Tất cả chúng ta đều biết rằng chúng ta cần phải dành tiền cho việc nghỉ hưu, các trường hợp khẩn cấp và các mục tiêu tài chính ngắn hạn, nhưng có những người trong số chúng ta cam kết đến ngưỡng tiết kiệm cao hơn - những người đưa khoản tiết kiệm của họ lên cấp độ tiếp theo, tiết kiệm nhiều hơn tỷ lệ phần trăm thu nhập được đề xuất của họ để xây dựng kho vũ khí tài chính.

Một số trích từ 20 phần trăm trở lên thu nhập của họ để tài trợ cho việc nghỉ hưu sớm hoặc để lại di sản tài chính cho những người thừa kế của họ. Những người khác sẵn sàng hy sinh những thứ xa hoa ngày nay để đổi lấy một lối sống xa hoa hơn sau này. Và những người khác chỉ đơn giản là không thể ngủ vào ban đêm nếu không có thêm một vài số 0 trong tài khoản tiết kiệm của họ.

Paul Tokarz, một chuyên gia tài chính MassMutual, cho biết:“Chúng tôi thường khuyến nghị khách hàng tiết kiệm từ 15% đến 20% tổng thu nhập của họ vào tài khoản hưu trí, nhưng đôi khi tôi gặp những người tiết kiệm từ 20 đến 30% hoặc hơn”, Paul Tokarz, một chuyên gia tài chính MassMutual, cho biết trong một cuộc phỏng vấn. “Điều đó là hiếm, bởi vì trong xã hội ngày nay có quá nhiều thứ khiến bạn phân tâm vào những thứ để tiêu tiền. Đó thường là về quá trình giáo dục của họ và cách họ được lớn lên. ”

Ông nói, trong một số trường hợp, những người siêu tiết kiệm đang tìm cách mô phỏng một hình mẫu tài chính tích cực, hoặc ngược lại, để tránh những sai lầm của cha mẹ họ.

Cũng có thể có một thành phần văn hóa đang diễn ra.

Theo khảo sát về Gia đình Mỹ năm 2018 của MassMutual, các gia đình gốc Á-Ấn và Trung Quốc có thu nhập hộ gia đình từ 50.000 đô la trở lên có mạng lưới an toàn tài chính lớn hơn đáng kể so với dân số nói chung.

Khoảng 31 phần trăm người da đỏ gốc Á và 42 phần trăm các gia đình Trung Quốc có chi phí sinh hoạt ít nhất sáu tháng dành cho trường hợp khẩn cấp về tài chính. Con số đó so với 27% dân số nói chung. Ở mức 607.000 đô la, những người được hỏi Trung Quốc cũng đã tiết kiệm được nhiều tài sản đầu tư và hưu trí nhất.

Tương tự, cuộc khảo sát của MassMutual cho thấy người Ấn Độ gốc Á cũng cam kết tiết kiệm tích cực hơn nhiều so với các đồng nghiệp của họ, với 82% cho thấy họ ưu tiên tiết kiệm "số tiền tối đa có thể", so với 66% dân số nói chung. Các gia đình người Mỹ gốc Phi và Trung Quốc cũng cho biết họ có động lực tiết kiệm nhiều nhất có thể so với những người đồng trang lứa Da trắng, Tây Ban Nha và Hàn Quốc.

Những người siêu tiết kiệm có thể dạy cho những người còn lại trong chúng ta rất nhiều điều.

Tại đây, các chuyên gia đưa ra bốn cách dễ dàng để gia nhập hàng ngũ những người siêu tiết kiệm mà không làm gián đoạn lối sống của bạn.

Sử dụng tiền mới

Thật vậy, trong khi các chuyên gia tài chính thường khuyến nghị rằng những người Mỹ đang làm việc tiết kiệm từ 15% đến 20% tổng thu nhập của họ mỗi năm để duy trì mức sống khi về hưu, những người muốn tăng tiết kiệm hàng năm thường có nhiều may mắn hơn khi xây dựng từ từ vào 20% hoặc câu lạc bộ tiết kiệm hơn, David Bize, một chuyên gia tài chính của First Allied ở Thành phố Oklahoma, Oklahoma, cho biết.

“Hình thức mà tôi khuyến khích là bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt, tốt nhất là 10%, sau đó tăng dần lên với các chương trình khuyến mãi và tăng lương,” anh nói trong một cuộc phỏng vấn qua email. “Sau đó, khi tổ trống và vạch đích đã ở trong tầm mắt, hãy tiết kiệm càng nhiều càng tốt nếu chúng muốn đến vùng cuối càng sớm càng tốt.”

Bize cho biết anh ta hướng dẫn khách hàng tăng khoản tiết kiệm lên 50% cho bất kỳ chương trình khuyến mãi hoặc tăng lương nào và giữ một nửa còn lại cho các chi phí sinh hoạt.

“Rắc rối là luôn có thứ gì đó cản trở việc tiết kiệm - một đứa trẻ mới, mái nhà mới, xe hơi mới hoặc ngôi nhà lớn hơn, đó là lý do tại sao tôi có xu hướng tập trung vào giai đoạn tổ ấm trống rỗng khi hầu hết những nỗi đau đang lớn dần đã lắng xuống. và họ có thể nhìn thấy ánh sáng ở cuối đường hầm, ”anh nói.

