Trong cuộc sống, chỉ là vấn đề thời gian trước khi tình huống khẩn cấp xuất hiện bất chợt và làm gián đoạn nghiêm trọng cuộc sống của một người dù đã chuẩn bị kỹ càng nhất.
Cho dù chúng ta có cố gắng tránh chúng đến đâu, sớm hay muộn, một trường hợp khẩn cấp sẽ ập đến, và vượt qua nó có thể là một thử thách. Nguồn lực đầu tiên để chiến đấu với tình huống khẩn cấp là tiền. Rất đơn giản, bạn càng có nhiều thì trận chiến sẽ càng trở nên dễ dàng hơn. Nhưng bạn sẽ làm gì nếu bạn cần tiền nhanh?
Vay tiền khẩn cấp có thể là một nỗ lực khá rủi ro. Không có nhiều thời gian để thẩm định và nghiên cứu, một số người đã lao vào các khoản vay khủng khiếp mà cuối cùng còn tệ hơn tình trạng khẩn cấp lúc đầu. Điều rất quan trọng, ngay cả trong trường hợp khẩn cấp, là dành thời gian đọc và hiểu các điều khoản của khoản vay trước khi đồng ý.
Có nhiều khoản cho vay có tính chất định trước cần phải tránh bằng mọi giá, chẳng hạn như các khoản cho vay ngắn hạn và các khoản cho vay chủ quyền ô tô. Đây nên được coi là những lựa chọn cuối cùng cho các khoản vay.
Dưới đây là danh sách một số sự lựa chọn tốt hơn cho bất kỳ ai cần khoản vay khẩn cấp.
Các khoản vay cá nhân có lẽ là lựa chọn tổng thể tốt nhất về lâu dài để vay tiền cho những trường hợp khẩn cấp. Các khoản vay cá nhân có thể được tìm thấy ở các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và rất nhiều công ty cho vay trực tuyến, vì vậy sẽ có rất nhiều lựa chọn để bạn lựa chọn.
Cách cơ bản mà họ sẽ thực hiện là yêu cầu một khoản vay (giả sử là 5.000 đô la) với thời hạn cho vay là 36 tháng. Tùy thuộc vào điểm tín dụng của người đi vay, lãi suất sẽ cao hơn hoặc thấp hơn nhưng chẳng hạn, giả sử là 10%. Lãi suất sẽ được cộng vào tổng số tiền phải trả và chia nhỏ thành các khoản trả góp hàng tháng. Vì vậy, với ví dụ của chúng tôi về khoản vay 5.000 đô la, khoản thanh toán trả góp hàng tháng sẽ chỉ là khoảng 152,77 đô la trong 36 tháng.
Một nhược điểm tiềm ẩn của khoản vay cá nhân là điểm tín dụng sẽ đóng một yếu tố quan trọng trong các điều khoản và điều kiện của khoản vay cá nhân. Điều này là do các khoản vay cá nhân được coi là khoản vay không có thế chấp, có nghĩa là sẽ không có gì được đưa ra làm tài sản thế chấp nếu khoản vay không được hoàn trả đúng hạn. Tuy nhiên, bất kỳ ai có tín dụng trung bình trở lên nên xem xét khoản vay cá nhân trước.
Một vấn đề tiềm ẩn khác đối với hình thức cho vay này là có thể mất một vài ngày kể từ khi điền đơn đến khi khoản vay được xem xét và chấp nhận. Sau những sự kiện này, vẫn có thể mất thêm một chút thời gian trước khi tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn.
Nếu bạn không thể đợi từ hai đến năm ngày làm việc cho khoản vay, thì tùy chọn này có thể không phải là tốt nhất.
Bất kỳ ai có thế chấp và đã thanh toán khoản thế chấp đó đều có vốn chủ sở hữu nhà. Vốn chủ sở hữu nhà là sự chênh lệch giữa giá trị thị trường của một ngôi nhà và số tiền còn nợ trên tài sản đó.
Một ví dụ là một ngôi nhà trị giá 250.000 đô la nhưng có khoản thế chấp 150.000 đô la sẽ có vốn chủ sở hữu là 100.000 đô la. Hiện tại, khoản vay này sẽ chỉ áp dụng cho chủ nhà, vì vậy nó không dành cho tất cả mọi người, nhưng nó có thể sẽ là lựa chọn tốt nhất cho chủ nhà.
Lý do là lãi suất của khoản vay mua nhà gần như chắc chắn sẽ thấp nhất trong danh sách này. Điều này là do khoản vay mua nhà được coi là một khoản vay có bảo đảm vì về mặt kỹ thuật, căn nhà sẽ được cung cấp như một tài sản thế chấp. Nếu không hoàn trả, thì ngôi nhà có thể bị tịch biên.
Một nhược điểm khác là tất cả thời gian và tiền bạc dành cho việc trả nợ thế chấp và tạo ra vốn chủ sở hữu đó một cách hiệu quả sẽ bị cuốn trôi, điều này có thể làm giảm sút cảm xúc. Tuy nhiên, khoản vay này là một trong những lựa chọn tốt hơn trong trường hợp khẩn cấp nếu nó phù hợp với bạn.
Lấy một thẻ tín dụng mới để tạo tiền mới trong trường hợp khẩn cấp có thể là một lựa chọn có rủi ro hơn một chút, nhưng nếu thực hiện đúng cách có thể trở thành lựa chọn rẻ nhất.
