Theo một cuộc khảo sát gần đây của Statistia, chỉ 4% những người đưa ra các quyết tâm cho Năm Mới thành công trong việc đạt được chúng. Nếu giải pháp của bạn cho năm tới tập trung vào việc tiết kiệm tiền - cho dù bạn đang tăng khoản đóng góp cho quỹ hưu trí, cân nhắc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hay thậm chí chỉ chi tiêu ít hơn hàng ngày - thì bạn sẽ muốn đánh bại những tỷ lệ này. Tin tốt là có nhiều cách để giúp tối đa hóa cơ hội thành công của bạn.

Bắt đầu bằng cách đặt ra các mục tiêu nghỉ hưu thực tế hoặc các mục tiêu tài chính khác mà bạn có thể theo dõi và đo lường. Và nhận ra rằng những mục tiêu đó có thể khác nhau hàng năm. Ví dụ, trong đại dịch COVID-19, nhiều người đã đánh giá lại tầm quan trọng của việc bảo vệ bản thân và những người thân yêu của họ bằng bảo hiểm sức khỏe, cuộc sống và thu nhập tàn tật đầy đủ. Những người khác phát hiện ra rằng họ ít chịu đựng được sự biến động của thị trường hơn họ tưởng tượng trước đây, khiến họ liên hệ với chuyên gia tài chính của mình để được hướng dẫn.

Do đó, việc gia tăng phạm vi bảo hiểm và phân bổ lại các tài sản trong danh mục đầu tư là đặc điểm nổi bật trong danh sách các nghị quyết của Năm mới 2021. Và với các biến thể COVID-19 vẫn còn rất lớn, xu hướng đó có thể sẽ tiếp tục vào năm 2022. ( Máy tính: Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?)

Dù mục tiêu của bạn là gì, điều quan trọng là phải có một bức tranh thực tế về vị trí tài chính của bạn và vị trí bạn muốn để có thể lập kế hoạch đạt được mục tiêu đó, cho dù điều đó có nghĩa là điều chỉnh các khoản đầu tư của bạn hay bắt đầu với một ngân sách đơn giản.

Và, nếu khái niệm về lập kế hoạch hưu trí và quản lý tiền bạc khiến bạn quặn lòng, hãy nhớ rằng sự giàu có có nhiều dạng và các chuyên gia tài chính luôn sẵn sàng trợ giúp.

Katherine Newey, một chuyên gia tài chính của New England Financial Group, cho biết:“Cũng giống như bất cứ điều gì khác, bước đầu tiên là bắt đầu. “Mọi người có điều cấm kỵ này khi nói về tiền bạc. Nhưng việc thiết lập mục tiêu hiệu quả đòi hỏi một cái nhìn trung thực về nguồn tài chính của bạn để bạn có thể tìm ra cách đưa chúng đến nơi bạn muốn. ”

Đặt mục tiêu tài chính thực tế

Tình hình tài chính lý tưởng của bạn trông như thế nào? Đối với nhiều người, không mắc nợ được xếp hạng cao trong danh sách mong muốn, nhưng ước không phải là mục tiêu. Những giải pháp khổng lồ như “không còn nợ nần” nghe có vẻ tuyệt vời, nhưng sẽ rất dễ thất bại nếu bạn không phác thảo cách thức .

Nó giúp chia nhỏ nó thành nhiều phần nhỏ hơn. Hãy thử đặt ra các mục tiêu nghỉ hưu nhỏ hơn hoặc các mục tiêu tài chính khác mà cuối cùng sẽ giúp bạn tiến gần hơn đến việc không mắc nợ. Ví dụ:nếu bạn chưa quen với việc quản lý tiền hoặc bạn có một hồ sơ theo dõi không ổn định, hãy bắt đầu với một việc đơn giản, chẳng hạn như xây dựng ngân sách hoặc theo dõi tiền của bạn đang đi đâu. ( Tìm hiểu thêm: Xây dựng kim tự tháp tài chính của bạn)

Nếu bạn đã có sẵn ngân sách, bạn có thể muốn xem xét các cách để sắp xếp lại nó. Có lẽ bạn muốn thanh toán thế chấp của mình nhanh hơn bằng cách thanh toán thêm hoặc thay đổi lịch thanh toán của mình. Theo khảo sát của Bankrate.com, nếu bạn là một trong 66 triệu người Mỹ ước tính không có quỹ khẩn cấp, bạn có thể quyết tâm bắt đầu tạo tài khoản tiết kiệm.

Những người cảm thấy thoải mái hơn khi xử lý tiền và sẵn sàng chấp nhận một số mức độ rủi ro để đổi lấy tiềm năng kiếm được nhiều tiền hơn trên thị trường có thể muốn tìm hiểu thêm về cách đầu tư hoặc liên hệ với một chuyên gia tài chính để tập hợp hoặc sửa đổi danh mục đầu tư.

Chìa khóa thành công:đo lường, trách nhiệm giải trình… và dopamine

Chia mục tiêu thành các bước nhỏ hơn, dễ quản lý hơn sẽ giúp bạn dễ đạt được chúng hơn. Và hóa ra chất hóa học trong não của bạn đóng một phần trong việc giúp bạn đi đúng hướng.

Khi bạn đặt mục tiêu mà bạn có thể đo lường trong thời gian ngắn hạn, bạn sẽ dễ dàng thấy được tiến trình mà mình đã đạt được. Cảm thấy hài lòng về việc đạt được một cột mốc quan trọng sẽ thúc đẩy bộ não của bạn chuyển sang chế độ khen thưởng, từ đó tạo ra động lực để lặp lại quá trình.