Đặt mục tiêu

Bize nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lập kế hoạch. Ông nói, không nên tiết kiệm tiền chỉ vì mục đích tiết kiệm mà phải có mục tiêu cụ thể. Bằng cách tổng hợp các con số để xác định số tiền bạn cần để đạt được mục tiêu của mình, bạn có thể phát triển một ngân sách phù hợp để tiết kiệm và chi tiêu.

Quan trọng hơn, bản đồ đường đi tài chính cũng giúp những người tiết kiệm có động lực khi họ thiết lập và đạt được các mốc có thể đạt được. (Máy tính mục tiêu tài chính)

“Tiền tiết kiệm nên có mục tiêu, do đó có thể tính được số tiền và cách đầu tư (đĩa CD, cổ phiếu, v.v.),” ông nói.

Nói chung, Bize không khuyên bạn nên tiết kiệm từng xu trong thu nhập khả dụng, mà thay vào đó khuyến khích tận hưởng cuộc sống ở mọi giai đoạn. Anh nói:“Cuộc sống là một cuộc hành trình, và tôi thực sự nghĩ rằng mọi người nên có một lối sống cân bằng, điều này là khác nhau đối với tất cả mọi người. “Nếu mọi người sống quá đạm bạc để đạt được mục tiêu, thì hành trình cuộc đời của họ có thể không thú vị như vậy.”

Quản lý rủi ro

Cân bằng cũng là trọng tâm của một chiến lược đầu tư hiệu quả. Nếu bạn tiết kiệm tất cả tiền của mình trong một tài khoản ngân hàng được liên bang bảo hiểm, thì số tiền đó về mặt kỹ thuật là an toàn, nhưng nó có thể mất sức mua do lạm phát.

Thật vậy, một chiến lược tiết kiệm quá thận trọng sẽ tự gây ra rủi ro, từ chối những đồng đô la đó cơ hội phát triển thông qua các sản phẩm tiết kiệm hoặc đầu tư tích cực hơn.

Mặt khác, những người đầu tư tất cả tiền tiết kiệm của mình vào các phương tiện tích cực hơn có thể đang đặt quá nhiều tiền của họ vào rủi ro, đặc biệt là nếu họ cố gắng theo đúng thời điểm thị trường hoặc không đa dạng hóa tài sản nắm giữ của mình. Tính trung bình chi phí đô la, đòi hỏi đầu tư một lượng đô la cố định thường xuyên vào danh mục đầu tư cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ, có thể giúp giảm tác động của sự biến động thị trường theo thời gian. Theo các chuyên gia, điều đó có thể giúp những người siêu tiết kiệm (và tất cả các nhà đầu tư) đứng vững khi thị trường giảm điểm. ( Tìm hiểu thêm: Hiểu phân bổ tài sản)

Một chuyên gia tài chính có thể giúp các nhà đầu tư phát triển một chiến lược phân bổ tài sản cân bằng dựa trên thời gian, mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của họ.

Bắt đầu một buổi biểu diễn phụ

Tất nhiên, không có cách nào tốt hơn để tăng số tiền tiết kiệm của bạn ngoài việc kiếm nhiều tiền hơn. Nếu bạn không thể quản lý sự thăng tiến tại nơi làm việc, bạn có thể tăng thu nhập của mình bằng cách bắt đầu một công việc phụ hoặc kinh doanh.

Ví dụ:nếu bạn là một chuyên gia CNTT, hãy thử tham khảo ý kiến ​​trong thời gian ngừng hoạt động của bạn. Dạy tiếng Anh (hoặc ngoại ngữ) tại nhà. Thuê một phòng trong ngôi nhà của bạn, bắt đầu viết blog hoặc trở thành trợ lý ảo. Thực sự có hàng tá cách sáng tạo để tạo ra nhiều dòng tiền hơn. ( Tìm hiểu thêm :Ý tưởng công việc mùa hè để kiếm thêm tiền)

Một cuộc khảo sát năm 2017 của GoDaddy.com được cung cấp cho MassMutual cho thấy một nửa thế hệ trẻ có hợp đồng biểu diễn phụ ngoài công việc thường xuyên của họ, so với 25% những người mới thành lập, mang lại trung bình khoảng 250 đô la mỗi tháng.

Nếu tiết kiệm hoặc đầu tư có mục đích, số tiền đó có thể tạo ra sự khác biệt lớn cho khoản tiết kiệm dài hạn của bạn và bạn sẽ không phải giảm bớt lối sống của mình ngay hôm nay.

Cho dù bạn dự định nghỉ hưu sớm, muốn để lại tài sản thừa kế cho cháu ngoại hay đơn giản là thích một mạng lưới an toàn tài chính lớn hơn hầu hết, rất có thể bạn có thể tăng tiết kiệm đáng kể bằng cách đưa ra những lựa chọn thông minh ngay hôm nay. Tất cả những gì cần là một chút hy sinh và một chút tầm nhìn.

Tokarz cho biết:“Những người tiết kiệm một cách có hệ thống từ 20% trở lên có tầm nhìn rất rõ ràng về những gì họ muốn tương lai của mình trông như thế nào. “Họ có mục tiêu. Sẽ rất khó để hình thành thói quen tài chính nếu bạn không có tầm nhìn đó. ”