Này! Hôm nay, tôi có một câu chuyện trả nợ tuyệt vời để chia sẻ từ Steffa Mantilla. Cô đã trả hết 40.000 đô la nợ để có thể ở nhà làm mẹ và bắt đầu kinh doanh. Hãy tận hưởng!
Chồng tôi CJ và tôi đã kết hôn hơn một thập kỷ. Bạn nghĩ rằng với ngần ấy thời gian, việc kết hôn sẽ trở nên khôn ngoan nhưng phải đến năm thứ 10 của cuộc hôn nhân, chúng tôi mới thực sự xác định được cuộc sống tài chính của mình.
Giống như hầu hết mọi người, chúng tôi có một thói quen và không đặt câu hỏi về những gì chúng tôi nghĩ đang hoạt động. Chúng tôi đã vây quanh mình với những cặp vợ chồng khác, những người đang sống giống như chúng tôi.
Không có động lực để thay đổi bởi vì chúng tôi đã tạo ra một buồng dội âm thoải mái với tâm lý "Theo kịp tâm lý của Jones".
Tua nhanh đến ngày hôm nay và chúng tôi đã trả xong khoản nợ 100.000 đô la và đang trên đà thanh toán khoản thế chấp của mình trong vòng 3 năm tới.
Mặc dù không có "nút dễ dàng" trong việc thanh toán nợ, nhưng tôi hy vọng rằng câu chuyện của chúng tôi có thể giúp những người khác thấy những gì có thể và các bước chúng tôi đã thực hiện để đạt được điều đó.
Thêm câu chuyện về việc trả nợ:
Năm 2016, tôi và chồng đã nợ gần 200.000 USD. Khoảng 165.000 đô la là khoản thế chấp của chúng tôi, 12.000 đô la trong khoản vay sinh viên và 30.000 đô la trong khoản vay tiêu dùng. Chúng tôi là một cặp vợ chồng thu nhập kép, không có con và sống như thể tiền là vô hạn. Hầu hết bạn bè của chúng tôi đều có lối sống giống nhau và dường như đủ khả năng chi trả.
Vấn đề là, chúng tôi đặt toàn bộ cuộc sống của mình vào các khoản thanh toán bởi vì chúng tôi đã nhầm tưởng rằng bằng cách nào đó chúng tôi “xứng đáng được nhận nó”. Các khoản thanh toán cho các kỳ nghỉ ưa thích đã có kinh nghiệm, xe hơi mới và đồ nội thất đã chiếm phần lớn tiền lương của chúng tôi.
Nhìn từ bên ngoài, chúng tôi có vẻ như chúng tôi đã khá giả trong khi thực tế, chúng tôi đã từng bị bỏ lỡ một khoản lương do không thể thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu trên các hóa đơn của mình.
Tính đến thời điểm năm 2016, chúng tôi đã kết hôn được 11 năm và chuẩn bị lập gia đình. Tôi cũng đã tham gia công việc trông giữ sở thú của mình trong thời gian dài không kém.
Tôi đã làm việc theo cách của mình từ một Thực tập sinh Gia cầm cho đến mục tiêu cuối cùng của tôi là Người giữ cấp cao cho Động vật ăn thịt. Trong khi tôi yêu thích công việc trông coi sở thú suốt những năm đó, tôi đã đạt đến giới hạn của khả năng vận động trở lên. Tất cả các vị trí cao hơn đều là giám sát và không còn làm việc trực tiếp với các con vật nữa.
Khi chúng tôi thảo luận về kế hoạch gia đình trong tương lai, tôi thấy rõ rằng sự nghiệp của tôi sẽ không phù hợp với ý tưởng làm mẹ của tôi. Những người trông coi vườn thú làm việc nhiều giờ, thường bắt đầu từ 6 giờ sáng để chuẩn bị các vật trưng bày trước khi khách đến. Họ cũng làm việc vào mỗi cuối tuần, các sự kiện đặc biệt vào buổi tối và mỗi kỳ nghỉ.
Tôi cũng bị giới hạn lương.
Mặc dù đã làm việc cả thập kỷ trong lĩnh vực này, có chứng chỉ giáo dục thường xuyên nâng cao và các bằng cấp cần thiết, tôi chỉ kiếm được 16 đô la một giờ (khoảng 30.000 đô la / năm). Những giờ dài vất vả khiến tôi kiệt sức và muốn thay đổi.
Một ngày nọ, tôi và chồng ngồi lại để lập kế hoạch kinh phí cho một đứa con. Sau khi xem xét tất cả các chi phí, bao gồm cả chăm sóc trẻ em, nếu tôi tiếp tục làm công việc cũ, tôi sẽ kiếm được số tiền âm .
