi vì tôi đã bắt đầu làm việc toàn thời gian với công ty mà tôi đã từng thực tập.
Vì tôi đã thực hiện thanh toán khi không cần thiết, nên mỗi đô la tôi đang trả sẽ hướng tới số dư gốc của các khoản vay của tôi thay vì lãi suất. Kết quả là, khi tôi bắt đầu thực hiện các khoản thanh toán cần thiết, tôi sẽ bắt đầu với số dư nợ thấp hơn so với lịch trình khấu hao cho thấy, do đó tổng số tiền lãi tôi phải trả cho các khoản vay của mình sẽ giảm xuống.
Tôi biết rằng nếu tôi bắt đầu kỷ luật trước khi nó được yêu cầu, thì việc liên tục trả thêm sau khi tốt nghiệp sẽ dễ dàng hơn nhiều.
Tôi có động lực vì tôi ghét sự thật rằng tôi sẽ là người mang tất cả nợ nần vào cuộc hôn nhân của chúng tôi. Vì vậy, tôi đã cố gắng để số dư của mình càng thấp càng tốt trước khi chúng tôi kết hôn và kết hợp tài chính của chúng tôi.
Theo kế hoạch quả cầu tuyết nợ, chúng tôi đã trả hết các khoản vay sinh viên của tôi từ số dư nhỏ nhất đến lớn nhất. Bằng cách này, chúng tôi đã có được một số chiến thắng dễ dàng ngay lập tức và điều đó giúp chúng tôi có động lực!
Cách thức hoạt động của kế hoạch lăn cầu tuyết là bạn bắt đầu thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ chưa thanh toán ngoại trừ khoản nợ bạn đang thực hiện (khoản nhỏ nhất) và bạn ném tất cả số tiền có thể vào khoản nợ đó. Sau khi giải quyết một số dư, bạn lấy số tiền tối thiểu bạn phải trả cho khoản nợ hiện đã biến mất (cộng với bất kỳ khoản tiền nào bạn có thêm trong tháng đó) và ném nó vào số dư nhỏ nhất tiếp theo, v.v.
Tôi rất vui vì chúng tôi đã tiết kiệm được số dư nợ lớn nhất cho lần cuối cùng, vì khi bạn nhìn thấy ánh sáng cuối đường hầm, bạn sẽ dễ dàng duy trì động lực hơn. Nếu chúng ta bắt đầu với số dư lớn nhất, thì việc từ bỏ sẽ dễ dàng hơn rất nhiều (đặc biệt là khi chúng ta gặp phải thất bại)!
Chúng tôi đã chạy trên một ngân sách rất eo hẹp, dựa trên 0 trong thời gian này. Điều quan trọng là chúng tôi phải tạo ra một ngân sách, vì nó cho phép chúng tôi cắt bỏ mọi thứ trừ những thứ cần thiết như tiền thuê nhà, điện nước, thực phẩm, v.v. Có ngân sách dựa trên 0 cũng đảm bảo không có chỗ trống. Mỗi đô la đã được chỉ định trước khi tháng thậm chí bắt đầu. Chúng tôi vẫn sống dựa trên ngân sách bằng 0, nó không hoàn toàn eo hẹp.
Có ngân sách cũng cho phép chúng tôi lên kế hoạch trước cho các chi phí mà chúng tôi biết là sắp đến - như đám cưới, tuần trăng mật và các chuyến đi đến Washington để thăm gia đình tôi. Đây là những thứ quan trọng đối với chúng tôi, vì vậy mặc dù chúng tôi đã làm chúng càng rẻ càng tốt, chúng tôi vẫn làm chúng.
Việc tạo ngân sách giúp chúng tôi đánh giá vị trí của mình và vị trí cần thiết để đạt được mục tiêu của mình. Có ngân sách nghĩa là có kế hoạch cho tiền của chúng ta và có kế hoạch là cách giúp chúng ta có thể nhanh chóng trả nợ.
Nhấp vào đây để tìm hiểu cách chúng tôi thiết lập ngân sách của mình trong 7 bước đơn giản.
