Bạn đã bao giờ tự hỏi các khoản vay sinh viên hoạt động như thế nào ?
Có thể bạn đang nghĩ đến việc đi học và vay tiền sinh viên, có thể bạn là phụ huynh đang cố gắng giúp con mình tìm ra những lựa chọn tốt nhất hoặc có lẽ bạn sắp bắt đầu trả khoản nợ vay sinh viên của mình.
Dù trường hợp của bạn là gì, tôi hy vọng bài viết hôm nay sẽ giúp bạn tìm hiểu thêm về cách thức hoạt động của các khoản vay dành cho sinh viên, để bạn có thể chuẩn bị cho tương lai của mình.
Có rất nhiều thành phần khác nhau đối với khoản vay dành cho sinh viên, và có thể khiến bạn rất khó hiểu khi hiểu cách thức hoạt động của các khoản vay dành cho sinh viên.
Có các khoản vay liên bang và vay tư nhân, bạn có thể trả lại chúng theo nhiều cách khác nhau và hơn thế nữa.
Các khoản vay sinh viên là một phần quan trọng trong cuộc sống của nhiều người.
Số nợ khoản vay sinh viên trung bình cho mỗi người vay là $ 35.359 và 44,7 triệu người ở Hoa Kỳ có khoản nợ vay sinh viên.
Không chỉ vậy, 10,8% khoản nợ cho sinh viên đã quá hạn ít nhất 90 ngày và có 96,1 tỷ đô la trong khoản nợ cho sinh viên Parent PLUS.
Tôi đã nói chuyện với rất nhiều người khác nhau về các khoản vay dành cho sinh viên trong những năm qua và nhiều người trong số họ đã vay nhiều hơn mức đáng lẽ phải có hoặc đưa ra quyết định khác về khoản vay dành cho sinh viên đã ảnh hưởng tiêu cực đến cuộc sống của họ trong nhiều năm tới.
Nhiều người trong số đó chỉ đơn giản là không hiểu cách hoạt động của các khoản vay dành cho sinh viên.
Đây là lý do tại sao những gì tôi chia sẻ với bạn hôm nay lại quan trọng đến vậy. Các khoản vay sinh viên có thể theo bạn trong nhiều năm và khoản nợ vay sinh viên của bạn có thể ảnh hưởng đến bất kỳ quyết định quan trọng nào khác trong cuộc sống mà bạn đưa ra, chẳng hạn như mua nhà, sinh con, công việc bạn nhận được, nghỉ hưu và hơn thế nữa.
Biết cách thức hoạt động của các khoản vay dành cho sinh viên có thể giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất khi vay tiền đi học và khi bạn trả lại.
Một số chủ đề được thảo luận trong bài viết này bao gồm:
Trong bài viết hôm nay, bạn sẽ tìm hiểu cách thức hoạt động của các khoản cho vay sinh viên để bạn có thể tiếp cận khoản vay sinh viên với nhiều kiến thức nhất có thể.
Nếu bạn muốn biết cách thức hoạt động của các khoản vay dành cho sinh viên , điều đầu tiên bạn cần biết chính xác cho vay sinh viên là gì.
Khoản vay dành cho sinh viên là khoản tiền được vay từ chính phủ hoặc ngân hàng để sử dụng cho chi phí học đại học. Khoản vay của sinh viên có thể được sử dụng cho học phí, ký túc xá (tiền ăn ở), sách vở, thực phẩm hoặc các chi phí sinh hoạt khác.
Khoản vay sinh viên có để được trả lại.
Trước khi vay vốn sinh viên, bạn nên tự hỏi mình những câu hỏi như:
Tôi sẽ giải thích thêm về một số câu hỏi này chỉ sau một phút.
Làm thế nào để bạn có một khoản vay sinh viên? Việc vay tiền sinh viên hoạt động như thế nào?
Trước tiên, bạn sẽ muốn hoàn thành biểu mẫu FAFSA của mình, đây là Đơn đăng ký Miễn phí Viện trợ Sinh viên Liên bang (Tôi sẽ trình bày rõ hơn về FAFSA trong phần tiếp theo).