Điều này, kết hợp với việc hiếm khi có thể được nghỉ cuối tuần hoặc nghỉ lễ với gia đình, là một yếu tố phá vỡ thỏa thuận. Về cơ bản, tôi sẽ bỏ lỡ toàn bộ tuổi thơ của con mình nếu tôi tiếp tục làm công việc này.
Tôi nảy ra ý tưởng trở thành một bà mẹ ở nhà và chúng tôi bắt tay vào thực hiện một kế hoạch.
Để tôi trở thành một bà mẹ ở nhà, ngân sách gia đình của chúng tôi đã phải thay đổi đáng kể. Rất may, trong khi nói chuyện về tài chính lúc đầu còn lúng túng, chúng tôi đã nhanh chóng gạt bỏ mọi sự bối rối hoặc cảm giác tội lỗi mà chúng tôi mắc phải.
Giao tiếp cởi mở mà không phán xét, chỉ tay hay đổ lỗi là cách duy nhất để chúng tôi có thể lập một kế hoạch thực sự mà chúng tôi có thể thực hiện. Mặc dù rất căng thẳng vì chúng tôi về cơ bản đã tan vỡ dù cả hai đều có thu nhập, nhưng thay vào đó, chúng tôi sử dụng điều này để đến với nhau và củng cố hôn nhân thay vì kéo chúng tôi ra xa nhau.
Cuối cùng, chúng tôi đã đi đến kết luận rằng một số điều cần thiết phải xảy ra:
Như một món quà cưới, chúng tôi đã nhận được cuốn sách Sự thay đổi toàn diện về tiền bạc. Cả hai chúng tôi đều chưa từng nghe nói về Dave Ramsey trước đây và không thực sự quan tâm đến việc tìm hiểu về anh ấy. Vì vậy, cuốn sách này đã nằm trên giá sách của chúng tôi trong 10 năm chưa mở.
Thật là thú vị khi nghĩ lại về việc chúng ta đã có những công cụ để thành công tài chính như thế nào ngay trước mặt mình trong suốt 10 năm mà không bao giờ sử dụng chúng. Tuy nhiên, chúng tôi không cởi mở về mặt tinh thần để thay đổi vào thời điểm đó.
Tôi nghĩ câu nói “bạn có thể giúp đỡ người không giúp được chính họ” đặc biệt đúng khi nói về tiền bạc. Tiền bạc là một chủ đề cá nhân mà nhiều người băn khoăn. Trong trường hợp của chúng tôi, tôi biết đầu tư là tốt nên chúng tôi đã làm điều đó nhưng chưa bao giờ thực sự gặp vấn đề với nợ. Tôi cho rằng mọi người đều có nợ và tất cả bạn bè của tôi đều xác nhận điều đó.
Đối với CJ, anh ấy lớn lên trong một gia đình mà bạn không nói về tiền bạc. Nó luôn là một nguồn căng thẳng vì không bao giờ có đủ. Rồi khi lớn lên và có công việc người lớn đầu tiên, người ta mới thở phào nhẹ nhõm. Tất cả các hạn chế đã không còn nữa và anh ấy có thể chi tiêu theo mong muốn của mình thay vì liên tục có suy nghĩ khan hiếm.
Mặc dù chúng tôi đến từ những hoàn cảnh khác nhau về tiền bạc, nhưng cả hai chúng tôi đều thiếu kiến thức tài chính vững chắc. Cả hai chúng tôi đều không được dạy về việc xây dựng sự giàu có hay lối sống không mắc nợ.
Đây là một sự thay đổi mô hình rất lớn mà mỗi chúng ta cần phải vượt qua để thực sự ở trên cùng một trang và làm việc cùng nhau.
Tôi thích đọc sách nên tôi nhanh chóng đọc hết cuốn The Total Money Makeover trong một ngày. Nhưng dù thế nào đi nữa, tôi cũng không thể thuyết phục CJ đọc cuốn sách. Anh ấy coi đó là “công việc” và anh ấy muốn đọc để thư giãn.
Vì vậy, tôi đã sử dụng khóa đào tạo của mình về điều kiện hoạt động để để lại những gợi ý và manh mối một cách tinh vi. Tôi và CJ bây giờ nói đùa rằng tôi đã “huấn luyện” anh ta vào nghề như thế nào.
Trong các chuyến đi xe cùng nhau, chúng tôi sẽ nghe Dave Ramsey Podcast. Tôi sẽ nói về mức độ gọn gàng khi nghe thấy tiếng hét không có nợ của người khác và sau đó chúng tôi sẽ thảo luận về những gì chúng tôi sẽ làm nếu đó là chúng tôi. Chúng ta có thể đạt được điều đó không? Làm thế nào những người này có thể làm được điều này và chúng ta không thể làm được khi chúng ta đang kiếm được nhiều tiền hơn họ?