Sau khi tạo ngân sách, chúng tôi đã xác định chính xác các chi phí đang tạo ra rò rỉ trong ngân sách của chúng tôi. Những gì chúng tôi nghĩ là những khoản chi nhỏ nhưng thực ra tổng cộng lại tạo thành một khoản tiền kha khá trong suốt một tháng.
Một trong những chi phí mà chúng tôi đã cắt bỏ là ăn uống. Sau khi theo dõi chi phí của mình trong một tháng, chúng tôi nhận ra rằng chúng tôi đã chi gần 500 đô la một tháng cho các nhà hàng và quán bar! Đột nhiên, những ly bơ thực vật trị giá 10 đô la mà tôi đang ăn mỗi cuối tuần không có vị ngọt ngào như vậy. Chúng tôi đã giảm mạnh loại chi tiêu này và chỉ đi ăn và đi chơi lâu lâu, thay vì mỗi cuối tuần.
Bằng cách theo dõi ngay cả những khoản chi nhỏ, chúng tôi đã có thể cắt giảm những lĩnh vực mà chúng tôi biết rằng chúng tôi có thể làm tốt hơn và ném thêm tất cả vào khoản nợ của chúng tôi. Một số thứ khác mà tôi cắt ra bao gồm tiền pha cà phê hàng ngày, số tiền tôi chi cho quần áo và mua bữa trưa tại nơi làm việc thay vì đóng gói. Mặc dù những chi phí này có vẻ như thực sự không đáng kể, nhưng chúng sẽ cộng dồn theo thời gian.
Ví dụ, ly cà phê pha cà phê hàng ngày của tôi là $ 5. Tôi sẽ nhận được một mỗi ngày trong tuần làm việc. Nếu bạn làm phép toán, số tiền đó lên đến $ 25 / tuần. Điều này kết thúc với chi phí khoảng 100 đô la mỗi tháng! Thay vào đó, tôi đã uống cà phê nhỏ giọt và ném thêm tiền vào khoản vay sinh viên của mình!
Sau khi chúng tôi kết hôn, tôi nhận được một công việc là CPA toàn thời gian. Chồng tôi vẫn còn 5 tháng nữa là anh ấy sẽ tốt nghiệp và đi làm. Anh ấy đã làm việc sau giờ học ở đây và ở đó, nhưng không có gì mang lại thu nhập ổn định.
Trong thời gian này, chúng tôi sống bằng khoảng 50% thu nhập của tôi và sau khi chồng tôi bắt đầu làm việc toàn thời gian, chúng tôi sống bằng 25% thu nhập của mình.
Khi chồng tôi bắt đầu làm việc toàn thời gian, chúng tôi thực sự có thể đẩy nhanh việc trả nợ. Chúng tôi chỉ sống bằng khoảng 25% thu nhập của mình trong khoảng thời gian này. Bằng cách sống tốt dưới khả năng của mình (điều mà chúng ta vẫn làm ngày nay), chúng ta đã có thể tấn công khoản nợ của mình. Rốt cuộc, thu nhập của bạn là sự giàu có lớn nhất của bạn và phá giá nợ dụng cụ.
Việc cho thuê cho phép chúng tôi giải phóng thu nhập của mình. Sau khi kết hôn, chúng tôi sống trong một căn hộ chung cư rất nhỏ. Nó không phải là quyến rũ nhất, nhưng giá thuê của chúng tôi rất rẻ! Điều này cho phép chúng tôi ném hàng ngàn đô la vào khoản nợ vay sinh viên của tôi mỗi tháng (khi chồng tôi cũng đang làm việc toàn thời gian).
Tôi rất vui vì chúng tôi đã chờ đợi để mua một ngôi nhà, bởi vì quyền sở hữu nhà đi kèm với trách nhiệm tài chính nhiều hơn. Bởi vì chúng tôi thuê nhà, chúng tôi không có nhiều chi phí mà chúng tôi hiện phải lập ngân sách, chẳng hạn như sửa chữa nhà, thuế bất động sản, bảo hiểm chủ nhà, v.v.
Trong một nền văn hóa mà chúng ta luôn được bảo rằng không có thứ gì chúng ta không thể có, thì việc tự nói với bản thân là không có một thói quen học được. Chúng tôi đã thành thạo thói quen này.
