Quá trình chuyển đổi không bao giờ dễ dàng, nhưng chuyển đổi từ cuộc sống quân sự sang cuộc sống dân sự có những thách thức đặc biệt. Bên cạnh những thay đổi rõ ràng trong lối sống, có những thay đổi cơ bản liên quan đến những vấn đề cơ bản về cuộc sống hàng ngày và tài chính cá nhân cần xem xét.

Thật vậy, tài chính luôn được xác định là một trong những nguồn căng thẳng lớn nhất đối với các cựu quân nhân và vợ / chồng của họ, theo Khảo sát về Lối sống Gia đình trong Quân đội của các gia đình Blue Star. Các vấn đề tài chính được gần một nửa số cựu chiến binh và vợ / chồng của họ cho là “yếu tố gây căng thẳng hàng đầu” trong các cuộc khảo sát do tổ chức hỗ trợ cựu chiến binh thực hiện từ năm 2010. Ngoài ra, đa số cựu chiến binh cho biết quá trình chuyển đổi tài chính sang cuộc sống thường dân là khó khăn. ¹

Nhưng có nhiều cách để giúp quá trình chuyển đổi đó trở nên an toàn hơn về mặt tài chính.

Tiết kiệm khẩn cấp

Trong quân đội, lương được đảm bảo và chăm sóc sức khỏe, nhà ở, thực phẩm. Với loại bảo mật này, một số thành viên có thể cảm thấy thoải mái khi không có quỹ khẩn cấp trong khi phục vụ. Có lẽ đó là lý do tại sao hơn một nửa số gia đình quân nhân dự định xuất cảnh trong một năm tới thường có ít hơn 5.000 đô la tiết kiệm khẩn cấp, các cuộc khảo sát của Blue Star cho thấy, trong khi chỉ dưới một nửa số người dự định xuất cảnh trong vòng hai năm tới thường có ít hơn 5.000 đô la để tiết kiệm khẩn cấp.

Tuy nhiên, trong thế giới dân sự, bạn sẽ cần một quỹ khẩn cấp lớn vì bạn sẽ không có hợp đồng đảm bảo và bạn sẽ chịu trách nhiệm cho tất cả các chi phí không được chủ lao động mới của bạn hoặc Cơ quan Cựu chiến binh chi trả. Vì vậy, nếu tiết kiệm không được ưu tiên trong quá trình sử dụng, thì có thể cần phải trở thành một.

John Vick, một dân thường giải thích:“Đối với tôi, thách thức lớn nhất là tôi đã tham gia quân đội từ năm 18 tuổi và tôi vẫn chưa kết hôn, vì vậy tôi hoàn toàn không biết phải làm thế nào để trang trải cho những nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống. quản lý chiến dịch ở Las Vegas, người trước đây đã có 15 năm làm việc trong Lực lượng Thủy quân Lục chiến Hoa Kỳ và Khu Dự trữ Hải quân Hoa Kỳ. “Trong quân đội, lương thực, nhà ở, y tế, nha khoa, thậm chí cả quần áo đều do tôi lo phần lớn. Bất cứ thứ gì còn lại được dành cho việc giải trí. ”

Vick cho biết trong một cuộc phỏng vấn rằng anh ấy đã kết thúc việc tính phí mọi thứ vào thẻ tín dụng, và cho rằng anh ấy sẽ trả hết khi có một công việc tốt. Điều đó mất nhiều thời gian hơn anh ấy mong đợi và cuối cùng anh ấy phải trả số nợ nhiều hơn anh ấy dự đoán.

“Cách duy nhất để chuẩn bị cho một sự thay đổi cuộc sống mạnh mẽ như vậy là nói chuyện với những người có thể cho bạn biết điều gì sẽ xảy ra và giúp bạn chuẩn bị cho điều đó,” Vick nói thêm. “Tôi nghĩ rằng gia đình là một nguồn lực lớn, nhưng khi nhìn lại, tôi đã nói chuyện với một chuyên gia tài chính ngay khi tôi có thu nhập ổn định. Hãy nhớ rằng, không ai sẽ ra lệnh cho bạn chuẩn bị cho điều này. Bạn phải thực sự hỏi để điều đó xảy ra. " ( LIÊN QUAN: Gặp gỡ chuyên gia tài chính của bạn lần đầu tiên

Tiết kiệm khi nghỉ hưu

Trong quân đội, bạn có thể đã tiết kiệm để nghỉ hưu bằng cách sử dụng Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm (TSP) và nhận được những khoản đóng góp tương xứng từ dịch vụ của mình. Là một thường dân, bạn sẽ không thể tiếp tục đóng góp cho TSP trừ khi bạn làm việc cho một chủ lao động liên bang khác. Bạn có thể chuyển bất kỳ hoặc tất cả số dư TSP của mình sang một kế hoạch hưu trí khác, chẳng hạn như IRA mà bạn thiết lập hoặc 401 (k) mà chủ lao động mới của bạn cung cấp. Nhưng bạn có thể muốn giữ nguyên TSP của mình vì phí đặc biệt thấp và các tùy chọn đầu tư đơn giản.