Cách thuyết phục tốt nhất là tìm hiểu về những người khác đạt được ước mơ tài chính của họ. Cùng nhau ước mơ và lập kế hoạch cho tương lai tài chính của chúng tôi là công cụ giúp chúng tôi đạt được mục tiêu có thể đạt được.
Bây giờ nó không chỉ là một số ý tưởng mơ hồ; chúng tôi đã có kế hoạch cụ thể về cách chúng tôi muốn trong 20 năm tới. Chúng tôi có thể loại bỏ căng thẳng tài chính và thực sự sống một cuộc sống mà chúng tôi không bao giờ nghĩ là có thể.
Vì vậy, trở lại với món nợ. Chúng tôi có khoảng 42.000 đô la cần phải trả trước khi tôi có thể trở thành một bà mẹ ở nhà. Chúng tôi không phải là một cặp đôi hoàn toàn mới nên chúng tôi đã có một số khoản tiết kiệm và đầu tư. Mặc dù vậy, mọi thứ đều rời rạc và không được tổ chức tốt.
Sau khi xem xét tình trạng tài chính hiện tại, chúng tôi thấy rằng rất nhiều khoản nợ có thể được xóa khá nhanh với số tiền chúng tôi có ở nhiều nơi khác nhau.
Đây là nơi chúng tôi lấy tiền từ:
Đây là những chiến thắng nhanh chóng ngay lập tức mà chúng tôi có thể làm được. Bây giờ chúng tôi còn nợ 23.000 đô la để giải quyết.
Sắp xếp lại ngân sách của chúng tôi là nơi chúng tôi tìm thấy khoản tiết kiệm hàng tháng nhất quán lớn nhất của mình. Sau khi theo dõi chi tiêu của chúng tôi trong vài tháng, chúng tôi thấy rằng chúng tôi đã chi 800 đô la một tháng cho việc ăn uống bên ngoài và cho các mục đích giải trí. Số tiền này cao hơn 600 đô la mà chúng tôi đã chi cho cửa hàng tạp hóa cho hai người.
Mặc dù chúng tôi sống ở một thành phố nơi mọi thứ đắt đỏ hơn, nhưng điều đó không đủ để biện minh cho hàng trăm đô la mỗi tháng. Chúng tôi đã đi ăn tối hoặc đi uống với bạn bè bất cứ khi nào chúng tôi được mời. Chúng tôi chưa bao giờ nói “không” và tài khoản ngân hàng của chúng tôi đang khóc.
Tôi cũng bắt đầu làm thêm giờ được đề nghị. Tôi sẽ đến làm việc vào những ngày nghỉ khi cần bảo hiểm hoặc tôi tình nguyện làm thêm các sự kiện đặc biệt vào buổi tối. Điều này cũng giúp tôi dễ dàng tiết kiệm hơn vì rất nhiều thời gian rảnh của tôi đã bị sử dụng hết nên tôi không thể đi chơi với bạn bè.
Sau khi sắp xếp lại ngân sách và cộng thêm tiền làm thêm giờ, chúng tôi đã có thể giải phóng khoảng 1800 đô la / tháng để trả thẳng vào khoản nợ. Phải mất 12 tháng, chúng tôi mới trả hết số nợ còn lại. Trong thời gian này, tôi mang thai và bây giờ phải tính xem phải làm gì để sớm bị loại bỏ thu nhập.
Rất nhanh sau khi tôi sinh con và được nghỉ sinh. Trong thời gian này, tôi vẫn được trả lương vì tôi đã có số ngày ốm đau cộng dồn từ 5 năm qua. Tôi đang làm việc với sếp để thử xem có thể tạo một vị trí bán thời gian hoặc vài ngày một tuần hay không.
Cuối cùng, mặc dù họ sẵn sàng làm việc với tôi một phần nào đó, nhưng điều đó vẫn sẽ không khả thi về mặt tài chính do chi phí chăm sóc trẻ em.
Sau khi chuyển bánh răng, tôi bắt đầu nói chuyện với những người trông coi sở thú khác, những người làm công việc phụ cho thú cưng. Họ chủ yếu làm cho thú cưng ngồi vào cuối tuần hoặc trước và sau khi làm việc. Tôi đã suy nghĩ kỹ của họ một chút và sau đó quyết định cung cấp dịch vụ của mình trên Rover.
