Có hai loại chuyên gia đầu tư chính cần xem xét - “đại diện đã đăng ký” (thường được gọi là nhà môi giới) và “đại diện cố vấn đầu tư” (thường được gọi là cố vấn tài chính hoặc cố vấn đầu tư). Mỗi người đều có các loại thông tin xác thực khác nhau, có thể đóng các vai trò khác nhau cho các tài khoản đầu tư khác nhau và được đền bù theo những cách khác nhau.

Chuyên gia đầu tư của bạn có thể vừa là đại diện đã đăng ký (nhà môi giới), vừa là đại diện cố vấn đầu tư, tùy thuộc vào vai trò của họ trong việc cung cấp dịch vụ đầu tư trong suốt cuộc đời tài chính của bạn.

Người môi giới, đại diện đã đăng ký

Nhiều chuyên gia đầu tư là nhà môi giới ( tức là đại diện đã đăng ký). Các chuyên gia này được cấp phép chủ yếu thông qua các công ty môi giới mà họ làm việc. Các nhà môi giới cá nhân được quy định bởi Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA), tổ chức tự quản lý ngành chứng khoán.

Các nhà môi giới được cấp phép để mua và bán các loại sản phẩm chứng khoán cụ thể thay mặt cho khách hàng của họ, tùy thuộc vào loại giấy phép mà họ có. Các nhà môi giới phải hành động vì “lợi ích tốt nhất” của khách hàng khi đưa ra khuyến nghị về các khoản đầu tư hoặc tài khoản đầu tư. Nói cách khác, các sản phẩm phù hợp với hồ sơ nhà đầu tư của một khách hàng cụ thể - tuổi của họ, khả năng chấp nhận rủi ro, thời gian, v.v.

Khi bạn làm việc với nhà môi giới, bạn phải chịu trách nhiệm về các quyết định:Người đại diện chỉ mua hoặc bán chứng khoán mà bạn ủy quyền cho họ. Trong hầu hết các trường hợp, nhà môi giới được trả hoa hồng hoặc phí bán hàng một lần cho mỗi sản phẩm mà họ thay mặt bạn mua hoặc bán. Vì vậy, số tiền bồi thường của họ gắn liền trực tiếp với sản phẩm họ mua hoặc bán. Không có phí riêng cho lời khuyên.

Điểm mấu chốt: Nếu nhu cầu đầu tư của bạn khá đơn giản và bạn không có số lượng lớn tài sản có thể đầu tư để quản lý, thì một nhà môi giới hoặc đại diện đã đăng ký có thể phù hợp với nhu cầu của bạn. Làm việc với đại diện đã đăng ký có thể là một cách kinh tế hơn là làm việc với đại diện cố vấn đầu tư, người cung cấp mức độ tư vấn đầu tư liên tục và chuyên sâu hơn.

Đại diện cố vấn đầu tư

Các quy định và tiêu chuẩn dành cho cố vấn đầu tư là khác nhau, cũng như các dịch vụ mà họ cung cấp. Do đó, họ cũng được trả khác nhau.

Các đại diện cố vấn đầu tư, được quy định bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC), luôn được tuân thủ theo tiêu chuẩn ủy thác.

Khi bạn làm việc với một cố vấn đầu tư, cuối cùng bạn vẫn chịu trách nhiệm về cách phân bổ và quản lý các khoản đầu tư của mình, nhưng thông thường, việc quản lý hàng ngày tài sản của bạn do cố vấn, công ty cố vấn hoặc bên thứ ba xử lý các công ty đầu tư mà công ty cố vấn có thỏa thuận, tùy thuộc vào các điều khoản của chương trình tư vấn mà bạn đã đầu tư.

Những hoạt động này có thể bao gồm tái cân bằng hoặc thay đổi cách phân bổ tài sản của bạn dựa trên độ tuổi hoặc thời điểm đầu tư của bạn, hoặc để đáp ứng các điều kiện thị trường. Đại diện cố vấn đầu tư của bạn sẽ liên tục trao đổi với bạn vì việc quản lý tài sản trong mối quan hệ tư vấn là một quá trình liên tục.

Một điểm khác biệt chính khác giữa đại diện đã đăng ký và đại diện cố vấn đầu tư là bạn trả cho đại diện cố vấn đầu tư một khoản phí liên tục cho lời khuyên và dịch vụ của họ, thay vì hoa hồng trên mỗi sản phẩm đầu tư được mua hoặc bán, như bạn làm với nhà môi giới hoặc đã đăng ký Tiêu biểu. Phí thường là một tỷ lệ phần trăm của tài sản được quản lý (AUM) và khi các khoản đầu tư của bạn phát triển, phí của cố vấn cũng tăng theo.

Điểm mấu chốt :Nếu bạn có một lượng tài sản lớn hơn để quản lý hoặc nhu cầu đầu tư của bạn phức tạp hơn, đại diện cố vấn đầu tư có thể là lựa chọn phù hợp cho bạn.

Sẵn sàng tìm đúng chuyên gia đầu tư?

Nếu bạn đã sẵn sàng bắt đầu làm việc với một chuyên gia đầu tư, điều quan trọng là phải hiểu các sản phẩm và dịch vụ đang được cung cấp và các nghĩa vụ khác nhau của các nhà môi giới / đại diện đã đăng ký và đại diện cố vấn đầu tư. (Tìm một chuyên gia tài chính)

Và đừng ngại đặt câu hỏi về cách họ được đền bù và tiêu chuẩn họ được tuân theo đối với các sản phẩm và tài khoản mà bạn đang đầu tư.

Bất kể bạn chọn loại chuyên gia đầu tư nào, điều cần thiết là phải tìm một người mà bạn cảm thấy thoải mái - người dành thời gian để hiểu nhu cầu, sở thích và mục tiêu của bạn khi nói đến quản lý tài chính của bạn.