Chúng tôi học được rằng không có gì phải xấu hổ khi nói với người khác “điều đó không có trong ngân sách của chúng tôi ngay bây giờ.” Chúng tôi không ngại cho người khác biết rằng chúng tôi đang cố gắng trả nợ và do đó chúng tôi sẽ không thể làm mọi thứ mà chúng tôi đã làm trước đây.
Nếu bạn bè muốn đi ăn và sau đó đến quán bar sau đó, chúng tôi khuyên họ nên đến nhà của chúng tôi thay vì chúng tôi tự pha cocktail và chơi bài! Điều này đã tiết kiệm cho chúng tôi rất nhiều tiền và cho phép chúng tôi ném 500 đô la một tháng mà chúng tôi đã chi tiêu một cách phù phiếm vào các khoản vay sinh viên của tôi.
Chúng tôi không lừa dối nó. Đối với tôi, điều đó thật dễ dàng để trở nên mãnh liệt. Ý nghĩ về việc thanh toán mỗi tháng trong 10 năm nữa đã khiến tôi hóa đá. Điều thậm chí còn đáng sợ hơn là số tiền lãi tôi sẽ phải trả nếu tôi đợi 10 năm để trả hết! Chồng tôi chưa bao giờ mắc nợ trong đời nên anh ấy càng có động lực để trả nợ càng nhanh càng tốt.
Chúng tôi đã phát điên với khoản nợ của mình. Khi bạn nổi điên, bạn trở nên rất dữ dội. Chúng tôi đã không ngừng trả nợ. Chúng tôi biết sự tự do mà chúng tôi sẽ có khi không còn nợ nần, vì vậy chúng tôi tập trung vào tia laser.
Chúng tôi đã tìm ra nhiều cách để ném thêm tiền vào khoản nợ của mình mà hầu hết mọi người đều coi là điên rồ. Chúng tôi đặt số tiền thu được từ đám cưới vào khoản vay sinh viên của tôi. Chúng tôi đặt bất kỳ khoản tiền thưởng nào tôi nhận được khi làm việc cho các khoản vay sinh viên của tôi. Chúng tôi đã làm việc thêm giờ bất cứ lúc nào có thể. Mọi món quà bằng tiền mặt mà chúng tôi nhận được (kể cả tiền mừng sinh nhật) đều được chuyển cho khoản vay sinh viên của tôi.
Chúng tôi không bao giờ bỏ cuộc. Chắc chắn chúng ta đã có lúc chán nản, mệt mỏi, không có động lực và phát ngán vì nó. Đôi khi có cảm giác như chúng tôi đã làm việc rất chăm chỉ mà chẳng đi đến đâu.
Sẽ luôn có những thất bại, đó là điều không thể tránh khỏi! Chúng tôi không thể trả hết một tháng vì chúng tôi đã kết hôn và có các chi phí liên quan đến đám cưới. Vài tháng sau, chiếc xe tải của chồng tôi cần một động cơ mới, chi phí cho chúng tôi là 5.000 đô la. Tôi rất biết ơn vì chúng tôi đã có 5.000 đô la (vì chúng tôi đã cắt bỏ mọi thứ, trừ những thứ cần thiết và có một quỹ khẩn cấp), nhưng nó vẫn rất bực bội.
Mặt khác, bất cứ khi nào chúng tôi có thêm tiền mà chúng tôi không dự tính, chúng tôi đã ném nó vào khoản nợ của mình!
Mặc dù tôi là người mang tất cả nợ nần vào mối quan hệ của chúng tôi, nhưng chồng tôi chưa bao giờ ôm nợ của tôi lên đầu. Anh ấy biết rõ tôi đã mắc nợ bao nhiêu TRƯỚC KHI chúng tôi kết hôn, và anh ấy sẵn sàng giải quyết nó như một đội. Tình yêu là mù quáng, phải không? &# 128521;
Nếu bạn đã kết hôn, điều quan trọng là bạn phải ở trên cùng một trang và bạn làm việc cùng nhau. Cả hai bạn phải cam kết 100% nếu không sẽ không hoạt động. Hoặc tài chính của bạn sẽ bị ảnh hưởng, hôn nhân của bạn sẽ bị ảnh hưởng, hoặc cả hai.
