Xin chào! Hôm nay, tôi có một câu chuyện trả món nợ tuyệt vời từ Heather O’Donnell của HappyHumbleHome.com. Hãy tận hưởng!
Ngày nay, tôi là một blogger sống tiết kiệm tại Happy Humble Home và tôi cung cấp lời khuyên và khuyến khích tiết kiệm tiền cho những người khác.
Nhưng có một thời điểm trong cuộc đời tôi, cách đây không lâu, tôi đã nghĩ rằng mình sẽ mãi mãi mắc nợ.
Khi tôi và chồng kết hôn vào tháng 8 năm 2015, chúng tôi có khoản nợ 105.000 đô la. Kể từ đó, chúng tôi đã làm việc rất chăm chỉ để đạt được mục tiêu trở thành không có nợ và chúng tôi đã giải quyết được 95.000 đô la nợ của mình.
Trong quá trình thực hiện, chúng tôi đã sử dụng 2 chiến lược trả nợ khác nhau và chúng tôi đã học được 3 thói quen thiết yếu đã giúp chúng tôi thành công trong suốt chặng đường. Trong bài đăng này, tôi sẽ cung cấp cho bạn một cái nhìn sâu sắc về cách tôi vượt qua núi nợ khổng lồ của mình bởi vì tôi biết chắc chắn rằng nếu tôi có thể làm được điều này, bạn cũng hoàn toàn có thể làm được.
Thêm câu chuyện về việc trả nợ:
Chồng tôi không mắc nợ ngoại trừ tiền mua xe. Tôi đã có một khoản vay sinh viên khổng lồ và một khoản thanh toán xe hơi của riêng tôi. Dưới đây là bảng phân tích chính xác khoản nợ của chúng tôi trông như thế nào:
Nếu bạn đang thắc mắc về những con số đó, hãy để tôi cung cấp cho bạn một câu chuyện cơ bản ngắn gọn.
Khoản vay sinh viên khổng lồ của tôi được tổng hợp từ bằng cấp đại học và thạc sĩ của tôi. Tôi ra trường làm giáo viên tiểu học và đang làm giáo viên mầm non ở nội thành thì cưới. Rõ ràng, đây không phải là một lựa chọn nghề nghiệp được trả lương cao.
Đó chỉ là sự xui xẻo thuần túy khi vợ chồng tôi mua được ô tô cùng một lúc.
Vài tháng trước đám cưới của chúng tôi, chiếc xe cũ của anh ấy bắt đầu có vấn đề và việc sửa chữa sẽ rất tốn kém. Chúng tôi cùng nhau quyết định rằng thay vì sửa chiếc xe cũ của anh ấy, sẽ hợp lý hơn nếu đổi nó và lấy một chiếc mới. Vì vậy, anh ấy đã làm.
Chúng tôi kỳ vọng chiếc Honda Civic nhỏ mà tôi đang lái vào thời điểm đó sẽ tồn tại ít nhất 5 năm nữa và chúng tôi không nghĩ rằng khoản thanh toán một chiếc ô tô của anh ấy lại tệ đến vậy.
Nhưng chỉ vài tuần sau khi chồng tôi mua chiếc ô tô mới của anh ấy, chiếc xe của tôi đã bị tai nạn và phải bỏ chạy. Rất may, tôi không bị thương. Mặt khác, chiếc xe nhỏ tội nghiệp của tôi đã bị phá hủy.
Rõ ràng, tôi sẽ cần một cái mới. Và tất nhiên, tôi đã có thể mua một cái gì đó đã qua sử dụng và giá cả phải chăng. Nhưng thay vào đó, tôi đã thực hiện một tháng nghiên cứu gấp rút và quyết định đầu tư vào một chiếc xe mới có thể tồn tại trong 10 năm, đề phòng một vụ tai nạn khủng khiếp khác.
Vì vậy, đó là cách chúng tôi kết thúc bằng 2 khoản thanh toán ô tô cùng lúc trên khoản vay sinh viên của tôi.
Chúng tôi đã trả đầy đủ cho đám cưới của mình bằng tiền mặt mà chúng tôi đã dành dụm được trong suốt 18 tháng đính hôn. Nhưng điều này cũng có nghĩa là chúng tôi chỉ trả khoản nợ tối thiểu trong thời gian này.
Về mặt tình cảm, thật khó để trở thành người mang quá nhiều duyên nợ vào cuộc hôn nhân của tôi. Tôi thực sự cảm thấy tội lỗi về điều đó và phải mất nhiều cuộc trò chuyện với chồng tôi trước khi tôi sẵn sàng giải quyết hoặc nợ nần với nhau.
