Hôm nay, tôi có một câu chuyện trả nợ tuyệt vời. Tôi đã biết Lauren trong nhiều năm - khá nhiều kể từ khi tôi bắt đầu Tạo cảm giác về xu cách đây nhiều năm! Cô ấy là một trong những blog đầu tiên tôi đọc thực sự.
Lauren Mochizuki là một y tá, vợ và mẹ của ER. Cô và chồng đã trả hết 266.329,01 đô la trong 33 tháng. Họ cũng mua ngôi nhà mơ ước ở tầng trên và sửa sang lại nó mà không mắc nợ. Tại blog của mình www.casamochi.com, cô ấy đang chia sẻ câu chuyện sửa sang nhà cửa của mình, khuyến khích những người khác không mắc nợ và rằng một người có thể sống một cuộc sống tuyệt vời trong khi có ngân sách tiết kiệm. Hãy thưởng thức câu chuyện của cô ấy dưới đây!
Nữ, 25 tuổi, y tá, mới kết hôn, sống không quan tâm đến tài chính. Thường xuyên đi ăn tối, đi xem hòa nhạc, đi du lịch nước ngoài, không bao giờ tình nguyện làm thêm ca, cuộc sống vượt quá khả năng của mình. Mua một chiếc Subaru Forester mới tinh, người chồng cũng mua một chiếc xe hơi mới tinh, sống trong một căn hộ rộng 1,100 mét vuông.
Tổng số tiền nợ:$ 266.329,01.
Tên tôi là Lauren, tôi là một y tá, vợ, mẹ, một blogger đã đăng ký tại www.casamochi.com và là người tin tưởng chắc chắn rằng bạn có thể sống một cuộc sống tuyệt vời trong khả năng của mình! Tôi không biết lập ngân sách thực sự có nghĩa là gì.
Khi chồng tôi lần đầu tiên đưa ra ý tưởng lập ngân sách, tôi đã vô cùng phản đối. Tôi nghĩ rằng ngân sách thật nhàm chán, hạn chế và tôi không muốn ảnh hưởng đến thói quen chi tiêu của mình. Tôi không thể sai lầm hơn về những ý tưởng của mình xung quanh việc lập ngân sách.
Nhìn lại tám năm trước, tôi nhận ra rằng thay đổi rất khó, nhưng kết quả là đáng giá. Bây giờ chúng tôi không còn nợ!
Các câu chuyện trả nợ khác:
Tám năm trước, chúng tôi có một số người bạn đang làm những điều cấp tiến để không còn nợ nần. Chúng tôi nghĩ rằng họ đã mất trí. Họ đã làm việc ngoài giờ rất nhiều và trả bớt nợ. Vào thời điểm đó, nó có vẻ rất khó hiểu và tối nghĩa.
Rồi một ngày, sau khi đọc cuốn “Total Money Makeover” của Dave Ramsey và thảo luận rất lâu với những người bạn không mắc nợ, anh ấy nói “Tôi cũng muốn chúng tôi trở nên hoàn toàn không mắc nợ”.
Tôi đã sẵn sàng để đưa cho chồng tôi một chặt karate nhanh chóng khi tôi nghe thấy điều đó. Tôi chưa bao giờ nghĩ rằng chúng tôi có vấn đề về tiền bạc. Các hóa đơn của chúng tôi đã được thanh toán đúng hạn, chúng tôi để dành một số tiền tiết kiệm, nhưng trên hết, chúng tôi đã rất vui với số tiền của mình!
Cơ cấu nợ của chúng tôi là:
Tổng Nợ $ 266.329,01.
Chồng tôi tiếp tục nêu ý tưởng “Tự do tài chính” với tôi, và điều đó nghe có vẻ khá tuyệt vời, đồng thời cũng khiến tôi nản lòng. Tôi muốn hỗ trợ chồng mình, và nếu việc không mắc nợ là điều gì đó quan trọng đối với anh ấy, và thực tế là quan trọng đối với Hoa Kỳ, thì tôi quyết định rằng tôi nên thử.
Tôi đã đi từ 0-60 rất nhanh chóng. Tôi không chỉ thực hiện cuộc hành trình không mắc nợ này; Tôi đã sống nó, hít thở nó và trở nên vô cùng đam mê với nó. Tôi cũng đã đọc “Total Money Makeover”, cuốn sách này càng khiến tôi phấn khích hơn. Đó là một cuốn sách dễ đọc, đối với một “tinh thần tự do” như tôi.
Chồng tôi và tôi đã trở thành đối tác chịu trách nhiệm về ngân sách. Anh ấy là Chủ tịch Ngân sách, còn tôi là Phó Chủ tịch.
