Nếu bạn đang tìm cách cải thiện tình hình tài chính của mình - cho dù điều đó có nghĩa là tiết kiệm nhiều hơn bây giờ, đầu tư nhiều hơn cho tương lai hay đạt được sự linh hoạt hơn trong quá trình thực hiện - bạn có một số lựa chọn.
Hai lựa chọn đầu tiên rõ ràng sẽ có giá thấp hơn. Các chuyên gia tài chính tính phí thời gian và lời khuyên của họ. Họ tính phí bao nhiêu tùy thuộc vào loại hình chuyên gia mà bạn chọn cho tình huống cụ thể của bạn.
Nhưng, giống như nhiều thứ trong cuộc sống, những gì có vẻ như một bước đi tiết kiệm bây giờ có thể sẽ tốn nhiều thời gian và công sức hơn trên đường. Có sức mạnh khi làm việc với những người khác, đặc biệt là những người được đào tạo và kinh nghiệm trực tiếp phù hợp với nhiệm vụ hiện tại.
Dưới đây là năm lý do tại sao việc kết nối với chuyên gia tài chính có thể hoạt động tốt. ( Bạn chưa có? Tìm một cái ở đây)
1. Lọc thông tin quá tải
Bạn không cần phải tìm kiếm thông tin tài chính xa. Chỉ cần bật TV hoặc mở trình duyệt Internet của bạn. Bạn sẽ nghe các chuyên gia truyền thông nói về lập ngân sách. Bạn sẽ thấy các chuyên gia tài chính đánh giá những cổ phiếu đáng được chú ý. Bạn sẽ đọc các bài đăng blog chuyên sâu về ưu và nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ.
Đây là vấn đề:Không có giải pháp chung cho tất cả. Những gì hiệu quả với một số người có thể không hiệu quả với những người khác. Vì vậy, trừ khi lời khuyên được cá nhân hóa cho bạn, thì đó chỉ là rất nhiều tiếng ồn - và tiếng ồn đó đôi khi có thể gây chói tai.
Một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn chắt lọc tất cả thông tin, ngăn chặn mọi tạp âm và sau đó cung cấp hướng dẫn phù hợp với tài chính, gia đình và mục tiêu của bạn.
2. Tìm hiểu tất cả về bạn
Để giúp bạn thiết kế lộ trình tài chính của mình, trước tiên một chuyên gia tài chính sẽ tìm hiểu bạn. Có nhiều yếu tố cần xem xét, từ tuổi tác, sức khỏe đến công việc và cuộc sống gia đình của bạn. Từ các khoản nợ và thuế đến tiết kiệm và đầu tư. Từ mục tiêu và ước mơ của bạn đến những gì khiến bạn thức giấc vào ban đêm.
Tất cả đều liên kết với nhau. Chỉ khi đó, chuyên gia tài chính mới có thể giúp bạn phát triển một chiến lược toàn diện, được cá nhân hóa. Xét cho cùng, một chiến lược tài chính tốt sẽ xem xét tất cả mọi thứ.
3. Tận dụng kinh nghiệm chuyên môn
Hầu hết mọi người không có đủ thời gian trong ngày để giặt giũ, chưa nói đến việc thẩm định cần thiết cho tất cả các quyết định tài chính của họ.
Đó là lý do tại sao việc sử dụng một chuyên gia có thể rất thuận lợi. Công việc của một chuyên gia tài chính là theo kịp thời đại tài chính, chú ý đến điều kiện thị trường và những thay đổi trong luật thuế.
Các chuyên gia tài chính thường xuyên tham gia các khóa đào tạo và hội thảo. Họ tìm hiểu tất cả về việc thay đổi luật pháp quy định của tiểu bang và liên bang. Họ luôn cập nhật tất cả các sản phẩm và dịch vụ mới nhất, thay đổi hàng ngày. Nếu một cơ hội mới xuất hiện, một chuyên gia tài chính giỏi sẽ biết về nó - và quan trọng hơn là biết nó có thể giúp gì cho bạn hay không.
4. Nhìn xa trông rộng
Làm việc với một chuyên gia tài chính là một mối quan hệ lâu dài được xây dựng trên sự tin tưởng, thấu hiểu và kiên nhẫn. Hãy nhớ rằng, xây dựng một quả trứng làm tổ cần có thời gian. (Quan điểm dài hạn này là một lý do tại sao một chiến lược đầu tư ổn định lại có ý nghĩa.) Biết rằng bạn luôn có đối tác ở bên cạnh mỗi bước trên con đường là một lợi thế to lớn.
Chuyên gia của bạn luôn tìm kiếm các giải pháp tài chính để phù hợp với tình hình hiện tại của bạn - tất cả trong khi quản lý rủi ro của bạn. Vì vậy, khi cuộc sống thay đổi, chuyên gia của bạn sẵn sàng giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn để thay đổi theo nó.
Mặt khác, những lời khuyên bạn tìm thấy trên Internet có xu hướng phản động và cận thị. Xu hướng mới nhất được đưa lên đầu nguồn cấp dữ liệu, chỉ để nhanh chóng bị thay thế bằng thứ khác. Trong khi đó, các nhân vật trực tuyến và truyền hình thường có các chương trình cạnh tranh và đôi khi có thể chỉ đơn giản là cải thiện xếp hạng của họ hoặc bán những cuốn sách mới nhất của họ.
Vì vậy, mặc dù mọi mối quan hệ khách hàng đều khác nhau, nhưng bạn nên dự kiến làm việc chặt chẽ cùng nhau - gặp gỡ ít nhất mỗi năm một lần để đánh giá lại các mục tiêu và giữ liên lạc qua điện thoại hoặc email để đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng.
5. Bạn không phải là chuyên gia tài chính (và điều đó không sao cả)
Rất có thể, bạn không có bằng cấp về tài chính hoặc kinh tế. Bạn có thể không có bất kỳ chứng chỉ hoặc chứng nhận chuyên môn nào trong các dịch vụ tài chính. Các chữ cái đầu sau tên của bạn có nhiều khả năng là “Jr.” hoặc “III” hơn “CFP” hoặc “CIIA”. Và điều đó không sao cả.
Tất nhiên, hầu hết mọi người không phải là chuyên gia tài chính hay chuyên gia tiền bạc. Tuy nhiên, những người làm trong nghề đó không chỉ có bằng cấp và chứng chỉ phù hợp mà họ còn có mục tiêu tài chính của bạn.
Khi bạn làm việc với một chuyên gia tài chính, bạn sẽ có một người ủng hộ ở góc độ của mình, một người hiểu nhu cầu tài chính và hoàn cảnh gia đình riêng của bạn - và cách điều chỉnh giải pháp cho cả hai. Đó là một điều rất tốt.