Sau khi bạn đã nộp FAFSA, trường của bạn sẽ gửi cho bạn một đề nghị hỗ trợ tài chính, có thể bao gồm các khoản vay sinh viên, trợ cấp và học bổng. Thư này sẽ cho bạn biết làm thế nào để có được các khoản vay được đề cập trong đề nghị hỗ trợ tài chính của bạn. Điều này sẽ liên quan đến việc chọn số tiền bạn muốn - bạn không cần phải nhận toàn bộ số tiền được cung cấp, chẳng hạn như nếu bạn có thể trả một phần học phí của mình bằng tiền mặt.
Để có được các khoản vay sinh viên, bạn cũng sẽ phải hoàn thành tư vấn đầu vào để bạn hiểu các khoản vay sinh viên của mình, cũng như ký và đồng ý với các điều khoản của khoản vay sinh viên.
Khi khoản vay sinh viên của bạn được chấp thuận, trước tiên trường của bạn sẽ áp dụng các khoản vay cho học phí, lệ phí và kế hoạch ký túc xá / bữa ăn của bạn. Mọi khoản tiền còn lại sẽ được trả lại cho bạn.
Tôi không khuyên bạn nên bỏ ra nhiều hơn số tiền bạn cần cho chi phí học tập, vì những khoản này sẽ tăng lên nhanh chóng trong nhiều năm và các khoản vay sinh viên của bạn có thể bùng nổ mà bạn không hề nhận ra.
Và, rất phổ biến khi đề nghị hỗ trợ tài chính của bạn liệt kê số tiền cho sinh viên vay cao hơn mức bạn thực sự cần.
Nội dung liên quan đến cách hoạt động của các khoản vay dành cho sinh viên:
Như tôi đã nói, FAFSA là viết tắt của Free Application For Federal Student Aid.
Đây là một biểu mẫu được điền vào bởi sinh viên đại học hoặc những người chuẩn bị nhập học đại học để xem liệu họ có đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính hay không.
Sau khi bạn điền vào biểu mẫu FAFSA và nếu bạn đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính cho sinh viên, bạn có thể được thưởng một khoản trợ cấp, học bổng, khoản vay và / hoặc chương trình vừa học vừa làm.
Những phần thưởng khác nhau này có thể giúp bạn trang trải chi phí học đại học.
Dưới đây là các mẹo FAFSA bạn cần biết:
Có nhiều điều cần nghiên cứu khi bạn vay tiền sinh viên hoặc lập kế hoạch trả nợ. Việc hiểu rõ lãi suất và các khoản thanh toán có thể giúp bạn trả khoản vay sinh viên nhanh hơn và tiết kiệm tiền.
Dưới đây là những gì bạn nên hiểu về cách hoạt động của các khoản vay sinh viên:
Các khoản vay sinh viên liên bang do Bộ Giáo dục Hoa Kỳ cung cấp và có bốn loại cho vay trực tiếp. Chúng bao gồm:
Bạn có thể tìm thấy các khoản vay sinh viên tư nhân thông qua ngân hàng, hiệp hội tín dụng, hoặc thông qua trường đại học mà bạn sắp theo học. Cách thức hoạt động của các khoản vay dành cho sinh viên thông qua một công ty cho vay tư nhân gần với cách hoạt động của các khoản vay cá nhân.
Các khoản thanh toán của bạn có thể bắt đầu khi bạn đang đi học, bạn có thể cần một người hỗ trợ và lãi suất của bạn đôi khi cao hơn khoản vay dành cho sinh viên của liên bang.
Đây là một điều mà nhiều người không nhận ra về cách hoạt động của các khoản vay sinh viên - các khoản vay sinh viên của bạn có thể có các mức lãi suất khác nhau. Lãi suất cho các khoản vay của bạn phụ thuộc vào loại khoản vay bạn vay và thời điểm bạn vay tiền.
Với Khoản vay được Trợ cấp Trực tiếp, Bộ Giáo dục Hoa Kỳ trả lãi cho khoản vay của bạn khi bạn đang đi học ít nhất là nửa thời gian, trong 6 tháng đầu tiên sau khi bạn rời trường và trong thời gian trì hoãn.
Điều này khác với Các khoản cho vay chưa được thanh toán trực tiếp ở chỗ với các khoản cho vay Chưa được thanh toán, bạn có trách nhiệm thanh toán lãi suất trong tất cả các kỳ .
