Đó là một năm mới và đi kèm với nó là một bảng tài chính trống. Nhưng làm thế nào để bạn bắt đầu một cách đúng đắn, và làm thế nào để bạn giữ cho tài chính của mình khỏe mạnh trong suốt cả năm? Thách thức tiết kiệm tiền của chúng tôi là một danh sách những công việc tài chính cần làm mà bạn nên giải quyết hàng năm để kiểm soát tài chính của mình. Nó có thể không “vui” như một số thử thách khác, nhưng nó sẽ giúp bạn bớt căng thẳng hơn và chuẩn bị sẵn sàng để giải quyết các mục tiêu tài chính dài hạn.
Điều đầu tiên cần quan tâm thường là nhiệm vụ tài chính đáng sợ nhất:nộp thuế thu nhập. Có một câu nói cổ rằng không có gì trên thế giới này là chắc chắn ngoại trừ cái chết và thuế. Nộp thuế có thể gây ra lo lắng vì một số lý do khác nhau. Theo một cuộc thăm dò, 46% người khai thuế lo sợ họ sẽ mắc sai lầm về thuế, 27% sợ nhận được một hóa đơn thuế lớn, và 19% sợ không nhận được khoản hoàn thuế mà họ phụ thuộc vào.
Ngày cuối cùng để nộp thuế thu nhập là ngày 15 tháng 4 (trừ khi được phép gia hạn). Nói chung, bạn nên cắn viên đạn và xử lý nó càng sớm càng tốt.
Mỗi năm, bạn nên dành thời gian để kiểm tra xem tình hình tài chính của mình đã thay đổi như thế nào, tiêu cực hay tích cực trong năm qua. Giống như một báo cáo tiến độ tài chính hàng năm, đây được gọi là một cuộc kiểm tra tài chính hàng năm.
Khi thực hiện thuế, bạn sẽ có sẵn hầu hết thông tin tài chính của mình, vì vậy trước hoặc sau khi nộp hồ sơ sẽ là thời điểm thuận tiện nhất. Đây hầu hết sẽ là một bản tự xem xét thu nhập và chi tiêu dựa trên các mục tiêu tài chính cụ thể, nhưng một số câu hỏi phổ biến hơn sẽ là:
Bây giờ tài chính của năm ngoái đã được giải quyết và hạch toán, đã đến lúc chuyển sang năm hiện tại. Một trong những cách nhanh nhất để biết tình hình tài chính của bạn lành mạnh như thế nào là tính tỷ lệ nợ trên thu nhập.
Định nghĩa tỷ lệ nợ trên thu nhập là tỷ lệ phần trăm thu nhập hàng tháng dùng để trả nợ. Tỷ lệ này có thể là một yếu tố cực kỳ quan trọng đối với những người cho vay thế chấp, ô tô hoặc cá nhân khi xét duyệt hồ sơ. Tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập là một quá trình tương đối đơn giản chỉ với một vài bước:
Cộng tất cả các khoản thanh toán nợ hàng tháng thành một số tổng. Điều này không được nhầm lẫn với tổng chi phí. Đây chỉ nên là các khoản thanh toán đối với nợ. Một số ví dụ sẽ là:
Đây sẽ là tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Tùy thuộc vào các tình huống như tiền thưởng, làm thêm giờ hoặc công việc thời vụ, con số này có thể dao động nhưng nếu đúng như vậy, thì chỉ cần lấy càng gần mức trung bình càng tốt.
Bây giờ bạn đã có hai tổng số hàng tháng, nó chỉ là một số phép toán cơ bản để tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Đầu tiên, lấy các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn và chia chúng cho thu nhập hàng tháng của bạn. Sau đó lấy số này nhân với 100 và bạn sẽ có tỷ lệ phần trăm của mình. Đây là một ví dụ để giúp minh họa:
Giả sử khoản thanh toán nợ hàng tháng của tôi là 1.240 đô la và thu nhập hàng tháng của tôi là 3.000 đô la. Đầu tiên, tôi sẽ chia 1.240 đô la cho 3.000 đô la, tức là 0,413. Bây giờ tôi sẽ lấy con số đó nhân với 100, tương đương với tỷ lệ nợ trên thu nhập là 41,3%
Tùy thuộc vào mức độ cao hay thấp mà con số này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến những gì bạn nên tập trung vào tiếp theo. Quá cao, và bạn có thể thấy mình đang ở trong vùng nước tiềm ẩn nguy hiểm về tài chính. Dưới đây là danh sách các tỷ lệ nợ trên thu nhập có nghĩa là gì:
Tùy thuộc vào vị trí chính xác của bạn, tỷ lệ nợ trên thu nhập sẽ ảnh hưởng đáng kể đến giai đoạn này. Ưu tiên đầu tiên, ngoài việc duy trì các yếu tố cần thiết như thực phẩm và chỗ ở, phải là kiểm soát nợ. Bước này cuối cùng sẽ là bất cứ điều gì bạn muốn, nhưng điều quan trọng là phải đặt ra cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn. Đặc biệt để chúng có thể được xem xét vào năm tới trong giai đoạn kiểm tra tài chính hàng năm.
