Nếu bạn đã có một chuyên gia tài chính, rất có thể bạn đã liên hệ với đại dịch coronavirus để được hướng dẫn về các bước tiếp theo - đặc biệt nếu bạn bị lỗ danh mục đầu tư hoặc không có việc làm. Những khoảnh khắc khó khăn là lúc chúng ta cần sự hướng dẫn đáng tin cậy nhất. Nhưng bạn sẽ làm gì nếu không có ai để gọi?
Theo một cuộc khảo sát năm 2019 của CNBC, 99% người Mỹ không sử dụng chuyên gia tài chính — nhiều người cho biết họ tự quản lý tiền của mình hoặc dựa vào vợ / chồng, cha mẹ hoặc người khác không phải chuyên gia tài chính để xử lý việc đó cho họ.
Điều đó gây khó khăn cho việc đưa ra quyết định sáng suốt trong thời buổi hỗn loạn. Nhưng không bao giờ là quá muộn để nhận được sự trợ giúp bạn cần. (Tìm một chuyên gia tài chính tại đây)
Tim Essman, một chuyên gia tài chính của West Coast Wealth Strategies ở San cho biết:“Tôi nhận thấy rằng trong thời kỳ suy thoái thị trường, bao gồm cả hiện tại và thị trường chứng khoán sụp đổ vào năm 2001 và 2008, tôi thực sự có được nhiều khách hàng mới hơn so với khi thị trường đi lên. Diego trong một cuộc phỏng vấn. “Nếu thị trường luôn tăng, bạn sẽ không cần chúng tôi. Chúng tôi ở đây để hướng dẫn bạn vượt qua những thời điểm không chắc chắn nguy hiểm này. ”
Trong nhiều trường hợp, những khoảnh khắc bất an của thị trường cũng khiến các chuyên gia tài chính tìm cách tiếp cận toàn diện hơn để lập kế hoạch, Daniel Drabinski, giám đốc điều hành kế hoạch kinh doanh và bất động sản của MassMutual ở Dallas-Fort Worth, Texas, cho biết.
Ông nói:“Chúng tôi bận rộn trong suốt tháng qua như bất cứ lúc nào trong sự nghiệp của tôi, thực hiện 10 đến 12 cuộc gọi hội nghị từ xa mỗi ngày. “Một số người gọi cho tôi đã dành 10 năm qua với một cố vấn, người đã quản lý tiền và phân bổ vốn của họ, và không có gì sai khi coi đó là một mô hình kinh doanh. Nhưng họ không nhất thiết phải biết vợ / chồng, con cái hoặc mục tiêu nghề nghiệp của khách hàng — hoặc họ chỉ hiểu một phần tình hình tài chính của họ. Những khách hàng đó hiện nhận ra rằng họ muốn có một kế hoạch tài chính toàn diện hơn. ”
Tìm một chuyên gia tài chính
Bất chấp các biện pháp ngăn cách xã hội hiện đã có hiệu lực, quy trình tìm kiếm (và kiểm tra) một chuyên gia tài chính vẫn không khác so với trước đây - hoặc ít nhất là không nhiều Essman nói.
Bạn vẫn có thể sử dụng mạng lưới các đồng nghiệp xã hội và nghề nghiệp của mình để thu hút các đề xuất, đây vẫn là chiến lược phổ biến nhất. Đối với nhiều người, phương pháp này giúp ghép nối họ với các chuyên gia đã có danh tiếng và làm việc thường xuyên nhất với khách hàng trong khung thuế của họ.
Các công cụ tìm kiếm trực tuyến cũng có thể là một nguồn tài nguyên có giá trị trong việc giúp các khách hàng tiềm năng xác định vị trí các chuyên gia có thể đáp ứng nhu cầu của họ.
Ví dụ:nếu bạn muốn làm việc cụ thể với một công ty dịch vụ tài chính mà bạn tin tưởng, bạn có thể liên hệ trực tiếp với công ty đó. Nhiều, bao gồm cả MassMutual, cung cấp các công cụ tìm kiếm để giúp kết nối bạn với một chuyên gia gần đó.