Việc làm của vợ chồng

Nghiên cứu cho thấy tình trạng thất nghiệp và thiếu việc làm của vợ hoặc chồng là một trở ngại tài chính lớn khác đối với các gia đình quân nhân. Đó là bởi vì việc thường xuyên di chuyển chỗ ở và đóng quân ở những địa điểm xa xôi có thể khiến cho công việc của vợ / chồng trong quân đội trở nên khó khăn.

Nếu có bất kỳ lợi ích nào đối với cuộc đấu tranh này, thì đó là những khó khăn tài chính liên quan đến việc có một người vợ / chồng không đi làm trong khi phục vụ tạo cơ hội để tăng thu nhập hộ gia đình sau khi chuyển sang cuộc sống dân sự. Tuy nhiên, những người vợ / chồng gặp khó khăn trong việc tìm việc trong khi bạn đời của họ đang phục vụ có thể phải đối mặt với một thách thức mới:tìm một công việc với kinh nghiệm làm việc hạn chế.

Một nguồn trợ giúp tiềm năng là chương trình Cơ hội nghề nghiệp &Giáo dục cho Vợ / chồng của Bộ Quốc phòng (SECO), cung cấp dịch vụ huấn luyện nghề nghiệp miễn phí cho tất cả vợ / chồng quân nhân đủ điều kiện. Tuy nhiên, để đủ điều kiện, bạn cần phải kết hôn với một thành viên đang phục vụ tại ngũ của Lục quân, Hải quân, Không quân, Thủy quân lục chiến hoặc Lực lượng Bảo vệ hoặc Dự bị đã được kích hoạt (theo lệnh liên bang Đề mục 10), trong hàng ngũ E1– E5, W1 – W2 hoặc O1 – O2, theo SECO.

Bởi vì vợ / chồng quân nhân không thể tiếp cận dịch vụ này sau khi vợ / chồng của họ đã từ bỏ nghĩa vụ quân sự, điều quan trọng là phải lên kế hoạch trước. SECO có thể giúp tìm hiểu và cố vấn nghề nghiệp, xây dựng sơ yếu lý lịch, giáo dục, phát triển nghề nghiệp và có lẽ quan trọng nhất là sắp xếp việc làm.

Chăm sóc sức khỏe

Theo khảo sát của Blue Star, không biết cách tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe là một vấn đề lớn khác đối với các thành viên đang chuyển đổi dịch vụ. Các thành viên dịch vụ tham gia chương trình TRICARE Prime của quân đội có thể đã được chi trả hoàn toàn tất cả các loại thuốc, khoản đồng thanh toán, thăm khám bác sĩ và các thủ tục y tế. Điều này có nghĩa là có thể cần phải tìm hiểu cách thức hoạt động của bảo hiểm y tế dân sự và mua sắm cho nó lần đầu tiên. Ngày nay, bảo hiểm y tế đang gây nhầm lẫn cho tất cả mọi người.

Hơn bốn trong số 10 cựu chiến binh không biết rằng họ có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm từ Cơ quan Cựu chiến binh, cơ quan cung cấp cả phương pháp điều trị, thủ tục, vật tư và dịch vụ tại bệnh viện và ngoại trú. Điều đó bao gồm chăm sóc phòng ngừa và chăm sóc ban đầu, chăm sóc sức khỏe tâm thần, điều trị lạm dụng chất kích thích và thuốc men. Hầu hết các cựu chiến binh được chăm sóc sức khỏe miễn phí. Khi được yêu cầu, các khoản đồng thanh toán cho các dịch vụ hoặc thuốc men tùy thuộc vào nhóm ưu tiên của bạn và loại hình chăm sóc. Bạn phải đăng ký để đăng ký chăm sóc sức khỏe VA, bạn có thể thực hiện trực tiếp, qua điện thoại hoặc trực tuyến.