Hầu hết các khoản vay dành cho sinh viên đều có thời gian gia hạn 6 tháng trong đó bạn không phải thực hiện khoản thanh toán đầu tiên cho đến 6 tháng sau khi bạn tốt nghiệp hoặc nếu bạn đi học dưới nửa thời gian.
Tuy nhiên, tất cả điều này phụ thuộc vào khoản vay sinh viên, vì vậy bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn đã đọc các điều khoản về khoản vay của mình.
Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng (các) nhân viên phục vụ khoản vay của bạn có địa chỉ hiện tại của bạn, vì bạn sẽ được yêu cầu thanh toán khoản vay hàng tháng của mình khi đến hạn. Địa chỉ của bạn có thể thay đổi theo năm tháng, vì vậy điều này cực kỳ quan trọng để bạn không quên thanh toán. Tôi khuyên bạn nên biết thông tin này trước khi học xong để bạn chuẩn bị tinh thần.
Mặc dù bạn có thể không phải trả khoản vay sinh viên của mình ngay lập tức, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không thể.
Bạn có thể bắt đầu trả lại các khoản vay sinh viên của mình sớm và bạn cũng có thể trả nhiều hơn số tiền tối thiểu hàng tháng. Làm điều này sẽ giúp bạn thanh toán khoản vay sinh viên nhanh hơn và có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Giáo viên, y tá và nhân viên chính phủ có thể đủ điều kiện để được sinh viên tha thứ cho khoản vay thông qua một chương trình được gọi là Sự tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công (PSLF). Nó chỉ có sẵn cho các Khoản vay Sinh viên Liên bang Trực tiếp, bao gồm các Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp và Trực tiếp.
Để đủ điều kiện, bạn phải làm việc toàn thời gian, thực hiện 10 năm thanh toán đúng hạn hàng tháng theo chương trình hoàn trả đủ điều kiện, bao gồm:
Bạn sẽ phải xác nhận thu nhập và kế hoạch trả nợ của mình hàng năm, và PSLF không áp dụng cho các khoản vay sinh viên tư nhân.
PSLF là một trong những khía cạnh khó hiểu nhất về cách thức hoạt động của các khoản vay sinh viên, vì vậy tôi thực sự khuyên bạn nên liên hệ với nhân viên phục vụ khoản vay sinh viên của mình càng sớm càng tốt. Họ sẽ giải thích chính xác cách tiếp tục với sự tha thứ.
Bạn có nghĩ rằng cha mẹ nên giúp trả tiền học đại học cho con cái họ không? Bạn có nghĩ rằng cha mẹ phải trả tiền học đại học cho con cái họ không?
Đây là những câu hỏi khó để hỏi và phải trả lời, nhưng chúng rất quan trọng khi nghĩ về chi phí ngày càng tăng của giáo dục đại học.
Tôi đã đọc vô số câu chuyện về các bậc cha mẹ có khoản nợ 200.000 đô la cho con cái họ vay nợ sinh viên, và loại nợ đó khiến những bậc cha mẹ đó gặp khó khăn về tài chính, không thể đạt được mục tiêu nghỉ hưu, v.v. Những bậc cha mẹ này cuối cùng chìm trong nợ nần bởi vì họ chỉ thực lòng muốn giúp con cái họ đậu đại học. Tuy nhiên, điều họ không nhận ra là có nhiều cách khác để giúp con bạn tốt nghiệp đại học.
Xin đừng là một trong nhiều bậc cha mẹ trả tiền học đại học chỉ vì bạn nghĩ rằng bạn phải làm thế. Nếu bạn thực sự đủ khả năng, thì hãy làm bất cứ điều gì bạn muốn với số tiền của mình.
Với tất cả những gì đã nói, tôi phải thừa nhận rằng bản thân tôi không phải là một bậc cha mẹ, và tôi hiểu rằng đó có lẽ là một điều khó khăn mà các bậc cha mẹ phải đối mặt.
Tôi tin rằng cha mẹ chỉ nên tài trợ cho việc học đại học của con mình nếu cha mẹ sắp nghỉ hưu.
Điều này là do có nhiều cách để trả tiền học đại học (trả bằng tiền mặt, các khoản vay cho sinh viên, trợ cấp, học bổng, v.v.), nhưng chỉ có một cách để tài trợ cho việc nghỉ hưu của bạn.
