Mùa lễ hội đang đến gần và những người mua sắm đang bận rộn chất đầy giỏ hàng của họ với những món quà hoàn hảo dành cho những người đặc biệt trong cuộc đời của họ. Tuy nhiên, nếu lịch sử là bất kỳ hướng dẫn nào, nhiều người cũng đang chi tiêu vượt quá khả năng của họ.

Trong mùa tặng quà năm ngoái, khoảng một phần ba (31 phần trăm) tổng số người tiêu dùng phải trả nợ để mua quà tặng dịp lễ , du lịch và giải trí - vay trung bình 1.381 đô la, theo một cuộc khảo sát năm 2020 của Magnify Money. Hơn một nửa đã sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn và phần lớn cho biết họ sẽ không thể trả hết trong vòng một tháng, điều này được chuyển thành phí lãi suất. ¹

Nghiên cứu về người tiêu dùng năm 2021 của MassMutual cho thấy các mô hình chi tiêu tương tự có hiệu lực trong mùa lễ này. Nhiều người Mỹ cho biết họ dự kiến ​​sẽ chi tiêu nhiều hơn trong mùa lễ này do đi du lịch (34 phần trăm), các sự kiện kỳ ​​nghỉ trực tiếp (34 phần trăm) và trải nghiệm vé lớn như các buổi biểu diễn và sự kiện thể thao (23 phần trăm.) Và phần lớn (59 phần trăm) trong số những người cho biết họ dự định thanh toán các khoản mua sắm kỳ nghỉ bằng thẻ tín dụng trong năm nay sẽ không thể trả hết nợ phát sinh trong ít nhất 6 tháng. ²

Đó là một sai lầm đắt giá mà bạn có thể tránh được, các chuyên gia tài chính nói, bằng cách:

• Đặt ngân sách
• Lập kế hoạch trước
• Thanh toán bằng tiền mặt

Marguerita Cheng, giám đốc điều hành của Blue Ocean Global Wealth tại Gaithersburg, cho biết vẫn còn thời gian để tránh “cảm giác nôn nao trong kỳ nghỉ”, khiến nhiều người kinh nghiệm khi hóa đơn thẻ tín dụng của họ đến hạn vào tháng Giêng, bằng cách kiểm tra chi tiêu của bạn. Maryland. Cô ấy chỉ ra rằng không có cách nào để thoát khỏi nợ nần để bắt đầu năm mới.

“Tôi nghĩ mọi người tiêu quá mức vào thời điểm này trong năm,” cô nói. “Một số người bốc đồng. Những người khác thành thật không nhận ra rằng họ đang bội chi. Nó thậm chí đã xảy ra với tôi. Không phải vì tôi lơ là trong việc lập kế hoạch hay thực hiện tính tự chủ, mà vì tôi không tính đến những món quà mà tôi tặng cho tất cả các hoạt động của con mình - huấn luyện viên, giáo viên dạy piano và karate cũng như giáo viên giáo dục tôn giáo. ”

Cheng không đơn độc. Người Mỹ dự kiến ​​chi trung bình 837 đô la cho quà tặng trong kỳ nghỉ lễ năm 2021, gần bằng với năm ngoái, theo một cuộc thăm dò gần đây của Gallup. ³ Nhưng chi tiêu thực tế có thể lớn hơn nhiều, tùy thuộc vào thu nhập, kỷ luật tài chính và chi phí của một người. Chi phí đi lại, quần áo mới cho các sự kiện xã hội cuối năm và tổ chức các bữa tiệc kỳ nghỉ không hề rẻ.

Nếu bạn đếm mình trong số nhiều người thường xuyên chi tiêu quá mức vào thời điểm này trong năm, bạn sẽ cần một chiến lược ba mũi nhọn để không mắc nợ.

