Các cuộc bầu cử thường có thể dẫn đến thay đổi, đặc biệt là khi liên quan đến tài chính. Rốt cuộc, các chính phủ có các chính sách thuế và các chương trình hỗ trợ tác động đến cuộc sống của mọi người theo cách này hay cách khác. Vì vậy, một sự thay đổi trong quyền kiểm soát của chính phủ có thể thay đổi hướng đi của các chính sách đó.
Ngay cả khi một cuộc bầu cử dẫn đến rất ít thay đổi về mặt kiểm soát chính trị, vẫn có thể có ảnh hưởng đến tài chính cá nhân, đặc biệt nếu quốc gia đang đối mặt với tình hình tài chính nghiêm trọng. Những ý tưởng và khái niệm về tăng doanh thu hoặc cắt giảm chi phí được đưa ra trong các cuộc hùng biện bầu cử và các cuộc cãi vã đảng phái đôi khi được người chiến thắng đồng ý lựa chọn, bất kể nguồn gốc xuất phát từ đâu.
Nhưng gần như không thể biết chính xác phải làm gì với tài chính cá nhân của bạn trước thời hạn. Ví dụ:ngay cả khi một ứng cử viên tổng thống vận động theo một loạt các biện pháp chính sách rất chính xác, vẫn còn tranh cãi về việc liệu các biện pháp đó có thực sự được thực hiện hay không. Luật pháp đòi hỏi sự ủng hộ của đa số trong số 535 thành viên Quốc hội để trở thành luật. Thông thường để nhận được sự ủng hộ đó đòi hỏi thời gian và cuộc tranh luận, ngay cả khi một bên nắm quyền kiểm soát chi phối. Và giữa sự thỏa hiệp và buôn bán ngựa liên quan đến quy trình lập pháp, sản phẩm cuối cùng thường khác biệt, đôi khi rất khác so với những gì được đề xuất ban đầu.
Nhưng có ba bước bạn có thể thực hiện để chuẩn bị cho bất cứ điều gì sắp xảy ra.
Có ba mục này trong tay sẽ giúp bạn có một khởi đầu thuận lợi trong việc đi trước và lập kế hoạch di chuyển tài sản thực tế sau khi có bất kỳ thay đổi chính sách nào về thuế hoặc các chương trình hỗ trợ như An sinh xã hội và Medicare.
Biết khung thuế của bạn
Biết được bạn nằm trong phạm vi nào trong phổ thuế của chính phủ có vẻ là một điều dễ dàng để theo dõi. Nhưng nhiều người thì không. Trên thực tế, một cuộc khảo sát ước tính rằng gần một nửa người Mỹ không biết họ đang ở trong khung thuế nào.
Tại sao lại khôn lanh như vậy? Câu trả lời đòi hỏi bạn phải biết hai điều:Số tiền bạn kiếm được trong mắt IRS và khung thuế là gì.
Hầu hết mọi người có thể có ý tưởng cơ bản về số tiền họ kiếm được. Hầu hết người lao động đều nhận được bản sao kê lương tiêu chuẩn và bản tóm tắt hàng năm từ người sử dụng lao động của họ, điều này giúp tạo ra một điểm khởi đầu tốt.
Nhưng nó có thể trở nên phức tạp nhanh chóng, tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Lãi hoặc lỗ đầu tư và các khoản thu một lần như thắng cược trong cờ bạc có thể làm cho thu nhập chịu thuế tổng thể biến động. Và một số thu nhập từ các chương trình như An sinh xã hội có thể được coi là thu nhập chịu thuế, tùy thuộc vào một số yếu tố.
Và sau đó là các khoản khấu trừ và tín dụng. Những điều này có thể ở phạm vi rộng và đáng kể, tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể và có tác động có ý nghĩa đến khung thuế mà bạn rơi vào.
Kiểm tra bản khai thuế trước đây của bạn là một cách hữu ích để hầu hết mọi người theo dõi mức thu nhập tổng thể của họ. Tuy nhiên, các sự kiện trong một số năm, chẳng hạn như năm 2020, có thể ảnh hưởng kinh tế sâu sắc đến nhiều người, có thể thay đổi hoàn cảnh thu nhập của họ.
Nhưng việc hiểu bản thân hệ thống khung có thể là một thách thức. Hệ thống thuế của Hoa Kỳ là một kế hoạch lũy tiến, có nghĩa là mỗi mức thu nhập bị đánh thuế theo một tỷ lệ phần trăm khác nhau.
Ví dụ, vào năm 2020, một người kiếm được 40.125 đô la sẽ có 9.875 đô la đầu tiên bị đánh thuế 10% và phần còn lại - 30.250 đô la - bị đánh thuế 12%. Nếu người đó trúng xổ số hoặc thu nhập bổ sung, nó sẽ bị đánh thuế 22 phần trăm lên đến 85.525 đô la. Mức thu nhập được áp dụng khác nhau tùy thuộc vào tình trạng hôn nhân của bạn và cách bạn nộp đơn, chung hay riêng. Và tổng cộng có bảy dấu ngoặc cho năm 2020.
Nhưng các cuộc bầu cử và những thay đổi trong các ưu tiên và chính sách của chính phủ có thể thay đổi nơi bắt đầu và kết thúc cũng như mức thuế áp dụng cho từng phần. Ví dụ, vào năm 2017, thuế suất cao nhất đã giảm từ 39,6% xuống 37% đối với thu nhập trên $ 510.301.