Lý do tôi chọn Rover là đã có sẵn một cơ sở khách hàng. Tôi biết mình có thể có được khách hàng bằng cách làm nổi bật trải nghiệm của mình với động vật. Ai lại không tin tưởng con chó của họ với một người từng làm việc với báo gêpa và sư tử? Bằng cách sử dụng Rover, tôi không phải thực hiện bất kỳ hoạt động tiếp thị bên ngoài nào và cuối cùng đã có một danh sách chờ của khách hàng.
Tôi cũng nói rõ rằng tôi sẽ mang con theo đến tất cả các cuộc đi dạo cho chó hoặc mèo ngồi, vì vậy tôi chỉ nhận nuôi những con chó và mèo nhỏ hoặc lớn tuổi. Tôi đã gặp tất cả khách hàng trước thời hạn để quan sát hành vi và kiểm tra xe đẩy để đảm bảo xe sẽ an toàn.
Cuối cùng, tôi đã nhận được 2 khách hàng dắt chó đi dạo giữa ngày và rất nhiều khách hàng cho mèo ngồi. Ngân sách của chúng tôi sẽ thiếu 500 đô la sau khi khoản tiền thai sản của tôi kết thúc nhưng với những khách hàng chăm sóc thú cưng này, tôi đã kiếm được tối thiểu 500 đô la một tháng. Và tôi không cần phải lo lắng về việc chăm sóc con cái.
Khi tôi bắt đầu cuộc sống của mẹ và con tôi lớn hơn, tôi bắt đầu tìm cách tạo dựng công việc kinh doanh của riêng mình. Bây giờ tôi là một người đam mê tài chính cá nhân tự học và là Người hướng dẫn Giáo dục Tài chính được Chứng nhận (CFEI) nên tôi đã bắt đầu blog Money Tamer của mình. Tôi đã có thể viết các bài đăng trên blog trong thời gian con trai tôi ngủ trưa và học được nhiều nhất có thể về kinh doanh trực tuyến.
Blog của tôi hiện đã được kiếm tiền và thu nhập tôi nhận được từ nó trực tiếp theo nguyên tắc thế chấp của chúng tôi. Bất kỳ khoản tiền phụ trội nào mà CJ kiếm được cũng đều hướng đến việc trả nhà sớm cho chúng tôi. Chúng tôi đã bán những thứ chúng tôi không còn muốn hoặc không cần thiết cho các cửa hàng ký gửi hoặc các chợ trực tuyến đã qua sử dụng.
Trong ba năm qua, chúng tôi đã có thể chi gần $ 55,000 để trả nhà, khiến tổng số tiền trả nợ của chúng tôi gần $ 100,000.
Mục tiêu tiếp theo của chúng tôi là sẽ trả hết căn nhà của chúng tôi trong vòng 3 năm nữa hoặc lâu hơn.
Bạn có thể thoát khỏi nợ nần ngay cả khi bạn cảm thấy mất mát. Vì vậy, nhiều người lớn lên trong các hộ gia đình, nơi tiền bạc bị cấm kỵ và nhiều trường học hầu như không động đến chủ đề này. Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn đã đi quá xa, tôi ở đây để nói với bạn rằng không bao giờ là quá muộn.
Chúng tôi đã kết hôn và sống chung với nhau hơn 10 năm trước khi chúng tôi diễn chung. Yếu tố lớn nhất dẫn đến thành công của chúng tôi là sự thay đổi tư duy của chúng tôi. Chúng tôi bắt đầu coi tiền là một cách để xây dựng sự tự do trong cuộc sống của chúng tôi thay vì bao quanh bản thân bằng hàng tiêu dùng.
Nếu bạn là một cặp vợ chồng, điều tối quan trọng là bạn phải có những cuộc gặp gỡ để cùng nhau mơ ước. Cả hai bạn cần tạo ra một giấc mơ mà cả hai đều đang hướng tới để không bị cám dỗ làm trật bánh nhau. Khi một trong hai người gặp khó khăn, người kia sẽ có mặt để giúp bạn đi đúng hướng và ngược lại.
Đây là lộ trình chúng tôi đã đi và mặc dù nó vẫn chưa hoàn thành, nhưng chúng tôi đang trên đường đạt được mục tiêu tự do tài chính của mình.
Tiểu sử tác giả: Steffa là Giảng viên Giáo dục Tài chính được Chứng nhận (CFEI) và là người sáng lập trang web tài chính cá nhân Money Tamer. Cô ấy là một doanh nhân trực tuyến, người đã xây dựng công việc kinh doanh của mình trong khi là mẹ ở nhà cho đứa con mới biết đi của cô ấy. Steffa đã trả hết hơn 100.000 đô la nợ và giờ đây dạy những người khác cách họ có thể kiểm soát tài chính của mình để làm điều tương tự.
Bạn đang cố gắng trả hết nợ của mình? Bạn có ước mơ gì cho cuộc sống sau khi mắc nợ?