Các công cụ tìm kiếm cũng giúp tạo ra một mạng lưới rộng lớn hơn cho các chuyên gia tài chính có chuyên môn cụ thể. Hiệp hội Lập kế hoạch Tài chính cho phép bạn sàng lọc các chuyên gia có chứng chỉ Người lập kế hoạch Tài chính được Chứng nhận (CFP). Tương tự, công cụ trực tuyến của Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia cho phép bạn tìm kiếm các cố vấn tài chính chỉ tính phí, là những chuyên gia tài chính đã đăng ký với trách nhiệm ủy thác để hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. (Tìm hiểu thêm: Hai loại chuyên gia đầu tư:Loại nào phù hợp với bạn?)
Thiết lập các cuộc phỏng vấn
Sau khi bạn đã tổng hợp một danh sách gồm ba đến năm cái tên, hãy liên hệ với từng cái tên qua email hoặc điện thoại để lên lịch phỏng vấn. Trong thời của coronavirus, điều này sẽ liên quan đến hội nghị từ xa.
Essman nói:“Nếu bạn đang trải qua quá trình phỏng vấn ban đầu, đừng chỉ làm việc đó qua điện thoại, và lưu ý rằng người tiêu dùng nên phỏng vấn nhiều chuyên gia tài chính trước khi họ quyết định. “Hãy chắc chắn rằng đó càng trực tiếp càng tốt vì đây là mối quan hệ cá nhân. Đó là người mà bạn có thể sẽ hợp tác trong suốt quãng đời còn lại của mình. ”
Thật vậy, các dấu hiệu trực quan đóng một vai trò quan trọng trong mối quan hệ giữa chuyên gia tài chính và khách hàng.
Drabinski nói:“Tôi thực sự muốn gặp mặt trực tiếp tất cả các khách hàng của mình, ngay cả khi họ không trực tiếp ngồi trước mặt tôi, bởi vì tôi luôn xoay chuyển hướng tiếp cận của mình dựa trên phản ứng của khách hàng. “Tôi muốn có thể đọc những dấu hiệu hình ảnh đó và xem ngôn ngữ cơ thể của họ, điều này giúp tôi đảm bảo rằng chúng ta đang ở trên cùng một trang.”
Ông nói, khi khách hàng do dự hoặc có vẻ không chắc chắn, đó là cơ hội để hướng dẫn họ về các lựa chọn của họ. Khi họ bày tỏ mối quan tâm, đó là cơ hội để xem xét việc phân bổ tài sản và khả năng chấp nhận rủi ro của họ.
Đặt câu hỏi phù hợp
Khi bạn chuẩn bị cho các cuộc phỏng vấn của mình, hãy soạn thảo một danh sách các câu hỏi sẽ mang lại cái nhìn sâu sắc hơn về cách cá nhân đó có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Tối thiểu, câu hỏi của bạn nên bao gồm:
Kiểm tra lịch sử của họ
Cuối cùng, bạn sẽ muốn xác nhận rằng các chuyên gia tài chính mà bạn đang xem xét không có hồ sơ theo dõi về hành động kỷ luật. Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) cung cấp cơ sở dữ liệu có thể tìm kiếm cũng như Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) bằng công cụ BrokerCheck của mình.
Kết luận
Các biện pháp tạo khoảng cách xã hội do virus coronavirus đã không thay đổi cách tiếp cận cơ bản để tìm kiếm một chuyên gia tài chính. Nếu bạn đang tìm kiếm lời khuyên tài chính hoặc sẵn sàng chuyển sang một người sử dụng cách tiếp cận toàn diện hơn, hãy hỏi đồng nghiệp của bạn để được giới thiệu, phỏng vấn các ứng viên một cách cẩn thận và kiểm tra hồ sơ theo dõi của họ để đảm bảo rằng bạn tìm được người có thể giúp bạn thông qua suy thoái thị trường hiện tại - và hơn thế nữa.