Chúng tôi đảm bảo rằng chúng tôi có cùng tầm nhìn, mục tiêu và cùng nhau hướng tới. Điều này có nghĩa là chúng tôi đã đón nhau khi chúng tôi thất bại, trao duyên cho nhau và phát triển tâm lý đồng đội.
Chúng tôi phải học cách bỏ đi sự so sánh. Vào thời điểm này trong cuộc đời, chúng ta sẽ không thể mua một ngôi nhà, một chiếc xe hơi mới, hay đi những kỳ nghỉ đắt tiền. Chúng tôi sẽ không căn cứ vào mức chi tiêu của những người khác trong cùng giai đoạn cuộc đời với chúng tôi.
Điều này đặc biệt khó khăn đối với tôi, bởi vì tôi luôn phải vật lộn với việc so sánh. Tôi chưa bao giờ hiểu làm thế nào mà những người mới ra trường như tôi lại có thể mua được một chiếc xe hơi mới tinh, một ngôi nhà và một chuyến du lịch đến Châu Âu. Bây giờ tôi biết rằng hầu hết trong số họ tài trợ cho nó và sống một cuộc đời để trả lương. Tôi biết đó không phải là cách chúng tôi muốn sống, vì vậy tôi đã học cách buông bỏ sự so sánh.
Tôi rất vui vì chúng tôi đã vượt qua điều này, bởi vì bây giờ chúng tôi không cảm thấy áp lực phải “ theo kịp các Jones.” Chúng tôi đã học cách hài lòng với nơi chúng tôi đang có, với những gì chúng tôi có, ngay bây giờ.
Chúng tôi luôn hy sinh. Không có tuần trăng mật xa hoa. Không có món quà tốt nghiệp lớn nào cho bản thân tôi như một chiếc xe hơi mới, máy tính, hoặc kỳ nghỉ. Không ăn ngoài nhiều lần một tuần.
Việc trả hết $ 20k trong một năm khi bạn còn trẻ, đã lập gia đình và sống bằng một khoản thu nhập (dù sao cũng là mức lương khởi điểm) là CỨNG trong một năm của cuộc hành trình của bạn. Chúng tôi biết rằng sẽ là một năm khó khăn. Chúng tôi phải tiếp tục nhắc nhở bản thân rằng nếu chúng tôi thực hiện những hy sinh cần thiết bây giờ , chúng ta có thể gặt hái những lợi ích sau này.
Bây giờ chúng ta biết rằng cuộc sống đầy rẫy những đánh đổi. Vâng, đó là một năm khó khăn và mặc dù chúng tôi đã làm một số việc vui vẻ, chúng tôi phải thực sự hạn chế chi tiêu của mình. Bây giờ chúng tôi không mắc nợ, chúng tôi biết rằng sự đánh đổi là xứng đáng. Chúng tôi đã hy sinh một vài điều để giờ đây chúng tôi có thể sống một cuộc sống tự do về tài chính.
Hành trình tài chính của chúng tôi là một hành trình mà tôi hy vọng sẽ khuyến khích và truyền cảm hứng cho những người khác thoát khỏi cảnh nợ nần. Không có gì đặc biệt về chúng tôi hoặc hoàn cảnh của chúng tôi. Nếu chúng ta có thể làm được, thì bất cứ ai cũng có thể làm được! Tự do không nợ nần không phải là một giấc mơ xa vời, nó có thể trở thành hiện thực! Nếu đây là bạn, tôi hy vọng tôi đã truyền cảm hứng để bạn bắt đầu cuộc hành trình của riêng mình. Đọc thêm về cuộc hành trình của chúng tôi trên blog của tôi!
Bạn có nợ không? Bạn đang làm gì để trả nó?
Cách trả 50.000 khoản nợ trong ba năm
Tôi đã trả hết 70.000 đô la trong 2 năm:Tôi đã đi từ 'choáng ngợp' sang 'tự tin' về việc giải quyết nợ như thế nào
Làm thế nào gia đình này trả hết 110.000 đô la nợ trong 26 tháng
Tôi đã trả 50.000 đô la nợ cá nhân như thế nào trong 5 năm [Và cũng là tiền tiết kiệm được]
Cách chúng tôi trả khoản nợ 162.000 đô la