Cùng nhau, chúng tôi đưa ra quyết định về cách chi tiêu tiền, lịch trình làm việc, lịch trình gia đình và tương lai của chúng tôi. Có một đối tác chịu trách nhiệm giải trình là điều hữu ích để đạt được thành công về ngân sách. Cho dù đó là bạn bè, anh chị em hay đồng nghiệp, hãy tìm người mà bạn tin tưởng, tôn trọng và quan trọng nhất là bạn phải chịu trách nhiệm về quyết định của mình.
Vào cuối mỗi tháng, tôi và chồng quyết định xem chúng tôi sẽ tiêu tiền như thế nào cho tháng sau. Chúng tôi gọi đó là cuộc họp ngân sách hàng tháng của chúng tôi.
Ví dụ:nếu chúng tôi kiếm được 5.000 đô la một tháng, chúng tôi sẽ chỉ định mỗi đô la cho một danh mục ngân sách (ví dụ:tiện ích, thế chấp, đồ vệ sinh cá nhân, chi phí làm việc, tạp hóa, tiết kiệm, v.v.) cho tháng tiếp theo.
Tôi là người lên kế hoạch cho các sự kiện xã hội cho gia đình chúng tôi. Trong các cuộc họp về ngân sách của chúng tôi, tôi luôn mở lịch hàng tháng của chúng tôi. Bước này là chìa khóa để có một cuộc họp ngân sách thành công. Chúng tôi kiểm tra các sự kiện của tháng tiếp theo để biết sinh nhật, mưa rào, sự kiện hoặc đám cưới để có thể lập ngân sách phù hợp. Điều này giúp tránh mọi bất ngờ về ngân sách.
Chúng tôi cũng sẽ lên kế hoạch cho tất cả những ca làm thêm mà chúng tôi sẽ làm trong thời gian này để trang trải những chi phí này.
Chúng tôi đã mất gần 6 tháng để thực sự nắm bắt được ngân sách và giải quyết bất kỳ vấn đề nào sẽ phát sinh. Có vẻ như trong vài tháng đầu tiên, chúng tôi liên tục phát hiện ra các danh mục ngân sách mới cần được thêm vào.
Chúng tôi cũng bắt đầu lên kế hoạch cho các khoản chi lớn trong cả năm như:hội viên hàng năm, thuế tài sản, bảo hiểm xe hơi và nhà ở. Chúng tôi cũng lưu ý đến các hóa đơn có chiết khấu cho các khoản thanh toán hàng năm thay vì các khoản thanh toán hàng tháng.
Các ngày lễ đặc biệt như Giáng sinh, là một hạng mục ngân sách mà chúng tôi phân bổ tiền cho cả năm. Điều này cho phép chúng tôi tự do tận hưởng kỳ nghỉ mà không phải băn khoăn về việc chúng tôi sẽ chi trả cho kỳ nghỉ đó như thế nào.
Đã xảy ra chi phí không mong muốn và chúng tôi đã không chuẩn bị. Rất may, chúng tôi đã tiết kiệm được một số tiền, nhưng chúng tôi nhận ra rằng không thể dễ dàng lấy được nếu cần trong trường hợp khẩn cấp!
Chúng tôi nhanh chóng chuyển số tiền đó vào một tài khoản khác (từ gói bảo hiểm trọn đời thành tài khoản tiết kiệm thông thường), nơi chúng tôi có thể sẵn sàng cung cấp. Bạn nên có 3-6 tháng trong quỹ khẩn cấp của mình.
Sau khi xem xét khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của mình, chúng tôi quyết định tái cấp vốn. Chúng tôi đã thay đổi thế chấp của mình từ thế chấp cố định 30 năm thành thế chấp cố định 20 năm. Chỉ một tay này đã tiết kiệm cho chúng tôi hàng nghìn đô la tiền lãi.
Tiếp theo, chúng tôi kiểm tra từng hóa đơn điện nước và tìm cách giảm chi phí hàng tháng. Chúng tôi đã rất thành công với quy trình này, bằng cách mua sắm xung quanh các nhà cung cấp dịch vụ tiện ích, để giảm thói quen tiêu dùng của chúng tôi (tìm ra cách sử dụng ít nước, điện hơn, v.v.), chúng tôi đã cố gắng giảm hầu hết các hóa đơn tiện ích hàng tháng của mình.
Hai lĩnh vực khác mà chúng tôi đã thay đổi để tiết kiệm thêm tiền:lập kế hoạch bữa ăn và xem xét kỹ lưỡng các khoản mua sắm lớn. Tôi bắt đầu lên kế hoạch cho bữa ăn hàng tuần và cố gắng chỉ đi mua hàng tạp hóa khi no. Đừng cho phép mình lãng phí thức ăn và tiền bạc nếu không có kế hoạch ăn uống cụ thể.