Cho dù mục tiêu của bạn là thanh toán thẻ tín dụng, thoát khỏi số dư âm ngân hàng hay tiết kiệm đủ cho một kỳ nghỉ, điều quan trọng là phải viết chúng ra để giúp bạn tập trung vào mục tiêu.
Với rất nhiều điều diễn ra hàng ngày, việc theo dõi lý do tại sao bạn đang làm những gì bạn đang làm có thể là một thách thức, và một danh sách có thể giúp bạn nhắc nhở bạn về những việc cần làm vào cuối ngày.
Tùy thuộc vào mục tiêu tài chính mới (hoặc cũ) của bạn sẽ ảnh hưởng đến mức độ thay đổi nào đối với ngân sách của bạn. Cho dù mục tiêu là giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập, giảm chi tiêu hay tăng tiết kiệm, thì một ngân sách được điều chỉnh tốt sẽ giúp bạn ưu tiên các khoản chi.
Ngân sách có thể gây căng thẳng khi kiếm tiền, nhưng chúng rất xứng đáng. Dưới đây là cách tạo ngân sách dễ dàng:
Đầu tiên, bạn phải tìm ra mức thu nhập trung bình của mình mỗi tháng. Điều quan trọng là không được định giá quá cao thu nhập hàng tháng của bạn, vì vậy không nên đưa bất kỳ thứ gì có thể làm tăng thu nhập của bạn tạm thời (như tiền thưởng hoặc séc kích thích).
Danh sách này sẽ là tất cả mọi thứ mà tiền được chi tiêu mỗi tháng. Tương tự như tính toán thu nhập, chỉ nên tập trung vào những việc thường xảy ra, vì vậy không nên tính thêm chi phí cho bữa tối kỷ niệm hoặc chi phí cho đám cưới điểm đến. Một số ví dụ phổ biến sẽ là:
Nếu tổng thu nhập của bạn cao hơn tổng chi phí, bạn đang làm tốt. Nếu không, có thể có một số vấn đề nghiêm trọng cần giải quyết nhanh chóng. Tốt nhất, bạn nên chi tiêu 50% thu nhập của mình cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho khoản tiết kiệm hoặc trả nợ.
Ý tưởng ở đây là giảm chi tiêu theo bất kỳ cách nào mà bạn có thể để tiết kiệm ít nhất 20% một tháng. Những thứ như tiền thuê nhà hoặc thế chấp sẽ khá ổn định, nhưng một số “mong muốn” có thể bị giảm tạm thời, nếu không phải là vĩnh viễn. Bất kỳ khoản tài trợ nào bị cắt giảm cũng nên hướng đến việc trả nợ trước và sau đó là tiết kiệm khi các khoản nợ đã được trả hết.
Tạo một danh sách việc cần làm về tài chính có thể giúp bạn thoát khỏi nợ nần và bắt đầu tiết kiệm cũng như chuẩn bị cho tương lai. Đại dịch đã dạy chúng ta rằng bạn không bao giờ biết được điều gì sẽ xảy ra trong tương lai, và bạn càng chuẩn bị kỹ càng cho ngày hôm nay, bạn sẽ càng có lợi cho ngày mai. Điều này thậm chí có thể bao gồm việc biết cách khuyến khích thói quen đầu tư của giới trẻ và con cái của bạn, vì tất cả chúng ta đều làm việc để tiết kiệm nhiều tiền hơn.
Mọi người đều muốn có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn, và đôi khi điều đó nói dễ hơn làm. Có một số thủ thuật hữu ích cần ghi nhớ khi cố gắng giảm chi tiêu và tăng tiết kiệm, nhưng cuối cùng, sẽ tùy thuộc vào mỗi cá nhân để tạo ra một danh sách tài chính cần làm cụ thể phù hợp với tình hình của họ và tuân theo nó.