Chúng tôi bắt đầu bằng cách tìm hiểu mọi thứ có thể về chiến lược thanh toán nợ.
Chúng tôi quyết định rằng bởi vì chúng tôi đã có động lực cao, chúng tôi nên sử dụng khoản nợ đã qua và tập trung vào việc trả khoản vay sinh viên của tôi trước vì nó có lãi suất cao hơn nhiều.
Trong 18 tháng tiếp theo, chúng tôi dành mọi đồng đô la dư có thể để trả khoản vay sinh viên của tôi. Chúng tôi đã trả hết 38.000 đô la trong tổng số 68.000 đô la trong thời gian đó.
Trận tuyết lở nợ đã phục vụ chúng tôi rất tốt. Chúng tôi đã trả hơn một nửa khoản nợ có lãi suất cao nhất và lớn nhất của mình. Nhưng tình hình cuộc sống của chúng tôi đã thay đổi. Tôi đang mang thai và dự định nghỉ việc để ở nhà chăm con nhỏ. Chúng tôi biết điều này sẽ làm giảm đáng kể thu nhập của chúng tôi và ảnh hưởng đến việc trả nợ của chúng tôi.
Sau khi xem xét các khoản nợ của mình, chúng tôi quyết định điều tốt nhất đối với chúng tôi là loại bỏ khoản thanh toán hàng tháng cao nhất của chúng tôi. Điều đó sẽ giải phóng nhiều tiền hơn mỗi tháng và giúp cuộc sống dễ dàng hơn khi tôi không làm việc.
Khoản vay mua ô tô của chồng tôi là khoản nợ nhỏ nhất của chúng tôi, với lãi suất nhỏ nhất, nhưng đây là khoản thanh toán hàng tháng cao nhất của chúng tôi ở mức 505 đô la.
Chúng tôi đặt mục tiêu vào khoản vay mua ô tô nhỏ đó và bắt đầu dành tất cả số tiền dư được dành cho khoản vay sinh viên của tôi mỗi tháng cho khoản vay mua ô tô.
Chúng tôi đã mua xe của anh ấy trong vòng 6 tháng.
Điều này khiến ngân sách hàng tháng của chúng tôi tiết kiệm hơn rất nhiều.
Sau đó, chúng tôi chuyển sự chú ý sang khoản thanh toán bằng ô tô của tôi. Khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu cho chiếc ô tô của tôi chỉ là 297 đô la, nhưng tổng số tiền đó nhỏ hơn nhiều so với khoản vay sinh viên của tôi và chúng tôi cũng muốn xóa khoản thanh toán hàng tháng đó.
Chúng tôi đã làm mọi thứ có thể để trả tiền mua ô tô của mình, bao gồm cả tờ khai thuế năm 2017 và chúng tôi đã trả hết số tiền đó 7 tháng sau đó.
Lúc này, con trai của chúng tôi ở đây và tôi đã nghỉ việc. Thu nhập của chúng tôi ít hơn nhiều so với khi cả hai đều đi làm và chi phí của chúng tôi cũng cao hơn một chút vì chúng tôi có thêm người khác trong gia đình.
Vì vậy, việc trả nợ của chúng tôi đã chậm lại.
Có vài tháng chúng tôi chỉ có thể trả khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu cho khoản vay sinh viên.
Bất cứ khi nào chúng tôi dư ra một chút, chúng tôi sẽ trả nhiều hơn.
Mặc dù tiến độ của chúng tôi đã chậm lại nhưng động lực của chúng tôi vẫn rất cao. Chúng tôi đã tạo dựng được rất nhiều động lực khi nhanh chóng trả hết nợ và điều đó đã đưa chúng tôi vượt qua những tháng khó khăn hơn đó.
Kể từ khi tôi rời khỏi công việc của mình vào tháng 8 năm 2017, chúng tôi đã trả hết 21.000 đô la khoản vay sinh viên của tôi trên một khoản thu nhập.
Vì vậy, tại thời điểm tôi viết bài này, chúng tôi vẫn còn khoảng 10.000 đô la nợ. Tôi có khả năng thay đổi cuộc sống mới này để nhìn thấy ánh sáng cuối đường hầm. Tôi biết chúng ta sẽ sớm hết nợ và một khi đã có, chúng ta sẽ không bao giờ quay trở lại.