Giả sử bạn chưa nghỉ hưu, www.healthcare.gov/veterans là một nơi tốt để bắt đầu tìm hiểu thông tin về việc mua bảo hiểm y tế thông qua thị trường liên bang nếu bạn không nhận được từ VA hoặc chủ lao động hoặc nếu bạn cần mua bảo hiểm Cho gia đình bạn. Nếu bạn ngừng sử dụng dịch vụ, bạn có thể tiếp tục bảo hiểm TRICARE Prime, nhưng bạn sẽ cần đăng ký lại và chi phí của bạn có thể tăng lên. Bạn cũng có thể chọn một gói khác.

Nhà ở

Trong thời gian thực hiện nghĩa vụ quân sự, bạn có thể đã sống trong nhà ở tại cơ sở. Không chỉ miễn phí nhà ở tại chỗ mà còn đi kèm với dịch vụ bảo trì miễn phí, giặt thảm hàng năm, bóng đèn, bộ lọc không khí, bảo dưỡng bãi cỏ, tạo cảnh quan, kiểm soát dịch hại và dọn rác. Hầu hết các tiện ích cũng được bao trả, nếu bạn sống trong nhà ở thuộc sở hữu của chính phủ. Nếu bạn đã quen với việc phải chi trả tất cả những khoản chi phí này, có thể là một cú sốc khi biết chi phí của chúng và bắt đầu tự thanh toán chúng trong thế giới dân sự.

Ngay cả khi bạn sống ở nước ngoài, bạn vẫn nhận được một khoản trợ cấp cơ bản cho nhà ở (BAH) nếu bạn đóng quân tại Hoa Kỳ hoặc một khoản trợ cấp nhà ở nước ngoài nếu bạn đóng quân ở nước ngoài. Trợ cấp nhà ở được miễn thuế, làm cho chúng trở thành một lợi ích đặc biệt có giá trị, nhưng cũng khiến bạn cần phải kiếm được nhiều hơn đáng kể với tư cách là một thường dân để có cùng chất lượng nhà ở mà bạn đã quen thuộc.

Một lựa chọn cần xem xét nếu bạn đã sẵn sàng bỏ qua là thế chấp của Cơ quan Quản lý Cựu chiến binh (VA).

Jordan Barkin, một Realtor® của Harry Norman Realtors, một chi nhánh của Christie's International Realtors ở Atlanta, cho biết:“Các cựu chiến binh có thể được hưởng lợi rất nhiều khi nhận được khoản vay VA để mua nhà. "Các cựu chiến binh và vợ / chồng của họ nhận được các điều khoản ưu đãi từ các tổ chức cho vay, và kết quả là tiền thế chấp hàng tháng thường ít hơn tiền thuê nhà." Hơn nữa, các cựu chiến binh thường không cần trả trước. ( Tìm hiểu thêm :Mua ngôi nhà đầu tiên của bạn)

Các khoản cho vay VA cũng không yêu cầu người đi vay phải trả tiền bảo hiểm thế chấp tư nhân, không giống như các khoản thế chấp có mức trả thấp khác và chúng là khoản cho vay mua nhà bằng 0% duy nhất trên thị trường. VA cũng giới hạn số tiền cựu chiến binh có thể trả trong chi phí đóng và có các tiêu chuẩn tối thiểu về sự an toàn và điều kiện sống của một ngôi nhà có thể được mua bằng khoản vay VA. Hơn nữa, các khoản vay này có các yêu cầu để đảm bảo rằng các cựu chiến binh không phải cố gắng quá sức khi quyết định vay bao nhiêu.

Bảo hiểm thu nhập nhân thọ và tàn tật

Những người phục vụ trong quân đội được Bảo hiểm Nhân thọ Nhóm Quân nhân (SGLI) bảo hiểm và họ có thể bảo hiểm cho các thành viên gia đình của mình bằng Bảo hiểm Nhân thọ Nhóm Quân nhân Gia đình. Là dân thường, những lựa chọn này không còn nữa. Thay vào đó, bạn sẽ cần phải chuyển đổi bảo hiểm SGLI của mình sang Bảo hiểm Nhân thọ Nhóm Cựu chiến binh (VGLI), mua bảo hiểm nhân thọ thông qua chủ lao động mới của bạn hoặc trực tiếp mua bảo hiểm thông qua đại lý bảo hiểm.

Nếu bảo hiểm nhân thọ quân nhân hoặc chủ nhân không mang lại quyền lợi tử vong đủ cao, bạn có thể mua thêm bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm. Ví dụ, VGLI đạt tối đa 400.000 đô la hoặc số tiền bảo hiểm bạn có theo SGLI, tùy theo mức nào thấp hơn, trong khi các chính sách của nhà tuyển dụng thường tối đa bằng hai hoặc ba lần mức lương hàng năm của bạn. Bạn luôn có thể nhận được các chính sách từ nhiều nguồn; đánh giá tất cả các tùy chọn của bạn để nhận được giá trị tốt nhất. ( Máy tính: Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?)