Hãy nhớ rằng bạn không thể vay tiền để nghỉ hưu!
Do đó, bạn không nên phá vỡ kế hoạch nghỉ hưu của mình để giúp con cái học đại học. Bạn nên phân tích tình hình tài chính của mình và xem liệu bạn có đang chuẩn bị nghỉ hưu để xem liệu có thể giúp con bạn học đại học hay không.
Nếu không thể, hãy trung thực với bản thân và con bạn. Cuối cùng, điều thúc đẩy các bậc cha mẹ trả tiền học đại học hơn hết là tình yêu dành cho con cái của họ. Có nhiều cách để hỗ trợ và cho con bạn thấy bạn yêu chúng nhiều như thế nào và không chỉ là trả tiền học đại học.
Bạn có thể tìm hiểu thêm tại Phụ huynh trả tiền học đại học - Đây có phải là một ý tưởng tốt?
Dưới đây là một thống kê thú vị:tỷ lệ không trả được nợ cho khoản vay sinh viên trung bình vào khoảng 10%.
Vì vậy, điều này có nghĩa là gì? Điều này có nghĩa là nếu bạn ký một khoản vay sinh viên cho con bạn và chúng không trả được nợ, bạn sẽ bị mắc kẹt với hóa đơn. Đây là một điều mà tôi mong muốn nhiều phụ huynh biết hơn về cách hoạt động của các khoản vay dành cho sinh viên trước khi họ vay tiền để trả học phí cho con mình.
Mặc dù bạn có thể nghĩ rằng bạn có một mối quan hệ tuyệt vời với con mình, nhưng mọi thứ có thể thay đổi khi tiền bạc tràn vào. Theo kinh nghiệm của tôi, không có nhiều thứ gây ra căng thẳng trong mối quan hệ gia đình như tiền bạc. Tôi đã từng nghe nói về một số người đã thất bại với cha mẹ của họ và thực sự cố ý ngừng trả các khoản vay sinh viên của họ vì họ biết rằng cha mẹ của họ sẽ chấp nhận và bắt đầu trả tiền cho họ.
Đúng, đây là một hành vi kinh tởm, tôi biết, nhưng nó xảy ra với một số phụ huynh trả tiền học đại học.
Tất nhiên, học đại học có thể rất đắt, có nghĩa là nhiều người vay tiền sinh viên chỉ để “đủ tiền mua”. Trước khi bạn ký vào khoản nợ vay dành cho sinh viên và trả tiền học đại học cho con bạn, tôi hy vọng bạn hiểu đầy đủ về cách thức hoạt động của các khoản vay dành cho sinh viên và hậu quả có thể xảy ra khi lấy chúng ra ..
Tìm hiểu thêm tại Bạn có mạo hiểm mối quan hệ và tài chính của mình để đầu tư không?
Nếu bạn không đủ khả năng chi trả học phí cho con mình trong thời gian nghỉ hưu hoặc nếu bạn quyết định rằng bạn chỉ không muốn trả chi phí học đại học của chúng, thì có nhiều cách khác mà bạn có thể giúp đỡ và hỗ trợ con mình trong khi chúng trong trường học.
Một số điều bạn có thể làm bao gồm:
Ngoài ra, có rất nhiều cuốn sách tuyệt vời mà bạn có thể giới thiệu cho con cái của mình, chẳng hạn như: Giải pháp Cho vay Sinh viên và Broke Millennial .
Tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên là khi bạn đăng ký một khoản vay mới, sau đó được sử dụng để trả các khoản vay sinh viên khác của bạn.
Đây thường là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn vay các khoản vay sinh viên tư nhân và điểm tín dụng của bạn hiện tốt hơn so với khi bạn vay vốn sinh viên ban đầu.
Bằng cách tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình, bạn có thể đủ điều kiện nhận các điều khoản hoàn trả tốt hơn, lãi suất thấp hơn, v.v. Điều này thật tuyệt vì nó có thể giúp bạn thanh toán khoản vay sinh viên nhanh hơn.