Hầu hết các thẻ tín dụng cung cấp tất cả các loại ưu đãi khuyến mại khác nhau để thu hút khách hàng mới đăng ký. Một trong những giao dịch phổ biến hơn được cung cấp là không phải trả lãi suất cho X số tháng. Các điều khoản và điều kiện sẽ khác nhau giữa các công ty thẻ tín dụng và sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn có thể tìm được một thỏa thuận với lãi suất 0% trong 12 tháng đầu tiên với số tiền tín dụng tối đa là 5.000 đô la, về cơ bản bạn sẽ nhận được khoản vay 5.000 đô la không có lãi suất hoặc các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng.
Hiện tại, có những hậu quả tiềm ẩn đối với tùy chọn này và đó là lý do tại sao tùy chọn này được tìm thấy thấp hơn trong danh sách. Điểm tín dụng bị ảnh hưởng bởi một thứ gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng. Về cơ bản, điều này có nghĩa là càng sử dụng nhiều tín dụng, thì điểm số sẽ càng bị ảnh hưởng. Việc sử dụng tín dụng chiếm 30% điểm tín dụng, vì vậy đây là một phần lớn của tín dụng. Tỷ lệ sử dụng tín dụng tuyệt vời là khoảng 10%, nhưng nguyên tắc tốt là giữ tỷ lệ này dưới 30% nếu có thể. Bất cứ điều gì trên đó và điểm số của bạn chắc chắn sẽ bị ảnh hưởng.
Ngoài ra, thẻ tín dụng nổi tiếng là có lãi suất cao, vì vậy nếu khoản vay không được hoàn trả vào thời điểm thời gian khuyến mại kết thúc, nó có thể sẽ đắt hơn một số lựa chọn thay thế cho vay và tệ hơn nhiều từ quan điểm tín dụng.
Lựa chọn này có rủi ro, nhưng nếu bạn có một kế hoạch trả nợ rất chặt chẽ, nó có thể giúp tiết kiệm tiền trong dài hạn.
Gần như mọi công ty thẻ tín dụng lớn đều cung cấp cơ hội ứng trước tiền mặt. Tùy chọn này cho phép chủ thẻ tín dụng vay tiền mặt dựa trên số dư tín dụng hiện có của họ trên thẻ. Nếu bạn cần tiền mặt (thay vì sử dụng thẻ tín dụng theo cách truyền thống) thì tùy chọn này sẽ là cách tốt nhất.
Tuy nhiên, sẽ có khá nhiều vấn đề sẽ phát sinh theo con đường này. Lãi suất thẻ tín dụng nhìn chung khá cao, nhưng chúng cũng đi kèm với thời gian ân hạn. Nếu số dư được trả hết trong tháng, thì lãi suất sẽ không bắt đầu bị tính. Trong trường hợp ứng trước thẻ tín dụng, không chỉ bị tạm hoãn thời gian ân hạn (vì vậy lãi suất được áp dụng ngay lập tức), mà lãi suất thường sẽ cao hơn bình thường, và thậm chí có thể có phí áp dụng.
Không ai thích nhờ người thân giúp đỡ, đặc biệt là khi liên quan đến tài chính. Tuy nhiên, khi giải quyết các trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như nếu bạn cần trợ giúp về các hóa đơn bác sĩ thú y khẩn cấp, đó có thể là cách tốt nhất để vượt qua. Bạn bè và gia đình rất có thể sẽ không kiểm tra tín dụng, vì vậy điều đó sẽ không ảnh hưởng đến các điều khoản của khoản vay và lãi suất thậm chí có thể không được áp dụng cho các khoản vay này.
Một nhược điểm tiềm ẩn là tiền có thể gây hại rất nhiều cho ngay cả một số mối quan hệ bền chặt nhất, do đó, rủi ro ở đây có thể gây ra thiệt hại khác hơn là chỉ về mặt tài chính. Điều quan trọng là phải có tất cả mọi thứ bằng văn bản cho các điều khoản cho vay và thiết lập càng nhiều chi tiết càng tốt trước khi trao đổi tiền. Bao lâu trước khi khoản nợ cần được hoàn trả? Sẽ có lãi? Bao nhiêu? Các lựa chọn thay thế tiền bạc như làm sân hoặc sửa chữa nhà có được chấp nhận không? Chính xác là gì và bao nhiêu lần?
Các điều kiện của các khoản vay này có thể là bất cứ điều gì mà hai bên đồng ý nhưng hãy thận trọng khi nhập chúng. Một chút rắc rối tài chính là một giải pháp thay thế tốt hơn nhiều so với việc mất đi một người thân yêu vì một khoản vay đã không trả được.
Chỉ là vấn đề thời gian trước khi tình huống khẩn cấp sẽ ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn, và gần như chắc chắn, tiền sẽ là cách nhanh nhất để vượt qua nó. Việc tránh các khoản vay có tính chất kỳ hạn và đảm bảo các khoản vay mà bạn quan tâm nhất là điều quan trọng, vì vậy hãy nhớ đọc tất cả các bản in đẹp trước khi ký bất kỳ điều gì.
Việc vay tiền có thể gây căng thẳng giống như trường hợp khẩn cấp cần tiền để sửa chữa. Với rất nhiều tùy chọn có sẵn và rất nhiều thuật ngữ săn mồi, việc điều hướng có thể là một thách thức.
Điều quan trọng là phải nhìn vào tương lai khi xem xét các khoản vay. Hiện tại có thể có trường hợp khẩn cấp, nhưng nếu một khoản vay trả trước được chọn, bạn có thể gặp phải trường hợp khẩn cấp khác, có thể tồi tệ hơn, trên đường.