Các cựu chiến binh có tình trạng sức khỏe có thể ảnh hưởng đến khả năng hội đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ nên đảm bảo đăng ký VGLI trong khoảng thời gian 240 ngày không đăng ký sức khỏe mà tình trạng sức khỏe của họ sẽ không phải là yếu tố được họ chấp thuận. Phí bảo hiểm VGLI dựa trên độ tuổi.

VGLI và người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, trong khi các đại lý bảo hiểm cung cấp bảo hiểm trọn đời và các lựa chọn khác ngoài thời hạn. Thuật ngữ là ít tốn kém nhất và dễ hiểu nhất, vì vậy nó có thể là một lựa chọn khẩn cấp, đặc biệt nếu bạn đang chuyển đổi nhanh chóng và không có khả năng đánh giá các tùy chọn phức tạp hơn. Tuy nhiên, các tùy chọn như vậy có thể hữu ích nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm vĩnh viễn, suốt đời.

Bảo hiểm Nhân thọ Thế chấp Cựu chiến binh có sẵn với số tiền lên đến 200.000 đô la cho một số cựu chiến binh bị tàn tật nặng. Chương trình cung cấp bảo hiểm cho các khoản thế chấp nhà cho các cựu chiến binh đã nhận được trợ cấp nhà ở đặc biệt vì khuyết tật liên quan đến dịch vụ.

Tương tự, các thành viên quân đội có thể nhận được các khoản trợ cấp miễn thuế dành cho cựu chiến binh khuyết tật nếu họ bị tàn tật do kết quả phục vụ của họ. Về cơ bản, bảo hiểm thu nhập tàn tật của bạn được chi trả trong khi bạn phục vụ. Ngoài ra, nếu bạn phát triển tình trạng vô hiệu hóa liên quan đến dịch vụ của mình sau khi ly thân, bạn có thể đủ điều kiện nhận các quyền lợi đặc biệt.

Nhưng nếu bạn đủ may mắn để tách khỏi dịch vụ mà không bị khuyết tật, bảo hiểm thu nhập tàn tật dài hạn tư nhân là một sản phẩm tài chính có giá trị khác để nắm giữ trong danh mục đầu tư của bạn. Nó thay thế một phần trăm thu nhập của bạn nếu bạn không thể làm việc do bệnh tật hoặc thương tật nghiêm trọng. Nó có thể cung cấp nhiều hơn đáng kể các phúc lợi dành cho người khuyết tật của chính phủ, chẳng hạn như Thu nhập từ An sinh Xã hội dành cho Người khuyết tật, giúp bạn duy trì chất lượng cuộc sống, hỗ trợ gia đình và thanh toán các hóa đơn y tế nếu bạn bị ốm hoặc bị thương.

Một thách thức với bảo hiểm này dành cho các thành viên dịch vụ cũ là các điều kiện có sẵn sẽ không được bảo hiểm và các thành viên dịch vụ có nhiều khả năng mắc các bệnh từ trước như mất thính giác, đau lưng mãn tính, các vấn đề về phổi, một số bệnh ung thư và rối loạn căng thẳng sau chấn thương ( PTSD). Hơn nữa, việc có một số điều kiện nhất định có thể khiến bạn bị loại khỏi sự chấp thuận, nhưng bạn nên luôn trao đổi với chuyên gia tài chính trước khi cho rằng bạn không thể nhận được bảo hiểm. Bạn có thể không nhận được chính sách chi trả quyền lợi nếu bất kỳ PTSD hiện có nào ngăn cản bạn làm việc, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn sẽ không thể nhận được chính sách sẽ trả trợ cấp nếu bạn bị thương hoặc bị bệnh trong khóa học của cuộc sống dân sự.

Cũng cần biết rằng nếu bạn nhận được hợp đồng bảo hiểm thu nhập dành cho người khuyết tật tư nhân và sau đó phải nộp đơn yêu cầu, thì quyền lợi của bạn có thể bị giảm nếu bạn đang nhận trợ cấp VA. Điều quan trọng là phải hiểu chính xác cách một chính sách sẽ hoạt động trước khi bạn mua nó. Ngoài việc mua một hợp đồng tư nhân từ một công ty bảo hiểm, bạn có thể nhận được bảo hiểm tàn tật thông qua một người cung cấp thu nhập cho người khuyết tật toàn bộ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dành cho cựu chiến binh.