Nếu mục tiêu của bạn là dài hạn, chẳng hạn như tiết kiệm một số tiền nhất định để nghỉ hưu, nhưng tiền eo hẹp, hãy thử tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân của bạn, nếu họ đề nghị hoặc xem xét mở một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) nếu họ làm như vậy không phải. Đóng góp những gì bạn có thể, sớm và thường xuyên khi bạn có thể - bạn bắt đầu càng sớm, thì lãi suất kép theo thời gian càng có tiềm năng giúp tăng số tiền tiết kiệm của bạn.

( Máy tính :Tôi cần bao nhiêu để nghỉ hưu?)

Bất kể mục tiêu tài chính của bạn là gì, bạn có thể đạt được nhiều thành công hơn nếu bạn nói với ai đó về điều đó - điều này có thể khiến bạn cảm thấy nản lòng, nếu bạn có xu hướng giữ toàn bộ thông tin tài chính và sự giàu có của mình cho riêng mình.

Newey nói:“Có một điều cấm kỵ đối với tiền bạc, như thể mọi người coi của cải là thứ gì đó bẩn thỉu. “Chúng ta có rất nhiều của cải ngoài tiền bạc, chẳng hạn như thời gian và tài năng của chúng ta. Tiền bạc chỉ là một nguồn lực và nhìn nhận nó theo cách đó có thể mở ra những cuộc trò chuyện tích cực về mục tiêu và cách để đạt được chúng. ”

Nói chuyện cởi mở với một người bạn hoặc chuyên gia đáng tin cậy về mục tiêu của chúng ta (cho dù là tài chính hay cách khác) giúp tạo ra trách nhiệm giải trình và giữ cho chúng ta tập trung, từ đó có thể cải thiện tỷ lệ thành công của chúng ta.

Trong trường hợp vợ / chồng và bạn đời, điều đó cũng giúp đảm bảo rằng cả hai bên đều tham gia vào tài chính hộ gia đình và lập kế hoạch nghỉ hưu, do đó đảm bảo kế hoạch của bạn không bị trật đường ray trong cuộc sống không có cơ hội ném bạn vào đường cong, theo Newey. “Hai người nên thay phiên nhau theo dõi tình hình tài chính,” cô nói. “Một trong những điều kinh khủng nhất là khi mất đi người quản lý ví. Người sống sót đang ở trong sương mù và bị tàn phá và đó là khi họ đến sau khúc cua. ”

Do đó, có thể là khôn ngoan khi tuyên bố thành tiếng các mục tiêu giải quyết tiền bạc của bạn, cho dù điều đó có nghĩa là mở lòng với gia đình, nói chuyện với bạn bè hoặc kết nối với chuyên gia tài chính để được hướng dẫn.

Tài nguyên trực tuyến cho các giải pháp tài chính

Nếu bạn cần một tay cải thiện bức tranh tài chính của mình, có những nguồn lực sẵn có để giúp đỡ. Một là máy tính mục tiêu tài chính của MassMutual. Và cũng có các tài nguyên khác.

Ngoài ra, MassMutual còn cung cấp một công cụ ngân sách để giúp sắp xếp các ưu tiên. Những người tìm kiếm ngân sách cũng có quyền truy cập vào một số chương trình trực tuyến có thể giúp theo dõi và lập kế hoạch tài chính. Một trong những trang phổ biến nhất là Mint.com, cung cấp miễn phí theo dõi ngân sách đơn giản với các dịch vụ bổ sung trả phí tùy chọn.

Every Dollar là một tùy chọn phần mềm lập ngân sách khác, giống như Mint, hoạt động trên cả máy tính để bàn và thiết bị di động. Nó được thiết kế để theo dõi chi tiêu, nhưng cũng giúp bạn ghi nhớ một số mục tiêu cụ thể hơn - những thứ như xây dựng quỹ khẩn cấp, thanh toán các khoản nợ và tiết kiệm cho tương lai.

Quicken là một trong những chương trình quản lý tiền lâu đời nhất và mạnh mẽ nhất hiện có, và mặc dù việc sử dụng ứng dụng đồng hành của nó yêu cầu đồng bộ hóa thủ công, nhưng nó có thể là một giải pháp tốt cho những ai đã sẵn sàng bỏ qua các công cụ lập ngân sách đơn giản hơn.

Mục tiêu về tiền bạc:Tận dụng cuộc hành trình

Hãy nhớ rằng đạt được mục tiêu là một quá trình, không phải là điều gì đó xảy ra trong một lần ngã nhào - và cuộc sống có thói quen khó chịu này. Cố gắng xây dựng một số khoảng trống trong kế hoạch tài chính của bạn để cho phép điều chỉnh khi cần thiết. Và, nếu bạn đã bỏ qua tài chính của mình đến mức khiến bạn lo lắng khi thực hiện bước đầu tiên đó, hãy nhớ rằng các chuyên gia tài chính luôn sẵn sàng trợ giúp.

Newey nói:“Ý tưởng về sự giàu có bị coi là bẩn thỉu, nhưng đó là một điều sai lầm. “Có một cái nhìn rộng hơn về những thứ giúp bạn giàu có, như thời gian và tài năng của bạn, có thể giúp bạn nhận ra rằng tiền chỉ là một nguồn lực khác để giúp bạn đến được nơi bạn muốn.”