Nếu có những khoản mua sắm lớn mà chồng tôi và tôi muốn thực hiện hơn 50 đô la, chúng tôi sẽ nói chuyện với nhau và ngủ trên đó. Nếu chúng tôi vẫn muốn món hàng đó sau một vài ngày và nếu có tiền trong ngân sách, thì việc mua hàng là hợp lý.
Chúng tôi đã vô tình có rất nhiều ngày cuối tuần không có chi tiêu. Một ngày cuối tuần thực sự thanh đạm và vui vẻ đối với chúng tôi sẽ bao gồm thời gian dành cho bạn bè và gia đình ở bãi biển. Các bữa ăn bằng lửa, thịt nướng hoặc lò nướng kiểu Hà Lan sẽ giúp giảm chi tiêu vào cuối tuần và chúng rất ngon (món yêu thích của tôi là món nachos bằng lò nướng kiểu Hà Lan)! Một khám phá quan trọng trong toàn bộ quá trình này là thời gian là một trong những tài sản quý giá nhất của chúng tôi và dành thời gian cho người khác là vô giá và không cần thêm tiền.
Để đạt được mục tiêu của mình, chúng tôi HẠNH PHÚC để tăng thu nhập của mình.
Cả hai chúng tôi đều vô cùng biết ơn khi có cơ hội làm việc theo ca trong công việc của chúng tôi. Tôi có được công việc thứ hai là y tá phòng cấp cứu, còn chồng tôi và tôi đã làm việc như thể cuộc sống, tương lai và ước mơ của chúng tôi phụ thuộc vào nó.
Tôi đang nói:nhiều ca làm việc 16 giờ một tuần cho bản thân và 60-120 giờ mỗi tuần cho cả tôi và chồng (chúng tôi cố ý đảm bảo rằng trạng thái tinh thần và thể chất của chúng tôi không gặp nguy hiểm). Chúng tôi đã bùng cháy vì “tự do tài chính” mà chúng tôi đang hướng tới. Như Ramsey sẽ nói, chúng tôi đã “rất dữ dội.”
Chúng tôi đã tham dự các cuộc hội thảo về tiền (chúng tôi đã thấy Dave Ramsey phát biểu nhiều lần), nghe các podcast về tài chính (Bạn cần ngân sách), và đọc các blog (Tạo cảm giác xu, Mr. Money Mustache) và sách (The Millionaire Next Door, Start, Go-Getter) sẽ khuyến khích và truyền cảm hứng cho chúng tôi tiếp tục hướng tới một cuộc sống không nợ nần.
Bán các mặt hàng cũng trở thành một phương tiện để kiếm nhiều tiền hơn. Chúng tôi đã bán hàng tại nhà để xe, và bán đồ trên eBay, và craigslist. Chúng tôi muốn trở thành người quản lý tốt các nguồn tài nguyên của mình và do đó đã bán các mặt hàng mà chúng tôi không cần nữa. Trong vài tháng, chúng tôi sống bằng 30% thu nhập hộ gia đình.
Chồng tôi và mẹ chồng tôi đã tập hợp các nguồn lực sáng tạo của họ lại với nhau và tạo ra một phương tiện hỗ trợ trực quan! Đó là một bức tranh làm bằng chất liệu nỉ, bằng một đống đất, vỡ thành nhiều mảnh nằm dưới mặt đất và cảnh bãi biển (nơi hạnh phúc của chúng tôi).
Chúng tôi giữ thiết bị hỗ trợ trực quan trong phòng ngủ của mình. Đó sẽ là một trong những thứ đầu tiên tôi nhìn thấy mỗi sáng khi thức dậy, và là một trong những điều cuối cùng tôi nhìn thấy trước khi đi ngủ. Đó là một lời nhắc nhở tuyệt vời về hành trình không mắc nợ của chúng tôi.
Tôi và chồng đã tạo ra nhiều cột mốc khác nhau để kỷ niệm trong suốt hành trình của mình.
Sau ba mươi ba tháng, khi chúng tôi đã trả hết nợ, tôi ghép tất cả các bức tranh lại với nhau và làm thành một album ảnh cho chồng tôi! Thật bổ ích khi nhìn lại và suy ngẫm về tất cả những hy sinh cũng như tất cả những gì chúng ta đã cùng nhau đạt được! Tôi vẫn rơm rớm nước mắt khi xem nó và thích thú khi chia sẻ cuốn sách này với các con của chúng tôi.