Chi phí sinh hoạt chung

Đối với các cựu chiến binh và gia đình của họ, chi phí sinh hoạt nói chung có khả năng tăng lên. Nhưng các loại chi phí cụ thể có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào tổng chi phí sinh hoạt tại địa điểm mới của bạn và liệu bạn sẽ sống một mình hay ở chung nhà với gia đình, bạn bè hoặc bạn cùng phòng.

Trợ cấp Cơ bản cho Sinh hoạt phí (BAS) có nghĩa là để trang trải chi phí ăn uống của bạn khi ở trong quân đội được miễn thuế. Là một thường dân, bạn sẽ không nhận được khoản trợ cấp như vậy. Ngoài ra, bạn có thể thấy rằng hàng tạp hóa tại các cửa hàng tạp hóa thông thường có giá cao hơn giá bạn đã trả tại các chính ủy nơi bạn đóng quân.

Trợ cấp nhà ở và sinh hoạt của chính phủ trung bình trên 30 phần trăm tổng số tiền trả bằng tiền mặt thường xuyên của một thành viên dịch vụ. Do đó, thuế có thể trở thành một cú sốc đáng kể đối với các thành viên dịch vụ chuyển đổi. Thường dân phải kiếm được nhiều hơn đáng kể để nhận về nhà cùng mức lương như một thành viên dịch vụ và có khả năng sẽ ở trong khung thuế cận biên cao hơn. Thuế tài sản cũng có thể trở thành một trách nhiệm tài chính mới.

Một cách để đối phó với chi phí sinh hoạt cao hơn là tận dụng nhiều ưu đãi giảm giá dành cho các cựu chiến binh.

“Các nhà cung cấp dịch vụ điện thoại di động lớn hiện đang cung cấp các gói điện thoại di động độc quyền phù hợp với các thành viên quân đội đang tại ngũ và cựu chiến binh, ”Logan Abbot, chủ tịch của trang web so sánh gói cước điện thoại di động Wirefly.com cho biết. “Đó là một cử chỉ nhỏ, nhưng khoản tiết kiệm được rất lớn so với một kế hoạch nói chuyện, nhắn tin và dữ liệu không giới hạn thông thường và có thể rất hữu ích về mặt tài chính cho những người chuyển từ nghĩa vụ quân sự sang cuộc sống dân sự.”

Hàng trăm doanh nghiệp khác cũng giảm giá cho quân nhân và cựu chiến binh. Ngay cả những mặt hàng có giá vé lớn, chẳng hạn như xe cộ và các khoản cho vay phương tiện, có thể giảm giá cho các cựu chiến binh, cũng như các khoản mua sắm nhỏ hơn, chẳng hạn như quần áo và giải trí. Bất kỳ khi nào bạn mua một sản phẩm hoặc dịch vụ, trước tiên hãy hỏi xem họ có giảm giá cho người kỳ cựu hay không, ngay cả khi sản phẩm hoặc dịch vụ đó không được quảng cáo và luôn có ID để chứng minh rằng bạn đủ điều kiện. Hãy nhớ so sánh cửa hàng, bởi vì mức chiết khấu dành cho các cựu chiến binh sẽ không nhất thiết phải tốt hơn giá ưu đãi, mã giảm giá thay thế hoặc phiếu giảm giá hoặc giá của đối thủ cạnh tranh. Tất cả điều này đang được nói, lương dân sự thường tốt hơn nhiều so với lương quân sự, ngay cả sau khi tính toán nhà ở của quân đội và các lợi ích khác. Bạn có thể không gặp nhiều khó khăn để tạo ra sự khác biệt với thu nhập mới của mình. Nhưng điều quan trọng là phải nhận thức được sự khác biệt để khi bạn xin việc và thương lượng mức lương và phúc lợi mới của mình, bạn có thể chắc chắn rằng thu nhập mới của mình sẽ cung cấp mức sống tương tự, nếu không muốn nói là tốt hơn, cho bạn và gia đình bạn.

Kết luận

Có nhiều chương trình hỗ trợ chuyển tiếp khác nhau dành cho các cựu chiến binh, đặc biệt là lớp Lập kế hoạch tài chính cho quá trình chuyển tiếp để giúp đặt ra các mục tiêu tài chính, tạo ngân sách, hiểu thuế ảnh hưởng như thế nào đến thu nhập, đánh giá các thay đổi về chi phí sinh hoạt và hơn thế nữa.

Và hãy nhớ rằng gần như tất cả mọi người đều đánh giá cao những đóng góp và hy sinh của quân đội chúng tôi và sẽ sẵn lòng giúp đỡ bạn mọi lúc mọi nơi trong quá trình chuyển đổi của mình nếu bạn yêu cầu sự trợ giúp cần thiết.