Mặt tích cực của các khoản cho vay sinh viên tái cấp vốn bao gồm:
Các công ty, chẳng hạn như Credible (đây là một liên kết liên kết và tôi khuyên bạn nên sử dụng chúng), cho phép bạn tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình. Với việc tái cấp vốn, một người bình thường có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la cho khoản vay của họ và điều đó thật không thể tin được! Bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền với khoản vay tái cấp vốn cho sinh viên, chẳng hạn như với Credible, đặc biệt nếu bạn có các khoản vay liên bang hoặc tư nhân lãi suất cao.
Nền tảng của Credible tương tự như cách Expedia hoạt động để tìm kiếm chuyến bay - với Credible, bạn chỉ cần tìm kiếm các mức giá có sẵn để tìm mức vay sinh viên tốt nhất cho mình. Không có phí dịch vụ, không có phí bắt nguồn và không bị phạt trả trước nếu bạn trả hết các khoản vay sinh viên của mình nhanh hơn.
Để sử dụng Credible, bạn chỉ mất chưa đến 10 phút và chỉ cần làm theo các bước sau:
Tuy nhiên, trước khi tái cấp vốn cho một khoản vay sinh viên liên bang, bạn sẽ muốn suy nghĩ về các lợi ích liên bang khác nhau mà bạn có thể từ bỏ. Bạn có thể từ bỏ kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, xóa nợ cho những người có một số công việc phục vụ công cộng (bao gồm công việc tại các trường công lập, quân đội, Quân đoàn Hòa bình, v.v.). Bằng cách tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên liên bang của bạn, bạn có thể từ bỏ bất kỳ lựa chọn nào trong tương lai cho các chương trình xóa nợ này.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bằng cách tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn, bạn có thể nhận được các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, lãi suất thấp hơn, v.v. Điều này có thể giúp bạn trả nợ nhanh hơn nhiều. Đối với tôi, tôi không đủ điều kiện để được xóa bất kỳ khoản vay nào, vì vậy, việc tái cấp vốn chắc chắn sẽ giúp ích cho tôi nếu tôi biết về điều đó vào thời điểm đó.
Trước khi bạn quyết định tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên, tôi muốn nói về những lựa chọn bạn có trong việc xử lý các khoản vay sinh viên của mình.
Đây chỉ là một vài điều quan trọng cần biết về cách thức hoạt động của các khoản vay dành cho sinh viên, cụ thể là khoản nợ.
Bạn không thể thoát khỏi khoản nợ vay sinh viên thông qua phá sản. Nhưng không giống như các loại cho vay khác, các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang không phải được di sản của bạn trả lại nếu bạn qua đời trước khi chúng được thanh toán đầy đủ. Đó không phải là trường hợp cho các khoản vay sinh viên tư nhân - những khoản này phải được xử lý giống như khoản vay thế chấp, vay mua ô tô, v.v. của bạn.
Khoản nợ vay sinh viên của bạn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và đây là cách thực hiện:
Hiểu được cách thức hoạt động của các khoản vay dành cho sinh viên là một phần rất quan trọng của việc vay tiền cho trường học, và không có gì sai khi vay tiền cho trường học.
Hầu hết mọi người chỉ đơn giản là không có đủ tiền mặt tiết kiệm để trả tiền học và các khoản vay dành cho sinh viên giúp việc đi học trở nên hợp lý hơn. Tuy nhiên, đừng quên rằng có học bổng, trường học ít tốn kém hơn, trợ cấp và cơ hội kiếm tiền để trả tiền học.
Khi bạn cần vay tiền từ trường, chỉ rút ra những gì bạn thực sự cần vay. Ngoài ra, hãy nghiên cứu để đảm bảo rằng bạn đang vay tiền với lãi suất tốt nhất - rất quan trọng đối với các khoản vay tư nhân.
Các khoản vay sinh viên của bạn sẽ ở bên bạn trong vài năm, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn đang đưa ra quyết định thông minh và sáng suốt nhất có thể.
Nếu bạn đang tự hỏi làm thế nào để trả hết các khoản vay sinh viên của mình, tôi khuyên bạn nên đọc Cách tốt nhất để trả các khoản vay dành cho sinh viên.
Bạn còn muốn biết thêm điều gì về cách hoạt động của các khoản vay dành cho sinh viên?
* Thống kê về khoản nợ cho vay sinh viên từ Investopedia, Forbes, Bộ Giáo dục Hoa Kỳ