Cuộc hành trình này là một trong những điều thử thách và ý nghĩa nhất mà chúng tôi từng làm cùng nhau.
Đừng chơi trò chơi so sánh. Tôi là người thành công nhất khi tôi luôn tập trung vào sự tiến bộ của chính chúng tôi. Tôi rất mất tập trung khi nhìn xung quanh những gì mọi người đang làm. Tôi liên tục nhắc nhở bản thân rằng tôi không muốn giống như những người khác, tôi muốn không mắc nợ!
Toàn bộ quá trình này rất khó khăn, thử thách, thay đổi cuộc sống và vô cùng bổ ích! Đã có lúc tôi cảm thấy muốn bỏ cuộc, và kiệt sức. Khi tôi cảm thấy muốn từ bỏ, chồng tôi sẽ tiếp tục động viên tôi tiếp tục. Anh ấy nhắc nhở tôi những gì chúng tôi đang hướng tới và rằng chúng tôi đang thay đổi tích cực quỹ đạo tài chính của mình mãi mãi.
Ba mươi ba tháng có vẻ như là một sự vĩnh cửu khi bạn đang ở trong bề dày của nó. Nếu bạn đang sống một cách triệt để, thì bất kỳ khoảng thời gian nào trong mùa này cũng có thể là một khoảng thời gian dài.
Chúng tôi đã có một vài tháng mà những thử thách trong cuộc sống đã xảy ra và mọi thứ sẽ cản trở mục tiêu của chúng tôi. Chúng tôi đã không để điều đó ngăn cản chúng tôi, thay vào đó, điều đó giúp chúng tôi có thêm động lực để tiếp tục.
Sau ba mươi ba tháng vất vả, chúng tôi hoàn toàn không còn nợ nần! Chúng tôi cũng đang mong đợi đứa con đầu lòng của mình. Tôi vẫn nhớ ngày chúng tôi đến ngân hàng để thanh toán khoản tiền thế chấp cuối cùng, và ngày chúng tôi gọi đến chương trình radio Dave Ramsey và hét lên “không mắc nợ”.
Một năm sau, chúng tôi mua ngôi nhà mơ ước cao cấp ở Quận Cam, California. Chúng tôi đã trả một nửa tổng giá của căn nhà dưới dạng khoản trả trước của chúng tôi. Ba năm sau đó, chúng tôi sửa sang lại hoàn toàn ngôi nhà mà không vướng vào nợ nần. Hiện chúng tôi có một khoản thế chấp, nhưng nó rất hợp lý và đó là khoản nợ duy nhất mà chúng tôi có. Tôi không còn phải đi làm toàn thời gian mà làm công tác phí như một y tá, và chồng tôi hiếm khi nhận ca làm thêm.
Giờ đây, chúng tôi thích dành nhiều thời gian bên nhau như một gia đình.
Maya Angelou đã từng nói "Khi chúng ta vui vẻ cống hiến và chấp nhận một cách biết ơn, tất cả mọi người đều được ban phước."
Tôi thực sự khuyến khích bạn nên hào phóng với các nguồn lực của mình vì điều đó rất tốt cho tâm hồn, cho dù đó là viết cho ai đó một bức thư tử tế, mua cà phê của ai đó sau lưng bạn hay tặng cho một tổ chức phi lợi nhuận hoặc nhà thờ.
Trong suốt hành trình không nợ nần, chúng tôi đã quyên góp 10% thu nhập của mình và đó luôn là khoản đầu tiên chúng tôi lập ngân sách. Điều này có thể không dành cho tất cả mọi người, nhưng chúng tôi phát hiện ra rằng có rất nhiều niềm vui khi mọi thứ được trao đi từ trái tim biết ơn.
Lần đầu tiên chúng tôi được truyền cảm hứng để không còn nợ nần vì câu chuyện của người bạn của chúng tôi. Giờ đây, chúng tôi chia sẻ câu chuyện của mình với hy vọng truyền cảm hứng cho những người khác và điều đó hoàn toàn có thể nếu bạn sẵn sàng làm việc vì nó. Khung thời gian để trở thành không có nợ có thể dài và khó khăn, nhưng nó chắc chắn sẽ đáng giá.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc trở nên không mắc nợ, hãy tìm ra niềm đam mê của bạn và đừng để bất cứ điều gì ngăn cản bạn! Như Colin Powell đã từng nói “Giấc mơ không trở thành hiện thực thông qua phép thuật; nó cần mồ hôi, quyết tâm và làm việc chăm chỉ. ” Bạn có thể làm điều này!
Bạn có mơ thấy mình không mắc nợ không?