Tôi muốn chia sẻ với bạn 3 thói quen cần thiết mà chúng tôi đã sử dụng để trả khoản nợ 95.000 đô la cho đến nay.
Những chiến lược này phù hợp với tôi ngay cả khi tôi là một người rất kinh khủng với tiền bạc ngay từ đầu. Và họ đã tiếp thêm động lực cho tôi vượt qua những khoảng thời gian khó khăn khi tôi cảm thấy muốn bỏ cuộc. Tôi biết những chiến lược này cũng có thể hiệu quả với bạn.
Mỗi tháng vào cuối tuần cuối cùng của tháng, tôi và chồng dành một giờ lập kế hoạch ngân sách cho tháng trước và kiểm tra tiến độ trả nợ của chúng tôi.
Chúng ta nói về số nợ mà chúng ta đã trả hết và chúng ta còn phải đi bao lâu nữa.
Đôi khi chúng tôi chơi với một máy tính nợ trực tuyến trên Unbury.us. Máy tính cho chúng ta biết khi nào khoản nợ của chúng ta sẽ được trả hết dựa trên số tiền chúng ta có thể trả thêm mỗi tháng. Ví dụ:nếu chúng tôi trả thêm 600 đô la một tháng, chúng tôi sẽ trả hết nợ vào tháng 2 năm 2020. Nó chỉ cho chúng tôi một ý tưởng sơ bộ về mức độ gần đạt được của chúng tôi.
Nói về điều đó thật mạnh mẽ khiến chúng tôi hào hứng và thúc đẩy chúng tôi tiếp tục.
Chúng tôi đã làm mọi cách để giảm chi phí để có nhiều tiền hơn để trả nợ. Thoạt nghe điều này không thú vị chút nào, nhưng thật vui khi thấy tất cả số tiền tăng thêm đó sẽ được dùng để trả nợ.
Dưới đây là một số chi phí chúng tôi cắt giảm để có tiền trả thêm nợ.
Chúng tôi hoàn toàn không còn đi ăn ở nhà hàng nữa. Trong suốt 3,5 năm chúng tôi kết hôn và làm việc vì nợ nần, tôi và chồng chỉ đến một nhà hàng vào ngày kỷ niệm hoặc sinh nhật của chúng tôi.
Chúng tôi cũng ngừng mua đồ ăn mang đi vào những đêm bận rộn (hoặc lười biếng) mà chúng tôi không muốn nấu ăn. Thay vào đó, chúng tôi có sẵn một số nguồn cung cấp cho những bữa ăn siêu đơn giản mà cả hai chúng tôi đều thích và có thể dễ dàng chuẩn bị khi chúng tôi không muốn nấu. Đó chủ yếu là những thứ như cá ngừ, hộp súp, hoặc cơm chiên gà đông lạnh.
Tôi đã nỗ lực lên kế hoạch cho bữa ăn và khi tôi học được một hệ thống phù hợp với mình, tôi đã làm việc để kéo dài các thành phần giống nhau ra cho nhiều bữa tối khác nhau trong một tuần. Ví dụ, thịt bò cắt nhỏ sẽ phù hợp với thịt bò và bông cải xanh, bánh tét thịt bò và món hầm.
Sau đó, tôi bắt đầu nghiêm túc với việc tiết kiệm tiền mua hàng tạp hóa. Tôi bắt đầu tìm kiếm doanh số bán hàng, so sánh giá cả, sử dụng một số phiếu giảm giá và mua sắm với ngân sách dành cho hàng tạp hóa. Tôi đã có thể giảm chi phí tạp hóa của chúng tôi xuống 40 đô la một tuần chỉ với một chút công việc và suy nghĩ trước.
Sau khi kiểm soát được chi phí thực phẩm, chúng tôi tập trung chú ý vào chi phí gia đình.
Chúng tôi cắt giảm nghiêm trọng hóa đơn tiền điện chỉ bằng cách rút phích cắm của mọi thứ và cố tình tắt những thứ chúng tôi không sử dụng.
Chúng tôi đã thương lượng hóa đơn điện thoại di động và tiết kiệm được 15 đô la một tháng.
Chúng tôi đã cố gắng sử dụng ít hơn một chút mọi thứ - ít khăn giấy hơn, ít chất tẩy rửa hơn, ít dầu gội hơn.
Chúng tôi thậm chí đã cố gắng tự thực hiện một số công việc sửa chữa nhà đơn giản mà không cần gọi (và trả tiền) cho thợ chuyên nghiệp. Chồng tôi đã có thể sửa máy làm đá trong tủ đông của chúng tôi, thay chuông cửa và thậm chí sửa chữa đơn giản nhà vệ sinh của chúng tôi.