Điều đó bắt đầu bằng ngân sách

Trước khi mua một món đồ khác, hãy làm một số phép toán để xác định số tiền bạn có thể thoải mái chi tiêu - mà không mắc nợ. Mục đích là để tránh đặt bất kỳ khoản phí nào vào thẻ tín dụng mà bạn không thể trả hết trong vài tháng. ( Có liên quan :Xử lý nợ thẻ tín dụng)

Một số chuyên gia tài chính khuyên bạn đừng bao giờ đặt bất cứ thứ gì vào thẻ tín dụng mà bạn không thể trả hết trong vòng 12 tháng hoặc ít hơn.

Hãy nhớ rằng số dư thẻ tín dụng 1.000 đô la vào tháng 1 sẽ mất gần 4 năm để trả hết và khiến bạn phải trả thêm 397 đô la tiền lãi nếu bạn chỉ thanh toán hàng tháng tối thiểu (khoảng 30 đô la), giả sử lãi suất 18%, theo thẻ tín dụng của CreditKarma máy tính lãi suất.

Một khi bạn đạt được ngân sách thực tế cho chi tiêu kỳ nghỉ, đừng bao giờ dao động, cho dù những giao dịch sa thải đó có thể hấp dẫn đến mức nào.

Lập danh sách

Có lẽ cách tốt nhất để hạn chế chi tiêu của bạn trong kỳ nghỉ lễ là lên kế hoạch trước.

Một chút thời gian dành cho việc suy nghĩ các ý tưởng quà tặng phù hợp với ngân sách cho từng người trong danh sách của bạn có thể làm giảm đáng kể chi phí của bạn. Một danh sách dự tính trước mang lại cho bạn cơ hội tìm kiếm doanh số bán hàng, nhưng nó cũng giảm bớt sự thôi thúc mua hàng, điều quá phổ biến khi người mua hàng đợi đến phút cuối cùng.

Cân nhắc kỹ lưỡng các lựa chọn quà tặng của bạn cũng giúp bạn có thời gian cho các dự án tự làm, chẳng hạn như tặng một bức ảnh đóng khung hoặc cuốn sách công thức được cá nhân hóa với chi phí thấp hơn nhiều, nhưng có thể có ý nghĩa hơn thế nữa.

Khi bạn mua sắm, đừng quên sắp xếp ngăn nắp và lưu biên lai của bạn. Nếu sau này bạn đổi ý về ý tưởng quà tặng, hãy trả lại món hàng đầu tiên bạn đã mua để được hoàn tiền. Đừng chỉ để nó kéo dài.

Thanh toán bằng tiền mặt

Lưu ý rằng việc sử dụng thẻ tín dụng dễ dàng quẹt tại quầy thanh toán hoặc trực tuyến, có thể góp phần gây ra bội chi.

Vì vậy, nhiều chuyên gia tài chính đề xuất rằng những người đang phải vật lộn với nợ nên áp dụng chính sách thanh toán bằng tiền mặt cho các khoản chi tiêu tùy ý. Cheng nói, đó là lời khuyên đặc biệt hữu ích cho những người vay nặng lãi trong kỳ nghỉ lễ.

Bằng cách tránh các khoản lãi suất trong tương lai và các khoản phí trả chậm có thể xảy ra, bạn cũng giải phóng thu nhập khả dụng của mình để tài trợ cho các mục tiêu khác, chẳng hạn như tăng khoản đóng góp khi nghỉ hưu, tiết kiệm để mua nhà hoặc chi trả cho một kỳ nghỉ theo danh sách.

Bạn cũng có thể sử dụng khoản tiết kiệm của mình để tích lũy tiền mặt dự trữ trong suốt cả năm để có thể chi trả cho việc mua sắm vào dịp lễ của năm tới mà không bị mắc nợ.

Thật thú vị khi tặng quà trong mùa lễ, nhưng đừng làm quá tay.

Bằng cách đặt ra các giới hạn, lập kế hoạch trước và thanh toán bằng tiền mặt, bạn có thể gạt bỏ những lo lắng về tài chính và tập trung vào những gì quan trọng nhất vào thời điểm này trong năm - dành thời gian cho những người chúng ta yêu quý.