Để hiểu những thay đổi như vậy, hoặc những thay đổi được đề xuất, có thể có ý nghĩa như thế nào đối với tình huống của riêng bạn, đòi hỏi bạn phải biết vị trí hiện tại của mình. Vì vậy, hãy kiểm tra dấu ngoặc của bạn.
Tính giá trị ròng của bạn
Chính sách của chính phủ ảnh hưởng đến tài chính của bạn vượt ra ngoài thu nhập hàng năm của bạn. Có thuế liên bang và nghĩa vụ đối với nhiều mặt hàng khác, như quà tặng hoặc tài sản thừa kế. Ngoài ra, có các loại thuế của tiểu bang và địa phương đối với các tài sản như tài sản hoặc doanh nghiệp. Các chính sách như vậy - hoặc sự thay đổi trong các chính sách đó - sẽ ảnh hưởng như thế nào đến bạn hoặc những người thân yêu của bạn, bắt đầu bằng việc bạn biết mình có bao nhiêu ngay từ đầu.
Ví dụ, bạn có sở hữu tài sản không? Thay đổi về thuế bất động sản địa phương sẽ ảnh hưởng như thế nào đến giá trị của nó hoặc khả năng nắm giữ của bạn? Hoặc, nếu mức miễn thuế bất động sản liên bang (hiện ở mức 11,58 triệu đô la) được tăng hoặc giảm, nó có ảnh hưởng đến bạn hoặc kế hoạch bất động sản của bạn không? Hoặc sự thay đổi trong quy định loại trừ quà tặng hàng năm của liên bang (hiện ở mức 15.000 đô la một năm cho mỗi người được tặng) sẽ ảnh hưởng như thế nào đến bất kỳ kế hoạch nào bạn phải giúp đỡ các thành viên trong gia đình trước khi qua đời?
Tất cả những câu hỏi này yêu cầu bạn phải hiểu giá trị ròng của mình, xem xét về cơ bản tài sản và nợ phải trả của bạn. Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn - như số tiền bạn sở hữu hoặc mức đầu tư của bạn - đó có thể là một nhiệm vụ đơn giản hoặc phức tạp. Nhưng điều quan trọng là phải hiểu những gì bạn có thể cần giải quyết nếu một cuộc bầu cử có nghĩa là thay đổi cách xử lý nội dung của bạn.
Có những lợi thế khác để thực hiện bài tập có giá trị ròng. Nó có thể sẽ tiết lộ cho bạn cách bạn đứng so với bất kỳ mục tiêu tài chính nào bạn có, như nghỉ hưu an toàn hoặc bắt đầu kinh doanh. Nó cũng sẽ báo hiệu liệu bạn có đang gánh quá nhiều nợ hay không đạt được hiệu suất mong muốn từ các khoản đầu tư.
Có kế hoạch… và chuyên gia
Với khung thuế và giá trị ròng trong tay, ít nhất bạn có thể đánh giá sơ bộ xem bất kỳ thay đổi nào có thể có trong chính sách thuế hoặc tài chính có thể có đối với bạn. Và điều đó, đến lượt nó, có thể cho phép bạn lập một kế hoạch, hoặc ít nhất là một lộ trình hành động sơ bộ, để thực hiện nếu những thay đổi như vậy xảy ra.
Ví dụ:sự thay đổi trong khung thuế có thể khiến bạn thực hiện hành động đối với khoản khấu trừ hoặc thu nhập để tránh bị đánh thuế cao hơn - như đóng góp nhiều hơn cho một kế hoạch hưu trí đủ tiêu chuẩn. Hoặc sự thay đổi về mức miễn thuế bất động sản liên bang có thể khiến bạn xem xét các lựa chọn bảo hiểm nhân thọ để giúp những người thừa kế xử lý hóa đơn thuế cao hơn.
Nhiều người tìm đến một chuyên gia tài chính để giúp lập kế hoạch tài chính cá nhân và bất động sản dài hạn như vậy. Hoặc, đối với các câu hỏi cụ thể về thuế, hãy hỏi chuyên gia thuế.
“Bạn cần gặp chuyên gia tài chính của mình để xem xét tình hình cá nhân của bạn, bởi vì bất kể những thay đổi có thể là từ bất kỳ khía cạnh nào của cuộc bầu cử, những thay đổi đó sẽ mang đến cả cơ hội và thách thức mà chỉ có lập kế hoạch mới có thể vượt qua và giúp nắm bắt,” J. Todd Gentry, một chuyên gia tài chính của Synergy Wealth Solutions ở Chesterfield, Missouri.
Nếu bạn có một chuyên gia tài chính, bạn có thể sẽ phải trả tiền để đặt lịch hẹn trước để thảo luận về bất kỳ kế hoạch nào có thể có hoặc những thay đổi đối với kế hoạch do kết quả của một cuộc bầu cử. Thật vậy, nếu một thay đổi lớn diễn ra, nhu cầu về thời gian và ý kiến đóng góp từ các chuyên gia tài chính sẽ rất cao.
Nếu bạn không có mối quan hệ với một chuyên gia tài chính, thì đây có thể là thời điểm tốt để thiết lập một mối quan hệ. Bạn có thể tìm thấy một chuyên gia tài chính MassMutual ở gần bạn thông qua công cụ này hoặc, nếu bạn muốn, hãy điền vào biểu mẫu liên hệ này và nhờ một người liên hệ với bạn.
Hầu hết các cuộc bầu cử có nghĩa là thay đổi, theo cách này hay cách khác. Ba bước này sẽ giúp bạn chuẩn bị cho sự thay đổi đó.