Nó dễ dàng hơn tôi nghĩ.
Tôi đã kỳ vọng việc cắt giảm chi phí của chúng tôi là một quá trình mệt mỏi nhưng nó dễ dàng hơn nhiều so với tôi từng mong đợi. Chúng tôi sẽ chỉ thử một cái gì đó và nếu nó hiệu quả, chúng tôi sẽ thực sự hào hứng với số tiền mà chúng tôi tiết kiệm được.
Thành công của tôi trong việc cắt giảm chi phí là một trong những lý do chính khiến tôi muốn bắt đầu blog của mình, Happy Humble Home. Tôi rất hào hứng chia sẻ những ý tưởng đơn giản, có thể hành động được mà những người khác có thể sử dụng trong cuộc sống của họ, với gia đình của họ, để tiết kiệm tiền.
Thay đổi lớn nhất giúp tôi trả được nợ thực sự là sự thay đổi tư duy.
Tôi đã ngừng suy nghĩ về những gì tôi muốn ngay bây giờ và thay vào đó bắt đầu tập trung vào những gì tôi muốn về lâu dài.
Tôi biết rằng tôi không muốn vẫn phải trả khoản vay sinh viên của mình khi các con tôi học đại học. Và trong khoảng thời gian tôi gặp khó khăn, đó là điều tôi sẽ nhắc nhở bản thân.
Và chồng tôi và tôi luôn nói về việc chúng tôi sẽ có thêm bao nhiêu tiền khi không phải trả bất kỳ khoản nợ nào. Chúng tôi thực sự sẽ có thể tiết kiệm tiền cho những thứ mà chúng tôi thực sự muốn, chẳng hạn như sửa sang lại phòng tắm của chúng tôi.
Đây không phải là một sự thay đổi tư duy dễ dàng thực hiện.
Đã rất nhiều lần tôi muốn có được cảm giác hài lòng ngay lập tức từ đồ ăn mang đi hoặc đi chơi với bạn bè hoặc mua một bộ quần áo mới dễ thương.
Tôi phải liên tục nhắc nhở bản thân rằng 5 năm nữa tôi sẽ không nhớ bữa ăn, sự kiện hoặc trang phục đó. Nhưng nếu tôi lựa chọn đúng, trong 5 năm nữa tôi có thể không mắc nợ. Và điều đó sẽ ảnh hưởng sâu sắc đến gia đình tôi mãi mãi.
Với việc luyện tập, những lựa chọn khó đó trở nên dễ dàng hơn.
Và bây giờ tôi đã gần không còn nợ nần, rất dễ từ chối sự cám dỗ.
Hơi đáng sợ khi đưa tất cả những con số thực của tôi ra ngoài kia. Nhưng thật tuyệt vời khi lùi lại một bước và nghĩ xem mình đã đi được bao xa. Và thậm chí còn tuyệt vời hơn khi nghĩ về việc tôi đã tiến gần đến vạch đích như thế nào.
Tôi và chồng tôi hy vọng sẽ không còn nợ 100% vào cuối năm 2019. Và một khi đã có, chúng tôi sẽ không bao giờ quay trở lại. Ngoài ra, sẽ có một bữa tiệc.
Trong thời gian chờ đợi, tôi sẽ tiếp tục chia sẻ các mẹo tiết kiệm tiền và thông tin chi tiết về nợ trên blog của tôi, Happy Humble Home. Tôi đang cố gắng hết sức để trao quyền cho mọi người mà tôi có thể tiếp cận để khắc phục tình hình tài chính của họ, giống như tôi đã làm. Tôi rất vinh dự được trở thành một phần trong hành trình tài chính của bạn. Bạn có thể tham gia với tôi tại đây để có quyền truy cập vào tất cả các mẹo và công cụ tiết kiệm tiền tốt nhất của tôi (bao gồm cả công cụ theo dõi thanh toán nợ có thể in được!)
Nếu khoản nợ của bạn đè nặng như tôi đã từng, tôi muốn bạn biết rằng điều này không phải là không thể. Với một chút chủ ý, một số lựa chọn thông minh và thói quen kiếm tiền lành mạnh, bạn có thể trả hết nợ và thay đổi tương lai của mình. Tôi biết rằng nếu tôi có thể làm được điều này, thì bạn cũng có thể làm được.
Bạn có nợ không? Bạn đang làm gì để trả nợ?